A SEPA közvetlen terhelés megkönnyíti az üzletvitelt az EU-ban. Például, ha az SEPA területen üzletelsz. Ebben az esetben mindössze az ügyfeled nemzetközi bankszámlaszámára (IBAN) és az általuk adott engedélyre (mandátum) van szükséged, és nagyon kevés plusz adminisztrációval tudsz egyszeri vagy rendszeres kifizetéseket beszedni.
Hogyan működik a SEPA csoportos beszedési megbízás?
2022. máj. 5.
Mi az a SEPA közvetlen terhelés?
SEPA Direct Debit hasonló az Automated Clearing House-hoz az USA-ban vagy a Direct Debit-hez az Egyesült Királyságban. A SEPA terület magában foglalja a kontinentális Európa nagy részét, néhány további országgal együtt. Összesen 36 ország található a SEPA területen – 27 az EU-ból, három az EGT-ből és hat nem EGT-s ország.
SEPA beszedési megbízás típusai
Két típusú SEPA beszedési megbízás létezik:
SEPA Core Direct Debit
Ez elsősorban a vállalkozás és ügyfél közötti tranzakciókra van használva. Az egyszeri fizetések lehetségesek, de leginkább ismétlődő számlázás céljából használják. Általános beszedések közé tartoznak a mobiltelefon-szerződések, a havi gázszámla és az előfizetési tervek.
Bármely vállalkozó, aki ügyfelektől szeretne pénzt levonni, engedélyüket kell rögzítse beszedési megbízás formájában. A megbízás lehet papíralapú űrlap vagy digitális űrlap, amelyet a checkout folyamat részeként mutatnak be.
SEPA B2B Direct Debit
Ez a típusú SEPA beszedési megbízás vállalkozások közötti használatra van szánva. Egy megbízás szintén szükséges. Nem minden bank kínálja ezt a típusú átutalást, de minden bank rendszeresen foglalkozik üzleti számlákkal.
Hogyan válaszd ki a legjobb SEPA közvetlen terhelést az igényeidhez?
Különbségek a SEPA Core és a SEPA B2B között
A legjelentősebb különbség e két szolgáltatás között az, ahogyan a visszatérítéseket és a visszaterheléseket kezelik. Mivel a SEPA Core fogyasztókat érint, szigorú védelem van az illetéktelen fizetési lehívások ellen.
A SEPA Core esetében az ügyfelek nyolc héttel a fizetés után is kérhetnek visszatérítést, anélkül hogy okot kellene megadniuk. Továbbá jogukban áll visszatérítést kérni akár 13 hónappal a számlájukkal történt fizetés után, feltéve, hogy nincs létező megbízás (vagy az elveszett).
Csak a vállalkozások használhatják a SEPA B2B-t, és amennyiben a fizetés megfelel a megbízott összegnek, visszatérítések nem lehetségesek.
További különbség, hogy a SEPA Core használata esetén az ügyfélnek nem kell felhatalmaznia a bankját a fizetés elküldésére. Csak a pénzt lehívó vállalatnak kell gondoskodnia arról, hogy engedélyt kapjon a pénzeszközök lehívására.
Mivel az összegek általában sokkal nagyobbak a B2B fizetések esetén, mindkét félnek fel kell hatalmaznia a bankját egy megbízás révén, hogy feldolgozzák a SEPA B2B fizetéseket.
Mi az a SEPA csoportos beszedési megbízás?
A SEPA Direct Debit megbízás egy dokumentum, amely azt igazolja, hogy az ügyfele engedélyt adott Önnek a számlája megterhelésére.
A megbízás általában bármilyen szerződéssel kapcsolatos papírmunka része, és bekéri az ügyfél nevét, címét, bankszámla adatait és aláírását. Tartalmaznia kell azt az információt is, hogy az ügyfél hogyan kaphat visszatérítést.
Aláírás nélkül a dokumentum érvénytelen. Csak azután terhelheti meg az ügyfél számláját, hogy megkapta az általuk kitöltött megbízást.
Az e-kereskedelemben a megbízás általában elektronikus, és kitöltése kötelező része a checkout folyamatnak. Az ügyfélnek meg kell adnia nevét, címét és bankszámla adatait. Aláírásra nincs szükség.
Milyen előnyei vannak a SEPA beszedési megbízás használatának?
A SEPA közvetlen beszedések gyorsak, biztonságosak és egyszerűek.
Nincs korlát az átutalás összegére vagy gyakoriságára, amennyiben megfelel a meghatalmazásnak.
Könnyen beszedhetőek fizetések a SEPA területén belül.
Jobb ellenőrzést biztosít a pénzforgalom felett, mert nem kell várni, hogy az ügyfelek emlékezzenek a számlák kifizetésére.
Kevesebb adminisztrációs munka, mint az ügyfél által kezdeményezett tranzakciók esetén, mert nem kell késedelmes fizetések után futni.
A SEPA közvetlen beszedések általában ingyenesek az ügyfél és a vállalkozás számára.
Mikor ne használjuk a SEPA Direct Debit szolgáltatást
A SEPA csoportos beszedési megbízások használatának fő kockázata a visszaterhelések kockázata. Az ügyfelek visszaterhelést kezdeményezhetnek bankjukon keresztül akár nyolc héttel a kifizetés után. Indoklás nem szükséges, bár általában adnak meg egyet. 13 hónapon belül visszatérítést kaphatnak, ha a megbízás hiányzik.
Az átutalás biztonságosabb választás azoknak a vállalkozásoknak, amelyek ingatlanokkal, befektetésekkel vagy más nagy értékű eszközökkel foglalkoznak.
Mi az a Creditor Identifier?
Minden hitelezőnek Hitelezői azonosítóért kell folyamodnia, mielőtt közvetlen beszedéseket tudna indítani. A hitelazonosító lehetővé teszi a bankok számára a tranzakciók ellenőrzését, az alapok kérését és a közvetlen beszedési megbízás szabályozását, ha szükséges. Továbbá, a fizető megerősítheti, hogy a megbízása pontos-e.
Hogyan lehet lemondani a SEPA csoportos beszedést?
Mind a vállalkozás, mind az ügyfél bármikor lemondhatja a közvetlen beszedést. Ha vállalkozást vezet, manuálisan megteheti ezt a fizetési feldolgozón keresztül, vagy beállíthat egy automatikus lemondást, amikor egy bizonyos dátum vagy fizetésszám elérkezett.
Miután lemondta a közvetlen beszedést, az Ön felelőssége az elállási dokumentumok tárolása. Általában ezeket az információkat a fizetési feldolgozó is tárolhatja.
A Mollie előnyei SEPA közvetlen beszedési fizetésekhez
Ha online vállalkozást vezet, könnyedén kell tudnia kezelni az ügyfelek közvetlen beszedéseit. A Mollie-val egyszerűen aktiválhatja a SEPA közvetlen beszedést a fiókjában. GDPR-kompatibilis adatmentést, automatizált folyamatokat, testreszabható irányítópultokat és valós idejű jelentéseket is kínálunk, hogy segítjük üzleti döntéseit gyorsan meghozni. Könnyed fizetési megoldásunk számos erőteljes bővítményt is kínál, hogy megfeleljen minden üzleti igényének.
További frissítések
SEPA ecommerce transfers: how they work and why you should adopt them
Find out how SEPA transfers work in ecommerce and why you should adopt them to offer your customers secure and frictionless payments.
Mollie: a jövőbiztos alternatíva az életciklusa végét elérő terminálod számára
A Mollie többféle lehetőséget kínál a fizetések fogadására a fizikai értékesítési pontodon. Hogy melyik megoldást választod, az az üzletedtől és személyes preferenciáidtól függ.
What is Wero? The complete guide for your business
Everything European businesses need to know about Wero payments. Explore the fees, the dispute risks, and how to prepare your checkout for the switch.
Barclays ePDQ is retiring on 31 March 2026: what UK businesses need to know
Read our UK guide to understand who’s affected and how to plan a safe switch before payments stop processing.
Maradj naprakész
Ne maradj le semmiről! Kapj termékfrissítéseket, híreket és vásárlói történeteket közvetlenül az e-mail fiókodba.