Quelle est la différence entre SWIFT et BIC ?

Le code BIC ou SWIFT est une partie importante des transactions internationales entre les banques et les institutions financières. BIC et SWIFT sont presque synonymes de nos jours : nous utilisons les deux codes pour identifier la banque réceptrice dans le cadre d'une transaction monétaire.

Soyons clairs : contrairement à la croyance populaire, le code SWIFT ne diffère pratiquement jamais du BIC.

SWIFT vs. BIC

Les codes SWIFT et les BIC peuvent parfois prêter à confusion, mais sans ces codes, vous ne pouvez pas effectuer de paiements internationaux. Il s'agit donc de termes importants à comprendre, surtout si votre entreprise est internationale.

Y a-t-il une différence entre un code SWIFT et un BIC ? En bref : non. Les deux termes sont utilisés de manière interchangeable et font référence au même numéro de 8 à 11 caractères. Toutefois, les institutions financières et les banques utilisent des désignations différentes à cet égard.

Vous rencontrerez de nombreuses variantes différentes, notamment le code SWIFT, le BIC, les identifiants SWIFT, l'ID SWIFT, les codes BIC/SWIFT, les SWIFT/BIC. En réalité, les codes ne diffèrent pas les uns des autres.

Qu'est-ce qu'un code SWIFT ?

SWIFT est l'abréviation de "Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication", tandis que BIC est l'abréviation de "Bank Identifier Code". Vous avez probablement entendu quelqu'un dire "code BIC" - une expression couramment utilisée, mais qui est en réalité double.

En résumé, SWIFT fait référence à l'ensemble du système de messages entre les banques et les institutions, tandis que le BIC ne fait référence qu'à l'identifiant. Mais dans la pratique, les deux termes sont utilisés de manière interchangeable pour décrire à la fois le système et le code. Que vous recherchiez un code SWIFT ou BIC, vous obtiendrez exactement le même nombre de 8 à 11 caractères.

À quoi ressemble un code BIC ou SWIFT ?

Ces codes importants identifient votre ville, votre pays, votre banque et même la succursale de votre banque en 8 à 11 caractères. Un code BIC ou SWIFT a toujours le même format : AAAABBCCXXX. Qu'est-ce que cela signifie ? Nous vous l'expliquons :

• AAAA. Il s'agit d'un code bancaire à quatre lettres, généralement une version abrégée du nom de la banque.
• bb. Il s'agit d'un code pays à deux lettres qui représente le pays d'origine de la banque.
• CC. Il s'agit d'un code de localisation composé de deux lettres ou chiffres. Il fait référence au lieu où se trouve le siège social de la banque.
• xxx. Ce code bancaire à trois chiffres fait référence à une branche particulière d'une banque, généralement le siège de la banque. Ces trois derniers chiffres sont généralement facultatifs.

Pour mieux comprendre à quoi ressemblent les codes BIC et SWIFT, voici quelques codes de grandes banques nationales et internationales :

• Banque ING : INGBNL2AXXX
• Aareal Bank AG : AARBDE5W100
• Banque d'Angleterre : BKENGB2LXXX
• Deutsche Bank : DEUTDEFFXXX
• Banque Scotia (Canada) : NOSCCATTXXX

Si vous utilisez un tel code dans la vie réelle, il sera probablement différent de celui que vous voyez ici. Le code final dépend du lieu, de la branche et du pays où le transfert est effectué.

Où puis-je trouver mon BIC ?

Vous cherchez à savoir quel est votre code SWIFT ou BIC ? C'est essentiel si vous voulez recevoir des paiements internationaux. Quelle que soit la banque que vous utilisez, vous le découvrirez rapidement grâce à ces moyens :

1. Consultez votre relevé bancaire. Vous pouvez simplement prendre vos relevés de compte bancaire actuels ou précédents pour trouver le code SWIFT et le BIC. Si vous effectuez vos opérations bancaires en ligne, connectez-vous à votre banque pour consulter facilement votre relevé bancaire.
2. Consultez le site Web officiel de la banque. Allez à la Foire aux questions (FAQ) sur le site et consultez les réponses. Ou consultez les transferts internationaux ou les liens connexes sur le site web de votre banque pour trouver le code SWIFT et le numéro BIC. Encore plus facile : utilisez la fonction de recherche et entrez "BIC" ou "code SWIFT".
3. Appelez votre banque. Vous ne trouvez pas le bon code en utilisant ces méthodes ? Veuillez contacter votre banque par téléphone, par chat en direct, par courriel ou par les médias sociaux. Un employé vous aidera.

Si vous effectuez une transaction internationale, vous pouvez utiliser un outil de recherche SWIFT/BIC (outils en ligne) tel que Utilisez les codes de la Banque. pour trouver le code correct. Nous vous recommandons de vérifier auprès du destinataire si ce BIC est correct avant d'utiliser une carte de crédit. SEPA payment autorise. Si vous saisissez un code incorrect, votre paiement sera retardé, renvoyé ou même envoyé au mauvais destinataire.

Y a-t-il des coûts associés à l'utilisation des codes BIC ou SWIFT ?

Oui, cela entraîne des coûts. La plupart des banques facturent des frais pour le traitement des paiements internationaux. Vous payez en moyenne entre 48 et 60 € (40 à 50 £) si vous utilisez un code BIC ou SWIFT pour une transaction.

En outre, les banques concernées peuvent facturer des frais administratifs pendant que votre transfert est en cours. Ces frais s'additionnent parfois rapidement, car les transferts avec des numéros BIC ou SWIFT peuvent passer par trois banques différentes.

Malheureusement, il est difficile de savoir à l'avance combien vous allez payer au total pour un virement. Les informations sur les frais de traitement sont généralement cachées dans les petits caractères : vous ne les découvrez pas tout de suite.

Quelle est la différence entre BIC/SWIFT et IBAN ?

IBAN est l'abréviation de "International Bank Account Number". Avec un IBAN, vous pouvez identifier le compte bancaire d'une personne, que ce soit dans votre pays ou à l'étranger. Un code BIC/SWIFT a une autre fonction : il vous aide à identifier une banque spécifique pour un transfert international.

En bref, un IBAN est un identifiant unique pour un compte bancaire. Les banques européennes utilisent l'IBAN pour s'assurer que les paiements arrivent en toute sécurité à leur destination.

Développez votre entreprise avec Mollie

Les transactions financières sont rapides et faciles lorsque vous choisissez la bonne plateforme de paiement pour votre activité en ligne. Mollie est une plateforme de paiement européenne de premier plan qui facilite les transactions de commerce électronique dans la zone euro et dans d'autres parties du monde.

Mollie permet non seulement à vos clients de payer des produits et services dans la devise de leur choix, mais offre également des fonctionnalités telles que le contrôle des fraudes, la convivialité mobile, les paiements en un clic et les paiements récurrents. Plus important encore, les transactions et les paiements via Mollie sont extrêmement sécurisés et fiables, avec une certification PCI-DSS de niveau 1.

Vous êtes prêt à intégrer notre plateforme de paiement rationalisée dans votre activité en ligne ?Registre vous chez Mollie aujourd'hui.