Η PSD3 και η PSR εισάγουν πολλά νέα μέτρα. Όλα αυτά αποσκοπούν στην αντιμετώπιση του μεταβαλλόμενου κόσμου των ηλεκτρονικών πληρωμών και στη μείωση των οικονομικών κινδύνων, συμπεριλαμβανομένων της απάτης και των παραβιάσεων δεδομένων.
Κάποιες από τις βασικές αλλαγές που προτείνονται υπό την PSD3 και την PSR περιλαμβάνουν:
1. Ενισχυμένη Αυστηρή Ταυτοποίηση Πελατών
Η PSD3 στοχεύει στο να καταστήσει τις ηλεκτρονικές πληρωμές πιο ασφαλείς, ενισχύοντας τους πρωτοκόλλους Αυστηρής Ταυτοποίησης Πελατών (SCA). Θα το επιτύχει αυτό μέσω της εισαγωγής νέων κανόνων σχετικά με τη διανομή δεδομένων και την επαλήθευση λογαριασμών.
Μια μεγάλη αλλαγή είναι ότι οι επιχειρήσεις θα χρειαστεί να μοιραστούν περισσότερα δεδομένα με τους εκδότες - ή την τράπεζα που ενεργεί εκ μέρους ενός καταναλωτή σε μια διαδικτυακή συναλλαγή. Χρησιμοποιώντας αυτά τα δεδομένα, τα οποία περιλαμβάνουν συνήθειες δαπανών, τοποθεσία χρήστη και πληροφορίες συσκευής, οι εκδότες θα πρέπει να είναι σε θέση να αυξήσουν τους δείκτες έγκρισης συναλλαγών.
Μια άλλη προτεινόμενη αλλαγή είναι η ευθύνη για τις συναλλαγές. Τα προγράμματα καρτών (όπως Visa ή Mastercard), οι πύλες πληρωμών και οι πάροχοι τεχνικών υπηρεσιών (όπως οι εταιρείες που λειτουργούν ψηφιακά πορτοφόλια) θα είναι υπεύθυνοι για την απάτη εάν αποτύχουν να εφαρμόσουν το SCA.
2. Ενισχυμένη προσβασιμότητα για όλους τους χρήστες
Η PSD3 δεν αφορά μόνο την αυστηροποίηση της ασφάλειας, αλλά και την ανοίγων πόρτες. Η οδηγία στοχεύει στην παροχή καλύτερης πρόσβασης στα συστήματα πληρωμών εστιάζοντας στις ανάγκες όλων των χρηστών, συμπεριλαμβανομένων των ηλικιωμένων και όσων έχουν αναπηρίες. Αναγνωρίζει ότι το τοπίο των ψηφιακών πληρωμών πρέπει να είναι συμπεριληπτικό, διασφαλίζοντας ότι όλοι μπορούν να συμμετάσχουν με ευκολία και αυτοπεποίθηση.
Για να το επιτύχει αυτό, η PSD3 εισάγει κατευθυντήριες γραμμές που ενθαρρύνουν την ανάπτυξη φιλικών προς το χρήστη διεπαφών και μεθόδων ταυτοποίησης που απευθύνονται σε έναν ποικιλόμορφο αριθμό χρηστών. Αυτό μπορεί να περιλαμβάνει αναγνώριση φωνής για χρήστες με οπτικές αναπηρίες ή απλοποιημένες διαδικασίες ταυτοποίησης για ηλικιωμένους που μπορεί να βρίσκουν δύσκολες τις πολύπλοκες ψηφιακές εργασίες.
3. Απλοποιημένη ανοιχτή τραπεζική
Η PSD3 θα βελτιώσει τις υπηρεσίες ανοιχτής τραπεζικής, απλοποιώντας και ενισχύοντας το πλαίσιο που επιτρέπει στους Τρίτους Παρόχους Υπηρεσιών (TPPs) να προσφέρουν καινοτόμες χρηματοοικονομικές υπηρεσίες αποκτώντας πρόσβαση σε δεδομένα πελατών που διαθέτουν οι τράπεζες. Εισάγει στοχευμένες τροποποιήσεις για τη βελτίωση της λειτουργίας της ανοιχτής τραπεζικής, καθιστώντας την πιο αποτελεσματική, ασφαλή και φιλική προς τον πελάτη.
Μία από τις βασικές αλλαγές είναι μια εντολή που αναγκάζει τις τράπεζες και άλλους χρηματοοικονομικούς οργανισμούς να μοιραστούν περισσότερα δεδομένα. Αυτό θα βοηθήσει στη δημιουργία ενός δικαιότερου και πιο ανταγωνιστικού περιβάλλοντος καινοτομίας.
Η PSD3 απαιτεί από τις τράπεζες να δημιουργήσουν έναν πίνακα ελέγχου που δίνει στους πελάτες τον έλεγχο των δικαιωμάτων πρόσβασής τους σε δεδομένα, ενδυναμώνοντάς τους να διαχειρίζονται εύκολα και να ανακαλούν την πρόσβαση όποτε χρειάζεται. Αυτό θα βελτιώσει τη διαφάνεια και θα ενδυναμώσει την εμπιστοσύνη των πελατών στο οικοσύστημα ανοιχτής τραπεζικής.
Απλοποιώντας την ανοιχτή τραπεζική, η PSD3 και η PSR θα πρέπει να προάγουν την καινοτομία και να διασφαλίσουν ότι τα οφέλη της ανοιχτής χρηματοδότησης είναι προσβάσιμα σε όλους, δημιουργώντας μια πιο ανοιχτή, ολοκληρωμένη και πελατοκεντρική χρηματοοικονομική αγορά.
4. Ένα καθορισμένο πλαίσιο για την πρόσβαση σε χρηματοοικονομικά δεδομένα
Βασισμένη στην επιτυχία της ανοιχτής τραπεζικής, η PSD3 προτείνει ένα πλαίσιο που επεκτείνει τις αρχές της ανοιχτής χρηματοδότησης σε μια ευρύτερη γκάμα χρηματοοικονομικών δεδομένων. Αυτή η πρωτοβουλία, γνωστή ως πρόταση Πρόσβασης Χρηματοοικονομικών Δεδομένων (FIDA), έχει ως στόχο να δώσει στους καταναλωτές και τις επιχειρήσεις μεγαλύτερο έλεγχο πάνω στα χρηματοοικονομικά τους δεδομένα, επιτρέποντάς τους να τα μοιραστούν με τρίτους παρόχους για καινοτόμες υπηρεσίες.
Η πρόταση καλύπτει διάφορους τύπους δεδομένων πελατών, συμπεριλαμβανομένων προσωπικών και μη προσωπικών δεδομένων που σχετίζονται με δάνεια, αποταμιεύσεις, επενδύσεις, συντάξεις και μη υγειονομικές ασφάλειες. Επιδιώκει να τυποποιήσει τα δεδομένα πελατών και τις διεπαφές πρόσβασης, να κατανεμηθούν τα κόστη μεταξύ των κατόχων δεδομένων και των χρηστών και να καθιερώσει σαφείς κανόνες ευθύνης για την διευκόλυνση της ασφαλούς και αποτελεσματικής διανομής δεδομένων.
Καθιερώνοντας ένα πλαίσιο για την πρόσβαση σε χρηματοοικονομικά δεδομένα, η PSD3 θα μπορούσε να απελευθερώσει τη δυνατότητα της ανοιχτής χρηματοδότησης να προαχθεί καινοτομία, να βελτιώσει τις χρηματοοικονομικές υπηρεσίες και να ενδυναμώσει τους καταναλωτές και τις επιχειρήσεις.
5. Απλοποιημένες και επιβεβλημένες κανονιστικές ρυθμίσεις
Σε μια προσπάθεια να απλοποιήσει το ρυθμιστικό τοπίο και να διασφαλίσει τη συμμόρφωση, η PSD3
προτείνει τη συγχώνευση των νομικών καθεστώτων για τις πληρωμές και τα ιδρύματα ηλεκτρονικού χρήματος σε μια ενιαία νομοθεσία. Αυτό γίνεται προκειμένου να εναρμονιστούν και να απλοποιηθούν οι διαφορετικοί νόμοι και κανονισμοί που ισχύουν στην ΕΕ.
Η PSD3 περιλαμβάνει λεπτομερείς διατάξεις εκτέλεσης, συμπεριλαμβανομένων συγκεκριμένων κυρώσεων για παραβάσεις. Επίσης παραχωρεί νέες εξουσίες παρέμβασης στην Ευρωπαϊκή Αρχή Τραπεζών. Αυτά τα μέτρα έχουν σχεδιαστεί για να ενισχύσουν την προστασία των καταναλωτών και να διασφαλίσουν ότι η χρηματοπιστωτική αγορά λειτουργεί με δίκαιο, διαφανή και ασφαλή τρόπο.
Απλοποιώντας και επιβάλλοντας κανονισμούς, η PSD3 θα πρέπει να διασφαλίσει ότι οι καταναλωτές προστατεύονται από τα υψηλότερα, πιο αυστηρά πρότυπα.
