Paiements sur les marketplaces : tout ce que vous devez savoir

Les marketplaces connaissent une croissance importante depuis plusieurs années. Afin de répondre aux attentes des utilisateurs, il est important de proposer une solution de paiement adaptée à votre plateforme. Dans cet article, nous vous expliquons comment fonctionnent les paiements sur les marketplaces et nous vous aidons à identifier la meilleure solution de paiement pour votre entreprise.

L’essor des marketplaces en ligne

Les marketplaces sont l’épine dorsale du commerce depuis des milliers d’années. Le Grand Bazar d’Istanbul est reconnu comme le plus ancien marché encore en activité aujourd’hui (sa construction a commencé en 1455), et les premiers marchés auraient vu le jour dans l’ancienne Babylonie vers 3000 avant notre ère. Les places de marché physiques, où les gens se rencontrent, échangent et passent du temps avec des inconnus et des amis, ont toujours autant de succès.

In today’s digital world, online marketplaces are becoming increasingly popular. These digital platforms act similarly to their physical counterparts, connecting consumers and sellers and fostering commerce. And buyers appreciate them, with a survey revealing that 50% of European consumers use online marketplaces and their value has increased by up to 50% compared to 2020-21.

Si vous lancez un marketplace ou si vous en exploitez déjà un, le potentiel est énorme. Mais en plus de penser au fonctionnement de votre marketplace, vous devez réfléchir au système de paiement approprié. Et il y a beaucoup de choses à prendre en compte : le split des paiements vers vos vendeurs, conformité réglementaire (DSP2), connaissance du client (« Know Your Customer », KYC), etc.

Dans cet article, nous expliquons comment fonctionnent les paiements sur les marketplaces, nous évaluons différentes options de paiement sur ceux-ci et nous vous aidons à identifier la meilleure solution de paiement pour votre entreprise.

Comment fonctionnent les paiements sur les marketplace ?

Les paiements sur les marketplace et les plateformes sont différents du flux de paiement normal de l’e-commerce. Lorsqu’un acheteur effectue un paiement sur un site d’e-commerce, l’argent va de l’acheteur au vendeur (bien qu’il y ait plus de choses qui se passent en coulisses, impliquant des passerelles de paiement, des acquéreurs et autres).

Dans le cas des paiements sur les marketplace, vous agissez en tant que plateforme de mise en relation entre les acheteurs et les vendeurs, et gagnez souvent de l’argent en prélevant une commission sur les transactions entre eux. Les paiements peuvent s’effectuer de différentes manières.

In addition, Marketplaces make it possible to make so-called “multi-basket” payments, i.e. to buy several products/services from different sellers present on the marketplace, while making a single payment for the buyer.

L'importance d'une sécurité accrue pour le paiement sur la marketplace, de la maîtrise des coûts et du respect de la réglementation sont des enjeux majeurs de sa réussite. Des PSP spécialistes des marketplaces peuvent vous offrir une qualité de service en tout point conforme à vos besoins et à vos attentes. Vous adressez à eux pour mettre en place un système de paiement sur votre marketplace s'avère souvent incontournable. 

Paiement sur les marketplace : les virements bancaires

En utilisant les virements bancaires, vous êtes chargé d’accepter et de redistribuer les paiements. Il s’agit généralement d’obtenir des fonds par virement bancaire direct. Bien que cette option puisse être viable pour un marketplace qui vient de démarrer, elle présente une série d’inconvénients.

– Frais pour les utilisateurs : Dans le cas d’un virement bancaire, la personne qui effectue la transaction paie généralement des frais importants.

– Temps de traitement : Les virements bancaires peuvent prendre plusieurs jours pour être effectués. Cela peut entraîner des soucis de trésorerie pour votre entreprise et créer des problèmes pour vos vendeurs et leurs clients. De plus, certains acheteurs oublient d’indiquer la référence commande et/ou facture lors de leur virement bancaire. Cela entraîne une perte de temps considérable pour effectuer les réconciliations vis-à-vis de vos vendeurs.

– Sécurité et conformité : Les virements bancaires n’offrent pas la possibilité d’effectuer des annulations et des débits compensatoires. Les virements bancaires ne sont pas non plus soumis aux contrôles qui empêchent le blanchiment d’argent et d’autres activités financières illégales.

Ce qui n'est en revanche pas le cas des paiements sur marketplace par carte bancaire notamment. Car depuis le mois de mai 2021, ils sont désormais soumis à une norme élevée de sécurité, harmonisée à l'échelle européenne : la DSP2.

Paiement sur marketplace : qu'est-ce que la DSP2 ?

La Directive sur les Services de Paiements 2 - ou DSP2 - est une réglementation européenne qui vise à accroître significativement la sécurité des paiements en ligne. Elle concerne donc les paiements sur les marketplaces et introduit plusieurs technologies visant à sécuriser les paiements de vos clients. Elle permet notamment un mécanisme d'authentification dit "forte" qui doit dorénavant être effectué pour valider tous les paiements en ligne, et ce en utilisant plusieurs éléments propres au client : 

• son PC, sa tablette ou son smartphone ;
• un mot de passe, un code PIN ;
• une caractéristique biométrique relative au client telle que la reconnaissance faciale, une empreinte digitale ou encore la reconnaissance vocale. 

La directive DSP2 change ainsi les règles de fonctionnement en matière de sécurité des transactions en renforçant les méthodes d'authentification de validation des paiements. Elle entraîne un autre changement et non des moindres car c'est désormais l'émetteur qui requiert l'authentification, en l'occurrence la banque du client, et non plus le commerçant. 

Quels sont les avantages de cette nouvelle réglementation ?

La DSP2 permet de réduire les fraudes bancaires à un niveau proche de zéro, voire les supprimer totalement grâce aux méthodes d'authentification nécessaires pour valider les transactions, qui sont bien plus drastiques qu'auparavant. 

Pour votre marketplace, cela représente un vrai atout puisque les paiements sont totalement sécurisés. 

Pour vos clients, cela participe à créer un cadre sûr pour un processus d'achat encore plus sécurisé qu'auparavant. Cela participe à leur offrir une expérience client de haute qualité.

Créer une solution de paiement pour marketplace

Il est possible de créer votre propre passerelle de paiement pour la marketplace. Cette solution personnalisée aura sans aucun doute toutes les caractéristiques et fonctionnalités que vous souhaitez, mais elle est assortie de certaines considérations.

– Temps de développement : La création d’une solution de paiement personnalisée pour votre marketplace prendra probablement plusieurs années.

– Sécurité et conformité : Une licence spécifique est requise de la part du régulateur dès lors que votre plateforme effectue de l’encaissement pour le compte de tiers. L’obtention de ces licences est un processus complexe et long. Dans l’UE, les entreprises réglementées doivent se conformer à la directive révisée sur les services de paiement (DSP2).

– Coûts : Le développement de votre solution sur mesure sera coûteux et nécessitera généralement l’embauche de personnes chargées de veiller au bon déroulement des opérations.

Avec la solution Mollie, vous maîtrisez ces aspects de votre stratégie commerciale, car nous avons conçu une solution qui réunit efficacité et maîtrise des coûts.

Recours à un fournisseur de paiement pour marketplace

Il s’agit de l’option préférée de la plupart des opérateurs de marketplaces. S’associer à un spécialiste qui se charge du traitement des paiements sur votre marketplace présente toute une série d’avantages pour votre entreprise, notamment :

– Proposer facilement plusieurs modes de paiement : Les meilleures passerelles de paiement pour les marketplaces vous permettent d’accepter rapidement les principaux modes de paiement en ligne et vous guident même pour trouver les meilleures options de paiement pour votre activité sur la place de marché.

– Intégration facile : Les meilleurs prestataires de services de paiement (PSP) vous permettent d’intégrer leur solution de paiement dans votre système avec peu d’efforts. Ils fournissent une documentation claire et offrent une assistance technique en cas de besoin.

– Conformité : En tant que PSP agréé, le processeur de paiement que vous avez choisi contrôlera les fonds, minimisant ainsi le risque financier pour votre plateforme, ainsi que pour les vendeurs de votre marketplace et leurs clients.

– Sécurité : Les meilleures passerelles de paiement pour les marketplaces contribuent également à fournir une gamme d’outils permettant d’offrir des paiements sécurisés et de prévenir la fraude.

– Frais moins élevés : L’utilisation d’une plateforme de paiement pour marketplace aidera à contrôler les coûts, car les bons processeurs doivent proposer des frais cohérents et une tarification transparente.

– Soutien local : La gestion des paiements peut être complexe. Un bon partenaire de paiement doit donc proposer des équipes d’assistance locales qui vous permettent de parler à quelqu’un dès que vous avez besoin d’aide.

Ce sont toutes des caractéristiques qu’un bon PSP devrait offrir. Les meilleurs partenaires de paiement offrent également des fonctionnalités avancées qui peuvent aider tout marketplace mono ou multi-fournisseurs à exceller. Cela inclut des fonctionnalités avancées qui peuvent prendre en charge l’intégration et les paiements fractionnés.

Lorsque vous choisissez une passerelle de paiement pour un ou plusieurs marketplaces, posez-vous ces questions :

– Does it have expertise in my market(s)?

– Does it offer the payment methods my sellers need?

– Can it evolve with my marketplace?

– Does it offer transparent prices?

– Does it offer advanced features?

– Does it offer dedicated support?

Quelle solution de paiement pour les marketplaces internationales ?

Les marketplaces internationales sont des plateformes qui permettent aux entreprises souhaitant vendre leurs produits d’avoir accès à une base client élargie dont les acheteurs proviennent de nombreux pays. C’est une opportunité qui peut s’avérer intéressante pour toucher de nouveaux marchés étrangers. De plus, les entreprises bénéficient la plupart du temps du fonctionnement logistique de la plateforme ainsi que de son service après-vente. 

Les marketplaces internationales disposent généralement d’un large catalogue de produits multi-secteurs car ils offrent la possibilité à toutes les entreprises qui le souhaitent de commercialiser leurs produits en prenant des commissions sur les ventes de vos articles réalisées via la plateforme. 

En ce qui concerne le paiement sur les marketplaces internationales, vos acheteurs disposent d’un large choix de moyens de paiement pour régler leurs achats. De plus, certaines plateformes vous offrent la possibilité de sélectionner les moyens de paiement que vous souhaitez privilégier. 

Qu’est-ce que les paiements multi-paniers sur la marketplace ?

Si vous gérez une marketplace multi-fournisseurs, plusieurs vendeurs y seront présents. Cela signifie que les acheteurs sur votre marketplace voudront peut-être acheter des biens ou des services auprès de différents fournisseurs, créant ainsi un panier de produits provenant de différents vendeurs. Après leur paiement, vous devrez distribuer les fonds aux vendeurs et prendre votre commission si nécessaire.

C’est là que les paiements multi-paniers peuvent être utiles. Si vous travaillez avec un PSP, celui-ci doit prendre le montant total du consommateur et le répartir entre chaque vendeur et votre entreprise. L’image ci-dessous illustre le fonctionnement.

Les PSP avancés offrent également des fonctions qui permettent d’avoir un aperçu clair des paiements effectués pour vous et vos vendeurs, ce qui peut également être vital pour gérer les remboursements et les paiements.

Connaissance du client (Know Your Customer, KYC)

Les normes KYC (Know Your Customer) aident les fournisseurs de services financiers à se protéger contre la fraude, la corruption, le blanchiment d’argent et d’autres activités illégales. Elles sont utilisées pour établir l’identité et les activités d’un client et évaluer le risque qu’il soit impliqué dans des activités illégales.

Marketplace operators must perform KYC processes each time they welcome a new seller. Managing this process can be costly and time-consuming, and many marketplace operators don’t have the time or inclination to handle it themselves. And the process should be simple for your sellers, who might abandon the process if it was too complex.

Si vous vous associez à un PSP, celui-ci doit vous offrir tous les outils nécessaires pour vous aider à accomplir ces procédures sans effort. Les prestataires de services de paiement peuvent proposer différentes options à cet effet, notamment :

– Le KYC automatisé : Prend automatiquement en charge toutes les exigences de conformité, de sorte que vous n’avez pas à ajouter manuellement des vendeurs à votre plateforme.

– Marque blanche : Vous pouvez ajouter le logo ou l’image de marque de votre marketplace au processus d’intégration du PSP.

Un bon partenaire de paiement peut également proposer un système pré-KYC, ce qui signifie que vos vendeurs peuvent déjà commencer à vendre sans avoir à achever le processus KYC complet.

Les meilleurs modes de paiement pour marketplace

Cartes de crédit, virement SEPA, prélèvement, méthodes de paiement pertinentes au niveau local - un large éventail d’options de paiement en ligne est disponible pour votre marketplace. Comme d’autres acteurs du commerce en ligne, vous devez proposer des modes de paiement que les consommateurs, ou les clients de vos vendeurs, préfèrent. C’est-à-dire des modes de paiement locaux et de premier plan qui leur conviennent, y compris des systèmes de cartes, des méthodes de virement bancaire spécifiques au marché.

Travailler avec un prestataire de paiement fiable vous permet d’intégrer facilement ces modes de paiement sur votre marketplace et de créer une expérience de paiement unique et transparente pour les acheteurs. Votre PSP de paiement de marketplace vous garantira également le niveau de sécurité le plus élevé pour toutes vos transactions. La sécurité des paiements en ligne est un enjeu majeur. Vos clients doivent pouvoir passer commande et régler leurs achats de manière sécurisée.

En vous adressant à un prestataire de paiement fiable comme Mollie, vous bénéficiez d'un paiement en ligne 100% sécurisé, vous permettant de développer votre activité en toute confiance et d'offrir la meilleure expérience d’achat à vos clients. 

Il vous conseillera également sur la manière dont vous pouvez utiliser les paiements pour vous développer. Pour en savoir plus sur la meilleure stratégie et les meilleures options de paiement, consultez notre guide des modes de paiement.

Perfectionner les paiements sur votre marketplace

There’s a lot to think about, whether you have a single-vendor marketplace or work with multiple vendors. But although the world is changing online and marketplaces are transforming, the basic principles remain the same: providing a positive experience for sellers and their customers to drive commerce.

Building the right payments infrastructure isn’t always easy if you’re working alone, but partnering with a specialist can help you onboard your vendors, stay compliant, and provide an effortless payment solution. It also means you have more time to focus on growing your marketplace, knowing your payments are in good hands.

Découvrez Connect for Platforms

Chez Mollie, nous facilitons les paiements sur les marketplaces grâce à Connect for Platforms, le moyen le plus rapide et le plus simple d’accepter et d’intégrer les principaux modes de paiement locaux sur votre marketplace. Cela vous permet également d’être toujours en parfaite conformité avec la directive DSP2.

Connect for Platforms offre également des fonctionnalités avancées qui vous permettent d’automatiser l’intégration de vos vendeurs en marque blanche, de traiter les paiements fractionnés et de gérer facilement les remboursements. Nous offrons tout cela avec des prix transparents, un tableau de bord puissant pour vous aider à gérer les paiements et les remboursements, et une assistance humaine dans votre langue. En savoir plus sur Connect for Platforms avec Mollie.