Vodja produktnega marketinga
Če ste že slišali za odprto bančništvo in PSD2, pa niste prepričani, kaj ti izrazi pomenijo ali kako so povezani z vašim podjetjem, ste na pravem mestu.
V tem vodniku si bomo ogledali, kaj sta odprto bančništvo in PSD2, pojasnili razlike med njima ter raziskali, kako skupaj izboljšujeta varnost in uporabniško izkušnjo pri spletnem plačevanju.
Odprto bančništvo je sistem, ki reguliranim ponudnikom finančnih storitev tretjih oseb omogoča dostop do računov potrošnikov in njihovo upravljanje, kar ustvarja enostavnejši in preglednejši način upravljanja transakcij.
Nastalo je z namenom povečanja konkurence in inovacij na bančnem trgu. Z API integracijo z različnimi aplikacijami za bančništvo, e-trgovino, upravljanje denarja in obdelavo plačil odprto bančništvo potrošnikom omogoča boljši dostop do njihovih finančnih podatkov, podjetjem pa ponuja več funkcionalnosti.
Čeprav to bankam, fintech podjetjem in podjetjem za e-trgovino odpira vznemirljive možnosti za inovacije, je odprtokodna narava sistema podvržena strogim varnostnim ukrepom za zaščito potrošnikov. Da bi zagotovili, da je odprto bančništvo čim bolj varno, je bilo treba uvesti nove predpise in direktive, vključno s prenovljeno direktivo o plačilnih storitvah ali PSD2.
Prenovljena direktiva o plačilnih storitvah (PSD2) je posodobljena različica zakonodaje EU, zasnovana za uveljavljanje višjih varnostnih standardov pri spletnih transakcijah.
Eden od ciljev PSD2 je spodbujati razvoj alternativnih digitalnih načinov plačevanja na različnih napravah, kot so mobilni telefoni, računalniki in tablice, ter ponudnikom finančnih storitev tretjih oseb omogočiti dostop do podatkov o računih potrošnikov, ne da bi morali obiskati spletni portal svoje banke. Prav to omogoča odprto bančništvo.
PSD2 določa, da imajo potrošniki pravico uporabljati katerega koli ponudnika tretje osebe za svoje spletne bančne storitve. Banke morajo zato zagotoviti odprte API-je, ki omogočajo dostop do podatkov o računih in plačilih svojih strank na različnih platformah – ob soglasju stranke.
Pomemben vidik PSD2 so izboljšani varnostni ukrepi, ki jih uvaja, zlasti zahteve za močno avtentikacijo strank (Strong Customer Authentication, SCA) pri spletnih plačilih v Evropskem gospodarskem prostoru (EEA). SCA izboljšuje varnost tako, da od strank zahteva dodatne korake preverjanja pri spletnem nakupovanju. To je še posebej pomembno pri odprtem bančništvu in API-jih, saj pomaga zmanjšati tveganje za goljufije.
Med PSD2 in odprtim bančništvom je nekaj ključnih razlik.
Najprej: PSD2 je obvezna evropska zakonodaja, ki velja za EGP, Monako in Združeno kraljestvo. Odprto bančništvo je zahteva le za devet največjih bank v Združenem kraljestvu, čeprav so ga sprejele tudi manjše banke in nekatere s sedežem zunaj Združenega kraljestva.
PSD2 in odprto bančništvo sta tudi predmet različnih standardov skladnosti. Medtem ko je uporaba PSD2 precej neomejena in ponudnikom plačil omogoča, da sami izberejo načine izpolnjevanja zahtev skladnosti, je odprto bančništvo omejeno na vnaprej določen API, da se zagotovi standardiziran pristop.
V bistvu standardi PSD2 in odprtega bančništva skupaj prispevajo k temu, da je digitalno bančništvo varnejše, bolj poenostavljeno in bolj prilagodljivo.
Oglejmo si nekaj načinov, kako odprto bančništvo koristi strankam.
Ker je toliko različnih spletnih ponudnikov in e-trgovinskih platform, je spletno nakupovanje lahko zapleteno. V standardnih aplikacijah se podatki o kartici, vneseni na spletno stran podjetja, pošljejo prek prevzemnika, ki nato stopi v stik s ponudnikom kartice, da izvede plačilo z računa potrošnika.
Prehajanje med temi različnimi stranmi pomeni več časa za vnašanje gesel in registracijo plačilnih kartic, kar je lahko nadležno. Odprto bančništvo omogoča, da se plačilo overi in sredstva vzamejo neposredno z računa potrošnika, brez vključevanja tretjih oseb.
Do odprtega bančništva za dostop do računov strank lahko uporabljajo le podjetja, ki jih odobri Financial Services Authority (FSA). To pomeni, da bodo vse organizacije, ki uporabljajo odprto bančništvo, podvržene strogim preverjanjem in morale izpolnjevati standarde PSD2.
Kot smo videli zgoraj, odprto bančništvo omogoča neposreden dostop do računa stranke, namesto da bi se morali prijavljati v različne aplikacije in sisteme. To pomeni manjše varnostno tveganje, saj se njihovi podatki o njihovem geslu delijo samo z njihovo banko.
API-ji omogočajo delovanje med različnimi finančnimi aplikacijami na različnih platformah. Če ima potrošnik račune pri več bankah, se mora običajno v vsako prijaviti posebej. Odprto bančništvo uporabnikom omogoča, da hkrati vidijo različne račune pri različnih bankah, kar olajša upravljanje njihovih financ.
Na dolgi rok bi to lahko pomenilo povsem nov pristop k bančništvu, kjer lahko stranke kombinirajo in izbirajo posamezne izdelke in storitve različnih bank ter ustvarijo prilagojeno finančno rešitev, pri čemer je vse dostopno na enem mestu.
Odprto bančništvo ponuja tudi veliko prednosti za podjetja.
Z bolj poenostavljenim postopkom zaključka nakupa odprto bančništvo strankam omogoča, da za svoje nakupe plačajo v le nekaj klikih. To je še posebej pomembno, kadar želite zagotoviti zanesljivo nakupovalno izkušnjo, saj zmanjša zapleteno vnašanje podatkov.
Varen, učinkovit in reguliran plačilni postopek vašim strankam daje zaupanje, da ne bodo izgubljale časa z vnosom svojih podatkov, da bi nato transakcija na zadnjem koraku padla v vodo. Zagotavljanje gladke transakcije pomaga tudi pri zmanjšanju opuščanja košarice, kar pomeni več prodaje, bolj zadovoljne stranke in več ponovnih nakupov.
Ena največjih prednosti odprtega bančništva je, da omogoča varen način obdelave plačil. To pomeni, da podjetja poleg zaščite svojih strank lahko varujejo tudi svoje podatke.
Poleg tega, da zmanjšuje število ponudnikov tretjih oseb, ki lahko vidijo in shranjujejo občutljive podatke, odprto bančništvo spodbuja tudi strožje ukrepe proti goljufijam. Z uveljavljanjem praks SCA, opredeljenih v PSD2, so strogi varnostni pregledi in postopki avtentikacije plačil sestavni del odprtega bančništva.
Obdelava plačil je lahko draga, saj podjetja plačujejo pristojbine različnim ponudnikom tretjih oseb. Odprto bančništvo potrošnikom omogoča plačevanje neposredno z njihovih bančnih računov, kar podjetjem pomaga zmanjšati stroške določenih vrst transakcij.
Z nižjimi transakcijskimi in operativnimi stroški odprto bančništvo ponuja velike prihranke za prodajalce, ne da bi pri tem ogrozilo varnost, hkrati pa zagotavlja dodatno funkcionalnost in boljšo uporabniško izkušnjo. .
Čakanje, da se sredstva sprostijo, je lahko neprijetno, še posebej za manjša podjetja in zagonska podjetja, ki za delovanje potrebujejo zdrav denarni tok. Medtem ko lahko plačila s kartico in Direct Debit trajajo več dni, da se poravnajo, odprto bančništvo omogoča takojšnjo poravnavo.
To pomeni, da bo imelo vaše podjetje vedno pri roki denar, ki ga potrebuje, in manj časa bo porabilo za skrb, ali bo lahko dostopalo do svojih sredstev. Hkrati pa vam daje mir, da so bila plačila obdelana in da kasneje ne bodo zavrnjena.
Tukaj pri Mollie vam lahko pomagamo ponuditi strankam brezhibno plačilno izkušnjo, ki zmanjšuje opuščanje košaric, povečuje vašo prodajo in krepi zvestobo blagovni znamki. In če želite izkoristiti prednosti, ki jih open banking in PSD2 ponujata vam in vašim strankam, raziščite uporabo plačil z Mollie.
Z varnimi transakcijami, preprostimi integracijami in možnostjo sprejemanja številnih plačilnih metod še nikoli ni bilo lažje razvijati vašega podjetja.
Več posodobitev
Nikoli ne zamudite posodobitve. Prejemajte posodobitve izdelkov, novice in zgodbe strank neposredno v svoj nabiralnik.
