23. sept 2022
Toote turunduse juht
Kui olete kuulnud avatud pangandusest ja PSD2-st, kuid ei ole kindel, mida need terminid tähendavad või kuidas need teie äritegevusega seotud on, olete õiges kohas.
Selles juhendis vaatame, mis on avatud pangandus ja PSD2, selgitame kahe vahelisi erinevusi ja uurime, kuidas need koos töötavad, et parandada maksete tegemise turvalisust ja kasutajakogemust veebis.
Ava pankadegevus on süsteem, mis võimaldab reguleeritud kolmandate osapoolte finantsteenuste pakkujatel pääseda ligi ja juhtida tarbijate pangakontosid, luues lihtsama ja läbipaistvama viisi tehingute haldamiseks.
See loodi konkurentsi ja innovatsiooni suurendamiseks pangandusturul. Pakkuge API integreerimist erinevate panganduse, e-kaubanduse, raha haldamise ja makse töötlemise rakendustega, avatud pankadegevus annab tarbijatele parema juurdepääsu nende finantsandmetele, pakkudes samal ajal suurenenud funktsionaalsust ettevõtetele.
Kuigi see pakub pankadele, fintech-ettevõtetele ja e-kaubanduse ettevõtetele põnevaid innovatsioonivõimalusi, on süsteemi avatud iseloom allutatud rangele turvameetmele tarbijate kaitsmiseks. Ava pankadegevuse võimalikult ohutuks tagamiseks on olnud vajalikud uute regulatsioonide ja suuniste rakendamine, sealhulgas muudetud makseteenusete direktiiv, või PSD2.
Muudetud makseteenuste direktiiv (PSD2) on EU seadusandluse uuendatud versioon, mille eesmärk on kehtestada kõrgemad turvastandardid veebitehingute jaoks.
Üks PSD2 eesmärke on julgustada alternatiivsete digitaalsete maksemeetodite arendamist seadmetes, nagu nutitelefonid, arvutid ja tahvelarvutid, andes kolmandate osapoolte finantsteenuste pakkujatele juurdepääsu tarbijate konto teabele, ilma et nad peaksid külastama oma panga veebiportaali. Just see muudab avatud panganduse võimalikuks.
PSD2 täpsustab, et tarbijatel on õigus kasutada igasuguseid kolmanda osapoole pakkujaid oma internetipanganduse teenuste jaoks. Seetõttu on pangad kohustatud pakkuma avatud API-d, et võimaldada platvormidevahelist juurdepääsu oma klientide konto ja makseteabe kohta – kliendi nõusolekul.
PSD2 oluline aspekt on parendatud turvameetmed, mille kehtestamine on kohustuslik, sealhulgas nõuded tugevale kliendi autentimisele (SCA) Euroopa Majanduspiirkonnas (EMP) tehtud veebimaksete puhul. SCA parandab turvalisust, nõudes klientidelt lisakinnitamise samme veebipoodlemisel. See on eriti oluline, kui on kaasatud avatud pangandus ja API-d, kuna see aitab vähendada pettuse riski.
PSD2-l ja avatud pangandusel on mõned peamised erinevused.
Esiteks, PSD2 on kohustuslik Euroopa seadusandlus, mis kehtib EEA, Monaco ja Ühendkuningriigi jaoks. Avatud pangandus on nõue vaid Ühendkuningriigi üheksale suurimale pangale, kuigi ka väiksemad pangad ja mõned Ühendkuningriigist väljaspool asuvad pangad on valinud avatud panganduse kasutuselevõtu.
PSD2-l ja avatud pangandusel on samuti erinevad vastavusstandardid. Kuigi PSD2 on oma rakenduses üsna piiranguteta, võimaldades makseteenuse pakkujatel valida oma meetodid vastavusstandardite täitmiseks, on avatud pangandus piirdunud eelmääratud API-ga, et tagada standardiseeritud lähenemine.
Põhimõtteliselt töötavad PSD2 ja avatud panganduse standardid koos, et muuta digitaalpangandust turvalisemaks, sujuvamaks ja mitmekesisemaks.
Vaatame mõned viisid, kuidas avatud panganduse eelised ulatuvad klientidele.
Kuna on nii palju erinevaid veebimüüjaid ja e-kaubanduse platvorme, võib veebis ostlemine olla keeruline. Tavaõpetustes saadetud kaardid, mis sisestatakse ettevõtte veebisaidile, saadetakse ostjalt kaudu, kes ühendab kaarditeenuse osutajaga, et võtta makse tarbija kontolt.
Liikumine nende erinevate osaliste vahel tähendab rohkem aega, mis kulub paroolide sisestamisele ja maksekaartide registreerimisele, mis võib olla frustratsiooniallikaks. Avatud pangandus muudab makse autentimise ja rahade otse tarbija kontolt võtmise võimalikuks, ilma et osaleks kolmandad osalised.
Ainult Finantsasutuste Ameti (FSA) poolt heaks kiidetud ettevõtetel on lubatud kasutada avatud pangandust klientide kontodele juurdepääsuks. See tähendab, et kõik organisatsioonid, kes kasutavad avatud pangandust, peavad olema range kontrolli all ja vastama PSD2 standarditele.
Nagu viime ülalt oleme näinud, võimaldab avatud pangandus otsest juurdepääsu kliendi kontole, mitte ei nõua nende sisselogimist erinevatesse rakendustesse ja süsteemidesse. See esitab madalama turvariski, kuna nende paroolide teavet jagatakse ainult nende pangaga.
APId võimaldavad erinevate finantsrakenduste vahel ristplatvormi funktsionaalsust. Kui tarbijal on kontod mitmes pangas, peaks ta tavaliselt igasse eraldi sisse logima. Avatud pangandus võimaldab kasutajatel vaadata erinevaid kontosid erinevates pankades samaaegselt, muutes oma rahanduse haldamise lihtsamaks.
Pikaajaliselt võib see tähendada täiesti uut lähenemist pangandusele, kus kliendid saavad segada ja sobitada spetsiifilisi tooteid ja teenuseid erinevates pankades, et luua isikupärastatud rahanduslahendus, mis on kõik ühes kohas juurdepääsetav.
Avalik pangandus pakub ettevõtetele palju eeliseid.
Pakkudes sujuvamat ostuprotsessi, tähendab avalik pangandus, et ostjad saavad oma oste teha vaid mõne klõpsuga. See on eriti oluline, kui püütakse pakkuda usaldusväärset ostukogemust, kuna see vähendab keeruliste andmete sisestamise vajadust.
Turvaline, tõhus ja reguleeritud makseprotsess annab teie klientidele kindluse, et nad ei raiska aega oma andmete sisestamisele, vaid tehing võib viimasel sammul ebaõnnestuda. Sujuva tehingu tagamine aitab samuti minimeerida ostukorvi hülgamist, mis toob kaasa suurenenud müügi, õnnelikumad kliendid ja rohkem korduvaid tehinguid.
Üks suurimaid avatud panganduse eeliseid on see, et see pakub turvalist viisi maksete töötlemiseks. See tähendab, et lisaks oma klientide kaitsmisele saavad ettevõtted hoida ka oma andmeid turvalisena.
Kombineerituna kolmandate osapoolte pakkujate arvu minimeerimisega, kes saavad tundlikke andmeid vaadata ja salvestada, toetab avatud pangandus rangemaid petmise vastu meetmeid. Rakendades PSD2-s sätestatud SCA praktikaid, on ranged turvakontrollid ja makse autentimise protsessid avatud panganduse lahutamatu osa.
Maksete töötlemine võib olla kulukas, kuna ettevõtted peavad maksma tasusid erinevatele kolmandate osapoolte pakkujatele. Avalik pangandus võimaldab tarbijatel maksta otse oma pangakontolt, võimaldades ettevõtetel teatud tüüpi tehingute kulusid minimeerida.
Vähendatud tehingu- ja operatsioonikulud võimaldavad avatud pangandusel pakkuda müüjatele suuri kokkuhoidu turvalisust ohverdamata, pakkudes samal ajal täiendavat funktsionaalsust ja paremat kliendikogemust.
Rahade laekumist oodata võib olla ebamugav, eriti väikeste ettevõtete ja alustavate ettevõtete jaoks, kes sõltuvad tervislikust rahavoodest, et toimida. Kui kaardiga ja otsemaksega tehtud tehingud võivad võtta mitu päeva, siis avatud panganduse maksed pakuvad koheseid tasumisi.
See tähendab, et teie ettevõttel on alati käteulatuses raha, vähendades muret oma vahendite kätte saamise pärast. Samuti annab see teile meelerahu, et maksed on töötlemisel ja ei tühistu hiljem.
Siin Mollie'is saame me aidata teil pakkuda klientidele sujuvat maksekogemust, mis vähendab ostukorvi hülgamisi, tõstab teie müüki ja suurenendab brändi truudust. Ja kui soovite kasutada avatud panganduse ja PSD2 eeliseid, mida see teile ja teie klientidele pakub, uurige, kuidas kasutada makseid Mollie'ga.
Turvaliste tehingute, vaevatu integreerimise ja võimalusega aktsepteerida hulgaliselt makseviise pole kunagi olnud lihtsam oma äri kasvatada.
Rohkem uuendusi
Ära jää kunagi uuendustest ilma. Saa tooteteavitused, uudised ja kliendilood otse oma postkasti.
