Votre guide des prélèvements SEPA
Allez-vous recevoir et traiter des paiements internationaux ? Il est alors important de savoir comment fonctionne un prélèvement SEPA. En effet, ce système européen de transferts entre banques permet aux entreprises de débiter les paiements directement du compte de leur client.
Débit direct SEPA est la méthode standard d'encaissement des paiements en euros dans les 27 États membres de l'UE, les trois pays de l'Espace économique européen (EEE) et six pays européens non membres de l'EEE.
Dans ce guide, vous découvrirez ce qu'est un prélèvement SEPA, comment effectuer un prélèvement SEPA et ce dont vous devez tenir compte.
Qu'est-ce qu'un débit direct SEPA (débit direct européen) ?
L'espace unique de paiement en euros (SEPA) est un réseau de paiement contrôlé par le Conseil européen des paiements (EPC). Le SEPA a été créé en 2008 pour faciliter les paiements transfrontaliers en Europe.
Le prélèvement SEPA (European direct debit) est principalement utilisé pour les paiements récurrents et les abonnements.
La grande différence avec les autres méthodes de paiement : avec le prélèvement SEPA, l'entreprise qui collecte l'argent gère l'ensemble du processus de paiement. Cela fonctionne comme suit : l'entreprise envoie une demande de paiement à la banque du client, informe le client que cela s'est produit, puis reçoit le paiement. Avec un prélèvement SEPA, le paiement est toujours effectué en euros. Actuellement, 36 pays utilisent le système de prélèvement SEPA.
Mise en place d'un prélèvement SEPA
Vous avez une entreprise et vous souhaitez effectuer un prélèvement SEPA ? Vous devez ensuite mettre en place une autorisation de prélèvement SEPA, également appelée mandat SEPA. Il s'agit d'un formulaire destiné à vos clients, leur donnant la permission de débiter de l'argent de leur compte.
Sur le formulaire, le client indique, entre autres, son nom, son adresse, son numéro de compte bancaire (IBAN) et le type de paiement.
Vous pouvez mettre en place un mandat SEPA de trois façons :
- Via un formulaire imprimé : vos clients utilisent un formulaire imprimé pour remplir et scanner leurs données. Ils téléchargent ensuite le formulaire ou vous l'envoient par courrier électronique.
- Par le biais d'un formulaire numérique : vos clients remplissent un formulaire sur l'internet.
- Par internet banking (pas encore possible dans toutes les banques) : certaines banques ont leurs propres formulaires numériques pour le prélèvement SEPA. Cela permet aux clients de remplir leur mandat immédiatement via la banque en ligne.
Le client a-t-il rempli et signé le formulaire ? Ensuite, c'est votre tour. En effet, vous devez maintenant informer la banque du client qu'un mandat SEPA a été émis afin que vous puissiez encaisser des prélèvements.
Vous pouvez envoyer un mandat à la banque sous la forme d'un fichier .xml contenant les données requises. Après cela, le prélèvement SEPA est actif et vous pouvez encaisser les paiements comme convenu avec le client. Si vous voulez collecter un nouveau paiement, vous devez soumettre à nouveau le fichier .xml à la banque. De nombreux services de paiement le font automatiquement pour vous.
Règles concernant le mandat de prélèvement SEPA
Une autorisation de prélèvement SEPA vous autorise à collecter les paiements sur le compte bancaire européen de votre client. Vous pouvez le faire à tout moment, à condition d'informer le client à l'avance que vous allez débiter de l'argent (ce que l'on appelle "pré-annonce"). Mais le mandat est soumis à d'autres règles : il doit indiquer clairement que le client est conscient de ses droits et obligations.
Le Conseil européen des paiements met à disposition des manuels pour l'utilisation des prélèvements SEPA standard et prélèvements SEPA professionnels. Vous trouverez ici de plus amples informations et le règlement officiel. Trouvez le guide applicable à votre entreprise sur le site web du Conseil européen des paiements.
Les limites de transfert s'appliquent-elles aux prélèvements SEPA ?
Oui et non. Le montant que vous pouvez recevoir par un prélèvement SEPA n'est pas limité, mais il ne peut pas dépasser le montant convenu dans le mandat avec le client.
Quels pays utilisent le prélèvement SEPA ?
Le prélèvement SEPA vous permet de recevoir rapidement et facilement des paiements provenant de 36 pays. Certains de ces pays ne sont pas membres de l'UE ou de l'EEE.
Pays SEPA au sein de l'UE
- Pays-Bas
- Belgique
- Allemagne
- France
- Bulgarie
- Hongrie
- Croatie
- Chypre
- République tchèque
- Danemark
- Estonie
- Finlande
- Grèce
- Irlande
- Italie
- Lettonie
- Lituanie
- Luxembourg
- Malta
- Autriche
- Pologne
- Portugal
- Roumanie
- Slovaquie
- Slovénie
- Espagne
- Suède
Pays SEPA situés dans l'EEE mais en dehors de l'UE
- Norvège
- Liechtenstein
- Islande
Pays du SEPA hors UE et hors EEE
- Royaume-Uni
- Suisse
- Monaco
- Andorra
- San Marino
- Cité du Vatican
Quelle est la différence entre un débit direct normal et un débit direct SEPA ?
Dans le cas d'une domiciliation normale, vous autorisez, en tant que particulier (ou entreprise), une société à prélever des paiements sur votre compte. Le même principe s'applique aux prélèvements SEPA, mais à l'intérieur de la zone SEPA. Vous pouvez voir quels pays en font partie dans la liste ci-dessus. Le territoire français d'outre-mer de Saint-Pierre-et-Miquelon, les îles anglo-normandes Guernesey et Jersey (Royaume-Uni) et l'île de Man (Royaume-Uni) sont également inclus.
En Europe, les prélèvements automatiques sont utilisés tant pour les paiements ponctuels que pour les paiements récurrents. Aux États-Unis, ils ne sont utilisés que pour les paiements récurrents, comme le gaz, l'eau, l'électricité ou un abonnement à Internet.
Prélèvement SEPA standard et prélèvement SEPA professionnel : quelle est la différence ?
Il y a deux types de prélèvements SEPA :
- Standaard SEPA incasso - entreprise à client
- Débit direct SEPA pour les entreprises - business-to-business
Dans le cadre d'un prélèvement SEPA standard, une entreprise soumet une demande de paiement à un client et encaisse ensuite le montant si le client a donné son accord. Les deux comptes doivent se trouver dans la zone SEPA et ils doivent comporter un montant en euros. Le transfert lui-même est également toujours effectué en euros.
Avec un prélèvement SEPA pour entreprises, le demandeur et le payeur sont tous deux des entreprises. Principale différence : avec un prélèvement SEPA pour entreprises, les remboursements et les annulations ne sont pas possibles, sauf si la transaction s'avère non autorisée ou frauduleuse.
Dans un prélèvement SEPA pour les entreprises, le demandeur et le payeur sont tous deux des entreprises. La principale différence est qu'avec un prélèvement SEPA pour les entreprises, les remboursements et les annulations ne sont pas possibles, sauf si la transaction s'avère non autorisée ou frauduleuse.
Quand un prélèvement SEPA est-il débité ? Combien de temps cela prend-il ?
Avec un prélèvement SEPA, l'argent n'est pas transféré immédiatement. Une fois le paiement envoyé, un prélèvement SEPA standard prend généralement trois jours ouvrables supplémentaires. Avec la variante commerciale, il s'agit de deux jours ouvrables.
Débitez-vous exactement le même montant chaque mois via un prélèvement SEPA ? Ainsi, vous n'avez pas à informer le client à chaque fois que vous allez débiter de l'argent de son compte. Vous n'avez donc pas à prendre d'autres mesures.
Si un transfert tombe un week-end ou un jour férié, la transaction sera reportée au jour ouvrable suivant. Vous ne pouvez pas avancer les ordres de paiement pour contourner les jours fériés, sauf si vous avez l'autorisation explicite de votre client.
Dois-je informer les clients lorsque je débite un montant de leur compte ?
Si le paiement est le même tous les mois, comme dans le cas d'un abonnement ou d'un paiement échelonné, vous n'avez pas besoin d'informer votre client du prélèvement automatique à venir chaque mois. Bien entendu, vous devez disposer d'un mandat pour effectuer des prélèvements automatiques. Le montant change-t-il chaque mois, comme une facture de téléphone ? Vous devez ensuite donner un préavis de deux semaines du montant que vous allez débiter .
Pourquoi choisir un prélèvement SEPA ?
SEPA incasso heeft voordelen voor jou als bedrijf én voor de klant. Denk dan aan:
- Contrôle et sécurité pour les entreprises : la domiciliation permet aux entreprises d'être sûres que les factures seront payées rapidement. Cela améliore votre flux de trésorerie et vous permet de mieux contrôler le traitement des paiements.
- Paiements faciles pour les clients : Le prélèvement SEPA est pratique pour les clients car ils n'ont pas à mémoriser les factures. J'évite donc les retards de paiement.
- Entièrement automatique : tant pour les entreprises que pour les clients : avec un prélèvement SEPA, vous autorisez les paiements une seule fois et le tour est joué. Vous n'avez plus à vous en soucier après ça.
- Moins de tracas : les paiements manuels prennent beaucoup de temps : vous devez les vérifier et les accepter, envoyer des rappels et mettre à jour les coordonnées des cartes de crédit. Ce sont des processus qui demandent beaucoup de travail.
Quels types de paiements SEPA existe-t-il ?
Bien que ce guide soit axé sur les prélèvements SEPA, il existe également d'autres paiements SEPA. Ces derniers sont également contrôlés par le Conseil européen des paiements (EPC). Les deux autres types de paiements SEPA sont :
- Prélèvement SEPA unique - le nom est éloquent, ce prélèvement est un paiement unique.
- Paiement instantané - il s'agit d'un prélèvement automatique unique qui a lieu presque instantanément. En 10 secondes, l'argent est sur votre compte. Les banques peuvent toutefois facturer ce service.
Dois-je payer des frais bancaires pour les paiements SEPA ?
Un virement SEPA est en principe gratuit, mais certaines banques facturent des frais pour recevoir un paiement SEPA. Vous avez des doutes ? Vérifiez ensuite les règles auprès de votre banque.
Comment accepter un prélèvement SEPA ?
Une fois que vous avez reçu le mandat de prélèvement SEPA de votre client, vous pouvez accepter le paiement via n'importe quel processeur de paiement.
Mais n'oubliez pas : si les montants sont variables, vous devez envoyer aux clients une annonce préalable indiquant à chaque fois le montant et la fréquence prévue du paiement. Si c'est toujours le même montant, alors une fois suffit.
Comment intégrer le prélèvement SEPA dans mon système de paiement ?
Avec Mollie, vous pouvez intégrer très facilement un prélèvement SEPA dans votre système de paiement. Après seulement dix minutes, vous pouvez recevoir vos premiers prélèvements SEPA, sans frais cachés - vous ne payez que pour les transactions réussies.
Avec Mollie, vous utilisez une seule intégration pour tous les modes de paiement : ceux connus internationalement, mais aussi ceux spécifiques à chaque pays, comme le néerlandais iDEAL. Mollie dispose de comptes bancaires dédiés pour les Pays-Bas, la Belgique, l'Allemagne et la France, de sorte que vos clients dans ces pays peuvent transférer de l'argent vers un IBAN local de confiance.
Vous recevrez une notification instantanée lorsqu'un paiement arrive. Et avez-vous besoin d'effectuer un remboursement ou voulez-vous exporter des données ? C'est très facile grâce à notre API avancée.