Qu'est-ce qu'un paiement instantané ?

Vous n'avez peut-être pas le luxe d'attendre quelques jours le paiement d'un client. Si votre entreprise a besoin de liquidités immédiates, le paiement instantané est une bonne solution. Lorsque vos clients utilisent un service de paiement comme Mollie, je mets un paiement instantané ont un accès instantané à I argent. Dans ce blog, nous expliquons ce qu'est un paiement instantané et comment il peut accélérer la croissance de votre entreprise.

Qu'est-ce qu'un paiement instantané ?

Un paiement instantané, également connu sous le nom de transfert instantané ou de paiement instantané, est un paiement direct de votre client vers votre compte. C'est pratique pour vous et votre client, et c'est une alternative plus rapide qu'un transfert traditionnel, qui peut prendre quelques jours.

Comment fonctionne un paiement instantané ?

Un paiement instantané est simple. Tout ce dont vous avez besoin est un compte bancaire ou une carte de débit (Mastercard ou Visa) et un système bancaire numérique pour envoyer de l'argent. Vous pouvez utiliser un paiement instantané 24h/24 et 7j/7.

Le paiement instantané par rapport aux transferts de fonds traditionnels

Pour comprendre comment fonctionne un paiement instantané, il faut d'abord savoir comment fonctionne un virement traditionnel. Jetons un coup d'œil aux deux.

Transfert traditionnel

Les virements traditionnels sont également connus sous le nom de virement classique. Ils consistent à envoyer et à recevoir de l'argent par voie électronique - d'une banque à l'autre. Cela se fait par le biais d'un réseau.

Parmi les réseaux les plus connus figurent la Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT), Automated Clearing House (ACH) et, par exemple, Fedwire aux États-Unis. Vous pouvez également faire appel à des prestataires de services financiers tels que Western Union ou TransferWise.

Si les comptes bancaires sont situés dans le même pays, un virement traditionnel peut arriver en un jour. Les transferts internationaux peuvent prendre entre 2 et 10 jours.

La principale cause des retards de paiement dans les transferts de fonds traditionnels est le système de traitement des paiements dits par lots. Les banques ont des délais fixes pour traiter les paiements, et elles le font par lots.

Cela signifie que, quel que soit le moment où l'expéditeur exécute une transaction, la banque ne la traite qu'à l'heure indiquée, ce qui n'est pas toujours à votre avantage.

Autres facteurs influençant la rapidité de traitement d'un transfert :

• des perturbations mondiales telles que la pandémie de Covid-19 ;
• les fêtes locales et internationales ;
• transactions effectuées pendant le week-end ;
• les différences de fuseaux horaires ;
• informations manquantes.

Ce dont vous avez besoin pour un virement bancaire varie d'une banque à l'autre. Mais le minimum est le nom de la banque, le numéro de compte et le numéro d'acheminement.

Les transferts plus importants nécessitent souvent des informations supplémentaires. Parfois, la personne qui veut transférer l'argent doit se rendre à la banque (physique) ou s'identifier d'une autre manière. Cela prend non seulement du temps, mais aussi de l'argent.

Paiement immédiat

Alors que les transferts traditionnels prennent au moins un jour, les paiements instantanés sont exécutés immédiatement, souvent en quelques secondes.

La différence vient du traitement par lots.

Comme nous venons de le mentionner, les transferts de fonds traditionnels reposent sur un traitement par lots, ce qui signifie que les banques traitent et effectuent les transactions selon leur propre calendrier. Avec les paiements instantanés, il n'y a pas de traitement par lots.

Avantages du paiement instantané

Les paiements instantanés sont de plus en plus populaires. Ce type de transfert est très pratique : les consommateurs peuvent effectuer un transfert instantané à tout moment.

Pour les détaillants en ligne, les paiements instantanés sont également pratiques. Vous recevez votre paiement immédiatement. Comme vous n'avez pas à attendre votre argent, vous disposez d'une meilleure trésorerie et pouvez, par exemple, vous approvisionner en actions et payer vos factures. En outre, cela évite les soucis, car une fois que vous avez reçu votre paiement, vous ne devez plus vous en occuper.

Les paiements instantanés sont également moins chers que les transferts traditionnels. Un virement traditionnel peut coûter entre 9 et 44 euros. Pour un paiement instantané, vous payez 0,20 € (ou un pourcentage du montant).

Alors, les transferts directs sont-ils une option pratique pour votre entreprise ? Les avantages sont évidents et de nombreux propriétaires d'entreprises les choisissent. Mais il y a quelques inconvénients dont vous devez être conscient. Nous en discutons ci-dessous.

Les risques du paiement instantané

Il existe des risques associés à toutes les formes de transfert d'argent. Les paiements numériques ont lieu en ligne, ce qui augmente le risque de fraude. Le risque est plus élevé car les fraudeurs peuvent transférer de l'argent directement sur leur compte sans que cela soit remarqué immédiatement.

Les paiements instantanés sont sensibles à la fraude. Nous énumérons quelques formes courantes de fraude :

• Fraude du PDG
• Fraude à la facture
• Mules d'argent
• Prise en charge des comptes
• Fraude au paiement par poussée autorisé (APP)

Qu'est-ce que SEPA Instant ?

SEPA Instant est une initiative du Conseil européen des paiements (EPC), qui accélère les paiements au sein de la zone euro. SEPA Instant est un service de paiement direct, et est utilisé en Europe entre les entreprises et les consommateurs. Les principaux points de l'Instant SEPA :

• Disponible 24 heures sur 24, 7 jours sur 7 ;
• l'argent est sur le compte du destinataire dans les 10 secondes ;
• montant maximum par transaction : 100 000 €.

Les paiements instantanés ont rencontré Mollie

Votre flux de trésorerie est l'élément vital d'une entreprise de commerce électronique saine. Il est frustrant d'attendre des jours pour recevoir les paiements de vos clients. Vous pouvez éviter cela avec les paiements instantanés. En savoir plus sur les paiements avec Mollie et développer votre entreprise, ou contactez-nous directement via notre page de contact.