Vedoucí produktového marketingu
Pokud jste slyšeli o open banking a PSD2, ale nejste si jisti, co tyto pojmy znamenají nebo jak se vztahují k vašemu podnikání, jste na správném místě.
V tomto průvodci se podíváme na to, co je open banking a PSD2, vysvětlíme rozdíly mezi nimi a prozkoumáme, jak spolupracují na zlepšení bezpečnosti a uživatelského zážitku při online platbách.
Open banking je systém, který umožňuje regulovaným poskytovatelům finančních služeb třetích stran přistupovat k bankovním účtům spotřebitelů a ovládat je, což vytváří snazší a transparentnější způsob správy transakcí.
Byl vytvořen ke zvýšení konkurence a inovace na bankovním trhu. Poskytováním API integrace s různými aplikacemi pro bankovnictví, ecommerce, správu financí a zpracování plateb, open banking poskytuje spotřebitelům lepší přístup k jejich finančním datům, zatímco firmám nabízí rozšířenou funkčnost.
Ačkoli to nabízí vzrušující příležitosti k inovaci pro banky, fintech společnosti a ecommerce podniky, open-source povaha systému je řízena přísnými bezpečnostními opatřeními k ochraně spotřebitelů. Aby bylo zajištěno, že open banking je co nejbezpečnější, musely být zavedeny nové předpisy a směrnice, včetně Revidované směrnice o platebních službách, nebo PSD2.
Revidovaná směrnice o platebních službách (PSD2) je aktualizovaná verze legislativy EU navržená k prosazení přísnějších bezpečnostních standardů pro online transakce.
Jedním z cílů PSD2 je podpořit rozvoj alternativních digitálních platebních metod napříč zařízeními, jako jsou mobilní telefony, počítače a tablety, což umožňuje třetím stranám poskytujícím finanční služby přístup k informacím o účtech spotřebitelů, aniž by museli navštívit online portál jejich banky. To je to, co umožňuje otevřené bankovnictví.
PSD2 uvádí, že spotřebitelé mají právo využívat jakéhokoli poskytovatele třetí strany pro své online bankovní služby. Banky jsou proto povinny poskytovat otevřené API, aby umožnily přístup do svých zákaznických účtů a platebních informací napříč platformami – s povolením zákazníka.
Klíčovým aspektem PSD2 jsou vylepšená bezpečnostní opatření, která prosazuje, zejména požadavky na Silné ověření zákazníka (SCA) pro online platby v Evropském hospodářském prostoru (EHP). SCA zlepšuje zabezpečení tím, že vyžaduje, aby zákazníci dokončili další ověřovací kroky při online nákupech. To je zvláště důležité, když jde o otevřené bankovnictví a API, protože to pomáhá minimalizovat riziko podvodu.
Existuje několik klíčových rozdílů mezi PSD2 a otevřeným bankovnictvím.
Především je PSD2 povinnou evropskou legislativou, která se vztahuje na EHP, Monako a Spojené království. Otevřené bankovnictví je požadavkem pouze pro devět největších bank ve Spojeném království, ačkoli menší banky a některé se sídlem mimo Spojené království si také zvolily přijetí otevřeného bankovnictví.
PSD2 a otevřené bankovnictví podléhají různým standardům shody. Zatímco PSD2 je poměrně neomezené ve své aplikaci, což umožňuje poskytovatelům plateb vybrat si vlastní metody pro splnění kritérií shody, otevřené bankovnictví je omezeno na předdefinované API k zajištění standardizovaného přístupu.
Podstatou je, že standardy PSD2 a otevřeného bankovnictví spolupracují na tom, aby digitální bankovnictví bylo bezpečnější, plynulejší a všestrannější.
Pojďme se podívat na některé způsoby, jak otevřené bankovnictví přináší výhody zákazníkům.
S tolika různými online prodejci a platformami elektronického obchodování může být nákup online komplikovaný. Ve standardních aplikacích jsou údaje o kartě zadané na webových stránkách podniku poslány prostřednictvím zpracovatele, který pak kontaktuje poskytovatele karty, aby odebral platbu z účtu spotřebitele.
Přecházení mezi těmito různými stranami znamená více času stráveného zadáváním hesel a registrací platebních karet, což může být frustrující. Otevřené bankovnictví umožňuje autentizovat platbu a převzít prostředky přímo z účtu spotřebitele bez zapojení třetích stran.
Pouze podniky schválené Úřadem pro finanční služby (FSA) mají povoleno používat otevřené bankovnictví pro přístup k účtům zákazníků. To znamená, že jakákoli organizace používající otevřené bankovnictví bude podléhat přísným kontrolám a bude plnit standardy PSD2.
Jak jsme viděli výše, otevřené bankovnictví umožňuje přímý přístup k účtu zákazníka, aniž by bylo nutné se přihlašovat do různých aplikací a systémů. To představuje nižší bezpečnostní riziko, protože jejich heslové informace jsou sdíleny pouze s jejich bankou.
API umožňují funkčnost napříč platformami mezi různými finančními aplikacemi. Pokud má spotřebitel účty u více bank, obvykle by se musel přihlašovat do každé zvlášť. Otevřené bankovnictví umožňuje uživatelům zobrazit různé účty v různých bankách současně, což usnadňuje správu jejich financí.
V dlouhodobém horizontu by to mohlo znamenat zcela nový přístup k bankovnictví, kde si zákazníci mohou mixovat a kombinovat specifické produkty a služby napříč různými bankami, aby vytvořili personalizované finanční řešení, s přístupem ke všemu na jednom místě.
Otevřené bankovnictví také nabízí spoustu výhod pro podniky.
Poskytnutím efektivnějšího procesu Checkout znamená, že zákazníci mohou za své nákupy zaplatit jen na pár kliknutí. To je zvlášť důležité, když se snažíte poskytnout spolehlivý nákupní zážitek, jelikož to minimalizuje složité zadávání dat.
Bezpečný, efektivní a regulovaný platební proces dává vašim zákazníkům jistotu, že nebudou ztrácet čas zadáváním svých údajů jen proto, aby transakce selhala na posledním kroku. Zajištění plynulé transakce také pomáhá minimalizovat opouštění košíků, což vede k vyšším prodejům, spokojenějším zákazníkům a většími opakovanými obchody.
Jedním z největších přínosů otevřeného bankovnictví je to, že poskytuje bezpečný způsob zpracování plateb. To znamená, že kromě ochrany svých zákazníků jsou podniky také schopny chránit své vlastní údaje.
Spolu s minimalizací počtu poskytovatelů třetích stran, kteří mohou vidět a ukládat citlivé údaje, otevřené bankovnictví také podporuje přísnější opatření proti podvodům. Důsledným prosazováním praktik SCA, jak je stanovené v PSD2, jsou přísné bezpečnostní kontroly a platební autentizační procesy nedílnou součástí otevřeného bankovnictví.
Zpracovávání plateb může být drahé, jelikož podniky platí poplatky různým poskytovatelům třetích stran. Otevřené bankovnictví umožňuje spotřebitelům platit přímo ze svých bankovních účtů, což podnikům umožňuje minimalizovat náklady na určité typy transakcí.
Díky sníženým transakčním a provozním nákladům nabízí otevřené bankovnictví velké úspory pro prodejce, aniž by se kompromitovala bezpečnost, a zároveň poskytuje dodatečnou funkčnost a vylepšený zákaznický zážitek.
Čekání na vyplacení prostředků může být nepohodlné, zejména pro menší podniky a startupy, které spoléhají na zdravý tok hotovosti, aby zůstaly provozuschopné. Zatímco platby kartou a přímým inkasem mohou trvat několik dní, než se vyjasní, platby přes otevřené bankovnictví nabízejí okamžité vypořádání.
To znamená, že vaše podnikání bude mít vždy k dispozici peníze, které potřebuje, a minimalizuje se čas strávený obavami o přístup k vašim financím. Také vám to dává klid, že platby byly zpracovány a v budoucnu se nevrátí jako neúspěšné.
Zde v Mollie vám můžeme pomoci nabídnout zákazníkům plynulý platební zážitek, který minimalizuje opuštění košíku, zvyšuje vaše prodeje a posiluje loajalitu k vaší značce. A pokud byste rádi využili výhod, které otevřené bankovnictví a PSD2 nabízejí vám a vašim zákazníkům, vyzkoušejte payments s Mollie.
Díky bezpečným transakcím, snadným integracím a schopnosti přijímat celou řadu platebních metod nebylo nikdy snazší rozvíjet váš podnik.
Více novinek
Nikdy nezmeškejte žádnou novinku. Dostávejte produktové novinky, zprávy a příběhy zákazníků přímo do své schránky.
