Kas yra mokėjimo paslaugų teikėjas (PSP)? Išsamus geriausio PSP pasirinkimo vadovas
Sužinokite, kas yra mokėjimo paslaugų teikėjas (PSP), kaip jis supaprastina internetinius mokėjimus ir kaip pasirinkti tinkamą partnerį savo verslo augimui.
Sužinokite, kas yra mokėjimo paslaugų teikėjas (PSP), kaip jis supaprastina internetinius mokėjimus ir kaip pasirinkti tinkamą partnerį savo verslo augimui.
Tūkstančius metų pinigai egzistavo įvairiomis formomis: Šiaurės Amerikos čiabuviai kadaise prekiavo naudodami kriaukles, o senovės fidžiečiai savo uždarbį skaičiavo banginių dantimis. Popieriniai pinigai Kinijoje buvo įvesti apie 700 m. po Kr., vėliau paplito visame pasaulyje ir supaprastino prekybą (bei išlaisvino pirklius nuo naštos nešiotis monetų virtines).
Paprastas grynųjų pinigų keitimas į prekes ir paslaugas išsiplėtė į sudėtingą, fragmentuotą kredito tinklų, skaitmeninių piniginių, „pirk dabar, mokėk vėliau“ (BNPL) schemų ir lokalizuotų mokėjimo būdų pasaulį. Šiuolaikiniam verslui bandyti kurti atskiras jungtis su kiekviena iš šių sistemų nėra praktiška ar perspektyvu.
Čia atsiranda mokėjimo paslaugų teikėjai (PSP). Atsiradęs iš poreikio suvaldyti šį chaosą, PSP veikia kaip vieni vartai, sujungiantys visą mokėjimų visatą į vieną integraciją. Pašalindami galinės dalies sudėtingumą, PSP suteikia galimybę bet kuriam skaitmeniniam verslui – nuo vietinio butiko iki pasaulinės el. prekybos platformos – greitai, saugiai ir efektyviai gauti pajamas, nepriklausomai nuo to, kaip klientas pasirenka mokėti.
Šis straipsnis padės jums orientuotis šiame naujame pasaulyje ir paaiškins:
Ką daro PSP
Skirtingas mokėjimų apdorojimo galimybes ir internetinius mokėjimo įrankius
Kokią naudą siūlo geras mokėjimo paslaugų teikėjas
Terminijos supratimas
Lengva pasiklysti terminologijoje. Daugelis žmonių klausia, kuo skiriasi PSP ir mokėjimų šliuzas.
Pilno aptarnavimo mokėjimų paslaugų teikėjas ir mokėjimų šliuzas
Mokėjimų šliuzas – tai konkrečiai technologija, kuri surenka ir perduoda mokėjimo duomenis. Tačiau pilno aptarnavimo PSP yra „viskas viename“ sprendimas. Jis jūsų vardu suderina santykius su bankais ir mokėjimo metodais, viską sujungdamas į vieną platformą.
Pilno aptarnavimo paslaugų teikėjo privalumai:
Nereikia kelių sutarčių: jums nereikia atskiro susitarimo su kiekviena kredito kortelių bendrove ar banku.
Centralizuotas valdymas: visas savo lėšas, grąžinimus ir atšaukimus galite valdyti viename valdymo skydelyje.
Mažesnės išlaidos: naudojantis vienu paslaugų teikėju dažnai sumažėja administracinės ir integracijos sąnaudos.
Paprastas mastelio didinimas: naują mokėjimo metodą pridėti dažniausiai užtenka vieno paspaudimo.
Mokėjimų paslaugų teikėjas ir verslo sąskaitos
Kurdami savo parduotuvę galite išgirsti terminą „verslo sąskaita“. Tad kaip verslo sąskaita veikia PSP atžvilgiu?
Tradiciškai verslui reikėjo specialios verslo sąskaitos (banko sąskaitos tipo), kad galėtų priimti mokėjimus kredito kortelėmis. Tai dažnai reikšdavo didelį kainodaros išskaidymą ir sudėtingą diegimą. Dauguma šiuolaikinių PSP, tokių kaip „Mollie“, automatiškai suteikia jums verslo sąskaitą arba agreguoja jūsų mokėjimus savo sąskaitoje, taip sutaupydami jums rūpesčių ją steigti patiems.
Mokėjimo inicijavimo paslaugų teikėjai (PISP)
Skaitmeninei aplinkai vystantis, galite susidurti su dar vienu terminu: mokėjimo inicijavimo paslaugų teikėjas (PISP). Nors skamba panašiai kaip standartinė mokėjimų teikėjo paslauga, ekosistemoje jie atlieka šiek tiek kitokį vaidmenį.
PISP yra paslauga, kuri, gavusi aiškų kliento sutikimą, inicijuoja mokėjimą tiesiogiai iš jo banko sąskaitos į jūsų sąskaitą. Skirtingai nei tradicinė kredito kortelės operacija, kuri keliauja per kelis tinklus, PISP apeina kortelių schemos „tarpininką“.
Kaip jie papildo jūsų PSP:
Tiesioginiai bankiniai pervedimai: PISP leidžia atsiskaitymo per banką galimybes, kurios gali būti greitesnės ir ekonomiškesnės.
Supaprastinta naudotojo patirtis: klientams nereikia rankiniu būdu įvesti ilgų IBAN ar nuorodos numerių; PISP saugiai tvarko duomenų įvedimą.
Didesnis saugumas: kadangi mokėjimas patvirtinamas tiesiogiai per paties kliento bankinę programėlę, tai suteikia papildomą autentifikavimo sluoksnį.
Daugelis pilno aptarnavimo PSP dabar į savo platformas integruoja PISP technologiją, suteikdami jums tai, kas geriausia iš abiejų pasaulių: platų tradicinių kortelių pasiekiamumą ir tiesioginių bankas-bankui pervedimų efektyvumą.
Kaip veikia PSP?
Procesas vyksta per kelias sekundes, tačiau užkulisiuose vyksta labai daug. Kai klientas jūsų atsiskaityme paspaudžia „mokėti“, PSP mokėjimuose atlieka du pagrindinius vaidmenis:
Prekybininko pusė (įgijimas): PSP valdo operaciją ir prisiima mokėjimo autorizavimo riziką.
Kliento pusė (išdavimas): PSP susisiekia su kortelės turėtojo banku, kad patikrintų lėšas ir duomenis.
Bet kurioje operacijoje, kurioje dalyvauja PSP, dalyvauja keturios šalys:
Klientas: Jis pasirenka norimą mokėjimo būdą, yra nukreipiamas pas pasirinktą mokėjimo paslaugų teikėją, autorizuoja mokėjimą ir tada grįžta į jūsų internetinę parduotuvę.
Išdavėjas: Kliento bankas. Jis suteikia kortelę ir išduoda lėšas.
Įgijėjas: Jūsų verslo bankas (arba PSP, veikiantis jo vardu). Jis gauna lėšas iš išdavėjo ir perveda jas į jūsų sąskaitą.
Prekybininkas: Gauna iš PSP pranešimą, kad operacija buvo sėkminga ir kad užsakymas dabar gali būti paruoštas išsiuntimui.
Kodėl verta naudotis mokėjimo paslaugų teikėju?
Tinkamas mokėjimų sprendimų paslaugų teikėjas gali tapti augimo varikliu. Duomenys rodo, kad 56 % pirkėjų nori atsiskaitymo metu matyti savo mėgstamus mokėjimo būdus. Jei jų nemato, jie išeina.
Naudodami PSP, galite:
Siūlyti kelis būdus su viena integracija: Suteikite savo klientams galimybę atsiskaityti viskuo – nuo „Apple Pay“ iki vietinių būdų, tokių kaip „iDEAL“ ar „Klarna“, naudojant mokėjimų integracijas.
Valdyti mokėjimus vienoje vietoje: Naudokite valdymo skydelį, kad aiškiai matytumėte savo pinigų srautą.
Plėstis tarptautiniu mastu: Lengvai priimkite skirtingas valiutas ir perveskite lėšas atgal į savo vietinę sąskaitą.
Kaip pasirinkti tinkamą PSP
Tinkamas mokėjimų paslaugų teikėjas (MPT) turėtų būti jūsų augimą palaikantis partneris, padedantis orientuotis ir tobulinti jūsų mokėjimų strategiją. Tai reiškia, kad jis turi priartinti jus prie klientų, leisti jums siūlyti jų pageidaujamus mokėjimo būdus, o tarptautinę plėtrą ir mokėjimus paversti lengvais ir sklandžiais. Jūsų MPT turėtų pasirūpinti visu elektroninių mokėjimų procesu, teikti aiškią jūsų mokėjimų apžvalgą bei siūlyti pažangias technologijas, saugumą ir pagalbą.
Renkantis MPT svarbu ne tik rasti mažiausius mokesčius. Svarbu atsižvelgti į tai, kaip gerai MPT laikosi teisės aktų reikalavimų (pavyzdžiui, BDAR ir PCI-DSS) ir kokia yra jų teikiamos pagalbos kokybė.
Užduokite sau šiuos klausimus:
Kokius mokėjimo būdus labiau mėgsta mano klientai?
Jei planuojate pardavinėti savo produktus visoje Europoje ar tarptautiniu mastu, turite pasiūlyti įvairių mokėjimo būdų pasirinkimą. Siūlant vietinius mokėjimo būdus iš karto kuriamas pasitikėjimas su jūsų klientais, todėl labiau tikėtina, kad jie užbaigs pradėtą sandorį.
Ar kainodara yra skaidri?
Ieškokite teikėjų, siūlančių mokėjimo už faktinį naudojimą modelį be paslėptų mėnesinių mokesčių. Užduokite sau klausimus:
Koks yra vienkartinis nustatymo mokestis?
Ar yra fiksuoti mėnesiniai mokesčiai?
Koks yra mokestis už operaciją taikant kiekvieną mokėjimo būdą?
Ar taikomi atšaukimo mokesčiai, kai operacija yra atšaukiama?
Taip pat turite atsižvelgti į taikomą MPT lėšų sulaikymo laikotarpį. Kai kurie MPT ne iš karto perveda atliktą mokėjimą prekybininkui, o laiko jį kelias dienas (ar net savaites) prieš išmokėdami lėšas.
Ar atsiskaitymo procesas yra optimizuotas?
Sklandi, vartotojui patogi atsiskaitymo patirtis sumažina trikdžius ir padidina konversijos rodiklį. Ieškokite MPT, palaikančio mokėjimus vienu spustelėjimu, pritaikyto mobiliesiems įrenginiams dizainą bei išmanų mokėjimų nukreipimą, kad pasiektumėte aukštesnį autorizavimo rodiklį.
Ar MPT siūlo saugius mokėjimus?
Įmonės privalo saugoti klientų duomenis ir tai reiškia kur kas daugiau nei tik interneto svetainės saugumo užtikrinimą. Jei parduodate prekes ES, turite užtikrinti, kad trečiosios šalys visus duomenis tvarkytų laikydamosi BDAR. Štai kaip galite suprasti, kad bendradarbiaujate su patikimu MPT:
Rimtas MPT užtikrina, kad operacijos būtų atliekamos skaidriai, tvarkingai bei sklandžiai.
Juos prižiūri nacionalinės finansinių paslaugų teikėjų priežiūros institucijos.
Jie laikosi visų duomenų saugumo teisės aktų ir turi reikiamus sertifikatus, užtikrinančius saugius mokėjimus, įskaitant PCI DSS.
Ar jis susiejamas su mano platforma?
Įsitikinkite, kad jis veikia su jūsų jau naudojamais įrankiais (pvz., „Shopify“, „WooCommerce“ ar „Magento“).
Ar MPT siūlo mokėjimų autentifikavimą reikalavimu realiuoju laiku (taip pat ir kreditingumo tikrinimui)? Ar jie imsis teisinių veiksmų, jei klientas nemokės? Ar jie teikia pagalbą, siekiant išspręsti klausimus ar problemas?
Norėdami išsamiau susipažinti, kaip išsirinkti geriausią MPT jūsų verslui, skaitykite visą mūsų gidą.
Mokėjimo paslaugų teikėjų pavyzdžiai
Tinkamo MPT pasirinkimas priklauso nuo jūsų verslo modelio, jūsų klientų vietos ir konkrečių funkcijų, kurių jums reikia norint augti. Nors rinkoje yra daug mokėjimo paslaugų teikėjų pavyzdžių, kiekvienas iš jų paprastai turi savo specializaciją.
Kad būtų lengviau apsispręsti, pateikiame keleto gerai žinomų MPT ir to, ką jie siūlo jūsų verslui, santrauką:
MPT
Kainodaros modelis
Klientų pagalba
Sutarties tipas
Integracija
Kam labiausiai tinka
Mollie
Mokestis už operaciją (be paslėptų mokesčių)
Vietinė ekspertų pagalba (telefonu, el. paštu, pokalbiais)
Be įsipareigojimų (atsisakykite bet kada)
Paprasti įskiepiai ir patikima API
Auginančioms verslą Europos MVĮ
Adyen
Interchange++ (Skaidri kainodara)
Techninė pagalba didelėms įmonėms visą parą
Paprastai mėnesinė arba ilgalaikė
Labai techniška, pirmenybė teikiama API
Didelėms tarptautinėms įmonėms
Stripe
Pastovus tarifas + mokami priedai
Dokumentuoti pokalbiai bei el. paštas visą parą; telefonas „Pro“ planui
Be įsipareigojimų
Pažangi API ir daugiau nei 100 įskiepių
Smarkiai orientuotoms į technologijas ir SaaS platformoms
PayPal
Pastovus tarifas + fiksuoti mokesčiai
Telefonu, el. paštu ir bendruomenės forumas
Be įsipareigojimų
Nuo paprastų mygtukų iki visos API
Naujoms parduotuvėms ir pasauliniam pasitikėjimui įgauti
Square
Pastovus tarifas (didesnis e-prekybai)
Telefonu ir el. paštu (įprastomis darbo valandomis)
Be įsipareigojimų
Pažangi API ir daugiau nei 100 įskiepių
Daugiakanalei prekybai ir labai smulkiems prekybininkams
Worldpay
Individuali / Prenumerata (gali būti sudėtinga)
Ekspertų pagalba visą parą
Nuo 12 iki 18 mėn. sutartys
Daugiau nei 100 platformų integracijų
Įsitvirtinusiai JK / tarptautinei mažmeninei prekybai
Paysafe
Individuali (pritaikyta rizikai / apimčiai)
Asmeniniai paskyros vadovai
Dažnai reikalinga sutartis
Viena API daugiau nei 100 mokėjimo būdų
Didesnės rizikos ir reglamentuojamiems sektoriams
Payone
Prenumerata + operacijų mokesčiai
Pasiūlymai telefonu ir bendradarbiavimas pradžioje
Paprastai minimalus 12 mėnesių laikotarpis
Pagrindinės Europos parduotuvių sistemos
DACH regiono mažmenininkams (DE/AT)
Opayo
Mėnesiniai lygiai + operacijų mokesčiai
Pagalba telefonu visą parą JK
Nuo 12 iki 36 mėnesių sutartys
Stiprus ryšys su Sage/ERP sistemomis
JK įsikūrusioms MVĮ ir profesionalioms įmonėms
Payplug
Prisijungimo lygiai (Starter/Pro)
Vietinė pagalba (el. paštu / telefonu)
Be įsipareigojimų (lanksti)
Paprasti įskiepiai (Woo/Presta)
Prancūzijos rinkai ir pradedančiajam e. verslui
Kaip matyti iš šių mokėjimo paslaugų teikėjų pavyzdžių, jūsų pasirinkimas priklauso nuo jūsų konkrečių tikslų. Jei jums reikia partnerio, kuris supaprastintų periodinius mokėjimus ir sąskaitų-faktūrų išrašymą bei pasiūlytų žmogiškąją pagalbą, toks mokėjimo paslaugų teikėjas kaip „Mollie“ dažnai yra idealus sprendimas.
Mollie kaip jūsų mokėjimo paslaugų teikėjas
„Mollie“ siekiame, kad mokėjimai būtų paprasti. Daugiausia dėmesio skirdami skaidriai kainodarai, pasaulinio lygio mokėjimų saugumui ir lengvai naudojamoms integracijoms, padedame daugiau nei 300 000 verslų augti visoje Europoje.
Pasiruošę supaprastinti savo mokėjimus? Užsiregistruokite „Mollie“ šiandien ir pamatykite, kokį skirtumą gali sukurti į žmogų orientuotas PSP.
DUK: Mokėjimo paslaugų teikėjas
Kiek ima PSP?
Mokesčius paprastai sudaro fiksuota suma ir procentas už kiekvieną sėkmingą operaciją. Skirtingai nei kai kurie tiekėjai, „Mollie“ netaiko mėnesinių prenumeratų ar paslėptų mokesčių – mokate tik už tai, ką parduodate.
Kiek kainuoja bendradarbiauti su PSP?
Išlaidos skiriasi priklausomai nuo tiekėjo, tačiau paprastai apima operacijų mokesčius ir kartais grąžinimų (chargeback) išlaidas. Pasirinkus „pay-as-you-go“ modelį, augant verslui lengviau išlaikyti mažas veiklos sąnaudas.
Kuo skiriasi PSP ir verslo sąskaita?
Verslo sąskaita – tai specializuota banko sąskaita, skirta priimti mokėjimus kortelėmis. Šiuolaikiniai PSP tai supaprastina, automatiškai suteikdami verslo sąskaitos funkcionalumą, todėl jums nereikia jos steigti patiems.
Ar PSP yra saugus?
Taip, patikimi PSP atitinka PCI-DSS reikalavimus ir yra prižiūrimi finansų institucijų. Jie naudoja pažangų šifravimą, kad klientų duomenys ir operacijos išliktų saugūs ir privatūs.
Kas yra mokėjimo inicijavimo paslaugų teikėjas (PISP)?
PISP – tai paslauga, kuri, gavus kliento leidimą, perveda pinigus tiesiogiai iš kliento banko sąskaitos į jūsų sąskaitą. Tai greitesnė ir dažnai pigesnė alternatyva tradiciniams mokėjimams kortele.
Kiek laiko užtrunka gauti mano lėšas?
Tai priklauso nuo jūsų tiekėjo lėšų sulaikymo laikotarpio. Nors kai kurie laukia savaites, geras PSP siūlo lanksčius išmokėjimus – nuo kasdienių iki savaitinių, kad jūsų pinigų srautai išliktų sveiki.
Nesvarbu, ar siekiate plėstis tarptautiniu mastu, ar sutelkti dėmesį į konkrečią rinką – viskas įmanoma. Mollie palaiko visus žinomus mokėjimo būdus, todėl galite auginti savo verslą nepriklausomai nuo vietos.
