Kas yra mokėjimo paslaugų teikėjas (PSP)? Išsamus geriausio PSP pasirinkimo vadovas
Sužinokite, kas yra mokėjimo paslaugų teikėjas (PSP), kaip jis supaprastina internetinius mokėjimus ir kaip pasirinkti tinkamą partnerį savo verslo augimui.
Sužinokite, kas yra mokėjimo paslaugų teikėjas (PSP), kaip jis supaprastina internetinius mokėjimus ir kaip pasirinkti tinkamą partnerį savo verslo augimui.
Tūkstančius metų pinigai egzistavo įvairiomis formomis: Šiaurės Amerikos čiabuviai kadaise prekiavo naudodami kriaukles, o senovės fidžiečiai savo uždarbį skaičiavo banginių dantimis. Popieriniai pinigai Kinijoje buvo įvesti apie 700 m. po Kr., vėliau paplito visame pasaulyje ir supaprastino prekybą (bei išlaisvino pirklius nuo naštos nešiotis monetų virtines).
Paprastas grynųjų pinigų keitimas į prekes ir paslaugas išsiplėtė į sudėtingą, fragmentuotą kredito tinklų, skaitmeninių piniginių, „pirk dabar, mokėk vėliau“ (BNPL) schemų ir lokalizuotų mokėjimo būdų pasaulį. Šiuolaikiniam verslui bandyti kurti atskiras jungtis su kiekviena iš šių sistemų nėra praktiška ar perspektyvu.
Čia atsiranda mokėjimo paslaugų teikėjai (PSP). Atsiradęs iš poreikio suvaldyti šį chaosą, PSP veikia kaip vieni vartai, sujungiantys visą mokėjimų visatą į vieną integraciją. Pašalindami galinės dalies sudėtingumą, PSP suteikia galimybę bet kuriam skaitmeniniam verslui – nuo vietinio butiko iki pasaulinės el. prekybos platformos – greitai, saugiai ir efektyviai gauti pajamas, nepriklausomai nuo to, kaip klientas pasirenka mokėti.
Šis straipsnis padės jums orientuotis šiame naujame pasaulyje ir paaiškins:
Ką daro PSP
Skirtingas mokėjimų apdorojimo galimybes ir internetinius mokėjimo įrankius
Kokią naudą siūlo geras mokėjimo paslaugų teikėjas
Terminijos supratimas
Lengva pasiklysti terminologijoje. Daugelis žmonių klausia, kuo skiriasi PSP ir mokėjimų šliuzas.
Pilno aptarnavimo mokėjimų paslaugų teikėjas ir mokėjimų šliuzas
Mokėjimų šliuzas – tai konkrečiai technologija, kuri surenka ir perduoda mokėjimo duomenis. Tačiau pilno aptarnavimo PSP yra „viskas viename“ sprendimas. Jis jūsų vardu suderina santykius su bankais ir mokėjimo metodais, viską sujungdamas į vieną platformą.
Pilno aptarnavimo paslaugų teikėjo privalumai:
Nereikia kelių sutarčių: jums nereikia atskiro susitarimo su kiekviena kredito kortelių bendrove ar banku.
Centralizuotas valdymas: visas savo lėšas, grąžinimus ir atšaukimus galite valdyti viename valdymo skydelyje.
Mažesnės išlaidos: naudojantis vienu paslaugų teikėju dažnai sumažėja administracinės ir integracijos sąnaudos.
Paprastas mastelio didinimas: naują mokėjimo metodą pridėti dažniausiai užtenka vieno paspaudimo.
Mokėjimų paslaugų teikėjas ir verslo sąskaitos
Kurdami savo parduotuvę galite išgirsti terminą „verslo sąskaita“. Tad kaip verslo sąskaita veikia PSP atžvilgiu?
Tradiciškai verslui reikėjo specialios verslo sąskaitos (banko sąskaitos tipo), kad galėtų priimti mokėjimus kredito kortelėmis. Tai dažnai reikšdavo didelį kainodaros išskaidymą ir sudėtingą diegimą. Dauguma šiuolaikinių PSP, tokių kaip „Mollie“, automatiškai suteikia jums verslo sąskaitą arba agreguoja jūsų mokėjimus savo sąskaitoje, taip sutaupydami jums rūpesčių ją steigti patiems.
Mokėjimo inicijavimo paslaugų teikėjai (PISP)
Skaitmeninei aplinkai vystantis, galite susidurti su dar vienu terminu: mokėjimo inicijavimo paslaugų teikėjas (PISP). Nors skamba panašiai kaip standartinė mokėjimų teikėjo paslauga, ekosistemoje jie atlieka šiek tiek kitokį vaidmenį.
PISP yra paslauga, kuri, gavusi aiškų kliento sutikimą, inicijuoja mokėjimą tiesiogiai iš jo banko sąskaitos į jūsų sąskaitą. Skirtingai nei tradicinė kredito kortelės operacija, kuri keliauja per kelis tinklus, PISP apeina kortelių schemos „tarpininką“.
Kaip jie papildo jūsų PSP:
Tiesioginiai bankiniai pervedimai: PISP leidžia atsiskaitymo per banką galimybes, kurios gali būti greitesnės ir ekonomiškesnės.
Supaprastinta naudotojo patirtis: klientams nereikia rankiniu būdu įvesti ilgų IBAN ar nuorodos numerių; PISP saugiai tvarko duomenų įvedimą.
Didesnis saugumas: kadangi mokėjimas patvirtinamas tiesiogiai per paties kliento bankinę programėlę, tai suteikia papildomą autentifikavimo sluoksnį.
Daugelis pilno aptarnavimo PSP dabar į savo platformas integruoja PISP technologiją, suteikdami jums tai, kas geriausia iš abiejų pasaulių: platų tradicinių kortelių pasiekiamumą ir tiesioginių bankas-bankui pervedimų efektyvumą.
Kaip veikia PSP?
Procesas vyksta per kelias sekundes, tačiau užkulisiuose vyksta labai daug. Kai klientas jūsų atsiskaityme paspaudžia „mokėti“, PSP mokėjimuose atlieka du pagrindinius vaidmenis:
Prekybininko pusė (įgijimas): PSP valdo operaciją ir prisiima mokėjimo autorizavimo riziką.
Kliento pusė (išdavimas): PSP susisiekia su kortelės turėtojo banku, kad patikrintų lėšas ir duomenis.
Bet kurioje operacijoje, kurioje dalyvauja PSP, dalyvauja keturios šalys:
Klientas: Jis pasirenka norimą mokėjimo būdą, yra nukreipiamas pas pasirinktą mokėjimo paslaugų teikėją, autorizuoja mokėjimą ir tada grįžta į jūsų internetinę parduotuvę.
Išdavėjas: Kliento bankas. Jis suteikia kortelę ir išduoda lėšas.
Įgijėjas: Jūsų verslo bankas (arba PSP, veikiantis jo vardu). Jis gauna lėšas iš išdavėjo ir perveda jas į jūsų sąskaitą.
Prekybininkas: Gauna iš PSP pranešimą, kad operacija buvo sėkminga ir kad užsakymas dabar gali būti paruoštas išsiuntimui.
Kodėl verta naudotis mokėjimo paslaugų teikėju?
Tinkamas mokėjimų sprendimų paslaugų teikėjas gali tapti augimo varikliu. Duomenys rodo, kad 56 % pirkėjų nori atsiskaitymo metu matyti savo mėgstamus mokėjimo būdus. Jei jų nemato, jie išeina.
Naudodami PSP, galite:
Siūlyti kelis būdus su viena integracija: Suteikite savo klientams galimybę atsiskaityti viskuo – nuo „Apple Pay“ iki vietinių būdų, tokių kaip „iDEAL“ ar „Klarna“, naudojant mokėjimų integracijas.
Valdyti mokėjimus vienoje vietoje: Naudokite valdymo skydelį, kad aiškiai matytumėte savo pinigų srautą.
Plėstis tarptautiniu mastu: Lengvai priimkite skirtingas valiutas ir perveskite lėšas atgal į savo vietinę sąskaitą.
Kaip pasirinkti tinkamą PSP
Tinkamas PSP turėtų būti partneris, kuris palaiko jūsų augimą, nukreipdamas ir tobulindamas jūsų mokėjimų strategiją. Tai reiškia, kad jis priartina jus prie jūsų klientų, leidžia pasiūlyti jų pageidaujamus mokėjimo būdus ir paverčia tarptautinę plėtrą bei mokėjimus paprastais. Jūsų PSP turėtų tvarkyti visą elektroninių mokėjimų procesą, pateikti aiškią jūsų mokėjimų apžvalgą ir pasiūlyti pažangias technologijas, saugumą bei pagalbą.
PSP pasirinkimas yra daugiau nei tik mažiausių mokesčių paieška. Turite įvertinti, kaip gerai PSP laikosi reglamentų (pvz., GDPR ir PCI-DSS) ir kokia yra jų teikiamos pagalbos kokybė.
Užduokite sau šiuos klausimus:
Kokius mokėjimo būdus renkasi mano klientai?
Jei planuojate parduoti savo produktus visoje Europoje ar tarptautiniu mastu, turite pasiūlyti skirtingas mokėjimo parinktis. Vietinių mokėjimo būdų pasiūlymas nuo pat pradžių kuria klientų pasitikėjimą, todėl jie labiau linkę užbaigti operaciją.
Ar kainodara yra skaidri?
Ieškokite teikėjų, kurie siūlo „pay-as-you-go“ modelį be paslėptų mėnesinių mokesčių. Paklauskite savęs:
Kiek kainuoja vienkartinis diegimo mokestis?
Ar yra fiksuoti mėnesiniai mokesčiai?
Koks yra mokestis už kiekvieną operaciją pagal kiekvieną mokėjimo būdą?
Ar taikomi atšaukimo mokesčiai, kai operacija atšaukiama?
Taip pat turite įvertinti laikymo laikotarpį, kurį taiko PSP. Kai kurie PSP neperveda mokėjimo prekybininkui iškart, o sulaiko jį kelioms dienoms (ar net savaitėms) prieš išmokėjimą.
Ar atsiskaitymas yra optimizuotas?
Sklandi, patogi naudotojui atsiskaitymo patirtis sumažina trintį ir padidina konversijų rodiklį. Ieškokite PSP, kuris palaiko vieno paspaudimo mokėjimus, mobiliesiems pritaikytą dizainą ir išmanų mokėjimų maršrutizavimą, kad būtų pasiekti didesni autorizacijos rodikliai.
Ar PSP siūlo saugius mokėjimus?
Įmonės privalo saugoti klientų duomenis, o tai reiškia daugiau nei tik interneto saugumo įgyvendinimą. Jei parduodate ES, turite užtikrinti, kad visi duomenys būtų tvarkomi trečiųjų šalių laikantis GDPR. Štai kaip galite atpažinti, ar turite reikalų su patikimu PSP:
Rimtas PSP užtikrina, kad operacijos būtų tvarkomos skaidriai ir tvarkingai.
Juos prižiūri nacionalinės finansinių paslaugų teikėjų priežiūros institucijos.
Jie laikosi visų duomenų saugumo teisės aktų ir turi reikiamus sertifikatus saugiems mokėjimams užtikrinti, įskaitant PCI DSS.
Ar tai integruojasi su mano platforma?
Įsitikinkite, kad tai veikia su jūsų esamais įrankiais (pvz., „Shopify“, „WooCommerce“ ar „Magento“).
Ar PSP siūlo realiojo laiko mokėjimų autentifikavimą (įskaitant kreditingumo patikras)? Ar jie inicijuos teisinius veiksmus, jei klientas nevykdys mokėjimo įsipareigojimų? Ar jie siūlo pagalbą sprendžiant klausimus ar problemas?
Išsamų paaiškinimą, kaip pasirinkti geriausią PSP savo verslui, rasite mūsų išsamiame vadove.
Mokėjimo paslaugų teikėjų pavyzdžiai
Tinkamo PSP pasirinkimas priklauso nuo jūsų verslo modelio, kur yra jūsų klientai ir kokių konkrečių funkcijų jums reikia augimui. Nors rinkoje yra daug mokėjimo paslaugų teikėjų pavyzdžių, kiekvienas paprastai turi savo specializaciją.
Kad būtų lengviau apsispręsti, pateikiame kelių gerai žinomų PSP ir jų pasiūlymų jūsų verslui santrauką:
PSP
Kainodaros modelis
Klientų aptarnavimas
Sutarties tipas
Integracija
Geriausiai tinka
Mollie
Mokestis už operaciją (be paslėptų mokesčių)
Lokalizuotas ekspertų palaikymas (telefonu, el. paštu, pokalbiu)
Be įsipareigojimų (galima atšaukti bet kada)
Paprasti įskiepiai ir patikima API
Augančioms Europos SVV
Adyen
Interchange++ (skaidri kainodara)
Techninis palaikymas įmonėms 24/7
Dažniausiai mėnesinė arba ilgalaikė
Labai techninė, API-first
Didelėms pasaulinėms įmonėms
Stripe
Fiksuotas tarifas + mokami priedai
Pokalbiai ir el. paštas 24/7; telefonas Pro planui
Be įsipareigojimų
Pažangi API ir 100+ įskiepių
Technologiškai intensyvioms ir SaaS platformoms
PayPal
Fiksuotas tarifas + fiksuoti mokesčiai
Telefonas, el. paštas ir bendruomenės forumas
Be įsipareigojimų
Nuo paprastų mygtukų iki pilnos API
Naujoms parduotuvėms ir pasauliniam pasitikėjimui
Square
Fiksuotas tarifas (didesnis internetu)
Telefonas ir el. paštas (įprastomis darbo valandomis)
Be įsipareigojimų
Pažangi API ir 100+ įskiepių
Omnichannel ir smulkiesiems prekybininkams
Worldpay
Individualus / prenumeratos modelis (gali būti sudėtingas)
Ekspertų palaikymas 24/7
Nuo 12 iki 18 mėn.+ ag
100+ platformų integracijų
Įsitvirtinusiai JK / pasaulinei mažmenai
Paysafe
Individualus (pritaikytas pagal riziką / apimtį)
Paskirti paskyros vadybininkai
Dažnai reikalinga sutartis
Viena API 100+ metodų
Didelės rizikos ir reguliuojamiems sektoriams
Payone
Prenumerata + operacijų mokesčiai
Aptarnavimas telefonu ir įvedimas
Paprastai mažiausiai 12 mėn.
Pagrindinės Europos e. parduotuvių sistemos
DACH regiono mažmenininkams (DE/AT)
Opayo
Mėnesiniai lygiai + operacijų mokesčiai
JK pagrindu teikiamas palaikymas telefonu 24/7
Nuo 12 iki 36 mėn. sutartys
Stiprus Sage/ERP jungiamumas
JK įsikūrusioms MVĮ ir profesionalių paslaugų įmonėms
Payplug
Prenumeratos pakopos (Starter/Pro)
Lokalizuotas palaikymas (el. paštu / telefonu)
Be įsipareigojimų (lankstu)
Lengvi įskiepiai (Woo/Presta)
Prancūzijos rinkai ir pradinio lygio e. komercijai
Kaip matyti iš šių mokėjimo paslaugų teikėjų pavyzdžių, jūsų pasirinkimas priklauso nuo konkrečių tikslų. Jei jums reikia partnerio, kuris supaprastina pasikartojančius mokėjimus ir sąskaitas, kartu siūlydamas žmonių teikiamą pagalbą, toks mokėjimo paslaugų teikėjas kaip „Mollie“ dažnai yra idealus pasirinkimas.
Mollie kaip jūsų mokėjimo paslaugų teikėjas
„Mollie“ siekiame, kad mokėjimai būtų paprasti. Daugiausia dėmesio skirdami skaidriai kainodarai, pasaulinio lygio mokėjimų saugumui ir lengvai naudojamoms integracijoms, padedame daugiau nei 300 000 verslų augti visoje Europoje.
Pasiruošę supaprastinti savo mokėjimus? Užsiregistruokite „Mollie“ šiandien ir pamatykite, kokį skirtumą gali sukurti į žmogų orientuotas PSP.
DUK: Mokėjimo paslaugų teikėjas
Kiek ima PSP?
Mokesčius paprastai sudaro fiksuota suma ir procentas už kiekvieną sėkmingą operaciją. Skirtingai nei kai kurie tiekėjai, „Mollie“ netaiko mėnesinių prenumeratų ar paslėptų mokesčių – mokate tik už tai, ką parduodate.
Kiek kainuoja bendradarbiauti su PSP?
Išlaidos skiriasi priklausomai nuo tiekėjo, tačiau paprastai apima operacijų mokesčius ir kartais grąžinimų (chargeback) išlaidas. Pasirinkus „pay-as-you-go“ modelį, augant verslui lengviau išlaikyti mažas veiklos sąnaudas.
Kuo skiriasi PSP ir verslo sąskaita?
Verslo sąskaita – tai specializuota banko sąskaita, skirta priimti mokėjimus kortelėmis. Šiuolaikiniai PSP tai supaprastina, automatiškai suteikdami verslo sąskaitos funkcionalumą, todėl jums nereikia jos steigti patiems.
Ar PSP yra saugus?
Taip, patikimi PSP atitinka PCI-DSS reikalavimus ir yra prižiūrimi finansų institucijų. Jie naudoja pažangų šifravimą, kad klientų duomenys ir operacijos išliktų saugūs ir privatūs.
Kas yra mokėjimo inicijavimo paslaugų teikėjas (PISP)?
PISP – tai paslauga, kuri, gavus kliento leidimą, perveda pinigus tiesiogiai iš kliento banko sąskaitos į jūsų sąskaitą. Tai greitesnė ir dažnai pigesnė alternatyva tradiciniams mokėjimams kortele.
Kiek laiko užtrunka gauti mano lėšas?
Tai priklauso nuo jūsų tiekėjo lėšų sulaikymo laikotarpio. Nors kai kurie laukia savaites, geras PSP siūlo lanksčius išmokėjimus – nuo kasdienių iki savaitinių, kad jūsų pinigų srautai išliktų sveiki.
Nesvarbu, ar siekiate plėstis tarptautiniu mastu, ar sutelkti dėmesį į konkrečią rinką – viskas įmanoma. Mollie palaiko visus žinomus mokėjimo būdus, todėl galite auginti savo verslą nepriklausomai nuo vietos.
