Kui jutt tuleb globaalsete maksete vastuvõtmisest ja töötlemisest, on ideaalne mõista SEPA otsemakset. See Euroopa panga vahelise ülekande süsteem võimaldab ettevõtetel võtta makseid otse kliendi kontodest.
SEPA otsemakse on standardne meetod eurodenomineeritud maksete kogumiseks 27 liikmesriigis, mis kuuluvad ELi, kolmes Euroopa Majanduspiirkonna (EMP) riigis ja kuues EMP-välises riigis.
See juhend käsitleb, mis on SEPA otsemakse, kuidas teha SEPA otsemakset ja teisi olulisi küsimusi.
Üksikute euro maksete ala (SEPA) on Euroopa Maksete Nõukogu (EPC) reguleeritud maksevõrk. See loodi 2008. aastal, et muuta piiriülesed maksed lihtsaks ja sujuvaks kõigile, kes elavad Euroopas või sellega seotud aladel.
SEPA Otsene Detsentsioon (SDD) on konkreetselt kasutusel korduvate maksete jaoks, nagu igakuiseid või kvartaalsete arveid või tellimusi.
Mis eristab SEPA Otsest Detsentsiooni teistest maksetest, on see, et äri kontrollib kogu makseprotsessi. See tähendab, et äri esitab kliendi pangale maksmise taotluse, teavitab klienti, et on seda teinud, ja seejärel saab makse. Need maksed peavad olema eurodes. Praegu kasutab 36 riiki SEPA Otsese Detsentsiooni süsteemi.
SEPA otsekorralduse töötlemiseks äriühinguna peate seadma mandaat, vorm, mille teie klient täidab, et anda luba raha tõmbamiseks nende kontolt.
Vorm sisaldab kliendi nime, aadressi, pangakonto numbrit, makse tüüpi ja muid üksikasju. Pangakonto numbrit nimetatakse tavaliselt rahvusvaheliseks pangakonto numbriks (IBAN).
On mitmeid erinevaid viise mandaadi seadmiseks:
Paberimandaadi vorm: Saate paluda klientidel täita vorm paberil oma andmetega, siis skaneerida see ja üles laadida või saata Teile posti teel.
Elektrooniline mandaadi vorm: Saate paluda klientidel täita vorm elektroonilise kanali kaudu.
E-mandaadi vorm (ei ole iga panga puhul saadaval): Mõned pangad pakuvad e-mandaadi vormi, mis võimaldab klientidel oma mandaati otse kasutada internetipanga kaudu.
Pärast seda, kui Teie klient on lõpetanud oma allkirjastatud mandaadi, peate teavitama nende pank, et saaksite makseid koguda. See võimaldab Teil teha otsekorralduste kogumisi.
Saate need mandaadid panka edastada kasutades XML-failide, mis sisaldavad asjakohast teavet. Teil on siis aktiivne SEPA otsekorraldus ja saate makseid tõmmata vastavalt kliendiga kokku lepitud tingimustele. Iga kord, kui palute uut makset, peate uuesti esitama XML-faili, mida paljud makseteenused saavad teie nimel teha.
SEPA otsekorralduse volikiri annab sulle õiguse võtta makseid kliendi Euroopa pangakontolt igal ajal (samal ajal teavitades oma kliente eelnevalt – seda nimetatakse etteteatamiseks). Kuid iga volikirja jaoks kehtivad reeglid – need peavad sisaldama teavet, mis tagab, et su klient on teadlik oma õigustest ja kohustustest.
EPC pakub ametlikke reeglite raamatukogusid SEPA otsekorralduse põhireeglid ja SEPA otsekorralduse B2B reeglite ja rakenduse kohta rohkemate andmete jaoks. Sa saad lugeda seotud reeglite raamatukogu EPC veebisaidil.
Jah ja ei. SEPA otsekorralduse kaudu saab üle kanda piiramatu summa raha, kui see ei ületa rahasummat, millega klient on volikirjas nõustunud.
Kasutades SEPA otsekorraldust, saad kiiresti ja lihtsalt vastu võtta makseid 36 riigist. Nende hulka kuuluvad mõned, mis ei ole osa Euroopa majanduspiirkonnast ega Euroopa Liidust.
Austria
Belgia
Bulgaaria
Kroatia
Tsüprus
Tšehhi Vabariik
Taani
Eesti
Soome
Prantsusmaa
Saksamaa
Kreeka
Islanti
Iirimaa
Itaalia
Leedu
Liechtenstein
Leedu
Luxembourg
Malta
Madalmaad
Norra
Poola
Portugal
Rumeenia
Slovakkia
Sloveenia
Hispaania
Rootsi
Andorra
Monaco
San Marino
Šveits
Ühendkuningriik
Vatikani linnriik
Saint-Pierre-et-Miquelon
Guernsey
Jersey
Isle of Man
Otsekorraldus on üksikisiku või ettevõtte antud volitus, mis võimaldab ettevõttel koguda makseid nende kontolt. SEPA otsekorraldus on lihtsalt otsekorraldus, mis toimub SEPA alal. Peamiselt on see Euroopa, koos mõne teise riigiga, mida näete ülaltoodud loendis.
Ameerika Ühendriikides nimetatakse otsekorraldust ACH-ks ning seda kasutatakse korduvate arve tasumiseks kommunaalteenuste ja teenuste, näiteks elektri või internetiühenduse, eest. Euroopas kasutatakse otsekorraldust tavaliselt ühekordsete tehingute ning korduvate maksete jaoks.
SEPA deebetite maksmiseks on olemas kaks tüüpi:
SEPA Core deebet - ettevõttest kliendile
SEPA B2B deebet - ettevõttest ettevõttesse
SEPA Core deebet võimaldab kellelgi küsida raha kellegi teise käest ja koguda seda, kui eelnev luba on antud. Nii nõudja kui ka maksehäire peavad olema SEPA-s konto omanikud ja rahad peavad olema euros või muus SEPA valuutas. Ülekanded toimuvad alati euros.
SEPA B2B deebet on mõeldud ettevõttest ettevõttesse tehinguteks. Peamine erinevus kahede tüüpi deebetite vahel on see, et B2B-de puhul ei ole tagastamine ega tagasimaksmine võimalik, välja arvatud juhtudel, kui tehing oli volitamata või petturlik.
Nagu core deebeti puhul, peavad mõlemad pangakontod olema SEPA piirkonnas ja olema nomineeritud euros või muus SEPA valuutas (nael, kroon jne). Ülekanded toimuvad euros.
SEPA otsekorraldus ei ole kohene. Protsess kestab tavaliselt kaks tööpäeva B2B otsekorralduse jaoks ja kolm päeva põhjaliku otsekorralduse jaoks. Kui olete saanud oma kliendilt volituse ja otsekorralduse juhised on seadistatud, kogutakse raha iga kuu samal päeval ilma teie edasise tegevuseta. Kui otsekorraldus langeb nädalavahetusele või pühadele, lükatakse väljavõtmine järgmiseks pangapäevaks. Te ei tohi makseid varakult võtta, kuna pühade tõttu, kui te ei saa oma kliendilt eelnevalt selgesõnalist luba.
Kui maksumus on igal kuul sama, nagu tellimuse või osamaksete puhul, ei ole teil kohustust teavitada oma klienti igal kuul, et kavatsete tema kontolt raha maha võtta. Eeldades muidugi, et teil on juba olemas täidetud otsemakse volikiri. Kui summa muutub igal kuul, näiteks mobiiltelefonis, peate teavitama oma klienti kaks nädalat enne, kui võtate tema kontolt raha maha.
SEPA Omandatud Ülekanded pakuvad eeliseid nii ettevõtetele kui ka klientidele, sealhulgas:
Kontroll ja kindlustunne ettevõtetele: automaatne kogumine tähendab, et ettevõtted saavad olla kindlad, et kliendi arveid makstakse kiiresti. See parandab rahavoogu ja võimaldab rohkem kontrolli maksete töötlemise üle.
Lihtne meetod klientidele: Klientidele meeldib SEPA Omandatud Ülekanded, kuna nad ei pea meenutama arve maksmist ja saavad vältida viivise tasumist.
Täielikult automaatne: N nii ettevõtetele kui ka tarbijatele pakuvad SEPA Omandatud Ülekanded võimaluse 'seada ja unustada'. See tähendab, et nad saavad makseid lubada kord ja ei pea enam nende pärast mõtlema.
Vähem haldustööd: Käsitsi ülekannete vastuvõtmine oma klientidelt tähendab, et kulutad oma aega nende jälgimisele hilinenud maksete osas ja krediitkaardi teabe uuendamisele. Need protsessid võivad olla väga ajakulukad.
Kuigi see juhend käsitleb SEPA otsekorraldustega tehinguid, on Euroopa Makseteenuste Nõukogu (EPC) poolt määratletud ka teisi SEPA maksetüüpe.
SEPA otsekorralduse põhiversioon – äriühingute ja klientide vahel korduvate maksete jaoks.
SEPA otsekorraldus B2B – ettevõtete vahel korduvate maksete jaoks.
SEPA krediidiülekanne – ühekordne pangakannetus.
SEPA kohene krediidiülekanne – ühekordne, kuid kohene ülekandmine. Fondid jõuavad vähem kui 10 sekundi jooksul. Pangad võivad kohest teenustasu küsida.
Üldiselt on SEPA ülekanded tasuta. Mõned pangad küsivad siiski tasu SEPA ülekande vastuvõtmise eest. Kuna pankadel on erinevad reeglid, on mõistlik oma pangaga kaks korda kontrollida.
Kui olete saanud oma kliendilt SEPA otsekorralduse volituse, võite makseid vastu võtta maksetöötleja abil.
Pea meeles, et kui maksetel on muutuva summa, peate teavitama kliente, et rahalised vahendid lahkuvad nende kontolt. Kuid kui see on fikseeritud summa, peate lihtsalt andma ühe teate, mis sisaldab summat ja oodatavat sagedust.
Koos Molliega on SEPA otsekorralduse integreerimine teie maksesüsteemi lihtne. Selleks kulub vaid 10 minutit, et alustada maksete vastuvõtmist SEPA pangaülekande kaudu – maksate ainult õnnestunud tehingute eest. Mollies pakume kõiki peamisi ja kohalikult eelistatud maksemeetodeid ühe integratsiooni kaudu. Meil on eraldi pangakontod Belgia, Prantsusmaa, Saksamaa ja Madalmaade jaoks, mis tähendab, et nende riikide tarbijad kannavad raha tuttavale, lokaliseeritud IBAN-ile. Samuti saate makse õnnestumisel kohe värskendusi ning meie täiustatud API muudab tagasimaksed ja andmete eksportimise sujuvaks.
Rohkem uuendusi
Ära jää kunagi uuendustest ilma. Saa tooteteavitused, uudised ja kliendilood otse oma postkasti.
