Szeretnéd megérteni, mik azok az interchange díjak és hogyan számolják ki őket? Ez a cikk elmagyarázza, hogyan működnek, a kártyás fizetésekhez kapcsolódó különféle költségek, szabályozások, és különböző árazási modellek a vállalkozásod számára.
Mik azok az interchange díjak? Interchange díjak magyarázata
2022. jún. 29.
Kártyatípusonként eltérő díjak meghatározása
Az interchange díj az a költség, amit egy vállalkozásnak kell fizetnie, amikor egy ügyfelük hitelkártyával vagy bankkártyával fizet nekik. Ezt az összeget az ügyfél kibocsátó bankjának – azaz annak a banknak, amelyik a kártyát kibocsátotta az ügyfélnek – fizetik, hogy fedezzék a különböző költségeket, beleértve a tranzakciókezelési díjat és a pénzügyi folyamatok és kockázatok kezelését.
Hogyan működnek az interchange díjak?
Valahányszor egy ügyfél kártyával vásárol valamit, a szerző, azaz az azonnali bank vagy pénzügyi intézet, amely a vállalkozásnak gyűjti be a pénzt az ügyféltől, kifizet az elküldő banknak egy elfogadói díjat. A vállalkozás ezt a költséget továbbadja a szerzőnek a teljes feldolgozási díjak részeként.
Ha egy vállalkozást vezetsz, a kártyás fizetések feldolgozása általában különböző díjak fizetését jelenti. A három fő díjtípus:
– Elfogadási díj: Ez az a díj, amit a kártyabirtokos bankja számít fel a költségek fedezésére.
– Kártyarendszer díj: Ez a díj, amelyet a kártyarendszer számít fel a hálózatának használatáért.
– Szerző/PSP díj: Ez a díj, amit a szerző számít fel neked a vevőid pénzének begyűjtéséért.
A kártyás fizetések elfogadásához a szerzőnek licenceltnek kell lennie a megfelelő kártyahálózatok által, és vagy együtt kell működnie egy fizetési szolgáltatóval (PSP), vagy maga kell, hogy legyen PSP.
Hogyan számítják ki az interchange díjakat?
Az interchange díj összege változhat különböző tényezők függvényében, amelyek a következők:
– Az ügylet típusa (kártya jelenléte, kártya távollétében, online fizetések, POS fizetések)
– Az iparág, amiben a vállalkozásod működik
– A használt kártya típusa (betéti, hitel, kereskedelmi, stb.)
– A tranzakcióban érintett országok (határokon átnyúló, belföldi, stb.)
Általában a tranzakciók százalékában van meghatározva. Ha PSP-t használsz, ők általában az összes, kártya fizetések feldolgozásával kapcsolatos díjat egy összegben jelenítik meg.
Az interchange díjak képezik a legnagyobb részt a tranzakciók feldolgozásának költségéből, általában a teljes díjak körülbelül 70-85%-át teszik ki.
Mennyibe kerülnek az interchange díjak?
Általános szabályként az Európai Gazdasági Térségben (EGT) a fogyasztói kártya tranzakciók esetében az interchange díjak a következőképpen vannak korlátozva:
– a tranzakció 0,3%-a hitelkártyák esetén
– a tranzakció 0,2%-a bankkártyák esetén
Az aktuális díjak nyomon követéséhez felkeresheti a konkrét kártyarendszer webhelyét. Itt találja a legfrissebb információkat a Visa és a Mastercard európai interchange díjakról:
– Mastercard interchange díjak
Néhány kártyahálózat, mint például az American Express, nem teszi közzé díjaikat online a működési elveik miatt.
Kártyaalapú jutalékdíjak szabályozása
Egészen a közelmúltig nem volt könnyű az embereknek megtudni, hogyan állapítják meg és számolják ki a cserearányokat. Európában ez megváltozott az Európai Gazdasági Térség egészére kiterjedő Cserearány Szabályozás (IFR) 2015-ös bevezetésével.
Az IFR azzal a céllal csökkentette a csere díjakat, hogy csökkentse a fogyasztói tranzakciós költségeket, és fokozza a versenyt a pénzügyi szektorban. Segített továbbá eltávolítani az akadályokat és korlátozásokat a határon átnyúló szerzéseknél. Ma az Európai Gazdasági Térségben a csere díjak a világ legalacsonyabbjai közé tartoznak, és a fogyasztói kártyák esetében az egész régióban korlátozva vannak.
Az Egyesült Királyság alá tartozott az IFR szabályozásnak, de a Brexit miatt ez most megváltozott. Az Egyesült Királyság IFR most a régió csere díjait és arányait szabályozza.
Árazási modellek a kártyatranzakciókhoz
Most, hogy már ismeri a kártyatranzakciók feldolgozásával járó költségeket, nézzük meg a különböző árazási struktúrákat vállalkozások számára. Két típust használnak leggyakrabban erre, amik az Interchange++ és a kevert árazás.
Interchange++ (vagy Interchange Plus Plus)
Ezzel az árazással részletes áttekintést kap a kártyatranzakciók feldolgozásával járó költségekről (elfogadó/PSP díj, kártyaséma díj, interchange díj). Ez azt jelenti, hogy pontosan tudja, mennyivel fizet többet az interchange díjnál minden tranzakcióért.
Néhány vállalkozás előnyben részesíti ezt a modellt, mert segít gyorsan megérteni kártyás fizetéseik tényleges költségét. Viszont ez bonyolult lehet az elszámoláshoz és nehéz hatékonyan működtetni a megfelelő könyvelési eszközök nélkül. Gyakran a nagyobb vállalatok használják.
Kevert árazás
A kevert árazási modell azt jelenti, hogy egy kollektív díjat fizet a tranzakcióért, függetlenül a típustól. Ebben az árazási modellben csak egy összköltséget lát, ahelyett hogy részletezést kapna az egyes díjakról (kártya interchange díjak, elfogadói díjak stb.)
A kevert árazási modell használata megkönnyíti annak megértését, hogy mennyit fog fizetni minden tranzakcióért, de nem a költségek részletezését. Értékes lehetőséget nyújt azoknak a vállalkozásoknak, amelyeknek állandó tranzakcióik vannak, hogy pontosan tudják a fizetendő díjakat minden egyes tranzakció esetén.
Sok KKV inkább ezt a rendszert használja, mivel nem igényel bonyolult elszámolást és megvéd az esetleges váratlan kártyaséma vagy interchange díjemelésektől.
Láthatja, hogyan működhet mindegyik típus példája lentebb.
Könnyed fizetések a Mollie-val
Itt a Mollie-nál könnyed fizetési megoldást kínálunk, amely segít elfogadni több mint 25 vezető fizetési módot, és egy konverzióra optimalizált Checkout-ot kínálunk vásárlóinak, valamint számos erőteljes integrációt az Ön vállalkozása számára, és más előnyöket, hogy javítsa a tevékenységét. A legjobb pedig az, hogy mindezt átlátható árazással, rejtett díjak nélkül és kötöttségek nélküli szerződéssel kínáljuk.
Tudjon meg többet a kifizetésekről a Mollie-val, vagy fedezzen fel további tippeket, hogy segítsen növelni vállalkozását.
További frissítések
SEPA ecommerce transfers: how they work and why you should adopt them
Find out how SEPA transfers work in ecommerce and why you should adopt them to offer your customers secure and frictionless payments.
Mollie: a jövőbiztos alternatíva az életciklusa végét elérő terminálod számára
A Mollie többféle lehetőséget kínál a fizetések fogadására a fizikai értékesítési pontodon. Hogy melyik megoldást választod, az az üzletedtől és személyes preferenciáidtól függ.
What is Wero? The complete guide for your business
Everything European businesses need to know about Wero payments. Explore the fees, the dispute risks, and how to prepare your checkout for the switch.
Barclays ePDQ is retiring on 31 March 2026: what UK businesses need to know
Read our UK guide to understand who’s affected and how to plan a safe switch before payments stop processing.
Maradj naprakész
Ne maradj le semmiről! Kapj termékfrissítéseket, híreket és vásárlói történeteket közvetlenül az e-mail fiókodba.