kreditna kartica je v Franciji dobro znan predmet, nepogrešljiv del našega vsakdana. Ne glede na to, ali gre za najnovejši Prix Goncourt, nov album Stromaeja ali trendovsko srajco, s katero želite na zabavi izstopati, Francozi brez oklevanja za svoje nakupe uporabijo svoje debetne ali kreditne kartice. Še vedno ostaja najpogosteje uporabljeno plačilno sredstvo pri spletnem nakupovanju, saj ponuja prednosti hitrosti in varnosti. Da bi povečale prodajo, imajo spletne trgovine, ki želijo prodajati v Franciji, vse razloge, da ponudijo zaupanja vredne plačilne metode. Vendar bodite pozorni na stroške transakcij in pogosto nedosledno uporabo terminologije. Tukaj je vse koristne informacije, ki jih potrebujete!
Plačilne kartice: vrste debetnih in kreditnih kartic ter njihov vpliv na MSP
Kratek pregled kreditnih kartic
Definicija
Začnimo s kratko definicijo: kreditna kartica je magnetna kartica, ki jo izda finančna institucija in se uporablja za izvajanje transakcij. Obstaja več vrst. Da se lažje znajdeš med možnostmi, se osredotočimo na kreditne kartice kot plačilno metodo IN kot omrežje, skupaj z njihovo uporabo.
Kategorije
Najprej si poglejmo dve glavni kategoriji kreditnih kartic:
Debetna kartica: Ta kartica omogoča tako dvig gotovine kot plačila, bodisi na spletu v e-trgovini bodisi pri lokalnem trgovcu.
Gre za plačilno kartico, običajno s sistematično odobritvijo: pred vsako transakcijo se preveri stanje na računu in, če je zadostno, se transakcija odobri. Obstajajo tudi debetne kartice brez sistematične odobritve, kjer je zahteva za odobritev naključna, posebnost v Franciji zaradi omrežja CB, o katerem bomo govorili pozneje.
Pomembno: Zneski transakcij z debetno kartico se bremenijo dnevno, torej takoj, z računa imetnika kartice. To je ena glavnih značilnosti te vrste kartice.
Kreditna kartica: Tudi ta kartica omogoča dvig gotovine in plačila. Obstajata dve podkategoriji:
Kartica z odloženim bremenitvijo: Vse transakcije, ki jih imetnik kartice opravi v določenem obdobju (običajno mesecu), se bremenijo kasneje, ne takoj (razen dvigov gotovine). Na splošno imetnik kartice ni dolžan plačevati obresti.
Kreditna kartica: Kot jo poznamo v Franciji, saj omogoča revolving kredit in možnost plačila na obroke. Obstajajo različne vrste, kot so kartice trgovskih znamk (izdane s strani trgovske blagovne znamke, kot sta Décathlon ali Amazon), ki omogočajo dvig gotovine in plačila znotraj določenega omrežja, ali sopotpisane kartice, ki jih sprejemajo vsi trgovci.
Opomba: Prepoznati jih je preprosto! Od leta 2016, z uporabo Uredbe (EU) št. 2015/751, kreditne kartice nosijo oznako "DEBIT" (za kartice s takojšnjim bremenitvijo). Kreditne kartice pa prikazujejo "CREDIT" za kartice z odloženim bremenitvijo, na primer tiste, ki omogočajo obročno plačevanje ali revolving kredit.
Obstajata še dve drugi kategoriji kartic:
Komercialna kartica: Imenuje se tudi profesionalna kartica, označena z "COMMERCIAL", pri čemer se stroški bremenijo račun podjetja.
Predplačniška kartica: Namenjena posameznikom, označena z "PREPAYE." Ta kartica omogoča dostop do omejenega zneska denarja, na primer pri darilnih karticah.
In kaj je v vsem tem izraz "carte bancaire"? No, kot tak več ne obstaja. "Carte bleue" je v resnici francoska kartica Visa. Ali logotip CB ne pomeni "carte bleue"? Ne, ne pomeni. Logotip CB v resnici pomeni "carte bancaire" in se pojavlja na vseh karticah, ki jih izdajajo francoske banke, ter se nanaša na CB Banking Card Group, vodilnega na francoskem trgu s 73,9 milijona kartic CB v letu 2021 in več kot 14 milijardami transakcij.
"Po evropski uredbi ima trgovec možnost samodejno vnaprej izbrati svojo najljubšo plačilno znamko za vsako transakcijo — tisto, ki ponuja najugodnejšo stopnjo konverzije, najvišjo raven garancije ali najnižje stroške. Vendar mora imeti kupec možnost, da to znamko po želji spremeni." - Loys Moulin, direktor razvoja pri CB.
To nas pripelje do glavnih omrežij, ki so na voljo v Franciji.
Kaj je omrežje ali shema?
Ko kupec plača spletni nakup s svojo kartico, ima običajno izbiro med CB, Visa ali Mastercard — tremi glavnimi plačilnimi omrežji v Franciji. CB Banking Card Group je francoska posebnost, medtem ko sta Visa in Mastercard dva mednarodna velikana kreditnih kartic.
Kaj to pomeni? Pomeni, da izbrano omrežje obdela transakcijo in zaračuna omrežne stroške, torej provizije, za preverjanje plačilne sposobnosti stranke in zagotavljanje plačila lastnikom spletnih trgovin. Različna omrežja sodelujejo ob potrditvi transakcije.
Vredno je omeniti, da je velika večina kreditnih kartic, ki jih izda francoska banka, sopotpisanih: poleg francoskega omrežja CB podpirajo tudi mednarodno omrežje (običajno Visa ali Mastercard). Transakcijski stroški za nakup, plačan s kartico Visa, izdano s strani francoske banke, bodo enaki kot pri kartici CB. Če pa prodajaš mednarodno, upoštevaj, da so ti stroški lahko višji za kartice, izdane v tujini. V takih primerih bodo transakcijski stroški za nakup, opravljen s kartico Visa, izdano v Belgiji, na primer zaračunani po cenah Visa Europe. In pri nakupu s kartico Visa, izdano v Alžiriji, bodo transakcije obračunane po cenah Visa International.
Zdaj, ko smo opravili uvod in veš malo več o različnih vrstah kreditnih kartic, se poglobimo v podrobnosti oblikovanja cen transakcij — bistvenega vidika e-trgovine.
Spletna plačila: prednosti in slabosti
Spletna plačila vključujejo provizije, ki se pogosto razlikujejo glede na vrsto kartice ali uporabljeno omrežje. Vsaka prodaja s kreditno kartico ima strošek za e-trgovine, pri čemer so lastniki spletnih trgovin odgovorni za te provizije. Obstajajo tri vrste provizij:
Medbančna provizija (znana tudi kot medbančna plačilna provizija ali IPC): To so provizije, povezane s prenosom denarja med banko osebe, ki opravlja nakup, in banko e-trgovine. V Evropskem gospodarskem prostoru (EGP) so te provizije omejene.
Omrežne ali shemne provizije: Kot že omenjeno, se te provizije razlikujejo glede na vrsto kartice (CB, Visa ali Mastercard/osebna, poslovna, debetna ali kreditna), uporabljeno plačilno platformo ali vrsto plačila (spletno ali fizično prek POS terminala). Te provizije prosto določajo kartična omrežja.
Provizije prevzemnika ali PSP: To so provizije, ki jih zaračunavajo banke ali plačilne rešitve. Prosto so določene in praviloma pokrivajo medbančno provizijo in omrežne provizije. Pri vsakem plačilu s kreditno kartico (osebna), na primer, Mollie obračuna 1,2 % provizije na znesek transakcije, zaradi česar je ena najbolj konkurenčnih plačilnih platform na trgu.
Opomba: Omrežne provizije za poslovne in komercialne kartice so lahko do štirikrat višje kot pri osebnih karticah.
Prednosti
Kreditna kartica je enostavna za uporabo in skoraj povsod sprejeta, bodisi v trgovini bodisi na spletu, zato je za Francoze najljubši način plačila. Za trgovce v e-trgovini to pomeni hitro izplačilo. Ko je transakcija sprejeta, ste lahko prepričani, da boste znesek prodaje prejeli na račun in do sredstev dostopali čim prej. Zato je ključnega pomena, da ta način plačila ponudite na svoji spletni trgovini.
Vendar bodite previdni pri povratnih bremenitvah, ki v določenih pogojih omogočajo povračilo spletnega plačila s kreditno kartico do šest mesecev po transakciji. Če kupec ni prejel naročila ali če je bil nakup opravljen s ukradeno kreditno kartico, lahko potrošniki sprožijo postopek povratne bremenitve za vračilo denarja. Da se izognete povratnim bremenitvam, si oglejte naš članek o Kako se izogniti povratnim bremenitvam?
Ta način plačila lahko ponudite prek ponudnika plačilnih storitev, ki vam omogoča prilagoditev plačilne strani. Plačilna rešitev tudi zagotavlja varna plačila, napredne funkcije za nadzor denarnega toka in praviloma dostop do tehnične podpore, ki vam pomaga rešiti morebitne težave.
Slabosti
Kot je bilo omenjeno prej, ponudba plačil s kreditno kartico na vaši spletni trgovini vključuje transakcijske provizije, ki lahko hitro postanejo visoke, če jih ne spremljate. Če prodajate mednarodno, pazite, da vas ne presenetijo višje transakcijske provizije za kartice, izdane v tujini.
Omejitve plačil s kartico so praviloma nizke, kar je lahko težava, če prodajate izdelke z visoko ceno, še posebej v sektorju B2B. Ne pozabite ponuditi tudi drugih načinov plačila, kot so PayPal ali drugi sistemi, kot sta Bancontact (Belgija) ali iDEAL (Nizozemska), s katerimi lahko svoje poslovanje razširite prek meja. Preberite naš vodič Plačila: najboljše možnosti za vaše podjetje, da se lažje odločite.
Bodite pozorni na goljufije s kreditnimi karticami: če je plačilo izvedeno z ukradeno kreditno kartico, lahko imetnik kartice vloži zahtevek za povratno bremenitev. Rezultat za trgovce v e-trgovini: izguba izdelka in denarja! Kljub nekaterim pomanjkljivostim je ponudba plačil s kreditno kartico nujna, če želite uspeti kot trgovec v e-trgovini v Franciji. Če vas določeni vidiki odvračajo, je najboljša izbira, da zaupate ponudniku plačilnih storitev.
"Za francoske potrošnike je CB zaupanja vredna blagovna znamka, praktičen in varen vsakodnevni način plačila za transakcije v Franciji." - Loys Moulin, direktor razvoja pri CB.
Mimogrede, kako izberete svojega PSP?
Katere vidike je treba upoštevati pri vaši spletni plačilni rešitvi?
Celovitih rešitev je veliko, zato izbira pravega ponudnika morda ni preprosta. Preverite razpoložljive ponudbe in jih primerjajte s svojimi potrebami. Posebej analizirajte:
Načini plačila: debetne in kreditne kartice, CB kartice (Francija), Apple Pay, PayPal, Visa, Mastercard, SEPA nakazila ali direktne obremenitve itd.
Združljivost z glavnimi e-trgovinskimi platformami: PrestaShop, WooCommerce, Adobe, Wix, Ecwid itd. Integracija e-trgovine je ključna. Preverite razpoložljivost razširitev ali vtičnikov oziroma možnost, da plačila integrirate po želji prek API-ja.
Varnost: Vaš PSP mora podpirati standarda PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) in 3D Secure (Verified by Visa/MasterCard SecureCode).
Stroški storitev: Preverite, ali obstajajo minimalni stroški ali skriti stroški, ali je za uporabo storitve potrebna naročnina, pa tudi transakcijske provizije, ki se razlikujejo od platforme do platforme.
Enostavnost uporabe: Verjetno ne želite porabiti ur za razumevanje delovanja sistema.
Možnosti prilagoditve: Ali lahko na primer na stran za plačilo dodate svoj logotip?
Tehnična podpora: Poskrbite, da je center za pomoč izčrpen in da lahko svojega PSP-ja kontaktirate v primeru težav, bodisi po telefonu, e-pošti ali prek sporočil na družbenih omrežjih.
Itd.
Zaključek
Plačevanje nakupov v spletni trgovini z debetno ali kreditno kartico oziroma s kartico Visa Debit ali Mastercard Standard ima za spletne trgovce različne stroškovne posledice. Stroški transakcij se lahko precej razlikujejo glede na številna merila.
Izbira plačilne platforme, kot je Mollie, vam lahko prinese več miru, nadzora in preglednosti. Natanko veste, koliko boste plačali za vsako transakcijo.
Izberite rešitev, ki je enostavna za uporabo in ustreza vašim potrebam! Za več informacij nas lahko kontaktirate.
Več posodobitev
Vse, kar moraš vedeti o testiranju plačilnih prehodov
Testni prehod je prostor, kjer lahko razvijalci e-trgovin preverijo in uredijo nastavitev plačilnega sistema na spletnem mestu. Izvedi več o tem, kako testiranje pomaga tvojemu poslu.
Agentna trgovina: odgovori na vaša vprašanja
Naša plačilna infrastruktura je pripravljena na prihodnost prodaje, ki jo poganja umetna inteligenca. Zdaj preberite naš strokovni vodnik, da se pripravite na obdobje trgovine, ki jo vodijo AI agenti.
Alternative za PayPal: 15 najboljših varnih možnosti plačila
PayPal je ena najbolj znanih spletnih plačilnih rešitev. Predstavljamo vam prednosti in slabosti te možnosti plačila ter 15 alternativ za PayPal, ki bi jih trgovci morali poznati.
Vaša plačila ne bi smela biti cirkus.
Če vam plačilni sistem povzroča več dela, kot ga reši, je čas za spremembo. Odkrijte prednosti enotnega omnikanalnega pristopa k plačevanju.
Ostani na tekočem
Nikoli ne zamudite posodobitve. Prejemajte posodobitve izdelkov, novice in zgodbe strank neposredno v svoj nabiralnik.