25. 2. 2022
Pokud jde o přijímání a zpracovávání globálních plateb, je ideální rozumět SEPA inkasu. Tento evropský systém převodu mezi bankami umožňuje podnikům stahovat platby přímo z účtů zákazníků.
SEPA inkaso je standardní metoda pro inkasování plateb v eurech ve 27 členských státech EU, třech zemích Evropského hospodářského prostoru (EHP) a šesti zemích mimo EHP.
Tato příručka pokrývá, co je SEPA inkaso, jak provést SEPA inkaso a další klíčové úvahy.
Jednotná oblast pro platby v eurech (SEPA) je platební síť regulovaná Evropskou radou pro platby (EPC). Byla vytvořena v roce 2008, aby usnadnila a zjednodušila přeshraniční platby pro každého, kdo žije v Evropě nebo v přidružených oblastech.
SEPA inkaso (SDD) se používá speciálně pro pravidelné platby, jako jsou měsíční nebo čtvrtletní účty či předplatné.
Co odděluje SEPA inkaso od jiných typů plateb, je to, že podnik má kontrolu nad celým platebním procesem. To znamená, že podnik vydá žádost o platbu u zákazníkovy banky, oznámí zákazníkovi, že tak učinil, a poté obdrží platbu. Tyto platby musí být v eurech. V současné době používá systém SEPA inkaso 36 zemí.
Abyste jako firma mohli zpracovat SEPA inkaso, musíte zřídit mandát, což je formulář, který váš zákazník vyplní, aby dal svolení k tomu, aby byly peníze staženy z jeho účtu.
Formulář zahrnuje jméno zákazníka, adresu, číslo bankovního účtu, typ platby a další podrobnosti. Číslo bankovního účtu se obvykle nazývá mezinárodní číslo bankovního účtu (IBAN).
Existuje několik různých způsobů, jak zřídit mandát:
Mandátový formulář na papíře: Můžete nechat zákazníky vyplnit papírový formulář s jejich informacemi, poté ho naskenovat a nahrát nebo poslat poštou.
Elektronický mandátový formulář: Můžete nechat zákazníky vyplnit formulář prostřednictvím elektronického kanálu.
Formulář pro e-mandát (není dostupný v každé bance): Některé banky nabízejí e-mandát, který zákazníkům umožňuje dokončit jejich mandát přímo prostřednictvím internetového bankovnictví.
Po dokončení podepsaného mandátu zákazníkem budete muset informovat jeho banku, abyste mohli inkasovat platby. To vám umožňuje provést inkasování plateb přímo.
Tyto mandáty můžete předložit bance pomocí XML souborů, které obsahují relevantní informace. Poté budete mít aktivní SEPA inkaso a můžete inkasovat platby, jak bylo dohodnuto se zákazníkem. Pokaždé, když požádáte o další platbu, budete muset znovu odeslat XML soubor, což mnoho platebních služeb může udělat za vás.
Pověření SEPA Inkasa vám umožňuje strhávat platby z evropského bankovního účtu zákazníka kdykoliv (s tím, že o tom vaše zákazníky předem informujete – tomuto se říká předsdělení). Ale k tomu jsou pravidla pro každé pověření – musí obsahovat informace, které zajistí, že si váš zákazník je vědom svých práv a povinností.
EPC poskytuje oficiální pravidla pro SEPA Direct Debit Core a SEPA Direct Debit B2B pro více informací o pravidlech a implementaci. Můžete si přečíst relevantní pravidla na stránkách EPC.
Ano i ne. Neexistuje žádný limit na množství peněz, které lze převést prostřednictvím SEPA Inkasa, pokud nepřesáhne částku, kterou zákazník schválil v pověření.
Pomocí SEPA Inkasa můžete přijímat platby z 36 zemí rychle a snadno. Tyto země zahrnují několik, které nejsou součástí evropské oblasti nebo EU.
Rakousko
Belgie
Bulharsko
Chorvatsko
Kypr
Česká republika
Dánsko
Estonsko
Finsko
Francie
Německo
Řecko
Island
Irsko
Itálie
Lotyšsko
Lichtenštejnsko
Litva
Lucembursko
Malta
Nizozemsko
Norsko
Polsko
Portugalsko
Rumunsko
Slovensko
Slovinsko
Španělsko
Švédsko
Andorra
Monako
San Marino
Švýcarsko
Spojené království
Vatikán
Svatý Pierre a Miquelon
Guernsey
Jersey
Ostrov Man
Přímé inkaso je povolení od jednotlivce nebo firmy, které umožňuje firmě vybírat platby z jejich účtu. SEPA inkaso je jednoduše přímé inkaso, ke kterému dochází v rámci oblasti SEPA. Většinou je to Evropa, s několika dalšími zeměmi, které můžete vidět v seznamu výše.
V USA se přímé inkaso nazývá ACH a používá se k placení opakujících se účtů za služby a služby jako elektřina nebo připojení k internetu. V Evropě se přímé inkaso běžně používá pro jednorázové transakce i pro opakující se platby.
Existují dva typy plateb v rámci SEPA inkasa:
SEPA Core Direct Debit - podnik na zákazníka
SEPA B2B Direct Debit - podnik na podnik
SEPA Core Direct Debit umožňuje někomu požadovat peníze od někoho jiného a vybírat je, pokud bylo předem uděleno schválení. Jak žadatel, tak plátce musí mít účet v SEPA a prostředky musí být v eurech nebo jiné měně SEPA. Převody se vždy uskutečňují v eurech.
SEPA B2B Direct Debit je určen pro transakce mezi podniky. Hlavní rozdíl mezi těmito dvěma typy inkasa je ten, že vratky nebo kompenzace nejsou možné s B2B, kromě případů, kdy byla transakce neautorizovaná nebo podvodná.
Stejně jako u Core Direct Debit musí být oba bankovní účty uvnitř oblasti SEPA a denominovány v eurech nebo jiné měně SEPA (libry, koruny atd.). Převody probíhají v eurech.
SEPA inkaso není okamžité. Proces obvykle trvá dva pracovní dny pro B2B inkaso a tři dny pro Core inkaso. Jakmile máte mandát od svého zákazníka a jsou nastavena inkasní instrukce, peníze jsou vybírány každý měsíc ve stejný den, aniž byste museli podnikat další kroky. Pokud inkaso připadne na víkend nebo svátek, bude výběr odložen na následující pracovní den. Není dovoleno přijímat platby předem kvůli svátku, pokud nemáte nejprve výslovný souhlas od svého zákazníka.
Pokud je částka platby každý měsíc stejná, například u předplatného nebo splátek, nemusíte každý měsíc informovat svého zákazníka, že mu strhnete peníze z účtu. Samozřejmě za předpokladu, že již máte vyplněný příkaz k inkasu. Pokud se částka každý měsíc mění, například u účtu za mobilní telefon, musíte svého zákazníka informovat dva týdny před inkasem.
SEPA Direct Debit poskytuje výhody jak pro firmy, tak pro zákazníky, včetně:
Kontrola a jistota pro firmy: automatické inkaso znamená, že společnosti mohou být jisté, že účty zákazníků budou rychle zaplaceny. To zlepšuje tok hotovosti a umožňuje větší kontrolu nad zpracováním plateb.
Jednoduchá metoda pro zákazníky: Zákazníci mají rádi SEPA Direct Debit, protože si nemusí pamatovat platbu účtu a mohou se vyhnout poplatkům za zpoždění.
Zcela automatické: Pro firmy i spotřebitele SEPA Direct Debit nabízí možnost „nastavit a zapomenout“. To znamená, že mohou jednou autorizovat platby a nemusí na ně už dále myslet.
Méně administrativy: Přijímání manuálních převodů od vašich zákazníků znamená trávit značný čas kontrolou opožděných plateb a aktualizací údajů o kreditní kartě. Tyto procesy mohou být velmi časově náročné.
I když tato příručka pokrývá transakce SEPA inkasa, existují i jiné typy SEPA plateb, které definuje Evropská rada pro platby (EPC).
SEPA Direct Debit Core – obchodník na zákazníka pro opakované platby.
SEPA Direct Debit B2B – obchodník na obchodníka pro opakované platby
SEPA Credit Transfer – jednorázový bankovní převod
SEPA Instant Credit Transfer – jednorázový, ale okamžitý převod. Prostředky dorazí za méně než 10 sekund. Banky mohou účtovat poplatek za okamžitou službu.
Obecně jsou převody SEPA zdarma. Některé banky si stále účtují poplatky za přijetí převodu SEPA. Protože banky mají různá pravidla, stojí za to se ujistit u vaší banky.
Jakmile máte SEPA inkasní mandát od svého zákazníka, můžete přijmout platbu pomocí platebního procesoru.
Pamatujte, že když platby mají variabilní částky, musíte zákazníky informovat, že z jejich účtu budou odcházet finanční prostředky. Pokud se však jedná o pevnou částku, stačí poskytnout jedno oznámení, které obsahuje částku a očekávanou frekvenci.
S Mollie je integrace inkasa SEPA do vašeho platebního systému jednoduchá. Stačí pouze 10 minut k začátku přijímání plateb prostřednictvím bankovního převodu SEPA, a nejsou zde žádné skryté poplatky – platíte pouze za úspěšné transakce. V Mollie nabízíme všechny hlavní a lokálně preferované platební metody prostřednictvím jediné integrace. Máme vyhrazené bankovní účty pro Belgii, Francii, Německo a Nizozemsko, což znamená, že spotřebitelé z těchto zemí převádějí prostředky na známé, lokalizované IBAN. Také obdržíte okamžité aktualizace, když platba projde, a naše pokročilé API umožňuje bezproblémové vracení peněz a export dat.
Více novinek
Zjistěte, jak fungují SEPA převody v e-commerce a proč byste je měli přidat, abyste svým zákazníkům nabídli bezpečné a plynulé platby.
Mollie nabízí několik možností, jak přijímat platby na vašem fyzickém místě prodeje. Jaké řešení si vyberete, záleží na vašem podnikání a osobních preferencích.
Everything European businesses need to know about Wero payments. Explore the fees, the dispute risks, and how to prepare your checkout for the switch.
Read our UK guide to understand who’s affected and how to plan a safe switch before payments stop processing.
Nikdy nezmeškejte žádnou novinku. Dostávejte produktové novinky, zprávy a příběhy zákazníků přímo do své schránky.
