En quoi consiste la PSD3 ? Tout ce que vous devez savoir

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En quoi consiste la PSD3 ? Tout ce que vous devez savoir

Lisez notre guide exhaustif consacré à la PSD3. Vous découvrirez ainsi quelle influence la nouvelle directive proposée par l’UE aura sur les entreprises, les consommateurs, les plateformes et les prestataires de services de paiement.

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Guides-sectoriels

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2 juil. 2024

Nous sommes bel et bien entrés dans l’ère digitale des services de paiement. Ici, commodité et sécurité sont reines. Et dans cet environnement en constante évolution, les règles sont essentielles, car elles garantissent la sécurité, l’innovation et l’équité.

Si vous gérez une entreprise, vous avez besoin de rester au fait des dernières réglementations et directives en matière de paiement. Pourquoi ? Parce que vous pourriez avoir besoin de vous plier à certaines d’entre elles, et que d’autres pourraient vous aider à mieux gérer votre entreprise.

En Europe, l’une des principales directives est la Directive sur les services de paiement (PSD). Adoptée en 2007 et modifiée en 2013 sous le nom de PSD2, elle rationalise les services et favorise la concurrence sur le marché européen des paiements.

Désormais, la 3ème directive sur les services de paiement (PSD3) et le nouveau Règlement sur les services de paiement (RSP) entrent en scène. Il s’agit des toutes dernières directives de l’Union européenne, dédiées à la transformation positive de l’industrie des paiements.

Ce guide présente la PSD3 et le RSP. Il explique dans quelle mesure ces directives diffèrent des lois, des directives et des réglementations précédentes. En outre, il détaille l’influence qu’elles peuvent avoir sur les entreprises et les consommateurs.

Nous sommes bel et bien entrés dans l’ère digitale des services de paiement. Ici, commodité et sécurité sont reines. Et dans cet environnement en constante évolution, les règles sont essentielles, car elles garantissent la sécurité, l’innovation et l’équité.

Si vous gérez une entreprise, vous avez besoin de rester au fait des dernières réglementations et directives en matière de paiement. Pourquoi ? Parce que vous pourriez avoir besoin de vous plier à certaines d’entre elles, et que d’autres pourraient vous aider à mieux gérer votre entreprise.

En Europe, l’une des principales directives est la Directive sur les services de paiement (PSD). Adoptée en 2007 et modifiée en 2013 sous le nom de PSD2, elle rationalise les services et favorise la concurrence sur le marché européen des paiements.

Désormais, la 3ème directive sur les services de paiement (PSD3) et le nouveau Règlement sur les services de paiement (RSP) entrent en scène. Il s’agit des toutes dernières directives de l’Union européenne, dédiées à la transformation positive de l’industrie des paiements.

Ce guide présente la PSD3 et le RSP. Il explique dans quelle mesure ces directives diffèrent des lois, des directives et des réglementations précédentes. En outre, il détaille l’influence qu’elles peuvent avoir sur les entreprises et les consommateurs.

Nous sommes bel et bien entrés dans l’ère digitale des services de paiement. Ici, commodité et sécurité sont reines. Et dans cet environnement en constante évolution, les règles sont essentielles, car elles garantissent la sécurité, l’innovation et l’équité.

Si vous gérez une entreprise, vous avez besoin de rester au fait des dernières réglementations et directives en matière de paiement. Pourquoi ? Parce que vous pourriez avoir besoin de vous plier à certaines d’entre elles, et que d’autres pourraient vous aider à mieux gérer votre entreprise.

En Europe, l’une des principales directives est la Directive sur les services de paiement (PSD). Adoptée en 2007 et modifiée en 2013 sous le nom de PSD2, elle rationalise les services et favorise la concurrence sur le marché européen des paiements.

Désormais, la 3ème directive sur les services de paiement (PSD3) et le nouveau Règlement sur les services de paiement (RSP) entrent en scène. Il s’agit des toutes dernières directives de l’Union européenne, dédiées à la transformation positive de l’industrie des paiements.

Ce guide présente la PSD3 et le RSP. Il explique dans quelle mesure ces directives diffèrent des lois, des directives et des réglementations précédentes. En outre, il détaille l’influence qu’elles peuvent avoir sur les entreprises et les consommateurs.

Nous sommes bel et bien entrés dans l’ère digitale des services de paiement. Ici, commodité et sécurité sont reines. Et dans cet environnement en constante évolution, les règles sont essentielles, car elles garantissent la sécurité, l’innovation et l’équité.

Si vous gérez une entreprise, vous avez besoin de rester au fait des dernières réglementations et directives en matière de paiement. Pourquoi ? Parce que vous pourriez avoir besoin de vous plier à certaines d’entre elles, et que d’autres pourraient vous aider à mieux gérer votre entreprise.

En Europe, l’une des principales directives est la Directive sur les services de paiement (PSD). Adoptée en 2007 et modifiée en 2013 sous le nom de PSD2, elle rationalise les services et favorise la concurrence sur le marché européen des paiements.

Désormais, la 3ème directive sur les services de paiement (PSD3) et le nouveau Règlement sur les services de paiement (RSP) entrent en scène. Il s’agit des toutes dernières directives de l’Union européenne, dédiées à la transformation positive de l’industrie des paiements.

Ce guide présente la PSD3 et le RSP. Il explique dans quelle mesure ces directives diffèrent des lois, des directives et des réglementations précédentes. En outre, il détaille l’influence qu’elles peuvent avoir sur les entreprises et les consommateurs.

En quoi consiste la PSD3 ?

PSD3 est l’abréviation de 3ème Directive sur les Services de Paiement. Il s’agit d’une nouvelle étape de la démarche de l’Union européenne (UE) censée moderniser et unifier les règles de paiement dans tous les États membres. La PSD3 repose aussi sur les fondations des PSD et PSD2 en répondant aux développements rapides de l’industrie des paiements.

La PSD3 a trois objectifs principaux : améliorer la protection des consommateurs, stimuler la concurrence et renforcer la sécurité des paiements au sein de l’UE. Elle introduira également un ensemble cohérent de mesures censées favoriser l’innovation et stimuler la croissance économique.

PSD3 est l’abréviation de 3ème Directive sur les Services de Paiement. Il s’agit d’une nouvelle étape de la démarche de l’Union européenne (UE) censée moderniser et unifier les règles de paiement dans tous les États membres. La PSD3 repose aussi sur les fondations des PSD et PSD2 en répondant aux développements rapides de l’industrie des paiements.

La PSD3 a trois objectifs principaux : améliorer la protection des consommateurs, stimuler la concurrence et renforcer la sécurité des paiements au sein de l’UE. Elle introduira également un ensemble cohérent de mesures censées favoriser l’innovation et stimuler la croissance économique.

PSD3 est l’abréviation de 3ème Directive sur les Services de Paiement. Il s’agit d’une nouvelle étape de la démarche de l’Union européenne (UE) censée moderniser et unifier les règles de paiement dans tous les États membres. La PSD3 repose aussi sur les fondations des PSD et PSD2 en répondant aux développements rapides de l’industrie des paiements.

La PSD3 a trois objectifs principaux : améliorer la protection des consommateurs, stimuler la concurrence et renforcer la sécurité des paiements au sein de l’UE. Elle introduira également un ensemble cohérent de mesures censées favoriser l’innovation et stimuler la croissance économique.

PSD3 est l’abréviation de 3ème Directive sur les Services de Paiement. Il s’agit d’une nouvelle étape de la démarche de l’Union européenne (UE) censée moderniser et unifier les règles de paiement dans tous les États membres. La PSD3 repose aussi sur les fondations des PSD et PSD2 en répondant aux développements rapides de l’industrie des paiements.

La PSD3 a trois objectifs principaux : améliorer la protection des consommateurs, stimuler la concurrence et renforcer la sécurité des paiements au sein de l’UE. Elle introduira également un ensemble cohérent de mesures censées favoriser l’innovation et stimuler la croissance économique.

En quoi consiste le RSP ?

L’Union européenne (UE) est en train d’introduire le Règlement sur les services de paiement (RSP) en même temps que la PSD3. L’objectif principal du RSP est d’appuyer la PSD3 en favorisant la concurrence et l’innovation sur le marché des services de paiement.

À cette fin, le RSP exige des prestataires de services de paiement (PSP) qu’ils permettent aux clients d’accéder à leurs comptes de paiement via des prestataires tiers. Cela donne aux clients la possibilité d’autoriser des prestataires tiers à accéder aux informations de leur compte, l’objectif étant de faciliter les nouveaux services de paiement et d’améliorer la concurrence sur le marché.

Un autre aspect essentiel du RSP tient à l’interdiction des frais supplémentaires dans le cas des paiements par carte. Le RSP est censé protéger les consommateurs des frais cachés qu’imposent parfois les entreprises. Il vise également à garantir une meilleure transparence du processus de paiement global.

En outre, le RSP détermine des règles de résolution des litiges relatifs aux paiements, et il protège des transactions non autorisées ainsi que des activités frauduleuses. Son but ultime est de fournir aux services de paiement un environnement sûr, tout en favorisant la concurrence et l’innovation.

L’Union européenne (UE) est en train d’introduire le Règlement sur les services de paiement (RSP) en même temps que la PSD3. L’objectif principal du RSP est d’appuyer la PSD3 en favorisant la concurrence et l’innovation sur le marché des services de paiement.

À cette fin, le RSP exige des prestataires de services de paiement (PSP) qu’ils permettent aux clients d’accéder à leurs comptes de paiement via des prestataires tiers. Cela donne aux clients la possibilité d’autoriser des prestataires tiers à accéder aux informations de leur compte, l’objectif étant de faciliter les nouveaux services de paiement et d’améliorer la concurrence sur le marché.

Un autre aspect essentiel du RSP tient à l’interdiction des frais supplémentaires dans le cas des paiements par carte. Le RSP est censé protéger les consommateurs des frais cachés qu’imposent parfois les entreprises. Il vise également à garantir une meilleure transparence du processus de paiement global.

En outre, le RSP détermine des règles de résolution des litiges relatifs aux paiements, et il protège des transactions non autorisées ainsi que des activités frauduleuses. Son but ultime est de fournir aux services de paiement un environnement sûr, tout en favorisant la concurrence et l’innovation.

L’Union européenne (UE) est en train d’introduire le Règlement sur les services de paiement (RSP) en même temps que la PSD3. L’objectif principal du RSP est d’appuyer la PSD3 en favorisant la concurrence et l’innovation sur le marché des services de paiement.

À cette fin, le RSP exige des prestataires de services de paiement (PSP) qu’ils permettent aux clients d’accéder à leurs comptes de paiement via des prestataires tiers. Cela donne aux clients la possibilité d’autoriser des prestataires tiers à accéder aux informations de leur compte, l’objectif étant de faciliter les nouveaux services de paiement et d’améliorer la concurrence sur le marché.

Un autre aspect essentiel du RSP tient à l’interdiction des frais supplémentaires dans le cas des paiements par carte. Le RSP est censé protéger les consommateurs des frais cachés qu’imposent parfois les entreprises. Il vise également à garantir une meilleure transparence du processus de paiement global.

En outre, le RSP détermine des règles de résolution des litiges relatifs aux paiements, et il protège des transactions non autorisées ainsi que des activités frauduleuses. Son but ultime est de fournir aux services de paiement un environnement sûr, tout en favorisant la concurrence et l’innovation.

L’Union européenne (UE) est en train d’introduire le Règlement sur les services de paiement (RSP) en même temps que la PSD3. L’objectif principal du RSP est d’appuyer la PSD3 en favorisant la concurrence et l’innovation sur le marché des services de paiement.

À cette fin, le RSP exige des prestataires de services de paiement (PSP) qu’ils permettent aux clients d’accéder à leurs comptes de paiement via des prestataires tiers. Cela donne aux clients la possibilité d’autoriser des prestataires tiers à accéder aux informations de leur compte, l’objectif étant de faciliter les nouveaux services de paiement et d’améliorer la concurrence sur le marché.

Un autre aspect essentiel du RSP tient à l’interdiction des frais supplémentaires dans le cas des paiements par carte. Le RSP est censé protéger les consommateurs des frais cachés qu’imposent parfois les entreprises. Il vise également à garantir une meilleure transparence du processus de paiement global.

En outre, le RSP détermine des règles de résolution des litiges relatifs aux paiements, et il protège des transactions non autorisées ainsi que des activités frauduleuses. Son but ultime est de fournir aux services de paiement un environnement sûr, tout en favorisant la concurrence et l’innovation.

Objectifs de la PSD3 et du RSP

Le RSP et la PSD3 sont deux mesures distinctes à l’objectif commun : les deux mesures sont censées rendre les paiements électroniques plus sûrs, plus transparents et plus accessibles aux consommateurs.

Ils créent ensemble un cadre exhaustif pour le secteur des services de paiement, et ils ouvrent la voie à l’innovation et à la croissance continue du secteur financier.

Le RSP et la PSD3 sont deux mesures distinctes à l’objectif commun : les deux mesures sont censées rendre les paiements électroniques plus sûrs, plus transparents et plus accessibles aux consommateurs.

Ils créent ensemble un cadre exhaustif pour le secteur des services de paiement, et ils ouvrent la voie à l’innovation et à la croissance continue du secteur financier.

Le RSP et la PSD3 sont deux mesures distinctes à l’objectif commun : les deux mesures sont censées rendre les paiements électroniques plus sûrs, plus transparents et plus accessibles aux consommateurs.

Ils créent ensemble un cadre exhaustif pour le secteur des services de paiement, et ils ouvrent la voie à l’innovation et à la croissance continue du secteur financier.

Le RSP et la PSD3 sont deux mesures distinctes à l’objectif commun : les deux mesures sont censées rendre les paiements électroniques plus sûrs, plus transparents et plus accessibles aux consommateurs.

Ils créent ensemble un cadre exhaustif pour le secteur des services de paiement, et ils ouvrent la voie à l’innovation et à la croissance continue du secteur financier.

PSD2 vs. PSD3

La PSD2 constitue la base de nombreux cadres réglementaires et de protections des consommateurs qui sont aujourd’hui en vigueur. La PSD3 couvre aussi certains domaines similaires, notamment la responsabilité, la transparence et la banque ouverte.

Néanmoins, la réglementation de la PSD3 propose de modifier significativement l’approche de l’UE en ce qui concerne les services de paiement. 

Contrairement à son prédécesseur, la PSD3 (ainsi que le RSP) est dédiée à l’amélioration des droits des consommateurs. Elle est également censée combattre les nouvelles formes de fraude et favoriser une concurrence équitable sur le marché des paiements.

La PSD3 est également censée rationaliser et standardiser les règles. Elle comprend des réglementations plus robustes de l’authentification forte du client (AFC), et de nouvelles règles d’accès aux systèmes de paiement et aux informations des comptes.

Tout cela doit donner lieu à des règles plus cohérentes et robustes, dans l’intérêt des fournisseurs de paiement et des consommateurs.

La PSD2 constitue la base de nombreux cadres réglementaires et de protections des consommateurs qui sont aujourd’hui en vigueur. La PSD3 couvre aussi certains domaines similaires, notamment la responsabilité, la transparence et la banque ouverte.

Néanmoins, la réglementation de la PSD3 propose de modifier significativement l’approche de l’UE en ce qui concerne les services de paiement. 

Contrairement à son prédécesseur, la PSD3 (ainsi que le RSP) est dédiée à l’amélioration des droits des consommateurs. Elle est également censée combattre les nouvelles formes de fraude et favoriser une concurrence équitable sur le marché des paiements.

La PSD3 est également censée rationaliser et standardiser les règles. Elle comprend des réglementations plus robustes de l’authentification forte du client (AFC), et de nouvelles règles d’accès aux systèmes de paiement et aux informations des comptes.

Tout cela doit donner lieu à des règles plus cohérentes et robustes, dans l’intérêt des fournisseurs de paiement et des consommateurs.

La PSD2 constitue la base de nombreux cadres réglementaires et de protections des consommateurs qui sont aujourd’hui en vigueur. La PSD3 couvre aussi certains domaines similaires, notamment la responsabilité, la transparence et la banque ouverte.

Néanmoins, la réglementation de la PSD3 propose de modifier significativement l’approche de l’UE en ce qui concerne les services de paiement. 

Contrairement à son prédécesseur, la PSD3 (ainsi que le RSP) est dédiée à l’amélioration des droits des consommateurs. Elle est également censée combattre les nouvelles formes de fraude et favoriser une concurrence équitable sur le marché des paiements.

La PSD3 est également censée rationaliser et standardiser les règles. Elle comprend des réglementations plus robustes de l’authentification forte du client (AFC), et de nouvelles règles d’accès aux systèmes de paiement et aux informations des comptes.

Tout cela doit donner lieu à des règles plus cohérentes et robustes, dans l’intérêt des fournisseurs de paiement et des consommateurs.

La PSD2 constitue la base de nombreux cadres réglementaires et de protections des consommateurs qui sont aujourd’hui en vigueur. La PSD3 couvre aussi certains domaines similaires, notamment la responsabilité, la transparence et la banque ouverte.

Néanmoins, la réglementation de la PSD3 propose de modifier significativement l’approche de l’UE en ce qui concerne les services de paiement. 

Contrairement à son prédécesseur, la PSD3 (ainsi que le RSP) est dédiée à l’amélioration des droits des consommateurs. Elle est également censée combattre les nouvelles formes de fraude et favoriser une concurrence équitable sur le marché des paiements.

La PSD3 est également censée rationaliser et standardiser les règles. Elle comprend des réglementations plus robustes de l’authentification forte du client (AFC), et de nouvelles règles d’accès aux systèmes de paiement et aux informations des comptes.

Tout cela doit donner lieu à des règles plus cohérentes et robustes, dans l’intérêt des fournisseurs de paiement et des consommateurs.

Quels changements apporteront PSD3 (et PSR) ?

La PSD3 et le RSP introduisent de nouvelles mesures inédites. Ces dernières doivent répondre aux défis du monde en constante évolution des paiements électroniques, ainsi que réduire les risques financiers, notamment la fraude et les violations de données.

Voici certains des principaux changements proposés par la PSD3 et le RSP :

1. Une meilleure authentification forte du client

La PSD3 est censée rendre les paiements électroniques plus sûrs en renforçant les protocoles d’authentification forte du client (AFC). Elle parviendra à ce but au moyen de nouvelles règles relatives au partage des données et à la vérification des comptes.

L’un des changements essentiels tient à ce que les entreprises auront besoin de partager plus de données avec l’émetteur — ou la banque qui opère pour le compte du consommateur lors d’une transaction en ligne. En utilisant ces données, qui concernent les habitudes de dépense, la localisation des utilisateurs et les caractéristiques de l’appareil, les émetteurs devraient pouvoir améliorer les taux d’approbation des transactions.

Un autre changement proposé tient à la responsabilité concernant les transactions. Les systèmes de cartes de paiement (comme Visa ou Mastercard), les établissements de paiement et les fournisseurs de services techniques, comme les sociétés qui fournissent des portefeuilles électroniques, seront considérées comme frauduleuses si elles n’appliquent pas correctement l’AFC.

2. Une meilleure accessibilité pour tous les utilisateurs

La PSD3 ne se contente pas de renforcer la sécurité des paiements, elle ouvre aussi des portes. La directive est censée fournir un meilleur accès aux systèmes de paiement en tenant compte des besoins des utilisateurs. Elle reconnaît que l’environnement du paiement numérique doit être inclusif, de façon à ce que chacun puisse participer facilement et en toute confiance.

À cette fin, la PSD3 introduit des lignes directrices qui favorisent les interfaces conviviales et les méthodes d’authentification des utilisateurs. Ces dernières peuvent inclure la reconnaissance vocale pour les utilisateurs souffrant de déficiences visuelles, ou des processus d’authentification simplifiés pour les personnes âgées qui ne sont pas familières des nouvelles technologies.

3. Une rationalisation de la banque ouverte

La PSD3 améliorera les services de banque ouverte en simplifiant et en améliorant le cadre qui permet aux prestataires tiers de proposer des services financiers innovants grâce à l’accès aux données clients des banques. Elle introduit des amendements ciblés qui améliorent le fonctionnement de la banque ouverte et la rendent plus efficace, plus sûre et plus conviviale.

Un changement essentiel tient au mandat qui force les banques et les autres institutions financières à partager plus de données.  Cela contribuera à créer un environnement plus équitable et plus concurrentiel, favorable à l’innovation.

La PSD3 exige des banques qu’elles mettent en place un tableau de bord pour que leurs clients puissent contrôler les autorisations d’accès à leurs données. Cela donnera à ces derniers la possibilité de gérer facilement les accès et de les révoquer au besoin. La PSD3 améliorera ainsi la transparence de l’écosystème de banque ouverte et renforcera la confiance des clients.

En rationalisant la banque ouverte, la PSD3 et le RSP favoriseront l’innovation et garantiront l’accessibilité pour tous aux bénéfices de la banque ouverte. Cela donnera lieu à un marché financier plus ouvert, plus intégré et au service du client.

4. Établir un cadre d’accès aux données financières

En s’appuyant sur le succès de la banque ouverte, la PSD3 propose un cadre qui étend les principes de la finance ouverte à une gamme plus large de données financières. Cette initiative, connue sous le nom d’Accès aux Données Financières, veut conférer aux consommateurs et aux entreprises un meilleur contrôle de leurs données financières, afin qu’ils puissent les partager avec des prestataires tiers pour bénéficier de services innovants.

La proposition couvre plusieurs types de données clients, notamment les données personnelles et non personnelles concernant les prêts, l’épargne, les investissements, les retraites et les assurances qui ne sont pas relatives à la santé. Elle essaie de standardiser les données clients et les interfaces d’accès, d’allouer des coûts entre les détenteurs de données et les utilisateurs, ainsi que d’établir des régimes de responsabilité clairs qui faciliteront un partage sûr et efficace des données.

En mettant sur pied un cadre d’accès aux données financières, la PSD3 pourrait débloquer le potentiel de la finance ouverte et favoriser l’innovation, améliorer les services financiers et donner plus de pouvoir aux consommateurs ainsi qu’aux entreprises.

5. Simplifier et renforcer les réglementations

Afin de rationaliser l’environnement réglementaire et d’assurer la conformité réglementaire, la PSD3 

propose de fondre les régimes juridiques des institutions de paiement et de monnaie électronique au sein d’une législation unique. L’UE s’attelle à cette tâche pour harmoniser et simplifier ses différentes lois et réglementations.

La PSD3 comprend des dispositions d’application détaillées, notamment des sanctions spécifiques pour les cas de violation. Elle confère également de nouveaux pouvoirs d’intervention à l’Autorité bancaire européenne. Ces mesures sont censées renforcer la protection des consommateurs et garantir que le marché des services financiers fonctionne de façon équitable, transparente et sûre.

En simplifiant et en renforçant les réglementations, la PSD3 devrait contribuer à protéger les consommateurs grâce aux standards les plus élevés et les plus robustes.

La PSD3 et le RSP introduisent de nouvelles mesures inédites. Ces dernières doivent répondre aux défis du monde en constante évolution des paiements électroniques, ainsi que réduire les risques financiers, notamment la fraude et les violations de données.

Voici certains des principaux changements proposés par la PSD3 et le RSP :

1. Une meilleure authentification forte du client

La PSD3 est censée rendre les paiements électroniques plus sûrs en renforçant les protocoles d’authentification forte du client (AFC). Elle parviendra à ce but au moyen de nouvelles règles relatives au partage des données et à la vérification des comptes.

L’un des changements essentiels tient à ce que les entreprises auront besoin de partager plus de données avec l’émetteur — ou la banque qui opère pour le compte du consommateur lors d’une transaction en ligne. En utilisant ces données, qui concernent les habitudes de dépense, la localisation des utilisateurs et les caractéristiques de l’appareil, les émetteurs devraient pouvoir améliorer les taux d’approbation des transactions.

Un autre changement proposé tient à la responsabilité concernant les transactions. Les systèmes de cartes de paiement (comme Visa ou Mastercard), les établissements de paiement et les fournisseurs de services techniques, comme les sociétés qui fournissent des portefeuilles électroniques, seront considérées comme frauduleuses si elles n’appliquent pas correctement l’AFC.

2. Une meilleure accessibilité pour tous les utilisateurs

La PSD3 ne se contente pas de renforcer la sécurité des paiements, elle ouvre aussi des portes. La directive est censée fournir un meilleur accès aux systèmes de paiement en tenant compte des besoins des utilisateurs. Elle reconnaît que l’environnement du paiement numérique doit être inclusif, de façon à ce que chacun puisse participer facilement et en toute confiance.

À cette fin, la PSD3 introduit des lignes directrices qui favorisent les interfaces conviviales et les méthodes d’authentification des utilisateurs. Ces dernières peuvent inclure la reconnaissance vocale pour les utilisateurs souffrant de déficiences visuelles, ou des processus d’authentification simplifiés pour les personnes âgées qui ne sont pas familières des nouvelles technologies.

3. Une rationalisation de la banque ouverte

La PSD3 améliorera les services de banque ouverte en simplifiant et en améliorant le cadre qui permet aux prestataires tiers de proposer des services financiers innovants grâce à l’accès aux données clients des banques. Elle introduit des amendements ciblés qui améliorent le fonctionnement de la banque ouverte et la rendent plus efficace, plus sûre et plus conviviale.

Un changement essentiel tient au mandat qui force les banques et les autres institutions financières à partager plus de données.  Cela contribuera à créer un environnement plus équitable et plus concurrentiel, favorable à l’innovation.

La PSD3 exige des banques qu’elles mettent en place un tableau de bord pour que leurs clients puissent contrôler les autorisations d’accès à leurs données. Cela donnera à ces derniers la possibilité de gérer facilement les accès et de les révoquer au besoin. La PSD3 améliorera ainsi la transparence de l’écosystème de banque ouverte et renforcera la confiance des clients.

En rationalisant la banque ouverte, la PSD3 et le RSP favoriseront l’innovation et garantiront l’accessibilité pour tous aux bénéfices de la banque ouverte. Cela donnera lieu à un marché financier plus ouvert, plus intégré et au service du client.

4. Établir un cadre d’accès aux données financières

En s’appuyant sur le succès de la banque ouverte, la PSD3 propose un cadre qui étend les principes de la finance ouverte à une gamme plus large de données financières. Cette initiative, connue sous le nom d’Accès aux Données Financières, veut conférer aux consommateurs et aux entreprises un meilleur contrôle de leurs données financières, afin qu’ils puissent les partager avec des prestataires tiers pour bénéficier de services innovants.

La proposition couvre plusieurs types de données clients, notamment les données personnelles et non personnelles concernant les prêts, l’épargne, les investissements, les retraites et les assurances qui ne sont pas relatives à la santé. Elle essaie de standardiser les données clients et les interfaces d’accès, d’allouer des coûts entre les détenteurs de données et les utilisateurs, ainsi que d’établir des régimes de responsabilité clairs qui faciliteront un partage sûr et efficace des données.

En mettant sur pied un cadre d’accès aux données financières, la PSD3 pourrait débloquer le potentiel de la finance ouverte et favoriser l’innovation, améliorer les services financiers et donner plus de pouvoir aux consommateurs ainsi qu’aux entreprises.

5. Simplifier et renforcer les réglementations

Afin de rationaliser l’environnement réglementaire et d’assurer la conformité réglementaire, la PSD3 

propose de fondre les régimes juridiques des institutions de paiement et de monnaie électronique au sein d’une législation unique. L’UE s’attelle à cette tâche pour harmoniser et simplifier ses différentes lois et réglementations.

La PSD3 comprend des dispositions d’application détaillées, notamment des sanctions spécifiques pour les cas de violation. Elle confère également de nouveaux pouvoirs d’intervention à l’Autorité bancaire européenne. Ces mesures sont censées renforcer la protection des consommateurs et garantir que le marché des services financiers fonctionne de façon équitable, transparente et sûre.

En simplifiant et en renforçant les réglementations, la PSD3 devrait contribuer à protéger les consommateurs grâce aux standards les plus élevés et les plus robustes.

La PSD3 et le RSP introduisent de nouvelles mesures inédites. Ces dernières doivent répondre aux défis du monde en constante évolution des paiements électroniques, ainsi que réduire les risques financiers, notamment la fraude et les violations de données.

Voici certains des principaux changements proposés par la PSD3 et le RSP :

1. Une meilleure authentification forte du client

La PSD3 est censée rendre les paiements électroniques plus sûrs en renforçant les protocoles d’authentification forte du client (AFC). Elle parviendra à ce but au moyen de nouvelles règles relatives au partage des données et à la vérification des comptes.

L’un des changements essentiels tient à ce que les entreprises auront besoin de partager plus de données avec l’émetteur — ou la banque qui opère pour le compte du consommateur lors d’une transaction en ligne. En utilisant ces données, qui concernent les habitudes de dépense, la localisation des utilisateurs et les caractéristiques de l’appareil, les émetteurs devraient pouvoir améliorer les taux d’approbation des transactions.

Un autre changement proposé tient à la responsabilité concernant les transactions. Les systèmes de cartes de paiement (comme Visa ou Mastercard), les établissements de paiement et les fournisseurs de services techniques, comme les sociétés qui fournissent des portefeuilles électroniques, seront considérées comme frauduleuses si elles n’appliquent pas correctement l’AFC.

2. Une meilleure accessibilité pour tous les utilisateurs

La PSD3 ne se contente pas de renforcer la sécurité des paiements, elle ouvre aussi des portes. La directive est censée fournir un meilleur accès aux systèmes de paiement en tenant compte des besoins des utilisateurs. Elle reconnaît que l’environnement du paiement numérique doit être inclusif, de façon à ce que chacun puisse participer facilement et en toute confiance.

À cette fin, la PSD3 introduit des lignes directrices qui favorisent les interfaces conviviales et les méthodes d’authentification des utilisateurs. Ces dernières peuvent inclure la reconnaissance vocale pour les utilisateurs souffrant de déficiences visuelles, ou des processus d’authentification simplifiés pour les personnes âgées qui ne sont pas familières des nouvelles technologies.

3. Une rationalisation de la banque ouverte

La PSD3 améliorera les services de banque ouverte en simplifiant et en améliorant le cadre qui permet aux prestataires tiers de proposer des services financiers innovants grâce à l’accès aux données clients des banques. Elle introduit des amendements ciblés qui améliorent le fonctionnement de la banque ouverte et la rendent plus efficace, plus sûre et plus conviviale.

Un changement essentiel tient au mandat qui force les banques et les autres institutions financières à partager plus de données.  Cela contribuera à créer un environnement plus équitable et plus concurrentiel, favorable à l’innovation.

La PSD3 exige des banques qu’elles mettent en place un tableau de bord pour que leurs clients puissent contrôler les autorisations d’accès à leurs données. Cela donnera à ces derniers la possibilité de gérer facilement les accès et de les révoquer au besoin. La PSD3 améliorera ainsi la transparence de l’écosystème de banque ouverte et renforcera la confiance des clients.

En rationalisant la banque ouverte, la PSD3 et le RSP favoriseront l’innovation et garantiront l’accessibilité pour tous aux bénéfices de la banque ouverte. Cela donnera lieu à un marché financier plus ouvert, plus intégré et au service du client.

4. Établir un cadre d’accès aux données financières

En s’appuyant sur le succès de la banque ouverte, la PSD3 propose un cadre qui étend les principes de la finance ouverte à une gamme plus large de données financières. Cette initiative, connue sous le nom d’Accès aux Données Financières, veut conférer aux consommateurs et aux entreprises un meilleur contrôle de leurs données financières, afin qu’ils puissent les partager avec des prestataires tiers pour bénéficier de services innovants.

La proposition couvre plusieurs types de données clients, notamment les données personnelles et non personnelles concernant les prêts, l’épargne, les investissements, les retraites et les assurances qui ne sont pas relatives à la santé. Elle essaie de standardiser les données clients et les interfaces d’accès, d’allouer des coûts entre les détenteurs de données et les utilisateurs, ainsi que d’établir des régimes de responsabilité clairs qui faciliteront un partage sûr et efficace des données.

En mettant sur pied un cadre d’accès aux données financières, la PSD3 pourrait débloquer le potentiel de la finance ouverte et favoriser l’innovation, améliorer les services financiers et donner plus de pouvoir aux consommateurs ainsi qu’aux entreprises.

5. Simplifier et renforcer les réglementations

Afin de rationaliser l’environnement réglementaire et d’assurer la conformité réglementaire, la PSD3 

propose de fondre les régimes juridiques des institutions de paiement et de monnaie électronique au sein d’une législation unique. L’UE s’attelle à cette tâche pour harmoniser et simplifier ses différentes lois et réglementations.

La PSD3 comprend des dispositions d’application détaillées, notamment des sanctions spécifiques pour les cas de violation. Elle confère également de nouveaux pouvoirs d’intervention à l’Autorité bancaire européenne. Ces mesures sont censées renforcer la protection des consommateurs et garantir que le marché des services financiers fonctionne de façon équitable, transparente et sûre.

En simplifiant et en renforçant les réglementations, la PSD3 devrait contribuer à protéger les consommateurs grâce aux standards les plus élevés et les plus robustes.

La PSD3 et le RSP introduisent de nouvelles mesures inédites. Ces dernières doivent répondre aux défis du monde en constante évolution des paiements électroniques, ainsi que réduire les risques financiers, notamment la fraude et les violations de données.

Voici certains des principaux changements proposés par la PSD3 et le RSP :

1. Une meilleure authentification forte du client

La PSD3 est censée rendre les paiements électroniques plus sûrs en renforçant les protocoles d’authentification forte du client (AFC). Elle parviendra à ce but au moyen de nouvelles règles relatives au partage des données et à la vérification des comptes.

L’un des changements essentiels tient à ce que les entreprises auront besoin de partager plus de données avec l’émetteur — ou la banque qui opère pour le compte du consommateur lors d’une transaction en ligne. En utilisant ces données, qui concernent les habitudes de dépense, la localisation des utilisateurs et les caractéristiques de l’appareil, les émetteurs devraient pouvoir améliorer les taux d’approbation des transactions.

Un autre changement proposé tient à la responsabilité concernant les transactions. Les systèmes de cartes de paiement (comme Visa ou Mastercard), les établissements de paiement et les fournisseurs de services techniques, comme les sociétés qui fournissent des portefeuilles électroniques, seront considérées comme frauduleuses si elles n’appliquent pas correctement l’AFC.

2. Une meilleure accessibilité pour tous les utilisateurs

La PSD3 ne se contente pas de renforcer la sécurité des paiements, elle ouvre aussi des portes. La directive est censée fournir un meilleur accès aux systèmes de paiement en tenant compte des besoins des utilisateurs. Elle reconnaît que l’environnement du paiement numérique doit être inclusif, de façon à ce que chacun puisse participer facilement et en toute confiance.

À cette fin, la PSD3 introduit des lignes directrices qui favorisent les interfaces conviviales et les méthodes d’authentification des utilisateurs. Ces dernières peuvent inclure la reconnaissance vocale pour les utilisateurs souffrant de déficiences visuelles, ou des processus d’authentification simplifiés pour les personnes âgées qui ne sont pas familières des nouvelles technologies.

3. Une rationalisation de la banque ouverte

La PSD3 améliorera les services de banque ouverte en simplifiant et en améliorant le cadre qui permet aux prestataires tiers de proposer des services financiers innovants grâce à l’accès aux données clients des banques. Elle introduit des amendements ciblés qui améliorent le fonctionnement de la banque ouverte et la rendent plus efficace, plus sûre et plus conviviale.

Un changement essentiel tient au mandat qui force les banques et les autres institutions financières à partager plus de données.  Cela contribuera à créer un environnement plus équitable et plus concurrentiel, favorable à l’innovation.

La PSD3 exige des banques qu’elles mettent en place un tableau de bord pour que leurs clients puissent contrôler les autorisations d’accès à leurs données. Cela donnera à ces derniers la possibilité de gérer facilement les accès et de les révoquer au besoin. La PSD3 améliorera ainsi la transparence de l’écosystème de banque ouverte et renforcera la confiance des clients.

En rationalisant la banque ouverte, la PSD3 et le RSP favoriseront l’innovation et garantiront l’accessibilité pour tous aux bénéfices de la banque ouverte. Cela donnera lieu à un marché financier plus ouvert, plus intégré et au service du client.

4. Établir un cadre d’accès aux données financières

En s’appuyant sur le succès de la banque ouverte, la PSD3 propose un cadre qui étend les principes de la finance ouverte à une gamme plus large de données financières. Cette initiative, connue sous le nom d’Accès aux Données Financières, veut conférer aux consommateurs et aux entreprises un meilleur contrôle de leurs données financières, afin qu’ils puissent les partager avec des prestataires tiers pour bénéficier de services innovants.

La proposition couvre plusieurs types de données clients, notamment les données personnelles et non personnelles concernant les prêts, l’épargne, les investissements, les retraites et les assurances qui ne sont pas relatives à la santé. Elle essaie de standardiser les données clients et les interfaces d’accès, d’allouer des coûts entre les détenteurs de données et les utilisateurs, ainsi que d’établir des régimes de responsabilité clairs qui faciliteront un partage sûr et efficace des données.

En mettant sur pied un cadre d’accès aux données financières, la PSD3 pourrait débloquer le potentiel de la finance ouverte et favoriser l’innovation, améliorer les services financiers et donner plus de pouvoir aux consommateurs ainsi qu’aux entreprises.

5. Simplifier et renforcer les réglementations

Afin de rationaliser l’environnement réglementaire et d’assurer la conformité réglementaire, la PSD3 

propose de fondre les régimes juridiques des institutions de paiement et de monnaie électronique au sein d’une législation unique. L’UE s’attelle à cette tâche pour harmoniser et simplifier ses différentes lois et réglementations.

La PSD3 comprend des dispositions d’application détaillées, notamment des sanctions spécifiques pour les cas de violation. Elle confère également de nouveaux pouvoirs d’intervention à l’Autorité bancaire européenne. Ces mesures sont censées renforcer la protection des consommateurs et garantir que le marché des services financiers fonctionne de façon équitable, transparente et sûre.

En simplifiant et en renforçant les réglementations, la PSD3 devrait contribuer à protéger les consommateurs grâce aux standards les plus élevés et les plus robustes.

Comment se conformer à la PSD3?

L’UE n’a pas encore déterminé la date d’implémentation de la PSD3 et du RSP. Cependant, des experts prédisent la finalisation des nouvelles réglementations pour la fin 2024. En général, le Parlement européen accorde aux États membres de l’UE un délai de 18 mois pour qu’ils adoptent les nouvelles réglementations. Autrement dit, ces dernières pourraient entrer en vigueur en 2026.

Travailler avec un prestataire de services de paiement (PSP) éprouvé est une bonne façon de s’assurer que l’on est en conformité avec toutes les règlements applicables. Un PSP fiable garantit à votre entreprise qu’elle est en conformité avec toutes les règlements applicables. Cela comprend des systèmes de traitement des cartes conformes à la norme PCI, des pages de checkout hébergées et un stockage sécurisé des données.

Chez Mollie, nous vous aidons à rester toujours en conformité avec les règles et réglementations applicables, notamment avec le RSP et la PSD3. Voici comment :

  • Nous mettons à disposition une API de paiement qui prend en compte l'authentification multifactorielle et permet donc de gérer des paiements conformes à l’AFC.

  • Nous vous aidons à proposer des moyens de paiement garantis, comme iDEAL et Klarna, en vue de paiements et d’une authentification sans frictions.

  • Nous traitons et archivons en toute sécurité des données de paiement et des données personnelles, conformément à toutes les réglementations européennes applicables.

  • Nous vous donnons accès à des outils de fraude dédiés à la prévention de cette dernière ainsi qu’à l’optimisation de la conversion. 

Nous proposons également une solution de paiement complète avec un checkout conçu pour favoriser la conversion, des moyens de paiement locaux très populaires, des financements rapides et flexibles ainsi que des outils de gestion financière.

Comment nous pouvons aider votre entreprise

L’UE n’a pas encore déterminé la date d’implémentation de la PSD3 et du RSP. Cependant, des experts prédisent la finalisation des nouvelles réglementations pour la fin 2024. En général, le Parlement européen accorde aux États membres de l’UE un délai de 18 mois pour qu’ils adoptent les nouvelles réglementations. Autrement dit, ces dernières pourraient entrer en vigueur en 2026.

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  • Nous vous donnons accès à des outils de fraude dédiés à la prévention de cette dernière ainsi qu’à l’optimisation de la conversion. 

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