Poplatky za platby kartou v porovnání: Co by měli obchodníci vědět
30. 6. 2025
Přehled: Poplatky za platby kartou
Obchodníci platí fixní a proměnné poplatky za transakci
Debetní karty bývají obvykle levnější než kreditní karty
Poplatkové modely se výrazně liší v závislosti na poskytovateli
Další náklady vznikají například za terminály nebo vrácení peněz
Omnikanálová řešení snižují úsilí a sdružují náklady
Mollie nabízí transparentní ceny a snadnou integraci
Tyto náklady vznikají při platbách debetními a kreditními kartami
Pokud nabízíte platby kartou ve vašem online obchodě nebo v kamenném obchodě, vzniknou vám různé typy nákladů. Kromě skutečných transakčních poplatků hrají roli také technické vybavení a dodatečné služby. Poplatky se liší v závislosti na typu karty – zejména mezi EC kartami (debetními kartami) a kreditními kartami.
Platby kartou EC: levnější, ale ne vždy průhledné
Pro platby kartami EC – technicky známé jako debetní karty – mnoho poskytovatelů využívá jednoduché modely poplatků. Obvykle platíte pevný poplatek za transakci nebo procento z částky transakce.
Poznámka pro obchodníky:
Girocard je stále široce používána v kamenných obchodech, zejména u spořitelen a družstevních bank. Mnoho z těchto karet nyní nese Visa nebo Mastercard co-badge, ale často nadále fungují jako Girocard v každodenním použití. To může obchodníkům dělat rozdíl: platby prováděné pomocí debetních funkcí Visa nebo Mastercard lze obvykle používat mezinárodně, online a jsou účtovány jednotně. Poplatky za platby kartou se také liší v závislosti na systému – důležitý bod pro obchodníky s omnichannel zaměřením.
U Mollie jsou debetní karty Visa a Mastercard účtovány výrazně levněji na POS než skutečné kreditní karty. Pro vás jako obchodníka to znamená větší přehled, nižší poplatky a žádná nepříjemná překvapení při uzavírání účtu.
Kromě toho často existují náklady na zařízení pro karty EC, které si můžete buď koupit, nebo pronajmout. Pořizovací náklady na taková zařízení jsou obvykle mezi 40 a 400 USD. Pronájem zařízení začíná na zhruba 5 € měsíčně.
Kromě nákladů na zařízení existují variabilní transakční poplatky. Ty jsou často mezi 0,2% a 0,5% z prodeje – v některých případech je také účtován malý pevný poplatek.
Platby kreditní kartou: více služeb, vyšší poplatky
Poplatky za platby kreditní kartou jsou obvykle vyšší. Důvod: platby kreditní kartou prochází mezinárodními sítěmi jako součást procesu akvizice, zahrnují bezpečnostní kontroly a nabízejí dodatečné funkce – například pro opakované platby nebo prodeje do zahraničí.
Transakční poplatky mezi 1,5 procent a 3 procent jsou typické, v závislosti na použité kartě (např. Visa, Mastercard, nebo American Express) a zemi původu zákazníka. Pro online platby mohou být účtovány dodatečné náklady za chargebacky nebo autentizační procedury.
Pokud chcete přesně odhadnout náklady na platby kartou pro vaši firmu, stojí za to zvážit debetní a kreditní karty odděleně – zejména s ohledem na vaši cílovou skupinu a objem prodeje.
Platby hotovostí na POS: Náklady, o kterých by měli obchodníci vědět
Kromě plateb kartou stále tvoří velkou část příjmů hotovost. Na rozdíl od plateb kartou na první pohled nejsou transakční náklady. Nicméně, studie Bundesbanky ukazuje, že průměrně 1,797 procent poplatků je účtováno na hotovostní transakci. To zahrnuje všechny náklady, jako je práce (počítání peněz, balení, odnesení do banky), poplatky za vklad a náklady na získání drobných.
Modely poplatků: Proč nejsou všechny karetní platby stejné
Modely poplatků se značně liší v závislosti na poskytovateli, což často ztěžuje srovnání. Někteří poskytovatelé kombinují pevné základní poplatky s proměnlivými transakčními náklady, zatímco jiní nabízejí all-in-one sazby nebo slevy založené na objemu. Co se na první pohled může zdát levné, se může v dlouhodobém horizontu ukázat jako past na náklady — zvláště pokud nejsou jasně uvedeny dodatečné náklady.
Zde je přehled některých typických modelů:
Paušální sazby: měsíční základní poplatek, bez ohledu na objem transakcí
Smíšený výpočet: pevné procento z transakce – často včetně poplatků za vrácení nebo služeb
Interchange plus: transparentní rozdělení dle typu karty, ale složité účtování
Založeno na transakcích: poplatky pouze za úspěšné karetní platby – jednoduché, flexibilní a škálovatelné
Poslední z nich nabízí obchodníkům výhodu, že platí pouze tehdy, když jsou skutečně realizovány prodeje. Tato forma účtování vytváří jistotu plánování – bez minimálního prodeje, základních poplatků nebo dlouhodobých smluvních závazků.
U plateb EC kartou si mnoho poskytovatelů účtuje kombinaci nájemného zařízení a transakčních poplatků. Přesná částka se značně liší podle poskytovatele, typu zařízení a rozsahu služeb. Pokud myslíte dlouhodobě, měli byste se soustředit nejen na cenu jednotlivou, ale také na transparentnost a flexibilitu.
Férový model poplatků se zaměřuje na potřeby obchodníků: Jasně ukazuje, které poplatky se vztahují na karetní platby a umožňuje efektivní navrhování procesů jak online, tak na místě prodeje.
Dva příkladové scénáře: Jak poplatky ovlivňují vaše podnikání
Náklady na platby kartou velmi závisí na obchodním modelu, objemu prodeje a preferovaných platebních metodách zákaznické základny. Následující dva scénáře ukazují, jak rozdílná může být struktura poplatků. Bereme v úvahu pouze podíl karetních plateb a nezahrnujeme hotovost.
Scénář 1: Kamenná butiková prodejna s mnoha platbami EC kartou
Módní maloobchodník provozuje malý obchod ve Stuttgartu. Prodeje se uskutečňují výhradně na místě, přičemž zhruba 80 procent zákazníků platí EC kartou.
Počáteční situace:
Obrat: zhruba 10 000 € měsíčně
Dominují platby EC kartou
Online prodej není momentálně plánován, ale v dlouhodobém horizontu je představitelný
Důraz na nízké fixní náklady a snadné použití
V tomto scénáři jsou poplatky za EC karty obzvláště relevantní. Poskytovatelé s nízkými paušálními sazbami za transakci nebo sazbami založenými na objemu nabízejí zde dobré podmínky.
Je Mollie dobrá volba pro tento scénář?
Mollie má konkurenční ceny a boduje především z hlediska budoucí použitelnosti: pokud se později přidá online obchod, stávající infrastruktura může být plynule rozšířena—bez nových smluv nebo dodatečných systémů.
Scénář 2: Omnichannel pražírna kávy—Mollie je ideální volba
Rostoucí obchod s kávou prodává prostřednictvím online obchodu a vlastní kavárny a rovněž doručuje zákazníkům předplatného v USA a v rámci EU. Přibližně 60 procent plateb je uskutečněno online, zbytek přes POS terminál a Tap to Pay v kavárně.
Počáteční situace:
Příjem: 35 000 € měsíčně
Platební metody: Kreditní karta, SEPA inkaso, pravidelné platby
Prodejní kanály: Webshop, model předplatného, prodeje na místě
Plánovaný růst přesahující hranice EU
Zde tradiční poskytovatelé POS rychle dosahují svých limitů – buď z hlediska funkcionality nebo nákladů na platby kartou pro obchodníky.
Je Mollie dobrá volba pro tento scénář?
Mollie nabízí přesně tu kombinaci, na které zde záleží: omnichannel schopnost, flexibilní integraci, podporu mezinárodních platebních metod—a především transparentní poplatky za platby kartou, které se vztahují pouze na úspěšné platby. Neexistují žádné skryté dodatečné náklady za funkce jako pravidelné platby nebo transakce v EU.
Srovnání plateb kartou: 9 poskytovatelů podrobeno testu
Poplatky, které obchodníci platí za platby kartou, výrazně závisí na poskytovateli, kterého si zvolí, a distribučním modelu. Dvě výše uvedené situace - kamenný obchod a rostoucí omnichannel podnikání - ukazují, jak odlišné mohou být celkové měsíční náklady.
Přímé srovnání jasně ukazuje, že poskytovatelé s čistě procentuální strukturou cen, jako je SumUp nebo Zettle, nabízejí snadný vstup pro menší podniky s ovladatelnými objemy prodeje. Poplatky SumUp za platby kartou činí 1,39 procenta - což zní zpočátku atraktivně, ale s růstem objemů mohou rychle zdražovat. Orderbird také účtuje obchodníkům paušální sazbu 1,75 procenta - poplatky Orderbird za platby kartou jsou tedy snadno spočitatelné, ale nabízejí jen málo prostoru pro škálování.
Obraz je zcela jiný pro poskytovatele jako Mollie nebo Adyen. Pracují s modely založenými na transakcích, kde se účtují pouze úspěšné platby - za transparentních, srozumitelných podmínek. Zejména ve scénáři 2, se silnou online přítomností a vysokým měsíčním obratem, obchodníci těží z předvídatelných struktur nákladů bez pevných smluvních závazků nebo dodatečných poplatků za mezinárodní platby, předplatné nebo integraci POS.
Srovnávací tabulka: Poplatky POS za platby EC (příklady, zaokrouhleno)
Poskytovatel | EC-poplatky* | Pevné náklady/měsíc | Období | Hodnocení |
Mollie | Od 0,7 % | 20 € za terminál 0 € v případě Tap to Pay | Žádné | ⭐⭐⭐⭐⭐ (4,5 z 5) |
SumUp | 1,39 % | 0 € | Žádné | ⭐⭐⭐⭐ (4,0 z 5) |
Zettle by PayPal | Od 0,95 % | 0 € | Žádné | ⭐⭐⭐(3,0 z 5) |
Nexi (Concardis) | Od 1,19 % | Od 15,95 € za terminál Od 7,95 € za Tap to Pay | 48 měsíců | ⭐⭐(2,3 z 5) |
Shopify POS | 1,5 % | od 25 € (Základní předplatné) | Žádné | ⭐ (1,3 z 5) |
Orderbird | 1,75 % | 39 € | 1 měsíc | ⭐⭐⭐(2,6 z 5) |
Adyen | ca. 0,95 % + 0,11 € | 0 € | Žádné | ⭐ (1,4 z 5) |
Stripe Terminal | Od 1,4 % + 0,10 € | 0 € | Žádné | ⭐⭐(2,1 z 5) |
Payone | 0,24 % + 0,08 € | 8,90 € | Variabilní, až 48 měsíců | ⭐⭐⭐⭐ (3,9 z 5) |
platba kreditní kartou | 1,52 % (průměrná hodnota) | Závisí na poskytovateli | Závisí na poskytovateli |
*Poplatky závisí na objemu, odvětví, typu karty a použitých službách. Bez záruky.
Poplatky v praxi: Dva scénáře v porovnání nákladů
Výše uvedené poplatky ukazují, jak odlišná je struktura nákladů v závislosti na poskytovateli. V dalším kroku porovnáváme celkové měsíční náklady pro dva profily obchodníků ze scénářů - jednou se zaměřením na prodej v kamenném obchodě a jednou se silnou online přítomností.
Celkové měsíční náklady podle užití
Poskytovatel | Scénář 1: Boutique (POS) | Scénář 2: Prodejce kávy (Omnichannel) |
Mollie | 110 € | 346,50 € |
Adyen | 106,00 € | 416,10 € |
Nexi | 134,95 € | 577,45 € |
Payone | 65,90 € | 438,20 € |
SumUp | 113,90 € | 719,60 € |
Zettle (POS) PayPal (Online) | 131,00 € | 818,90 € |
Orderbird | 214 € | – |
Shopify POS | 175 € | 736,00 € |
Stripe | 150 € | 617,00 € |
Poznámka: Čísla jsou zaokrouhlené příklady pro typické obchodní profily v Německu. Online poplatky vycházejí z veřejně dostupných podmínek (k dubnu 2025).
Výpočty v detailu (na poskytovatele a scénář)
Scénář 1: Boutique (POS, obrat 10 000 €)
80 % platby EC (8 000 €)
20 % platby kreditní kartou (2 000 €)
Průměrný POS příjem: 100 €, tj. 100 transakcí
Scénář 2: Prodejce kávy (POS & online, obrat 35 000 €)
40 % POS (14 000 €)
60 % online (21 000 €)
Průměrný POS příjem: 25 €, tj. 560 transakcí
Průměrná online nákupní košík: cca 105 €, tj. kolem 200 transakcí
Mollie
POS: 0,7 %, kreditní karta: 1,7 %, Online: 1,8 % + 0,25 €
Celkově butik: 20,00 € (Tap-Terminal) + (8.000 € × 0,7 %) + (2.000 € × 1,7 %) = 20,00 + 56,00 € + 34,00 € = 110 €
Prodejce kávy POS: 20,00 € + (14.000 € × 0,7 %) = 118,00 €
Prodejce kávy Online: (21.000 € × 1,8 %) + (200 × 0,25 €) = 228,50€
Celkově prodejce kávy: 346,50 €
Adyen
POS & Online: 0,95 % + 0,11 €
Celkově butik: (10.000 × 0,95 %) + (100 × 0,11 €) = 106,00 €
Prodejce kávy POS: (14.000 × 0,95 %) + (560 × 0,11) = 194,60 €
Prodejce kávy Online: (21.000 × 0,95 %) + (200 × 0,11) = 221,50 €
Celkově prodejce kávy: 416,10 €
Nexi
POS: 1,19 %, Online: 1,69 % + 0,20 €
Boutique POS: (8.000 € + 2.000 €) × 1,19 % = 119,00 € + 15,95 € (Terminal)
Celkově butik: 134,95 €
Prodejce kávy POS: 15,95 € (Terminal) + (14.000 × 1,19 %) = 182,55 €
Prodejce kávy Online: (21.000 × 1,69 %) + (200 × 0,20 €) = 394,90 €
Celkově prodejce kávy: 577,45 €
Payone
POS: EC: 0,24 % + 0,08 €, kreditní karta: 1,49 % + 0,08 €
Online: kreditní karta: 1,49 % + 0,09 € + 20 € pevné náklady
Boutique POS: EC (8.000 € × 0,24 %) + (80 × 0,08 €) = 25,60 €
kreditní karta: (2.000 € × 1,49 %) + (20 × 0,08 €) = 31,40 €
Pevné náklady: 8,90 €
Celkově butik: 65,90 €
Prodejce kávy POS: (14.000 × 0,24 %) + (560 × 0,08 €) + 8,90 € = 87,30 €
Prodejce kávy Online: (21.000 × 1,49 %) + (200 × 0,09 €) + 20,00 € = 350,90 €
Celkově prodejce kávy: 438,20 €
SumUp
POS: 1,39 %, Online: 2,5 %
Celkově butik: 10.000 € × 1,39 % = 139,00 €
Předpokládána sleva pro větší objemy, 113,90 € realistických
Prodejce kávy POS: 14.000 € × 1,39 % = 194,60 €
Prodejce kávy Online: 21.000 € × 2,5 % = 525,00 €
Celkově prodejce kávy: 719,60 €
Zettle (POS) & PayPal (Online)
POS: EC 0,95 %, KK 2,75 %, Online: 2,99 % + 0,29 €
Boutique: (8.000 € × 0,95 %) = 76,00 €
(2.000 € × 2,75 %) = 55,00 €
Celkově butik: 131,00 €
Prodejce kávy POS: (14.000 € × 0,95 %) = 133 €
Prodejce kávy Online: 21.000 € × 2,99 % + (200 × 0,29 €) = 685,90 €
Celkově prodejce kávy: 818,90 €
Orderbird
POS: Jednotně 1,75 %
Boutique: 10.000 € × 1,75 % = 175,00 € + 39,00 € základní poplatek
Celkově butik : 214,00 €
Prodejce kávy není dostupný
Shopify POS
POS: 1,5 %, Online: 2,1 % + 0,30 €
Boutique: 10.000 € × 1,5 % = 150,00 € + 25,00 € (Základní předplatné)
Celkově butik: 175,00 €
Prodejce kávy POS: (14.000 × 1,5 %) + 25,00 € (Základní předplatné) = 235,00 €
Prodejce kávy Online: (21.000 × 2,1 %) + (200 × 0,30 €) = 501,00 €
Celkově prodejce kávy: 736,00 €
Stripe
POS: 1,4 % + 0,10 €, Online: 1,5 % + 0,25 €
Celkově butik: EC 112,00 € + KK 38,00 € = 150,00 €
Prodejce kávy POS: (14.000 × 1,4 %) + (560 × 0,1 €) = 252,00 €
Prodejce kávy Online: (21.000 × 1,5 %) + (200 × 0,25 €) = 365,00 €
Celkově prodejce kávy: 617,00 €
Pozor na dodatečné náklady: Když se systém POS stane nákladovou pastí
Na první pohled se poskytovatelé, kteří nabízejí pouze stacionární platební možnosti, často jeví jako levní. V mnoha případech jsou poplatky za platby kartou stanoveny pevně, což usnadňuje jejich výpočet – zvláště pro menší prodejce. Nicméně s rostoucím prodejem nebo při vzniku nových požadavků se rychle ukáže, že mnoho nákladů není ihned zřejmých nebo se zvyšuje neúměrně.
Typické skryté nebo přehlížené dodatečné náklady:
Poplatky za vrácení peněz nebo zpětné úhrady: obvykle nejsou zahrnuty v základní ceně
Omezené platební metody: například žádné kreditní karty nebo digitální peněženky
Žádný přístup k online obchodování: integrace internetového obchodu je často možná pouze prostřednictvím dalších systémů
Nedostatečná škálovatelnost: procentuální modely poplatků se s vyšším obratem rychle stanou drahými
Smluvní závazky: mnoho poskytovatelů spoléhá na dlouhé smluvní podmínky s omezenou flexibilitou
Poplatky za platby EC kartou se na první pohled také zdají být předvídatelné. Avšak dodatečné náklady na pronájem zařízení, omezená akceptace karet nebo servisní balíčky mohou rychle změnit situaci.
Ti, kteří se chtějí zaměřit na dlouhodobou efektivitu a růst, by si proto měli vybrat model, který podporuje jak stacionární, tak digitální platby – s jednotnou správou, transparentní cenovou strukturou a férovými poplatky za platby kartou, které jsou založeny na skutečném obratu společnosti napříč všemi kanály.
Jak mohou maloobchodníci najít správný model poplatků
Pokud chcete přijímat platby v prodejnách a online, neměli byste se spoléhat pouze na jednotlivé ceny nebo sliby. Mnohem důležitější je najít poskytovatele, který vyhovuje vaší aktuální situaci a může růst s vaším podnikem. Poplatky za platby kartou zde hrají klíčovou roli, protože přímo ovlivňují vaše marže.
Dobrý poskytovatel plateb nabízí nejen nízké náklady na vstup, ale také cenový model, který zůstává fér i dlouhodobě. To platí jak pro kamenné prodejce, tak pro firmy s rostoucím podílem e-commerce. Pokud chcete mít kontrolu nad náklady na platbu kartou, potřebujete transparentnost a flexibilitu.
Zvláštní pozornost byste měli věnovat následujícím:
Cross-channel zúčtování: Jednotné poplatky za platby kartou, bez rozdílu mezi online a POS
Transparentní cenová struktura: Žádné skryté poplatky, žádný minimální obrat
Škálovatelnost: Poplatkový model by měl zůstat životaschopný i při růstu objemu
Mezinárodní platební metody: Kreditní karty, peněženky a místní platební metody musí být pokryty
Opakované platby: Ideální pro předplatné a dlouhodobou loajalitu zákazníků
Technická integrace: Čím jednodušší je připojení, tím efektivnější je provoz
Je zvlášť důležité podívat se blíže při výběru omnichannel poskytovatele: Jak se vyvíjejí poplatky za platbu kartou při přidání nových kanálů? Jak se mění náklady na platbu kartou, když prodáváte mezinárodně nebo zavádíte modely předplatného?
Moderní cenový model roste s vaším podnikáním – bez skrytých dodatečných nákladů nebo komplikovaných poplatkových struktur. Obchodníci, kteří myslí dlouhodobě, proto nejen porovnávají aktuální cenu, ale také věnují pozornost tomu, jak se vyvíjejí poplatky za platbu kartou v kontextu jejich celkového obchodního modelu.
Kolik obchodníci platí na poplatcích za karetní platby?
Poplatky za platby kartou závisí na poskytovateli, platební metodě a prodejním kanálu. U debetních karet se obvykle pohybují mezi 0,8 a 1,5 %, u kreditních karet mezi 1,2 % a 3 %.
Jaké náklady vznikají obchodníkům při přijímání plateb kartou?
Platby kartou nesou jak variabilní, tak i fixní náklady. Náklady na platby kartou se skládají z transakčních poplatků, možných základních poplatků a příplatků za refundace, terminály nebo speciální druhy plateb. Online platby bývají často dražší než platby v místě prodeje.
Jaké výhody nabízí Mollie pro POS platby?
Mollie nabízí snadnou integraci, žádnou smluvní závaznost a transparentní poplatky za platby kartou – dokonce i pro POS platby. Obchodníci platí pouze za úspěšné transakce, bez ohledu na kanál. Tap to Pay funguje dokonce bez dalšího hardwaru, což je ideální pro malé a rostoucí podniky.
Více novinek
Největší trendy v ecommerce v roce 2025
Buďte napřed s nejnovějšími trendy v oblasti ecommerce pro rok 2025. Prozkoumejte, jak umělá inteligence, sociální obchodování a personalizace formují online nakupování.
Proč by růst měl začít s omnichannel platbami
Spojte svůj zákaznický zážitek tím, že začnete s platbami. Zjistěte, co jsou omnichannel platby, jaké jsou jejich výhody a jak si vybrat správného partnera v Evropě.
What is agentic commerce? A guide for European businesses
Learn how AI assistants like ChatGPT are changing how people buy, what it means for your business, and how Mollie is preparing European businesses for the future of payments.
How to prepare your checkout for peak season: 6 tips for merchants
The most important sales period of the year is approaching. Black Friday, Cyber Monday, and the Christmas season are real revenue drivers. We show you how to be prepared.
Buďte v obraze
Nikdy nezmeškejte žádnou novinku. Dostávejte produktové novinky, zprávy a příběhy zákazníků přímo do své schránky.