Automatisieren Sie Ihre wiederkehrenden Umsätze: Der vollständige Leitfaden zur SEPA-Lastschrift

Ein Mandat gibt Ihnen die Berechtigung, automatisierte Einzüge von einem europäischen Bankkonto zu veranlassen, aber Sie müssen sich an die Regeln für diese Berechtigung halten. Die Kernanforderung ist die Vorabankündigung (Prenotification). Sie können nicht einfach Geld ohne vorherige Ankündigung abbuchen; Sie müssen Ihren Kunden mindestens 14 Tage vor Einleitung der Lastschrift über den genauen Betrag und das Einzugsdatum informieren.

Das EPC veröffentlicht umfassende, offizielle Regelwerke für die Verfahren SEPA Core und SEPA B2B, die technische Standards, Formatierungsanforderungen und rechtliche Verpflichtungen für Gläubiger und Schuldner festlegen.

Gibt es Überweisungslimits bei der SEPA-Lastschrift?

Es gibt kein systemisches Höchstlimit für den Betrag, den Sie über eine SEPA-Lastschrift übertragen können, aber einzelne Banken können ihre eigenen Limits festlegen. Die einzige Einschränkung ist die Vereinbarung, die Sie mit Ihrem Kunden getroffen haben. Sie können jeden Betrag einziehen, solange dieser den Betrag nicht übersteigt, dem Ihr Kunde bei der Unterzeichnung des Mandats zugestimmt hat.

Welche Länder nutzen das SEPA-Lastschriftverfahren?

Das SEPA-Netzwerk ermöglicht es Ihnen, Zahlungen problemlos in 36 Ländern zu akzeptieren, darunter mehrere Nationen und Gebiete, die außerhalb der Europäischen Union oder des Europäischen Wirtschaftsraums (EWR) liegen.

So kündigen Sie ein SEPA-Lastschriftmandat

Normalerweise ist die Kündigung eines Mandats nur eine Frage der Umkehrung des Einrichtungsprozesses. Wenn Ihre Finanzabteilung Lastschriften manuell verwaltet, weisen Sie diese an, das Mandat aus der nächsten Batch-Datei zu entfernen. Wenn Sie einen Zahlungsdienstleister nutzen, suchen Sie einfach das aktive Abonnement in Ihrem Dashboard und klicken auf Kündigen. Die meisten modernen Abrechnungssysteme erledigen dies automatisch, wenn ein Vertrag sein Enddatum erreicht.

Kann der Kunde eine Lastschrift kündigen?

Ja. Sowohl das Unternehmen als auch der Kunde können ein Lastschriftmandat jederzeit kündigen. Ein Kunde kann kündigen, indem er sich direkt an Ihr Support-Team wendet oder den Kündigungsauftrag direkt an seine Bank erteilt.

UK-Banken

Wenn ein Kunde in Großbritannien eine Lastschrift über seine Bank kündigt, informiert die Bank Ihren Bankanbieter über eine ADDACS-Nachricht, die Teil des britischen Interbanken-Nachrichtensystems ist. Wenn Sie einen Zahlungsdienstleister nutzen, interpretiert das System diese ADDACS-Nachrichten automatisch und aktualisiert den Mandatsstatus in Ihrem Dashboard auf „gekündigt“.

Banken im SEPA-Raum (Europa)

Der grundlegende Prozess zur Kündigung eines Mandats in Kontinentaleuropa ist dem in Großbritannien sehr ähnlich, aber der administrative Aufwand verlagert sich. In Großbritannien speichert die Bank des Kunden alle Mandatsinformationen zentral. In der SEPA-Zone sind Sie – das Unternehmen – gesetzlich für die Speicherung und Verwaltung der Mandatsdaten verantwortlich. Sie müssen den Nachweis der Kündigung aufbewahren. Ein zuverlässiger Zahlungsdienstleister übernimmt diese Datenspeicherung und Aufzeichnung in Ihrem Namen.

Was ist, wenn unser Vertrag noch nicht beendet ist?

Eine Lastschrift ist ein Zahlungsmechanismus, kein bindender Vertrag über Dienstleistungen. Kunden sind absolut berechtigt, ihr Lastschriftmandat zu kündigen, während ein Vertrag noch aktiv ist, sofern sie eine alternative Zahlungsmethode wie eine Firmenkreditkarte oder eine manuelle Überweisung anbieten. 

Gelegentlich versucht ein Kunde, eine Mandatskündigung als Möglichkeit zu nutzen, einen Dienstleistungsvertrag vorzeitig zu beenden oder die Zahlung einer umstrittenen Rechnung zu vermeiden. Die Kündigung einer Lastschrift macht einen rechtsgültigen Vertrag nicht nichtig. In diesem Fall müssen Sie die Einzüge vom Konto unverzüglich einstellen, behalten jedoch das Recht, die ausstehende Forderung über die Standard-Debitorenbuchhaltung oder auf dem Rechtsweg einzufordern.

Wie schnell wird eine Lastschrift gekündigt?

Wenn ein Kunde seine Bank anweist, das Mandat während der regulären Banköffnungszeiten zu kündigen, erfolgt die Kündigung sofort. Wenn der Kunde Ihr Unternehmen kontaktiert, um eine Kündigung zu beantragen, haben Sie maximal drei Werktage Zeit, um die Anfrage zu bearbeiten. Wenn Sie dies nicht tun, setzt sich Ihr Unternehmen regulatorischen Maßnahmen und rechtlichen Streitigkeiten aus.

Die Aufsichtsbehörden in ganz Europa nehmen den Schutz von Verbraucherzahlungen sehr ernst. Wenn eine automatisierte Abschlusszahlung direkt nach dem Kündigungswunsch eines Kunden erfolgt – vielleicht weil der Batch bereits in Bearbeitung war –, müssen Sie den Betrag unverzüglich erstatten, selbst wenn Ihnen der Kunde noch Geld für die Dienstleistung schuldet. Sie müssen den ausstehenden Betrag dann über eine andere Methode einfordern.

Kann ich die Lastschrift wieder starten, wenn der Kunde es sich anders überlegt?

Sie können ein erloschenes Mandat nicht einfach reaktivieren. Während einige Banken es Kunden ermöglichen, eine Kündigung ihrerseits rückgängig zu machen, müssen Sie aus Sicht der Compliance des Händlers neu beginnen. Wenn Sie das Mandat in Ihrem System gekündigt haben, muss der Kunde ein völlig neues Mandat unterzeichnen, bevor Sie die automatisierten Einzüge wieder aufnehmen können.

Kann ich den Zahlungsbetrag ändern, ohne die Lastschrift zu kündigen?

Ja, Sie können den Einzugsbetrag ändern. Viele Unternehmen nutzen das Lastschriftverfahren, um variable Rechnungen einzuziehen, wie z. B. eine monatliche Cloud-Hosting-Rechnung, die je nach Nutzung schwankt. Sie benötigen kein neues Mandat für einen variablen Betrag, müssen sich jedoch an die Regeln zur Vorabankündigung halten. Einen Kunden mit einer unerwartet hohen Abbuchung zu überraschen, ist der schnellste Weg zu Streitigkeiten, Rücklastschriften und Abwanderung. Senden Sie immer mindestens zwei Wochen vor dem Einzugsdatum eine detaillierte Rechnung zusammen mit einer automatisierten Vorabankündigung per E-Mail.