Et ici, nous rencontrons l'option d'achat maintenant, payez plus tard (BNPL). Il se peut que vous ayez lu des titres ou vu quelque chose en ligne ou à la télévision, mais cela fait maintenant l'objet d'une plus grande attention. Pourquoi ? Parce que, comme les cartes de crédit, les hypothèques et les prêts étudiants, il s'agit d'une forme de dette à la consommation, ou dettes personnelles dues à l’achat de biens utilisés pour la consommation individuelle ou ménagère. Et, comme forme de dette à la consommation, les expériences des utilisateurs de BNPL ne sont pas toujours positives. Bien sûr, ce type d'emprunt n'est pas intrinsèquement mauvais mais un outil financier qui doit être utilisé de manière responsable.

Si vous n'êtes pas encore familiarisé avec le BNPL, c'est relativement simple. Les clients peuvent l'utiliser pour échelonner les paiements de leurs achats, souvent sans payer d'intérêts ni de frais initiaux.

La flexibilité est le mot-clé ici : BNPL offre aux clients plus de choix lorsqu'ils effectuent un paiement - car ils peuvent décider comment et quand ils paient quelque chose en fonction de leur pouvoir d'achat. C'est cette flexibilité qui contribue à alimenter sa croissance. Une chose est claire : les consommateurs l'apprécient. Nos propres recherches montrent que l'adoption de BNPL prend de l'ampleur, tandis que d'autres études montrent que cette augmentation est particulièrement prévalente parmi les consommateurs plus jeunes.

Un autre facteur clé est le fait que la plupart des dettes à la consommation à court terme (comme les cartes de crédit) sont considérées comme une forme de financement sous-optimale en raison des taux d'intérêt élevés qui sont facturés sur la dette, alors que les fournisseurs de BNPL ne facturent souvent pas du tout d'intérêt. Et cette adoption est également stimulée par une prise de conscience croissante à mesure que de plus en plus de détaillants l'offrent et le commercialisent comme un outil de paiement.