2022. szept. 23.
Termékmarketing vezető
Ha hallottál már a nyílt bankolásról és PSD2-ről, de nem vagy biztos benne, mit jelentenek ezek a kifejezések, vagy hogyan kapcsolódnak a vállalkozásodhoz, jó helyen jársz.
Ebben az útmutatóban meg fogjuk nézni, mi az a nyílt bankolás és PSD2, elmagyarázzuk a kettő közötti különbségeket, és megvizsgáljuk, hogyan működnek együtt a biztonság és a felhasználói élmény javítása érdekében az online fizetések során.
Az open banking egy olyan rendszer, amely lehetővé teszi, hogy szabályozott harmadik fél pénzügyi szolgáltatók hozzáférjenek a fogyasztók bankszámláihoz, és irányítsák azokat, ezzel könnyebbé és átláthatóbbá téve a tranzakciók kezelését.
Ezt a bankszektor versenyének és innovációjának növelésére hozták létre. Az API integráció biztosításával különféle banki, e-kereskedelmi, pénzkezelési és fizetésfeldolgozó alkalmazásokkal az open banking jobb hozzáférést biztosít a fogyasztóknak a pénzügyi adataikhoz, miközben megnövekedett funkcionalitást kínál a vállalkozások számára.
Habár ez izgalmas innovációs lehetőségeket kínál a bankok, fintech cégek és e-kereskedelmi vállalkozások számára, a rendszer nyílt forráskódú természete szigorú biztonsági intézkedések által van szabályozva a fogyasztók védelme érdekében. Az open banking lehető legbiztonságosabb működése érdekében új szabályozásokat és irányelveket kellett bevezetni, beleértve a Módosított fizetési szolgáltatásokról szóló irányelvet, vagyis a PSD2-t.
A Fizetési Szolgáltatások Módosított Irányelve (PSD2) az EU jogszabályainak frissített változata, amelyet a magasabb biztonsági sztenderdek érvényesítésére hoztak létre az online tranzakciók során.
A PSD2 egyik célja, hogy ösztönözze az alternatív digitális fizetési módok fejlődését olyan eszközökön keresztül, mint a mobiltelefonok, számítógépek és tabletek, lehetővé téve a harmadik fél pénzügyi szolgáltatóinak hozzáférést a fogyasztói számla adatokhoz anélkül, hogy az ügyfélnek meg kellene látogatnia a bankja online portálját. Ez az, ami lehetővé teszi a nyílt bankolást.
A PSD2 előírja, hogy a fogyasztóknak joguk van bármelyik harmadik fél szolgáltatót használni online banki szolgáltatásaikhoz. A bankok így kötelezve vannak arra, hogy nyitott API-kat biztosítsanak, lehetővé téve a cross-platform hozzáférést ügyfeleik számla- és fizetési információihoz – az ügyfél beleegyezésével.
A PSD2 egyik kulcsfontosságú aspektusa a javított biztonsági intézkedések, különösen a Customer Authentication (SCA) erős ügyfél-hitelesítési követelmények online fizetések esetén az Európai Gazdasági Térségben (EEA). Az SCA javítja a biztonságot azáltal, hogy a vásárlásnál extra hitelesítési lépés végrehajtását követeli meg az ügyfelektől. Ez különösen fontos, ha nyílt bankolás és API-k érintettek, mivel segít minimalizálni a csalás kockázatát.
Van néhány alapvető különbség a PSD2 és a nyílt bankolás között.
Először is, a PSD2 kötelező európai jogszabály, amely az EGT-re, Monacóra és az Egyesült Királyságra vonatkozik. A nyílt bankolás csak az Egyesült Királyság kilenc legnagyobb bankja számára követelmény, bár kisebb bankok és néhány az Egyesült Királyságon kívüli bank is úgy döntött, hogy elfogadják a nyílt bankolást.
A PSD2-re és a nyílt bankolásra is különböző megfelelési szabványok vonatkoznak. Míg a PSD2-megfelelőség elérésében eléggé korlátlan, lehetővé téve a fizetési szolgáltatóknak, hogy saját módszereiket válasszák, addig a nyílt bankolás egy előre meghatározott API-ra korlátozott, hogy biztosítsa a szabványosított megközelítést.
Lényegében a PSD2 és a nyílt bankolás standardjai együttműködnek annak érdekében, hogy a digitális bankolás biztonságosabb, áramvonalasabb és sokoldalúbb legyen.
Nézzük meg a nyitott banki szolgáltatások előnyeit az ügyfelek számára.
Olyan sok különböző online kereskedő és e-kereskedelmi platform létezik, hogy az online vásárlás bonyolult lehet. A hagyományos alkalmazásokban a kártyaadatokat a vállalkozás honlapján keresztül elküldik egy vásárlónak, aki aztán kapcsolatba lép a kártyaszolgáltatóval, hogy elfogadja a fizetést a fogyasztó számlájáról.
Ezek között a különböző felek között mozogva több időt kell tölteni a jelszavak megadásával és a fizetési kártyák regisztrálásával, ami frusztráló lehet. A nyitott banki szolgáltatások lehetővé teszik a fizetés hitelesítését, és a pénz közvetlenül a fogyasztó számlájáról történő levonását anélkül, hogy bármilyen harmadik felet bevonnának.
Csak a Pénzügyi Hatóság (FSA) által jóváhagyott vállalkozások használhatják a nyitott bankolást az ügyfélfiókok elérésére. Ez azt jelenti, hogy minden, nyitott bankolást használó szervezet szigorú ellenőrzésnek van alávetve, és meg kell felelnie a PSD2 szabványoknak.
Ahogyan azt fentebb láttuk, a nyitott bankolás lehetővé teszi a közvetlen hozzáférést az ügyfél számlájához anélkül, hogy különféle alkalmazásokba és rendszerekbe kellene bejelentkezniük. Ez alacsonyabb biztonsági kockázatot jelent, mivel a jelszóinformációkat csak a bankjukkal osztják meg.
Az API-k lehetővé teszik a különböző pénzügyi alkalmazások közötti platformközi funkcionalitást. Ha egy fogyasztónak több banknál vannak számlái, akkor általában külön-külön kellene bejelentkezniük mindegyikbe. A nyitott bankolás lehetővé teszi, hogy a felhasználók egyszerre lássanak különféle számlákat különböző bankoknál, így könnyebb a pénzügyeik kezelése.
Hosszú távon ez teljesen új megközelítést jelenthet a bankolásban, ahol az ügyfelek különböző bankok termékeit és szolgáltatásait kombinálhatják és illeszthetik össze, hogy egy személyre szabott pénzügyi megoldást hozzanak létre, amely mindent egy helyen elérhetővé tesz.
Az open banking számos előnyt kínál a vállalkozások számára.
Azáltal, hogy gördülékenyebb checkout folyamatot biztosít, az open banking lehetővé teszi a vásárlóknak, hogy csupán néhány kattintással fizessék ki vásárlásaikat. Ez különösen fontos, amikor megbízható vásárlási élményt szeretnénk nyújtani, mivel minimalizálja a bonyolult adatbevitelt.
Egy biztonságos, hatékony és szabályozott fizetési folyamat megadja az ön vásárlóinak azt a bizalmat, hogy nem pazarolják idejüket az adatok bevitelére, csak azért, hogy a tranzakció az utolsó lépésnél meghiúsuljon. A zökkenőmentes tranzakció biztosítása segít csökkenteni a kosárelhagyást, ami növeli az eladásokat, és boldogabb, valamint visszatérő vásárlókat eredményez.
Az open banking egyik legnagyobb előnye, hogy biztonságos módot kínál a fizetések feldolgozására. Ez azt jelenti, hogy a vásárlók védelme mellett a vállalkozások is képesek megőrizni saját adataikat.
A harmadik fél szolgáltatók számára elérhető és az érzékeny adatok tárolását csökkentve, az open banking szigorúbb csalás elleni intézkedéseket is támogat. Az SCA gyakorlatokat követve, amelyeket a PSD2 meghatároz, szigorú biztonsági ellenőrzések és fizetési hitelesítési folyamatok az open banking részét képezik.
A fizetések feldolgozása költséges lehet, mivel a vállalkozásoknak díjakat kell fizetniük különböző harmadik fél szolgáltatóknak. Az open banking lehetővé teszi a fogyasztók számára, hogy közvetlenül a bankszámlájukról fizessenek, lehetővé téve a vállalkozásoknak, hogy minimalizálják bizonyos típusú tranzakciók költségeit.
Csökkentett tranzakciós és működési költségekkel az open banking jelentős megtakarításokat kínál az eladóknak, miközben nem veszélyezteti a biztonságot, ugyanakkor további funkciókat és jobb ügyfélélményt nyújt. .
Az alapok tisztázására való várakozás kellemetlen lehet, különösen a kisebb vállalkozások és induló vállalkozások számára, amelyek a működésük fenntartásához egészséges cash flow-tól függenek. Míg a kártyás és a Direct Debit fizetések több napot vehetnek igénybe, az open banking fizetések azonnali elszámolást kínálnak.
Ez azt jelenti, hogy a vállalkozása mindig rendelkezésére áll a szükséges pénz, minimalizálva az időt, amit az alapok elérhetősége miatti aggódással tölthetne. Ez azt is biztosítja, hogy a fizetések feldolgozva lettek és nem fognak később visszapattanni.
Itt nálunk, a Mollie-nál segíthetünk, hogy ügyfeleinek zökkenőmentes fizetési élményt nyújtson, amely minimalizálja a kosárban hagyásokat, növeli az eladásait és növeli a márkahűséget. Ha pedig szeretné kihasználni a nyílt bankolás és a PSD2 által nyújtott előnyöket saját maga és ügyfelei számára, fedezze fel a fizetéseket a Mollie-val.
Biztonságos tranzakciókkal, könnyed integrációkkal és számos fizetési mód elfogadásának képességével soha nem volt még ilyen egyszerű bővíteni az üzletét.
További frissítések
Ne maradj le semmiről! Kapj termékfrissítéseket, híreket és vásárlói történeteket közvetlenül az e-mail fiókodba.
