2022-09-23
Produkto rinkodaros vadovas
Jei esate girdėję apie atvirąjį bankininkavimą ir PSD2, bet nesate tikri, ką šie terminai reiškia arba kaip jie susiję su jūsų verslu, esate tinkamoje vietoje.
Šiame gide panagrinėsime, kas yra atvirasis bankininkavimas ir PSD2, paaiškinsime skirtumus tarp dviejų ir išnagrinėsime, kaip jie veikia kartu, kad būtų pagerinta saugumo ir vartotojo patirtis atliekant mokėjimus internetu.
Atvira bankininkystė yra sistema, leidžianti reguliuojamiems trečiųjų šalių finansinių paslaugų teikėjams pasiekti ir valdyti vartotojų banko sąskaitas, sukuriant lengvesnį ir skaidresnį būdą valdyti transakcijas.
Ji buvo sukurta tam, kad padidintų konkurenciją ir inovacijas bankininkystės rinkoje. Teikdama API integraciją su daugybe bankininkystės, elektroninės prekybos, pinigų valdymo ir mokėjimo apdorojimo programų, atvira bankininkystė suteikia vartotojams geresnę prieigą prie savo finansinių duomenų, siūlydama didesnę funkcionalumą verslui.
Nors tai siūlo įdomias inovacijų galimybes bankams, fintech įmonėms ir elektroninės prekybos verslams, atviro kodo sistemos pobūdis yra valdomas griežtų saugumo priemonių, siekiant apsaugoti vartotojus. Siekiant užtikrinti, kad atvira bankininkystė būtų kuo saugesnė, buvo įvesti nauji reglamentai ir direktyvos, įskaitant peržiūrėtą Mokėjimo paslaugų direktyvą arba PSD2.
Peržiūrėta Mokėjimo Paslaugų Direktyva (PSD2) yra atnaujinta ES teisės aktų versija, skirta užtikrinti aukštesnius saugumo standartus internetinėms transakcijoms.
Vienas iš PSD2 tikslų yra skatinti alternatyvių skaitmeninių mokėjimo metodų kūrimą per įvairius įrenginius, tokius kaip mobilieji telefonai, kompiuteriai ir planšetiniai kompiuteriai, suteikiant trečiųjų šalių finansinėms paslaugoms prieigą prie vartotojo sąskaitos informacijos, nesilankant jų banko interneto portale. Tai leidžia atvirąjį bankininkavimą.
PSD2 numato, kad vartotojai turi teisę naudotis bet kuriuo trečiosios šalies teikėju savo internetinės bankininkystės paslaugoms. Todėl bankai privalo teikti atviras API, leidžiančias kirsti platformas ir pasiekti savo klientų sąskaitų ir mokėjimo informaciją – su klientų sutikimu.
Esminis PSD2 aspektas yra patobulintos saugumo priemonės, kurias ji įgyvendina, ypač reikalavimai stipriam klientų autentifikavimui (SCA) internetiniams mokėjimams Europos ekonominėje erdvėje (EEE). SCA padidina saugumą, reikalaujant, kad klientai atliktų papildomus patvirtinimo žingsnius perkant internetu. Tai ypač svarbu, kai kalbama apie atvirąjį bankininkavimą ir API, nes tai padeda sumažinti sukčiavimo riziką.
Yra keletas svarbių skirtumų tarp PSD2 ir atvirojo bankininkystės.
Visų pirma, PSD2 yra privaloma Europos teisės aktas, taikomas EEE, Monake ir JK. Atvira bankininkystė yra reikalavimas tik devyniems didžiausiems JK bankams, nors mažesni bankai ir kai kurie, įsikūrę už JK ribų, taip pat pasirinko priimti atvirą bankininkystę.
PSD2 ir atvira bankininkystė taip pat yra taikomi skirtingiems atitikties standartams. Nors PSD2 yra gana neribotas savo taikyme, leidžiantis mokėjimo paslaugų teikėjams pasirinkti savo atitikties kriterijų vykdymo metodus, atvira bankininkystė yra apribota iš anksto nustatytu API, siekiant užtikrinti standartizuotą požiūrį.
Iš esmės PSD2 ir atviros bankininkystės standartai veikia kartu, kad skaitmeninė bankininkystė būtų saugesnė, sklandesnė ir universalesnė.
Pasižiūrėkime į kai kurias būdus, kaip atvira bankininkystė naudinga klientams.
Turint tiek daug skirtingų internetinių prekeivių ir elektroninės komercijos platformų, pirkimai internetu gali būti komplikuoti. Standartinėse programose, kortelės duomenys, įvesti verslo svetainėje, siunčiami per gavėją, kuris paskui susisiekia su kortelių tiekėju, kad paimtų mokėjimą iš vartotojo paskyros.
Pereidami tarp šių skirtingų šalių prarandate daugiau laiko, įvesdami slaptažodžius ir registruodami mokėjimo korteles, kas gali būti varginantis. Atvira bankininkystė leidžia autentifikuoti mokėjimą ir paimti lėšas tiesiogiai iš vartotojo paskyros, neįtraukiant jokius trečiuosius asmenis.
Tik verslai, kuriuos patvirtino Finansinių paslaugų institucija (FSA), gali naudoti atvirą bankininkystę, kad prieitų prie klientų sąskaitų. Tai reiškia, kad bet kurios organizacijos, naudojančios atvirą bankininkystę, bus laikomos griežtų patikrinimų ir PSD2 standartų.
Kaip matėme aukščiau, atvira bankininkystė leidžia tiesioginę prieigą prie kliento sąskaitos, o tai nereikalauja, kad jie prisijungtų prie įvairių programų ir sistemų. Tai kelia mažesnę saugumo riziką, nes jų slaptažodžio informacija dalijamasi tik su jų banku.
API leidžia tarpusavio funkcionalumą tarp skirtingų finansinių programų. Jei vartotojas turi sąskaitas keliose bankuose, paprastai jiems reikėtų prisijungti prie kiekvienos atskirai. Atvira bankininkystė leidžia vartotojams vienu metu peržiūrėti įvairias sąskaitas skirtinguose bankuose, taip palengvinant jų finansų valdymą.
Ilgalaikėje perspektyvoje tai gali reikšti visiškai naują požiūrį į bankininkystę, kur klientai gali derinti ir maišyti konkrečius produktus ir paslaugas skirtinguose bankuose, kad sukurtų individualizuotą finansinį sprendimą, kur viskas būtų pasiekiama vienoje vietoje.
Atvirosios bankininkystės sistema taip pat siūlo daugybę privalumų verslui.
Teikdama sklandesnį atsiskaitymo procesą, atvirosios bankininkystės sistema leidžia klientams sumokėti už pirkinius vos keliais paspaudimais. Tai ypač svarbu, siekiant užtikrinti patikimą apsipirkimo patirtį, kadangi sumažina sudėtingus duomenų įvedimą.
Patikimas, efektyvus ir reguliuojamas mokėjimo procesas suteikia jūsų klientams pasitikėjimą, kad jie nepraleis laiko įvedinėdami savo duomenis, tik tam, kad sandoris žlugtų paskutiniame etape. Užtikrinus sklandų sandorį, taip pat padeda sumažinti prekių palikimo krepšyje atvejus, kas lemia didesnius pardavimus, laimingesnius klientus ir daugiau pakartotinių verslo sandorių.
Vienas didžiausių atvirosios bankininkystės privalumų yra tas, kad ji suteikia saugų būdą apdoroti mokėjimus. Tai reiškia, kad, be to, kad saugo savo klientų duomenis, verslai taip pat gali saugoti savo duomenis.
Kartu su siekiu sumažinti trečiųjų šalių teikėjų skaičių, kurie gali matyti ir saugoti jautrius duomenis, atvirosios bankininkystės sistema taip pat remia griežtesnes kovos su sukčiavimu priemones. Įgyvendinant SCA praktikas, nurodytas PSD2, griežti saugumo patikrinimai ir mokėjimo autentifikavimo procesai yra neatsiejama atvirosios bankininkystės dalis.
Mokėjimų apdorojimas gali būti brangus, kai verslai moka mokesčius už įvairius trečiųjų šalių teikėjus. Atvirosios bankininkystės sistema leidžia vartotojams mokėti tiesiogiai iš savo banko sąskaitų, leidžiant verslams sumažinti tam tikrų tranzakcijų išlaidas.
Turint sumažintas tranzakcinės ir operatyvinės išlaidos, atvirosios bankininkystės sistema siūlo puikias taupymo galimybes tiekėjams, nesumažinant saugumo, tuo pačiu suteikdama papildomą funkcionalumą ir pagerintą vartotojo patirtį.
Laukti, kol lėšos bus išvalytos, gali būti nepatogu, ypač mažesniems verslams ir startuoliams, kurie priklauso nuo sveiko pinigų srauto, kad galėtų veikti. Tuo tarpu mokėjimai, atliekami kortelėmis ir tiesioginiu debetu, gali užtrukti kelias dienas, kad būtų išvalyti, atvirosios bankininkystės mokėjimai siūlo momentinius suderinimus.
Tai reiškia, kad jūsų verslas visada turės pinigų, kurių jam reikia, rankoje, sumažinant laiką, praleistą nerimaujant dėl galimybės pasiekti savo lėšas. Taip pat tai suteikia jums ramybę, kad mokėjimai buvo apdoroti ir negrįš vėliau.
Čia, Mollie, mes galime jums padėti pasiūlyti klientams sklandžią mokėjimo patirtį, kuri sumažina prekių krepšelio atsisakymus, padidina jūsų pardavimus ir sustiprina prekės ženklo lojalumą. Ir jei norite pasinaudoti privalumais, kuriuos atveria atvira bankininkystė ir PSD2 jūsų ir jūsų klientams, apmąstykite galimybę naudoti mokėjimus su Mollie.
Su saugiomis operacijomis, be pastangų integracijomis ir galimybe priimti daugybę mokėjimo metodų, niekada nebuvo lengviau plėsti savo verslą.
Daugiau atnaujinimų
Niekuomet nepraleiskite atnaujinimo. Gaukite produkto naujienas, naujienas ir klientų istorijas tiesiai į savo pašto dėžutę.
