Definition

Lad os starte med en kort definition: et kreditkort er et magnetkort udstedt af en finansiel institution og brugt til at udføre transaktioner. Der er flere typer. For at navigere i de tilgængelige muligheder, lad os fokusere på kreditkort som en betalingsmetode OG som et netværk, sammen med deres brug.

Kategorier

Lad os først tage et kig på de to hovedkategorier af kreditkort:

1. Debetkort: Dette kort tillader både kontanthævninger og betalinger, både online på en e-handelsside eller hos en lokal købmand.

   Det er et betalingskort, normalt med systematisk autorisation: før hver transaktion kontrolleres kontosaldoen, og hvis der er tilstrækkelige midler, bliver transaktionen godkendt. Der er også debetkort uden systematisk autorisation, hvor autorisationsanmodningen er tilfældig, en specifikhed i Frankrig på grund af CB-netværket, som vi vil diskutere senere.

   Vigtigt: Transaktionsbeløb med et debetkort debiteres dagligt, dvs. straks, fra kontohaverens konto. Dette er en af de vigtigste kendetegn ved denne type kort.

2. Kreditkort: Dette kort tillader også kontanthævninger og betalinger. Der er to underkategorier:

   • Udsat debetkort: Alle handlinger, kortindehaveren udfører i en bestemt periode (normalt en måned), debiteres på en senere dato, ikke umiddelbart (bortset fra kontanthævninger). Generelt hæfter kortindehaveren ikke for renter.

   • Kreditkort: Som kendt i Frankrig og tilbyder en kassekredit og muligheden for at betale i rater. Der er forskellige typer, som f.eks. butiksmærkede kort (udstedt af et detailbrand som Décathlon eller Amazon), der tillader kontanthævninger og betalinger inden for et specifikt netværk, eller co-branded kort accepteret af alle købmænd.

   
   

Bemærk: For at genkende dem, er det ligetil! Siden 2016, med anvendelsen af Forordning (EU) nr. 2015/751, bærer kreditkort "DEBET"-etiketten (for kort med øjeblikkelig debitering). Kreditkort viser derimod "KREDIT" for kort med udsat debitering, for eksempel dem, der tillader betalingsafdrag eller kassekredit.

Der er to andre kortkategorier:

• Erhvervskort: Også kaldet et professionelt kort, mærket "ERHVERV", med udgifter trukket fra en virksomheds konto.

• Forudbetalt kort: Reserveret til privatpersoner, mærket "FORUDBETALT". Dette kort giver adgang til et begrænset beløb, såsom gavekort.

Og udtrykket "carte bancaire" i alt dette? Ja, det eksisterer ikke længere som sådan. En "carte bleue" er faktisk et fransk Visa-kort. Betyder CB-logoet ikke "carte bleue"? Nej, det gør det ikke. CB-logoet betyder faktisk "carte bancaire" og vises på alle kort udstedt af franske banker, og henviser til CB Banking Card Group, markedslederen i Frankrig med 73,9 millioner CB-kort i 2021 og over 14 milliarder transaktioner.

"Med den europæiske regulering har købmanden muligheden for automatisk at forudvælge deres foretrukne betalingsmærke for hver transaktion - det, der tilbyder den mest fordelagtige omregningskurs, det højeste garantiniveau eller de laveste gebyrer. Kunden skal dog have mulighed for at ændre dette mærke hvis de ønsker det". - Loys Moulin, Udviklingsdirektør hos CB.

Dette bringer os til de vigtigste netværk, der er tilgængelige i Frankrig.

Hvad er et Netværk eller Ordning?

Når en kunde betaler for onlinekøb med deres kort, har de normalt valget mellem CB, Visa eller Mastercard—de tre vigtigste betalingsnetværk i Frankrig. CB Banking Card Group er en fransk specielitet, mens Visa og Mastercard er de to internationale giganter inden for kreditkort.

Hvad betyder det? Det betyder, at det valgte netværk behandler transaktionen og anvender netværksgebyrer, dvs. provisioner, for at verificere klientens solvens og sikre, at online butiksejere bliver aflønnet. De forskellige netværk griber ind ved tidspunktet for transaktionsvalidering.

Det er værd at bemærke, at de fleste kreditkort udstedt af en fransk bank er co-badged: udover det franske CB-netværk, understøtter de et internationalt netværk (normalt Visa eller Mastercard). Transaktionsgebyrer for et køb betalt med et Visa-kort udstedt af en fransk bank vil være de samme som for et CB-kort. Men hvis du sælger internationalt, skal du være opmærksom på, at disse gebyrer kan være højere for kort udstedt i udlandet. I sådanne tilfælde vil transaktionsgebyrer for et køb foretaget med et Visa udstedt i Belgien, for eksempel, blive faktureret til Visa Europe-satser. Og i tilfælde af et køb foretaget med et Visa udstedt i Algeriet, vil transaktioner blive faktureret til Visa International satser.

Nu hvor introduktionerne er overstået, og du ved lidt mere om de forskellige typer af kreditkort, lad os dykke ned i detaljerne omkring transaktionspriser - en væsentlig del af e-handel.