SEPA inkasa dělají podnikání v EU jednoduchým. Například, předpokládejme, že děláte podnikání uvnitř oblasti SEPA. V tomto případě vše, co potřebujete, je mezinárodní číslo bankovního účtu vašeho zákazníka (IBAN) a jejich svolení ve formě mandátu, a můžete vybírat jednorázové nebo opakované platby s velmi malou dodatečnou administrativou.
Jak funguje SEPA Direct Debit?
5. 5. 2022
Co je to SEPA inkaso?
SEPA Direct Debit je podobný Automated Clearing House v USA nebo Direct Debit ve Spojeném království. Oblast SEPA zahrnuje většinu kontinentální Evropy, s několika dalšími zeměmi. Celkem je v oblasti SEPA 36 zemí – 27 z EU, tři z EHP a šest ne-EHP zemí.
Typy SEPA inkasa
Existují dva typy SEPA inkasa:
SEPA Core Direct Debit
Toto je převážně používáno pro obchodní transakce se zákazníky. Možné jsou jednorázové platby, ale většinou se používají pro opakované platby. Běžná inkasa zahrnují smlouvy na mobilní telefony, měsíční účty za plyn a předplatné plány.
Každý majitel firmy, který chce strhnout peníze z účtu zákazníka, musí mít záznam jejich svolení k tomu ve formě inkasního mandátu. Mandát může být papírový formulář nebo digitální formulář, který je zobrazen jako součást procesu placení.
SEPA B2B Direct Debit
Tento typ SEPA inkasa je určen pro obchod mezi firmami. Mandát je také vyžadován. Ne všechny banky tuto formu převodu nabízejí, ale všechny banky pravidelně pracují s firemními účty.
Jak si vybrat nejlepší SEPA inkaso pro vaše potřeby?
Rozdíly mezi SEPA Core a SEPA B2B
Nejvýznamnější rozdíl mezi těmito dvěma službami spočívá v tom, jak se každá z nich zabývá refundacemi a chargebacky. Protože SEPA Core zahrnuje spotřebitele, existují přísné ochrany proti neoprávněnému výběru peněz.
U SEPA Core mohou zákazníci žádat o refundaci osm týdnů po provedení platby, aniž by museli uvádět důvod. Mají také právo žádat o refundaci až 13 měsíců po odebrání platby z jejich účtu, pokud neexistuje žádný mandát (nebo byl ztracen).
SEPA B2B mohou používat pouze podniky a pokud platba odpovídá smluvené částce, nejsou možné žádné náhrady.
Další rozdíl je, že při použití SEPA Core se od zákazníka nevyžaduje, aby oprávnil svou banku k odeslání platby. Pouze společnost, která odepisuje peníze, musí zajistit, že má povolení k výběru prostředků.
Jelikož jsou peněžní částky v rámci B2B plateb obvykle mnohem vyšší, obě strany musí prostřednictvím mandátu povolit svým bankám zpracování SEPA B2B plateb.
Co je to SEPA Direct Debit mandát?
Mandát SEPA inkasa je dokument, který ukazuje, že vám zákazník dal svolení k inkasu z jeho účtu.
Mandát je obvykle součástí jakékoli smluvní dokumentace a žádá zákazníka o jeho jméno, adresu, bankovní údaje a podpis. Měl by také obsahovat informace o tom, jak může zákazník získat náhradu.
Bez podpisu není dokument platný. Vašemu zákazníkovi můžete strhnout prostředky z účtu teprve po obdržení jeho kompletního mandátu.
V e-commerce je mandát obvykle elektronický a jeho vyplnění je povinnou součástí procesu Checkout. Zákazník musí poskytnout své jméno, adresu a bankovní údaje. Podpis není vyžadován.
Jaké jsou výhody používání SEPA Direct Debit?
SEPA inkasa jsou rychlá, bezpečná a jednoduchá.
Neexistuje žádný limit na částku nebo frekvenci převodu, pokud odpovídá mandátu.
Platby můžete snadno inkasovat v celé SEPA oblasti.
Poskytuje vám lepší kontrolu nad vaším cash flow, protože nemusíte čekat, až si zákazníci vzpomenou na zaplacení svých účtů.
Méně administrativní práce než u transakcí iniciovaných zákazníkem, protože není potřeba pronásledovat dlužné platby.
SEPA inkasa jsou obvykle zdarma pro zákazníka i podnik.
Kdy nepoužívat SEPA Direct Debit
Hlavní riziko při používání SEPA inkas je riziko zpětných zúčtování. Zákazníci mohou iniciovat zpětné zúčtování prostřednictvím své banky až osm týdnů po provedení platby. Důvod není nutný, i když se obvykle uvádí. Mohou získat refundaci až 13 měsíců po inkasu, pokud mandát chybí.
Bankovní převod je bezpečnější volbou pro firmy, které se zabývají nemovitostmi, investicemi nebo jinými vysoce hodnotnými aktivy.
Co je to Creditor Identifier?
Každý věřitel musí požádat o Creditor ID předtím, než může inkasovat platby inkasem. Identifikátor věřitele znamená, že banky mohou ověřovat transakce, žádat o prostředky a v případě potřeby regulovat mandát inkasa. Také plátce může potvrdit, zda je jejich mandát přesný.
Jak zrušíte SEPA Direct Debit?
Jak podnik, tak zákazník mohou kdykoli zrušit inkaso. Pokud provozujete podnik, můžete to udělat ručně přes svého platebního zprostředkovatele nebo nastavit automatické zrušení po dosažení určitého data nebo počtu plateb.
Jakmile jste zrušili inkaso, je vaší odpovědností uchovat dokumenty o zrušení. Obvykle tyto informace může uložit váš platební zprostředkovatel.
Výhody Mollie pro platby SEPA inkasem
Pokud provozujete online podnikání, musíte být schopni snadno spravovat inkasa pro své zákazníky. S Mollie můžete ve svém účtu snadno aktivovat SEPA inkaso. Nabízíme také úložiště dat v souladu s GDPR, automatizované procesy, přizpůsobitelné řídicí panely a reálné časové zprávy, které vám pomohou dělat kritická rozhodnutí pro podnikání rychle. Naše bezproblémové platební řešení také přichází s řadou výkonných pluginů, které pokryjí všechny vaše obchodní potřeby.
Více novinek
SEPA e-commerce převody: jak fungují a proč byste je měli využít
Zjistěte, jak fungují SEPA převody v e-commerce a proč byste je měli přidat, abyste svým zákazníkům nabídli bezpečné a plynulé platby.
Mollie: budoucí alternativa pro váš terminál na konci životnosti
Mollie nabízí několik možností, jak přijímat platby na vašem fyzickém místě prodeje. Jaké řešení si vyberete, záleží na vašem podnikání a osobních preferencích.
What is Wero? The complete guide for your business
Everything European businesses need to know about Wero payments. Explore the fees, the dispute risks, and how to prepare your checkout for the switch.
Barclays ePDQ is retiring on 31 March 2026: what UK businesses need to know
Read our UK guide to understand who’s affected and how to plan a safe switch before payments stop processing.
Buďte v obraze
Nikdy nezmeškejte žádnou novinku. Dostávejte produktové novinky, zprávy a příběhy zákazníků přímo do své schránky.