Leder af produktmarkedsføring
Hvis du har hørt om open banking og PSD2, men ikke er sikker på, hvad disse termer betyder eller hvordan de relaterer til din virksomhed, er du det rigtige sted.
I denne guide vil vi se på, hvad open banking og PSD2 er, forklare forskellene mellem de to, og udforske hvordan de arbejder sammen for at forbedre sikkerheden og brugeroplevelsen ved online betalinger.
Open banking er et system, der tillader regulerede tredjeparts finansielle tjenesteudbydere at få adgang til og kontrollere forbrugernes bankkonti, hvilket skaber en lettere og mere gennemsigtig måde at håndtere transaktioner på.
Det blev skabt for at øge konkurrence og innovation på bankmarkedet. Ved at tilbyde API-integration med en række forskellige bank-, e-commerce-, pengeadministrations-, og betalingsbehandlingsapplikationer giver open banking forbrugerne bedre adgang til deres finansielle data, mens det tilbyder øget funktionalitet for virksomheder.
Mens dette tilbyder spændende innovationsmuligheder for banker, fintech-virksomheder og e-commerce-forretninger, styres systemets open-source-natur af strenge sikkerhedsforanstaltninger for at beskytte forbrugerne. For at sikre, at open banking er så sikkert som muligt, har nye regler og direktiver skullet implementeres, herunder det reviderede betalingstjenestedirektiv, eller PSD2.
Den reviderede betalingstjenestedirektiv (PSD2) er en opdateret version af EU-lovgivningen, der er designet til at håndhæve højere sikkerhedsstandarder for online transaktioner.
Et af målene med PSD2 er at fremme udviklingen af alternative digitale betalingsmetoder på tværs af enheder som mobiltelefoner, computere og tablets, hvilket giver tredjeparts finansielle tjenesteudbydere adgang til forbrugernes kontoinformationer uden at skulle besøge deres banks online portal. Dette er, hvad der gør open banking muligt.
PSD2 angiver, at forbrugere har ret til at bruge enhver tredjepartsudbyder til deres online banktjenester. Bankerne er derfor forpligtet til at give åbne API'er for at muliggøre adgang på tværs af platforme til deres kunders konto- og betalingsinformation – med kundens samtykke.
Et centralt aspekt af PSD2 er de forbedrede sikkerhedsforanstaltninger, det håndhæver, især kravene til Strong Customer Authentication (SCA) for online betalinger i Det Europæiske Økonomiske Samarbejdsområde (EØS). SCA forbedrer sikkerheden ved at kræve, at kunderne gennemfører ekstra verifikationstrin, når de foretager online køb. Dette er særligt vigtigt, hvor open banking og API'er er involveret, da det hjælper med at minimere risikoen for svindel.
Der er et par væsentlige forskelle mellem PSD2 og open banking.
Først og fremmest er PSD2 en obligatorisk europæisk lovgivning, der gælder for EØS, Monaco og Storbritannien. Open banking er kun et krav for Storbritanniens ni største banker, selvom mindre banker og nogle uden for Storbritannien også har valgt at adoptere open banking.
PSD2 og open banking er også underlagt forskellige overholdelsesstandarder. Mens PSD2 er ret ubegrænset i sin anvendelse, hvilket tillader betalingsudbydere at vælge deres egne metoder til at opfylde overholdelseskriterier, er open banking begrænset til en foruddefineret API for at sikre en standardiseret tilgang.
Essentielt arbejder PSD2 og open banking standarder sammen for at gøre digital banking mere sikker, mere strømlinet og mere alsidig.
Lad os tage et kig på nogle af de måder, hvorpå open banking gavner kunderne.
Med så mange forskellige online leverandører og e-handelsplatforme kan det være kompliceret at købe online. I standardapplikationer sendes kortoplysninger, der indtastes på en virksomheds hjemmeside, gennem en erhverver, der derefter kontakter kortudbyderen for at modtage betaling fra kundens konto.
Overgang mellem disse forskellige parter betyder mere tid brugt på at indtaste adgangskoder og registrere betalingskort, hvilket kan være frustrerende. Open banking gør det muligt at godkende betalingen og tage pengene direkte fra en kundes konto uden at involvere tredjeparter.
Kun virksomheder, der er godkendt af Finanstilsynet (FSA), må anvende open banking til at få adgang til kundekonti. Dette betyder, at alle organisationer, der bruger open banking, vil være underlagt strenge kontroller og overholde PSD2-standarder.
Som vi har set ovenfor, giver open banking direkte adgang til en kundes konto, i stedet for at kræve, at de logger ind på forskellige applikationer og systemer. Dette præsenterer en lavere sikkerhedsrisiko, da deres adgangskodeoplysninger kun deles med deres bank.
API'er tillader funktionalitet på tværs af platforme mellem forskellige finansielle applikationer. Hvis en forbruger har konti hos flere banker, skal de typisk logge ind på hver enkelt separat. Open banking giver brugerne mulighed for at se forskellige konti hos forskellige banker samtidig, hvilket gør det lettere at administrere deres økonomi.
På lang sigt kan dette betyde en helt ny tilgang til bankverdenen, hvor kunderne kan blande og matche specifikke produkter og tjenester på tværs af forskellige banker for at skabe en personlig finansieringsløsning, hvor alt er tilgængeligt ét sted.
Åben bank tilbyder også mange fordele for virksomheder.
Ved at levere en mere strømlinet betalingsproces betyder åben bank, at kunder kan betale for deres køb med blot et par klik. Dette er særligt vigtigt, når målet er at give en pålidelig shoppingoplevelse, da det minimerer kompleks dataindtastning.
En sikker, effektiv og reguleret betalingsproces giver dine kunder tillid til, at de ikke spilder tid på at indtaste deres oplysninger kun for at få transaktionen til at fejle i det sidste trin. At sikre en glat transaktion hjælper også med at minimere kurvforladelse, hvilket resulterer i øget salg, gladere kunder og flere gensalg.
En af de største fordele ved åben bank er, at det giver en sikker måde at behandle betalinger på. Dette betyder, at udover at beskytte deres kunder, kan virksomheder også holde deres egne data sikre.
Samtidig med at minimere antallet af tredjepartsudbydere, der kan se og opbevare følsomme data, går åben bank også ind for strengere foranstaltninger imod svindel. Ved at håndhæve SCA-praksis, som beskrevet i PSD2, bliver strenge sikkerhedskontroller og betalinggodkendelsesprocesser en integreret del af åben bank.
Behandling af betalinger kan være dyrt, da virksomheder betaler gebyrer til en række tredjepartsudbydere. Åben bank gør det muligt for forbrugere at betale direkte fra deres bankkonti, hvilket giver virksomheder mulighed for at minimere omkostningerne ved visse typer transaktioner.
Med reducerede transaktions- og driftsomkostninger tilbyder åben bank store besparelser for leverandører uden at gå på kompromis med sikkerheden, mens der leveres yderligere funktionalitet og en forbedret kundeoplevelse.
At vente på, at midlerne bliver clearet, kan være ubelejligt, især for mindre virksomheder og startups, der er afhængige af et sundt cash flow for at forblive operationelle. Hvorimod betalinger foretaget via kort og Direct Debit kan tage flere dage at cleare, tilbyder betalinger med åben bank øjeblikkelige afregninger.
Dette betyder, at din virksomhed altid vil have de penge, den har brug for ved hånden, hvilket minimerer tid brugt på at bekymre sig om at kunne få adgang til dine midler. Det giver dig også ro i sindet, at betalinger er blevet behandlet og ikke vil springe på et senere tidspunkt.
Her hos Mollie kan vi hjælpe dig med at tilbyde kunderne en problemfri betalingsoplevelse, der minimerer kurvforladelser, øger dit salg og øger kundeloyaliteten. Og hvis du gerne vil drage fordel af de fordele, som open banking og PSD2 tilbyder dig og dine kunder, udforsk at bruge payments med Mollie.
Med sikre transaktioner, nemme integrationer og muligheden for at acceptere en række betalingsmetoder, har det aldrig været nemmere at vækste din virksomhed.
Flere opdateringer
Gå aldrig glip af en opdatering. Modtag produktopdateringer, nyheder og kundehistorier direkte i din indbakke.
