PSD3 og PSR introducerer mange nye tiltag. Disse har alle til formål at imødekomme den skiftende verden af elektroniske betalinger og reducere finansielle risici, herunder svindel og databrud.
Nogle af de vigtigste ændringer foreslået under PSD3 og PSR inkluderer:
1. Styrket stærk kundeautentifikation
PSD3 sigter mod at gøre elektroniske betalinger mere sikre ved at styrke Stærk Kundeautentifikation (SCA) protokoller. Dette vil ske ved at indføre nye regler for datadeling og kontobekræftelse.
En stor ændring er, at virksomheder vil skulle dele mere data med udstedere – eller banken, der handler på vegne af en forbruger i en online transaktion. Ved at bruge disse data, som inkluderer forbrugsvaner, brugerens placering og enhedsoplysninger, bør udstedere kunne øge godkendelsesraterne for transaktioner.
En anden foreslået ændring er ansvaret for transaktioner. Kortordninger (såsom Visa eller Mastercard), betalingsgateways og tekniske tjenesteudbydere (såsom virksomhederne, der driver digitale tegnebøger) vil være ansvarlige for svindel, hvis de undlader at anvende SCA.
2. Forbedret tilgængelighed for alle brugere
PSD3 handler ikke kun om at stramme sikkerheden, men også om at åbne døre. Direktivet søger at give bedre adgang til betalingssystemer ved at fokusere på behovene fra alle brugere, herunder ældre og handicappede. Det anerkender, at det digitale betalingslandskab skal være inkluderende, så alle kan deltage med lethed og selvtillid.
For at opnå dette introducerer PSD3 retningslinjer, der opmuntrer udviklingen af brugervenlige grænseflader og autentifikationsmetoder, der tilgodeser en bred vifte af brugere. Dette kan inkludere stemmegenkendelse for brugere med synshandicap eller forenklede autentifikationsprocesser for ældre, der kan finde komplekse digitale opgaver udfordrende.
3. Forenklet open banking
PSD3 vil forbedre open banking-tjenesterne ved at forenkle og styrke rammerne, der gør det muligt for TPP'er at tilbyde innovative finansielle tjenester ved at tilgå kundeoplysninger, som bankerne besidder. Det indfører målrettede ændringer for at forbedre open bankings funktion, gøre det mere effektivt, sikkert og kundevenligt.
En væsentlig ændring er et mandat, der tvinger banker og andre finansielle institutioner til at dele mere data. Dette vil hjælpe med at skabe et mere retfærdigt og konkurrencepræget miljø for innovation.
PSD3 kræver, at banker opretter et dashboard, der giver kunder kontrol over deres dataadgangstilladelser, hvilket gør det muligt for dem nemt at administrere og tilbagekalde adgang efter behov. Dette vil forbedre gennemsigtighed og styrke kundetillid i open banking-økosystemet.
Ved at forenkle open banking bør PSD3 og PSR fremme innovation og sikre, at fordelene ved open finance er tilgængelige for alle, hvilket skaber et mere åbent, integreret og kundecentreret finansielt marked.
4. Etableret ramme for adgang til finansielle data
Med afsæt i open banking-succesen foreslår PSD3 en ramme, der udvider principperne for open finance til en bredere vifte af finansielle data. Dette initiativ, kendt som Financial Data Access (FIDA) forslaget, har til formål at give forbrugere og virksomheder større kontrol over deres finansielle data, hvilket gør det muligt for dem at dele det med tredjepartsudbydere til innovative tjenester.
Forslaget dækker forskellige typer kundedata, herunder personlige og ikke-personlige data relateret til lån, opsparing, investeringer, pensioner og ikke-sundhedsrelateret forsikring. Det søger at standardisere kundedata og adgangsgrænseflader, fordele omkostninger mellem dataindehavere og brugere og etablere klare ansvarsregimer for at lette sikker og effektiv datadeling.
Ved at etablere en ramme for adgang til finansielle data kan PSD3 frigøre potentialet i open finance til at drive innovation, forbedre finansielle tjenester og styrke forbrugere og virksomheder.
5. Forenklede og håndhævede regler
I et forsøg på at forenkle den regulerende landskab og sikre overholdelse, foreslår PSD3
at fusionere de juridiske rammer for betalings- og elektroniske pengeinstitutioner til en enkelt lovgivning. Dette gøres for at harmonisere og forenkle de forskellige love og regler, der er gældende i hele EU.
PSD3 inkluderer detaljerede håndhævelsesbestemmelser, herunder specifikke sanktioner for overtrædelser. Det giver også nye interventionsbeføjelser til den Europæiske Banktilsynsmyndighed. Disse foranstaltninger er designet til at styrke forbrugerbeskyttelsen og sikre, at markedet for finansielle tjenester fungerer på en retfærdig, gennemsigtig og sikker måde.
Ved at forenkle og håndhæve regler bør PSD3 sikre, at forbrugerne er beskyttet af de højeste, mest robuste standarder.
