Passerelle de paiement ou plateforme de paiement « full service » : quelle est la différence ?

8 mars 2022

Les paiements et la nouvelle frontière de la finance

Ces dernières décennies, la technologie a révolutionné presque tous les aspects de notre vie. Le secteur financier ne fait pas exception, car une nouvelle génération de sociétés FinTech offrant des nouveautés aux consommateurs et aux entreprises vient renverser les normes bancaires traditionnelles. La relation entre l’ancien et le nouveau monde est fondée sur le respect mutuel et la conscience du fait qu’au bout du compte, la coopération est préférable pour tous.

Aujourd’hui, les sociétés FinTech modernes ont pour ambition d’offrir des services innovants et de connecter leurs clients aux banques en toute facilité. La plupart des entreprises exerçant ce type d’activités dans le domaine des paiements sont des prestataires de services de paiement (PSP), qui permettent aux entrepreneurs, entreprises et boutiques en ligne d’accepter des paiements sur leurs sites Web, applications, etc.

Les PSP de base fournissent de simples services de connectivité, tandis que les sociétés plus avancées permettent aux entreprises de collecter et de débourser (ou payer) des fonds. Compte tenu de la variété des services offerts par les PSP, il vous est peut-être difficile de déterminer quel prestataire répond à vos besoins. Nous allons donc présenter ici les différences entre les deux extrémités du spectre : les passerelles et les PSP « full service ».

In text visual 1 - Payment Gateway

Qu’est-ce qu’une passerelle de paiement ?

Une passerelle de paiement assure la circulation des données de paiement sécurisées entre votre entreprise, votre client et votre banque. Elle garantit qu’un client dispose des fonds nécessaires pour effectuer un achat et que vous serez payé. En présentiel, c’est le logiciel qui alimente un dispositif de point de vente ou un lecteur de cartes ; en ligne, c’est un système basé sur le cloud qui connecte un client au commerçant.

Les passerelles permettent aux gérants d’entreprise comme vous de vous connecter à plusieurs solutions de paiement (telles que Klarna ou Visa). Cependant, vous devez toujours signer les contrats et gérer vous-même la relation avec les fournisseurs de solutions, ce que de nombreuses entreprises refusent ou trouvent compliqué et chronophage.

L’utilisation d’une passerelle de paiement offre certains avantages, notamment :

- Des paiements plus rapides - car les banques et autres prestataires transfèrent les fonds directement sur le compte bancaire de votre entreprise une fois que la passerelle a traité les données.
- De meilleures conditions - lorsqu’on utilise une banque pour des services de passerelle, celle-ci peut proposer des tarifs plus compétitifs ou d’autres avantages.
- Rapprochement via les services bancaires standards - le rapprochement des paiements via les formats bancaires standards (tels que mt940 ou CODA) est habituellement disponible lorsque vous passez un contrat avec une banque. Il vous permet généralement d’introduire facilement des informations dans votre système comptable.

Tous ces éléments peuvent être bénéfiques pour votre entreprise, mais certains de ces avantages ont aussi un coût. L’un des inconvénients est la nécessité de se connecter à plus d’un prestataire. Le fait de devoir payer plusieurs prestataires pour leurs services accroît la complexité du rapprochement, au risque de voir les coûts déraper.

In text visual 2 - PSP

Qu’est-ce qu’un prestataire de services de paiement « full service » ?

Un PSP « full service » négocie pour vous toutes les connexions et relations avec les fournisseurs de solutions de paiement. Il agit comme une solution à guichet unique regroupant tous vos modes et services de paiement.

Quels sont les avantages de prestataire de services de paiement « full service » ?

  • Vous ne devez pas signer de contrat avec chaque prestataire de services de paiement,
  • Il se charge de l’ensemble du processus de transfert de paiement électronique,
  • Vous pouvez gérer tous vos paiements en un seul endroit,
  • Le recours à un seul prestataire permet de réduire les coûts,
  • Il est plus facile d’ajouter de nouveaux modes de paiement,
  • Il traite tous les transferts de fonds, y compris les remboursements et les contrepassations,
  • Vous bénéficiez d’une assistance pour vous aider à résoudre les questions ou problèmes liés aux paiements.

La plupart de ces avantages sont évidents. Fondamentalement, vous économisez du temps et de l’argent en recevant tous les paiements et factures en un seul endroit, ce qui vous donne également une vue d’ensemble beaucoup plus directe de vos paiements.

Pour augmenter votre taux de conversion lors du checkout, vous devez proposer à vos clients leurs moyens de paiement préférés. Proposer les bons modes de paiement est également crucial dans le cadre d’une expansion à l’international.

Un partenariat avec un PSP « full service » vous permet d’ajouter rapidement de nouveaux modes de paiement. Cela signifie également que vous ne perdez pas de temps à établir des relations contractuelles avec tous les prestataires de services paiement individuels. Un bon PSP devrait même offrir des conseils proactifs sur les modes de paiement que vous pouvez utiliser pour développer votre activité.

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Choisissez le bon prestataire de services de paiement pour votre entreprise

Pour choisir un prestataire, vous pouvez comparer les deux options que nous avons présentées à des billets d’entrée dans un parc d’attractions. Une passerelle est similaire au prix à l’utilisation : vous entrez dans le parc, mais vous payez pour chaque attraction. En revanche, un PSP « full service » s’apparente davantage à un ticket à prix unique, avec lequel un seul paiement vous donne accès à toutes les attractions. La première approche offre plus de contrôle, puisque vous pouvez décider sur quelles attractions aller, tandis que la seconde propose davantage de flexibilité et de contrôle des coûts, puisque vous ne payez qu’un seul prix pour tous les services.

Une passerelle peut être une option appropriée pour les entreprises qui ne souhaitent proposer qu’un petit nombre de modes de paiement, qui ne prévoient pas de s’étendre ou qui tiennent à gérer tous les contrats et négociations en interne.

Un PSP « full service » est le partenaire qu’il vous faut si vous souhaitez proposer plusieurs modes de paiement sans devoir vous soucier de leur gestion et si vous recherchez un outil innovant pour stimuler votre croissance. Une passerelle accompagne le parcours de votre entreprise, tandis qu’un PSP « full service » peut agir comme un expert qui vous guide dans le domaine des paiements.

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