PSD3 a PSR zavádějí mnoho nových opatření. Všechna tato opatření se zaměřují na přizpůsobení se měnícímu se světu elektronických plateb a snížení finančních rizik, včetně podvodů a úniků dat.
Některé z klíčových změn navrhovaných v rámci PSD3 a PSR zahrnují:
1. Posílené silné ověření zákazníka
PSD3 usiluje o zvýšení bezpečnosti elektronických plateb posílením protokolů Silného Ověření Zákazníka (SCA). To dosáhne zavedením nových pravidel pro sdílení dat a ověření účtu.
Jednou z významných změn je, že firmy budou muset sdílet více dat s vydavateli – nebo s bankou jednající za spotřebitele v online transakci. Použitím těchto dat, která zahrnují zvyky při utrácení, umístění uživatele a informace o zařízení, by měli vydavatelé zvýšit míru schválení transakcí.
Další navrhovanou změnou je odpovědnost za transakce. Karty (například Visa nebo Mastercard), platební brány a poskytovatelé technických služeb (například firmy provozující digitální peněženky) budou odpovědní za podvody, pokud neaplikují SCA.
2. Zlepšená přístupnost pro všechny uživatele
PSD3 se nezaměřuje pouze na posílení bezpečnosti, ale také na otvírání dveří. Směrnice usiluje o lepší přístup k platebním systémům tím, že se zaměřuje na potřeby všech uživatelů, včetně seniorů a osob se zdravotním postižením. Uznává, že digitální svět plateb musí být inkluzivní a zajistit, aby se každý mohl účastnit snadno a s důvěrou.
Aby toho dosáhla, PSD3 zavádí pokyny, které podporují vývoj uživatelsky přívětivých rozhraní a autentizačních metod odpovídajících rozmanitým potřebám uživatelů. To může zahrnovat hlasové rozpoznávání pro uživatele se zrakovým postižením nebo zjednodušené procesy ověření pro seniory, kteří mohou mít potíže s komplikovanými digitálními úkoly.
3. Zjednodušené otevřené bankovnictví
PSD3 zlepší služby otevřeného bankovnictví tím, že zjednoduší a posílí rámec, který umožňuje TPP nabízet inovativní finanční služby přístupem k zákaznickým datům drženým bankami. Zahrnuje cílené úpravy ke zlepšení fungování otevřeného bankovnictví, aby bylo efektivnější, bezpečnější a přátelské k zákazníkům.
Jednou z klíčových změn je mandát, který nutí banky a další finanční instituce sdílet více dat. To pomůže vytvořit spravedlivější a konkurenceschopnější prostředí pro inovace.
PSD3 požaduje, aby banky vytvořily dashboard, který poskytne zákazníkům kontrolu nad jejich oprávněními k přístupu k datům, což jim umožní snadno spravovat a rušit přístup podle potřeby. Tím se zvýší transparentnost a posílí důvěra zákazníků v ekosystém otevřeného bankovnictví.
Zjednodušením otevřeného bankovnictví by PSD3 a PSR měly podporovat inovace a zajistit, aby výhody otevřeného financování byly dostupné pro všechny, čímž se vytvoří otevřenější, integrovanější a na zákazníka orientovaný finanční trh.
4. Zavedený rámec pro přístup k finančním datům
Na základě úspěchů otevřeného bankovnictví navrhuje PSD3 rámec, který rozsah užití zásad otevřeného financování rozšiřuje na širší spektrum finančních dat. Tato iniciativa, známá jako návrh Přístup k Finančním Datům (FIDA), cílí na poskytnutí větší kontroly spotřebitelům a podnikům nad jejich finančními daty, aby je mohli sdílet s třetími stranami pro inovativní služby.
Návrh pokrývá různá zákaznická data, včetně osobních i neosobních dat týkajících se půjček, úspor, investic, penzí a pojištění nesouvisejících se zdravím. Usiluje o standardizaci zákaznických dat a přístupových rozhraní, alokaci nákladů mezi držitele dat a uživatele, a stanovení jasných systémů odpovědnosti k usnadnění bezpečného a efektivního sdílení dat.
Zavedením rámce pro přístup k finančním datům by PSD3 mohlo odemknout potenciál otevřeného financování ke zvýšení inovací, zlepšení finančních služeb a posílení postavení spotřebitelů a podniků.
5. Zjednodušené a vynucované regulace
Ve snaze zjednodušit regulační rámec a zajistit shodu, PSD3
navrhuje sloučení právních řádů pro platby a instituce elektronických peněz do jediného právního předpisu. To se děje za účelem harmonizace a zjednodušení různých zákonů a regulací napříč EU.
PSD3 obsahuje podrobné postupy vynucování, včetně konkrétních sankcí za porušení. Také uděluje nové zásahové pravomoci Evropskému orgánu pro bankovnictví. Tato opatření jsou navržena k posílení ochrany spotřebitelů a zajištění, že trh finančních služeb bude fungovat spravedlivě, transparentně a bezpečně.
Zjednodušením a vynucováním regulací by PSD3 mělo zajistit, aby spotřebitelé byli chráněni nejvyššími, nejrobustnějšími standardy.
