SEPA Direct Debits gør det enkelt at drive forretning i EU. For eksempel, hvis du driver forretning inden for SEPA-området. I så fald har du kun brug for din kundes internationale bankkontonummer (IBAN) og deres tilladelse i form af et mandat, og du kan indsamle engangs- eller tilbagevendende betalinger med meget lidt ekstra administration.
Hvordan fungerer SEPA Direct Debit?
5. maj 2022
Hvad er SEPA Direct Debit?
SEPA Direct Debit er ligesom Automated Clearing House i USA eller Direct Debit i Storbritannien. SEPA-området omfatter det meste af det kontinentale Europa, med nogle få andre lande inkluderet. I alt er der 36 lande i SEPA-området – 27 fra EU, tre fra EØS og seks ikke-EØS-lande.
Typer af SEPA Direct Debit
Der er to typer SEPA Direct Debit:
SEPA Core Direct Debit
Dette bruges primært til transaktioner mellem virksomheder og kunder. Engangsbetalinger er mulige, men det bruges mest til tilbagevendende fakturering. Almindelige direct debits inkluderer mobiltelefonkontrakter, den månedlige gasregning og abonnementsplaner.
Enhver erhvervsdrivende, der ønsker at trække penge fra en kundes konto, skal have dokumentation for kundens tilladelse i form af en direct debit mandat. Mandatet kan være en papirformular eller en digital formular, der vises som en del af checkout-processen.
SEPA B2B Direct Debit
Denne type SEPA Direct Debit er beregnet til brug mellem virksomheder. Et mandat er også påkrævet. Ikke alle banker tilbyder denne type overførsel, men alle banker håndterer regelmæssigt erhvervskonti.
Hvordan vælger du den bedste SEPA Direct Debit til dine behov?
Forskelle mellem SEPA Core og SEPA B2B
Den mest markante forskel mellem disse to tjenester er, hvordan hver håndterer refunderinger og tilbagetrækninger. Fordi SEPA Core involverer forbrugere, er der strenge beskyttelser mod uautoriseret tilbagetrækning af betalinger.
Med SEPA Core kan kunder anmode om en refundering otte uger efter en betaling er foretaget uden at skulle give en grund. De har også ret til at bede om refundering op til 13 måneder efter, at en betaling er trukket fra deres konto, hvis der ikke findes et mandat (eller hvis det er blevet væk).
Kun virksomheder kan bruge SEPA B2B, og så længe betalingen matcher det aftalte beløb, er refunderinger ikke mulige.
En anden forskel er, at når man bruger SEPA Core, behøver kunden ikke godkende deres bank til at sende betalingen. Kun virksomheden, der trækker pengene, skal sikre, at de får tilladelse til at trække midlerne.
Da beløbene normalt er meget større i B2B-betalinger, skal begge parter godkende deres banker via et mandat til at behandle SEPA B2B-betalinger.
Hvad er et SEPA Direct Debit-mandat?
En SEPA Direct Debit-mandat er et dokument, der viser, at din kunde har givet dig tilladelse til at trække penge fra deres konto.
Mandatet er normalt inkluderet med eventuelle kontraktdokumenter og beder kunden om deres navn, adresse, bankoplysninger og underskrift. Det bør også indeholde information om, hvordan kunden kan få en refusion.
Uden en underskrift er dokumentet ikke gyldigt. Du kan kun trække penge fra din kundes konto efter at have modtaget deres færdiggjorte mandat.
Inden for e-handel er mandatet normalt elektronisk, og det er en obligatorisk del af checkout-processen at udfylde det. Kunden skal give deres navn, adresse og bankkontooplysninger. En underskrift er ikke påkrævet.
Hvad er fordelene ved at bruge SEPA Direct Debit?
SEPA direkte debiteringer er hurtige, sikre og ligetil.
Der er ingen grænse for overførselsbeløb eller hyppighed, så længe det matcher mandatet.
Du kan nemt opkræve betalinger i hele SEPA-området.
Det giver dig bedre kontrol over din pengestrøm, fordi du ikke venter på, at kunderne husker at betale deres regninger.
Mindre administrativt arbejde end kundestartede transaktioner, fordi der ikke er behov for at jagte sene betalinger.
SEPA direkte debiteringer er normalt gratis for kunden og virksomheden.
Hvornår man ikke skal bruge SEPA Direct Debit
Den største risiko ved at bruge SEPA Direct Debits er risikoen for tilbageførsel. Kunder kan starte en tilbageførsel gennem deres bank op til otte uger efter en betaling er foretaget. En grund er ikke nødvendig, men der gives normalt en alligevel. De kan få refunderet op til 13 måneder efter tilbagetrækningen, hvis mandatet mangler.
En bankoverførsel er et sikrere valg for virksomheder, der har med ejendom, investeringer eller andre værdifulde aktiver at gøre.
Hvad er et Creditor Identifier?
Hver kreditor skal ansøge om en Creditor ID inden de kan opkræve direkte debiteringer. Kredit-id'et betyder, at banker kan verificere transaktioner, anmode om midler og regulere direkte debit-mandatet om nødvendigt. Desuden kan betaleren bekræfte, om deres mandat er korrekt.
Hvordan annullerer du SEPA Direct Debit?
Både virksomheden og kunden kan til enhver tid annullere en direkte debitering. Hvis du driver en virksomhed, kan du gøre dette manuelt via din betalingsbehandler eller opsætte en automatisk annullering, når en bestemt dato eller et antal betalinger er nået.
Når du har annulleret den direkte debitering, er det dit ansvar at gemme annulleringsdokumenterne. Normalt kan disse oplysninger gemmes af din betalingsbehandler.
Fordele ved Mollie for SEPA Direct Debit betalinger
Hvis du driver en online virksomhed, skal du kunne nemt administrere direkte debiteringer for dine kunder. Med Mollie kan du aktivere SEPA Direct Debit på din konto uden besvær. Vi tilbyder også GDPR-kompatibel datalagring, automatiserede processer, tilpasselige dashboards og rapporter i realtid for at hjælpe dig med at træffe forretningskritiske beslutninger hurtigt. Vores ubesværede betalingsløsning kommer også med en række kraftfulde plugins til at opfylde alle dine forretningsbehov.
Flere opdateringer
Klarna til virksomheder: fleksible betalingsløsninger for forhandlere
Med Klarna kan du tilbyde køb på faktura og afbetaling samlet. Opdag fordelene, omkostningerne, og hvornår integration giver mening for forhandlere.
Gør returneringer lettere med Mollies refererede online refusioner
Oplev hvordan Mollie hjælper dig med at linke refunderinger direkte til indgående betalinger og behandle returneringer hurtigere.
B2B betalingsmetoder: Disse betalingsmuligheder øger konverteringen
Hvilke B2B betalingsmetoder foretrækker dine kunder, og hvordan kan du tilbyde dem nemt og sikkert? Vi giver dig et overblik over de mest populære B2B betalingsmetoder.
Tryk for at betale: Alt hvad du skal vide om den nye kontaktløse betalingsmetode
Tap to Pay er tilgængelig i nogle lande. Find ud af, hvad den nye betalingsmetode tilbyder købmænd og kunder her. Find ud af mere om Tap to Pay via iPhone og Android nu.
Hold dig opdateret
Gå aldrig glip af en opdatering. Modtag produktopdateringer, nyheder og kundehistorier direkte i din indbakke.