Výběr správného poskytovatele plateb zvyšuje efektivitu, zajišťuje předvídatelnost nákladů a zlepšuje zákazníkům nákupní zážitek
Jaké náklady platí obchodníci za platby kreditní kartou?
Při přijímání plateb kreditní kartou na pokladně vám jako obchodníkovi vznikají různé náklady. Nejdůležitější položky jsou diskont (procentní poplatek za transakci) a pevné i variabilní poplatky za kreditní karty. Měli byste také počítat s dalšími náklady na kreditní karty pro obchodníky, například s poplatky za terminál, chargebacky a podle poskytovatele i s možnými náklady na směnu měny. Náklady na debetní karty pro obchodníky se také mohou lišit podle typu karty a poskytovatele.
Přímé zobrazování nebo přenášení poplatků za kreditní karty na vaše zákazníky je v Německu i v celé EU zakázáno. Proto byste měli při stanovování cen zohlednit počet plateb kreditní kartou. Další informace o právních požadavcích na platby kartou v EU najdete na oficiálním webu EU o elektronických platbách.
Typické nákladové položky pro obchodníky na první pohled:
Diskont (procento za platbu)
Pevné/variabilní poplatky za kreditní karty
Náklady na terminál pro hardware POS
Poplatky za chargebacky
Náklady na směnu měny (u mezinárodních plateb)
Zvláštní poplatky za debetní karty
Pečlivým porovnáním poplatků za kreditní karty pro obchodníky najdete pro své podnikání ten správný model a vyhnete se zbytečným nákladům.
Jak funguje platba kreditní kartou pro obchodníky u pokladny?
Na fyzickém místě prodeje začne platební proces ve chvíli, kdy váš zákazník přiloží svou kreditní kartu nebo mobilní zařízení k terminálu – bezkontaktně nebo zadáním PINu. Platební informace se přenášejí v šifrované podobě a nejprve je přijme akceptační banka. Akceptační banka bezpečně předá data příslušné kartové síti, která je následně přepošle bance vydávající kartu zákazníka (issuer).
Ta pak ověří, zda jsou k dispozici dostatečné prostředky nebo kredit. Pokud je platba schválena, váš POS terminál obdrží potvrzení a částka je obvykle připsána na váš obchodnický účet během několika pracovních dnů. Tento proces pro obchodníky zahrnuje poplatky za kreditní kartu, které se mohou lišit podle poskytovatele. Tyto poplatky se obvykle strhávají přímo z vyplácené částky a zobrazují se na příštím měsíčním výpisu.
Rozdíl mezi kreditními a debetními kartami u POS
U kreditních karet je částka z účtu zákazníka stržena až později, zatímco u debetních karet, jako jsou Visa Debit nebo Mastercard Debit, je platba provedena okamžitě po nákupu. Poplatky za kreditní karty, které obchodník nakonec hradí, závisí na zvoleném poskytovateli plateb a typu karty.
Tip: Zjistěte si předem přesné postupy a cenové modely svého poskytovatele plateb, abyste měli přehled o všech poplatcích za kreditní karty pro obchodníky a mohli je efektivně vypočítat.
Ukázkové scénáře: Poplatky za kreditní karty pro obchodníky v praxi
Scénář 1: Velký omnichannel obchod (EcoFashion Ltd)
Fiktivní EcoFashion Ltd prodává udržitelnou módu ve dvou německých prodejnách a po celé Evropě prostřednictvím vlastního online obchodu. Společnost dosahuje celkového měsíčního obratu zhruba 90 000 £, z čehož přibližně 13 500 € připadá na platby kreditní kartou na POS (cca 270 transakcí). Kromě toho se měsíčně v e-commerce zpracuje kolem 190 plateb kreditní kartou. Při těchto objemech je přesné porovnání poplatků za kreditní karty pro obchodníky klíčové, protože i malé rozdíly mohou mít velký dopad na celkové roční náklady.
Scénář 2: Malý, čistě kamenný obchod (knihkupectví)
Nezávislé knihkupectví dosahuje měsíčního obratu kolem 25 000 €. Z toho přibližně 3 750 € připadá na platby kreditní kartou na POS, což odpovídá zhruba 75 transakcím. I zde se vyplatí porovnat poplatky za kreditní karty pro obchodníky, abyste našli řešení, které odpovídá obchodnímu modelu i objemu plateb.
Srovnání poplatků: Poplatky za kreditní karty pro obchodníky od různých poskytovatelů
Volba poskytovatele plateb má přímý dopad na poplatky za kreditní karty pro obchodníky – zejména pokud se pravidelně přijímají Visa, Mastercard nebo American Express. Do celkových nákladů je potřeba započítat nejen sazbu, ale také náklady na POS terminály, chargebacky nebo doplňkové služby. Podle typu karty – například Visa debetní karta nebo Debit Mastercard – mohou obchodníci těžit z nižších poplatků. Dlouhodobé celkové náklady závisí na obratu, počtu transakcí a individuálních potřebách.
13,500 € obrat z kreditních karet na POS (270 transakcí, průměrně 50 € na transakci)
Z toho 30 % kreditní karta (Visa/Mastercard), 60 % debetní karta (Visa/Mastercard), 10 % AMEX
Scénář knihkupectví:
3,750 € obrat z kreditních karet na POS (75 transakcí, průměrně 50 € na transakci)
Z toho 30 % kreditní karta (Visa/Mastercard), 60 % debetní karta (Visa/Mastercard), 10 % AMEX
Tabulka: Srovnání poplatků za kreditní karty
Poskytovatel
POS
Online
Hodnocení (Trustpilot, k červenci 2025)
Visa/Mastercard (kredit)
Debet (Visa/Mastercard)
AMEX
Terminál (od)
Fixní náklady
Mollie
od 1.7 %
od 0.7 %
od 1.7 %
45 €
0 až 20 € za terminál
1.8 % + 0.25 €
⭐⭐⭐⭐⭐ (4.5 z 5)
Adyen
0.95 % + 0.11 €
0.95 % + 0.11 €
3.95 % + 0.11 €
50 €
žádné
0.95 % + 0,11 €
⭐ (1.4 z 5)
Stripe
1.4 % + 0.10 €
(+0.10 € za autorizaci pro Tap to Pay)
1.4 % + 0.10 €
(+0.10 € za autorizaci pro Tap to Pay)
1.4 % + 0.10 €
(+0.10 € za autorizaci pro Tap to Pay)
59 €
žádné
1.5 % + 0.25 €
⭐⭐(2.0 z 5)
SumUp
1.39 %
1.39 %
1.39 %
34 €
žádné
2.5 %
⭐⭐⭐⭐ (4.0 z 5)
Payone
1.9 %
0.7 %
1.9 %
19 €
žádné
1.49 % + 0.09 € + 20 € fixní náklady
⭐⭐⭐⭐ (4.0 z 5)
Zettle
2.75 %
0.95 %
2.75 %
29 €
žádné
2.99 % + 0.29 €
⭐⭐⭐(3.0 z 5)
Shopify POS
2.1 % + 0.30 €
2.1 % + 0.30 €
3.2 % + 0.30 €
59 €
od 33 €
2.1 % + 0.30 €
⭐ (1.3 z 5)
Informace bez záruky
Předpoklady pro jednotlivé poskytovatele:
Terminál a fixní náklady jsou počítány měsíčně.
Pro výpočet jsou použity nejnižší uvedené sazby bez speciálních funkcí nebo slev.
Do výpočtu jsou zahrnuty dodatečné náklady za transakci.
Přehled poplatků za kreditní karty pro obchodníky (celkové náklady)
Poskytovatel
EcoFashion GmbH (POS + Online)
Knihkupectví
(pouze POS)
Mollie
317.00 €
86.26 €
Adyen
301.46 €
105.13 €
Stripe
362.50 €
119.00 €
SumUp
346.66 €
86.13 €
Payone
278.30 €
63.26 €
Zettle/PayPal
418.46 €
91.63 €
Shopify POS
591.35 €
197.38 €
Informace bez záruky
Poznámka: Skutečné poplatky za kreditní karty pro obchodníky se liší podle obratu, odvětví, typu karty a podmínek poskytovatele. Zvláštní pozornost je třeba věnovat rozdílům v poplatcích Visa pro obchodníky, poplatcích Mastercard pro obchodníky, poplatcích American Express (Amex) pro obchodníky a nákladům na Visa debetní karty a Mastercard debetní karty. Pravidelné porovnávání a kontrola struktury transakcí může přinést dlouhodobé úspory.
Poplatky za kreditní karty pro obchodníky: Podrobný výpočet
Scénář 1: EcoFashion Ltd:
Předpoklady:
Online obrat: 19,000 €
Online transakce: 190 (průměrně 100 €)
Obrat na POS: 13,500 € (průměrně 50 €), z toho 4,050 € tvoří Visa/Mastercard kredit (81 transakcí), 8,100 € debet (162 transakcí) a 1,350 € AMEX (27 transakcí)
Poplatky za kreditní karty pro obchodníky se výrazně liší podle poskytovatele a typu karty. Zatímco poskytovatelé jako Mollie a SumUp bodují zejména velmi nízkými poplatky za Debit Mastercard a Visa debetní karty pro obchodníky, prodejci s vysokým podílem plateb American Express by rozhodně měli věnovat pozornost příslušným poplatkům Amex pro obchodníky. Vyplatí se pravidelně porovnávat poplatky za kreditní karty pro obchodníky, abyste dlouhodobě ušetřili náklady a našli ten správný model.
Chytré řešení: Mollie Tap
S Mollie Tap jsou platby kartou snazší než kdy dřív, ať jste kdekoli: kompaktní čtečka karet vám dává flexibilitu – ať už jste ve svém obchodě, na týdenním trhu nebo na cestách. Díky integrované baterii a SIM kartě můžete začít hned, bez fixních nákladů nebo smluvních závazků.
Přijímejte všechny hlavní debetní a kreditní karty, stejně jako Apple Pay a Google Pay, jednoduše a bezkontaktně. Účtování je přehledné:
pouze 0,7 % za platbu debetní kartou a 1,7 % za platbu kreditní kartou, jednorázová cena zařízení 45 €, 20 € měsíčně.
Využijte rychlé nastavení, intuitivní ovládání a kompletní přehled v Mollie Dashboard – a nabídněte svým zákazníkům moderní pohodlí při platbě, ať už prodáváte kdekoli.
Výběr správného poskytovatele plateb má přímý dopad na poplatky za platební karty, které obchodníci platí, i na ziskovost vašeho podnikání. Nesrovnávejte jen samotné poplatky za platební karty pro obchodníky, ale věnujte pozornost také celkovým nákladům, transparentnosti a flexibilitě smluvních podmínek.
Příliš vysoké poplatky za platební karty pro obchodníky se mohou rychle nasčítat a snížit vaši marži – zejména pokud přijímáte hodně karetních plateb.
Ujistěte se, že váš poskytovatel nabízí kromě nízkých poplatků za platební karty pro obchodníky také rychlé výplaty, moderní technologie a snadnou integraci na POS. Transparentní cenotvorba bez skrytých fixních nákladů je stejně důležitá jako spolehlivá podpora.
S Mollie získáte jasné poplatky za platební karty pro obchodníky, plnou kontrolu nad náklady a flexibilní řešení, jako je Mollie Tap. Nastavení je snadné a model účtování zůstává férový – bez minimálního obratu a dlouhodobého závazku. Díky tomu je Mollie ideální pro obchodníky, kteří si cení efektivity, inovací a transparentních poplatků za platební karty pro obchodníky.
Vyberte si svého poskytovatele plateb hned teď, aby vaše poplatky za platební karty pro obchodníky zůstaly dlouhodobě nízké a vy jste svým zákazníkům mohli nabídnout pohodlí, které při placení očekávají.
Jak vysoké jsou poplatky za kreditní karty pro obchodníky?
Poplatky za platební karty pro obchodníky se liší podle poskytovatele plateb, typu karty a obratu. S Mollie získají obchodníci obzvlášť transparentní podmínky: jen 1,7 % za každou platbu kreditní kartou a 0,7 % za každou platbu debetní kartou.
Jaké jsou výhody a nevýhody kreditních karet pro obchodníky?
Kreditní karty vám jako obchodníkovi přinášejí více příležitostí k prodeji a zajišťují spokojené zákazníky, kteří chtějí flexibilní možnosti platby. Poplatky za kreditní karty pro obchodníky jsou důležitým faktorem – s Mollie zůstávají tyto poplatky férové a transparentní. Chargebacky jsou považovány za nevýhodu, ale s moderními řešeními Mollie je lze efektivně zvládnout.
Co potřebuji, když chci nabízet platby kreditní kartou?
Potřebujete poskytovatele plateb s POS řešením a čtečkou karet, například Mollie Tap. Případně Mollie nabízí také klasické POS terminály a flexibilní online řešení.
Kolik stojí Mollie Tap?
S Mollie Tap si můžete vybrat mezi dvěma modely:
S tarifem pay-as-you-go zaplatíte jednorázový poplatek 95 € za zařízení Tap, bez měsíčních fixních nákladů a bez smlouvy. Poplatky za kreditní karty pro obchodníky činí 1,2 % pro domácí spotřebitelské debetní karty a 2,0 % pro všechny ostatní karty.
S Pro Planem platíte 20 € za zařízení měsíčně (1 měsíc zdarma na zkoušku) a jednorázový poplatek 45 € za zařízení Tap. Na oplátku získáte nižší poplatky za kreditní karty pro obchodníky: 0,7 % pro domácí spotřebitelské debetní karty a 1,7 % pro všechny ostatní karty. Pro Plan je ideální, pokud používáte více zařízení nebo pravidelně zpracováváte platby kartou.
Ať už chcete růst na mezinárodní úrovni nebo se zaměřit na konkrétní trh, vše je možné. Mollie podporuje všechny známé platební metody, takže můžete rozvíjet své podnikání bez ohledu na lokalitu.
