Comment fonctionne le prélèvement SEPA ?

Le prélèvement SEPA facilite les échanges commerciaux en Europe et même dans quelques autres pays. À partir de la zone SEPA , vous pouvez très facilement encaisser des paiements ponctuels ou même récurrents. J'ai besoin de l'autorisation de votre client et du numéro de compte bancaire international (IBAN).

Qu'est-ce que le prélèvement SEPA ?

Le prélèvement SEPA est un système européen de prélèvement automatique. Il permet aux entreprises d'encaisser des paiements en euros à partir de comptes situés dans 34 pays de l'espace SEPA. SEPA est l'acronyme de "Single Euro Payments Area" (espace unique de paiement en euros). Presque toute l'Europe y participe (27 pays), trois pays des Émirats arabes unis et six autres pays. Voir hier de la liste complète.

Types de prélèvements SEPA

Il existe deux types de prélèvements SEPA : le prélèvement européen standard et le prélèvement européen professionnel.

Débit direct européen standard (SEPA Core Direct Debit)

Cette domiciliation est principalement utilisée pour les transactions entre entreprises notamment. Vous pouvez l'utiliser pour effectuer des prélèvements ponctuels, mais aussi des paiements récurrents. Pensez aux abonnements de téléphonie mobile, aux factures d'énergie et autres abonnements.

Toute entreprise qui veut encaisser un paiement doit avoir l'autorisation du client. Ce dernier donne une autorisation à cet effet. Cela peut se faire sur papier ou numériquement, par exemple lors du passage en caisse.

Débit direct européen commercial (SEPA B2B Direct Debit)

Ce prélèvement SEPA est destiné au commerce interentreprises. Une autorisation doit également être délivrée pour cette domiciliation. Toutes les banques ne proposent pas cette domiciliation.

Quel débit direct SEPA convient le mieux à votre entreprise ?

La différence entre le prélèvement européen standard et le prélèvement SEPA B2B

La principale différence entre ces deux services est la façon dont ils traitent les remboursements et les rétrofacturations. Étant donné que la domiciliation européenne standard implique des consommateurs, vous disposez de plus de droits pour annuler un paiement.

Avec le prélèvement européen standard, les clients peuvent demander un remboursement. Ils n'ont pas à donner de raison pour cela. Et s'il n'y a pas d'autorisation (ou si elle est perdue), les clients ont 13 mois pour demander un remboursement.

SEPA B2B est uniquement destiné aux entreprises. Tant que le paiement correspond à l'autorisation, elles ne peuvent pas demander de remboursement.

Une autre différence est qu'avec le prélèvement européen standard, les clients ne sont pas tenus d'autoriser la banque. L'entreprise qui veut encaisser l'argent doit s'assurer qu'elle est autorisée à le faire.

Comme le SEPA B2B concerne souvent des montants plus importants, les deux parties doivent donner une autorisation par l'intermédiaire de leur banque.

Qu'est-ce qu'un mandat de prélèvement SEPA ?

Un mandat de prélèvement SEPA est un document par lequel le client autorise un prélèvement. L'autorisation est souvent jointe au contrat.

Le client y remplit ses données personnelles (nom et adresse) et ses coordonnées bancaires, puis signe le document. Il contient également des informations sur la manière dont votre client peut demander un remboursement. En tant qu'entreprise, vous êtes tenu de fournir ces informations.

Le document n'est pas valable sans signature, et vous ne pouvez percevoir de l'argent que si l'autorisation est remplie dans son intégralité.

Dans le commerce électronique, l'autorisation est souvent électronique. Le remplir est une partie obligatoire du passage à la caisse. Le client doit fournir son nom, son adresse et ses coordonnées bancaires. Une signature n'est hier pas requise.

Quels sont les avantages du prélèvement SEPA ?

• Le débit direct SEPA est rapide, sûr et facile.
• Il n'y a pas de limite au montant, ni à la fréquence des prélèvements. Vous devez simplement veiller à ce que le montant corresponde à l'autorisation.
• Je peux utiliser le prélèvement SEPA dans toute la zone SEPA.
• Vous contrôlez mieux votre trésorerie en n'ayant pas à attendre que les clients se souviennent de payer eux-mêmes leurs factures.
• Cela permet d'économiser de l'administration car il n'est pas nécessaire de poursuivre les mauvais payeurs.
• SEPA-incasso’s zijn meestal gratis voor jou en je klant.

Quand un prélèvement SEPA n'est-il pas pratique ?

Le plus gros problème avec les prélèvements SEPA est le risque de rétrofacturation. Les clients ont huit semaines pour demander une rétrofacturation via leur banque. Ils n'ont pas à donner de raison pour cela. Et si une autorisation n'est pas délivrée ou si elle est perdue, ils ont 13 mois pour demander une rétrofacturation.

Les entreprises qui gèrent des biens immobiliers, des investissements ou d'autres actifs de valeur ont intérêt à opter pour les virements électroniques.

Qu'est-ce qu'une carte d'identité incassable ou une carte de créancier ?

Toute personne souhaitant encaisser un paiement doit demander un Unbreakable ID . Un Incasso ID permet aux banques et aux clients de vérifier les transactions, de demander une rétrofacturation et de contrôler l'autorisation.

Comment annuler un prélèvement SEPA ?

Vous et votre client pouvez tous deux annuler un prélèvement SEPA. Vous pouvez le faire manuellement via votre processeur de paiement, ou automatiquement après une certaine date ou un certain nombre de paiements.

Une fois que vous avez annulé la domiciliation, vous êtes tenu de conserver les documents d'annulation. Normalement, ces informations sont conservées par votre organisme de traitement des paiements.

Les avantages du prélèvement SEPA avec Mollie

Si vous exploitez une entreprise en ligne, il est important que vous puissiez facilement gérer les prélèvements automatiques. Avec Mollie, vous pouvez activer le prélèvement SEPA sur votre compte. Nous offrons également un stockage de données selon les normes GDPR, des processus automatisés, des tableaux de bord personnels et des rapports en temps réel. De cette façon, nous vous aidons à prendre plus rapidement des décisions critiques pour votre entreprise. La solution de paiement Eleven est facile à utiliser et dispose d'une gamme de plugins utiles pour pour répondre à tous les besoins de votre entreprise.

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