Qu'est-ce que la PSD2 ? La directive révisée sur les services de paiement expliquée

Qu'est-ce que la PSD2 ? La directive révisée sur les services de paiement expliquée

Qu'est-ce que la PSD2 ? La directive révisée sur les services de paiement expliquée

Qu'est-ce que la PSD2 ? La directive révisée sur les services de paiement expliquée

Qu'est-ce que la PSD2 ? Apprenez tout ce que vous devez savoir sur la directive révisée sur les services de paiement et son impact sur votre entreprise.

Qu'est-ce que la PSD2 ? Apprenez tout ce que vous devez savoir sur la directive révisée sur les services de paiement et son impact sur votre entreprise.

Confiance-et-sécurité

2 déc. 2022

Quelle est la meilleure manière de gagner en jouant au jeu de société Monopoly ? Googlez cela et vous verrez probablement apparaître des mots et des expressions similaires : ‘achetez de manière agressive’, ‘achetez tout’, ‘puissance’. Un article de Thrillist parle même d'infliger ‘de sérieuses douleurs’. 

Bien sûr, cela est généralement acceptable dans le contexte d'un jeu de société (bien que pas toujours si amusant, comme beaucoup de familles l'admettraient). Mais en affaires, un manque de concurrence et une attitude agressive pour dominer les marchés ne sont pas seulement injustes, cela peut également nuire à d'autres.

Heureusement, à mesure que la technologie et la société progressent, de nouvelles lois et réglementations entrent en vigueur pour aider à assurer que les industries fonctionnent de manière plus équitable et équilibrée. Elles aident également à protéger les personnes et les entreprises contre des pratiques nuisibles.

En Europe, l'une des réglementations qui font cela est la directive sur les services de paiement révisée (PSD2), la principale réglementation régissant les services de paiement électronique.

Les objectifs de la PSD2 comprennent :

  • Rendre les paiements en ligne plus sécurisés

  • Améliorer la protection des consommateurs

  • Créer des conditions de concurrence plus équitables pour les entreprises fintech modernes, telles que les fournisseurs de services de paiement (PSP)

Cet article explorera la PSD2 et comment elle affecte votre entreprise, y compris ses origines, ses exigences de conformité, et quand et où elle s'applique.

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Bien sûr, cela est généralement acceptable dans le contexte d'un jeu de société (bien que pas toujours si amusant, comme beaucoup de familles l'admettraient). Mais en affaires, un manque de concurrence et une attitude agressive pour dominer les marchés ne sont pas seulement injustes, cela peut également nuire à d'autres.

Heureusement, à mesure que la technologie et la société progressent, de nouvelles lois et réglementations entrent en vigueur pour aider à assurer que les industries fonctionnent de manière plus équitable et équilibrée. Elles aident également à protéger les personnes et les entreprises contre des pratiques nuisibles.

En Europe, l'une des réglementations qui font cela est la directive sur les services de paiement révisée (PSD2), la principale réglementation régissant les services de paiement électronique.

Les objectifs de la PSD2 comprennent :

  • Rendre les paiements en ligne plus sécurisés

  • Améliorer la protection des consommateurs

  • Créer des conditions de concurrence plus équitables pour les entreprises fintech modernes, telles que les fournisseurs de services de paiement (PSP)

Cet article explorera la PSD2 et comment elle affecte votre entreprise, y compris ses origines, ses exigences de conformité, et quand et où elle s'applique.

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Bien sûr, cela est généralement acceptable dans le contexte d'un jeu de société (bien que pas toujours si amusant, comme beaucoup de familles l'admettraient). Mais en affaires, un manque de concurrence et une attitude agressive pour dominer les marchés ne sont pas seulement injustes, cela peut également nuire à d'autres.

Heureusement, à mesure que la technologie et la société progressent, de nouvelles lois et réglementations entrent en vigueur pour aider à assurer que les industries fonctionnent de manière plus équitable et équilibrée. Elles aident également à protéger les personnes et les entreprises contre des pratiques nuisibles.

En Europe, l'une des réglementations qui font cela est la directive sur les services de paiement révisée (PSD2), la principale réglementation régissant les services de paiement électronique.

Les objectifs de la PSD2 comprennent :

  • Rendre les paiements en ligne plus sécurisés

  • Améliorer la protection des consommateurs

  • Créer des conditions de concurrence plus équitables pour les entreprises fintech modernes, telles que les fournisseurs de services de paiement (PSP)

Cet article explorera la PSD2 et comment elle affecte votre entreprise, y compris ses origines, ses exigences de conformité, et quand et où elle s'applique.

Quelle est la meilleure manière de gagner en jouant au jeu de société Monopoly ? Googlez cela et vous verrez probablement apparaître des mots et des expressions similaires : ‘achetez de manière agressive’, ‘achetez tout’, ‘puissance’. Un article de Thrillist parle même d'infliger ‘de sérieuses douleurs’. 

Bien sûr, cela est généralement acceptable dans le contexte d'un jeu de société (bien que pas toujours si amusant, comme beaucoup de familles l'admettraient). Mais en affaires, un manque de concurrence et une attitude agressive pour dominer les marchés ne sont pas seulement injustes, cela peut également nuire à d'autres.

Heureusement, à mesure que la technologie et la société progressent, de nouvelles lois et réglementations entrent en vigueur pour aider à assurer que les industries fonctionnent de manière plus équitable et équilibrée. Elles aident également à protéger les personnes et les entreprises contre des pratiques nuisibles.

En Europe, l'une des réglementations qui font cela est la directive sur les services de paiement révisée (PSD2), la principale réglementation régissant les services de paiement électronique.

Les objectifs de la PSD2 comprennent :

  • Rendre les paiements en ligne plus sécurisés

  • Améliorer la protection des consommateurs

  • Créer des conditions de concurrence plus équitables pour les entreprises fintech modernes, telles que les fournisseurs de services de paiement (PSP)

Cet article explorera la PSD2 et comment elle affecte votre entreprise, y compris ses origines, ses exigences de conformité, et quand et où elle s'applique.

Qu'est-ce que la PSD2 ?

PSD2 est une version actualisée de la directive européenne originale sur les services de paiement (PSD).

La Commission européenne a mis en œuvre la PSD originale pour créer un marché unique et simplifié pour les paiements dans l'Union européenne, améliorer l'efficacité, et promouvoir l'innovation et la concurrence dans les paiements et les services de paiement.

PSD2 est une version actualisée de la PSD. Elle développe davantage certains des objectifs centraux de la directive originale, principalement dans trois domaines. Ces domaines sont :

  • Droits des consommateurs : introduction de plus de règles concernant les plaintes, les surtaxes et la conversion de devises.

  • Sécurité renforcée : par le biais de l'Authentification forte du client (SCA).

  • Meilleure innovation : en permettant un accès plus efficace des tiers aux informations des comptes bancaires.

PSD2 est une version actualisée de la directive européenne originale sur les services de paiement (PSD).

La Commission européenne a mis en œuvre la PSD originale pour créer un marché unique et simplifié pour les paiements dans l'Union européenne, améliorer l'efficacité, et promouvoir l'innovation et la concurrence dans les paiements et les services de paiement.

PSD2 est une version actualisée de la PSD. Elle développe davantage certains des objectifs centraux de la directive originale, principalement dans trois domaines. Ces domaines sont :

  • Droits des consommateurs : introduction de plus de règles concernant les plaintes, les surtaxes et la conversion de devises.

  • Sécurité renforcée : par le biais de l'Authentification forte du client (SCA).

  • Meilleure innovation : en permettant un accès plus efficace des tiers aux informations des comptes bancaires.

PSD2 est une version actualisée de la directive européenne originale sur les services de paiement (PSD).

La Commission européenne a mis en œuvre la PSD originale pour créer un marché unique et simplifié pour les paiements dans l'Union européenne, améliorer l'efficacité, et promouvoir l'innovation et la concurrence dans les paiements et les services de paiement.

PSD2 est une version actualisée de la PSD. Elle développe davantage certains des objectifs centraux de la directive originale, principalement dans trois domaines. Ces domaines sont :

  • Droits des consommateurs : introduction de plus de règles concernant les plaintes, les surtaxes et la conversion de devises.

  • Sécurité renforcée : par le biais de l'Authentification forte du client (SCA).

  • Meilleure innovation : en permettant un accès plus efficace des tiers aux informations des comptes bancaires.

PSD2 est une version actualisée de la directive européenne originale sur les services de paiement (PSD).

La Commission européenne a mis en œuvre la PSD originale pour créer un marché unique et simplifié pour les paiements dans l'Union européenne, améliorer l'efficacité, et promouvoir l'innovation et la concurrence dans les paiements et les services de paiement.

PSD2 est une version actualisée de la PSD. Elle développe davantage certains des objectifs centraux de la directive originale, principalement dans trois domaines. Ces domaines sont :

  • Droits des consommateurs : introduction de plus de règles concernant les plaintes, les surtaxes et la conversion de devises.

  • Sécurité renforcée : par le biais de l'Authentification forte du client (SCA).

  • Meilleure innovation : en permettant un accès plus efficace des tiers aux informations des comptes bancaires.

Quand la directive PSD2 a-t-elle été introduite ?

Pour commencer, revenons au début des années 2000 lorsque les services de paiement et les entreprises n’étaient pas strictement réglementés. Cela a changé avec l'introduction de la stratégie de Lisbonne – un plan d'action et de développement à l'échelle de l'Europe – en 2000 et le lancement de la Zone de paiement en euros unique (SEPA) plus tard dans la décennie. Celles-ci ont contribué à créer une infrastructure de paiements plus intégrée et une vision en Europe.

Suite à cela, en 2007, la directive originale sur les services de paiement (PSD) a été adoptée. Cela a introduit beaucoup plus de réglementations et de supervision pour les paiements de l'UE. Un changement principal a été la création de nouvelles entités financières : les institutions de monnaie électronique (EMIs) et les institutions de paiement (PIs), qui – lorsqu'elles sont dûment autorisées – ont obtenu le droit de fournir des services de paiement aux consommateurs.

En 2013, la Commission européenne a proposé un amendement à la PSD, qui a conduit à ce qu'elle soit connue sous le nom de directive sur les services de paiement révisée.

La PSD2 devait entrer en vigueur en septembre 2019, mais cela a été reporté au 31 décembre 2020. Le retard était dû aux défis de sa mise en œuvre à travers l'EEE et d'autres pays.

Pour commencer, revenons au début des années 2000 lorsque les services de paiement et les entreprises n’étaient pas strictement réglementés. Cela a changé avec l'introduction de la stratégie de Lisbonne – un plan d'action et de développement à l'échelle de l'Europe – en 2000 et le lancement de la Zone de paiement en euros unique (SEPA) plus tard dans la décennie. Celles-ci ont contribué à créer une infrastructure de paiements plus intégrée et une vision en Europe.

Suite à cela, en 2007, la directive originale sur les services de paiement (PSD) a été adoptée. Cela a introduit beaucoup plus de réglementations et de supervision pour les paiements de l'UE. Un changement principal a été la création de nouvelles entités financières : les institutions de monnaie électronique (EMIs) et les institutions de paiement (PIs), qui – lorsqu'elles sont dûment autorisées – ont obtenu le droit de fournir des services de paiement aux consommateurs.

En 2013, la Commission européenne a proposé un amendement à la PSD, qui a conduit à ce qu'elle soit connue sous le nom de directive sur les services de paiement révisée.

La PSD2 devait entrer en vigueur en septembre 2019, mais cela a été reporté au 31 décembre 2020. Le retard était dû aux défis de sa mise en œuvre à travers l'EEE et d'autres pays.

Pour commencer, revenons au début des années 2000 lorsque les services de paiement et les entreprises n’étaient pas strictement réglementés. Cela a changé avec l'introduction de la stratégie de Lisbonne – un plan d'action et de développement à l'échelle de l'Europe – en 2000 et le lancement de la Zone de paiement en euros unique (SEPA) plus tard dans la décennie. Celles-ci ont contribué à créer une infrastructure de paiements plus intégrée et une vision en Europe.

Suite à cela, en 2007, la directive originale sur les services de paiement (PSD) a été adoptée. Cela a introduit beaucoup plus de réglementations et de supervision pour les paiements de l'UE. Un changement principal a été la création de nouvelles entités financières : les institutions de monnaie électronique (EMIs) et les institutions de paiement (PIs), qui – lorsqu'elles sont dûment autorisées – ont obtenu le droit de fournir des services de paiement aux consommateurs.

En 2013, la Commission européenne a proposé un amendement à la PSD, qui a conduit à ce qu'elle soit connue sous le nom de directive sur les services de paiement révisée.

La PSD2 devait entrer en vigueur en septembre 2019, mais cela a été reporté au 31 décembre 2020. Le retard était dû aux défis de sa mise en œuvre à travers l'EEE et d'autres pays.

Pour commencer, revenons au début des années 2000 lorsque les services de paiement et les entreprises n’étaient pas strictement réglementés. Cela a changé avec l'introduction de la stratégie de Lisbonne – un plan d'action et de développement à l'échelle de l'Europe – en 2000 et le lancement de la Zone de paiement en euros unique (SEPA) plus tard dans la décennie. Celles-ci ont contribué à créer une infrastructure de paiements plus intégrée et une vision en Europe.

Suite à cela, en 2007, la directive originale sur les services de paiement (PSD) a été adoptée. Cela a introduit beaucoup plus de réglementations et de supervision pour les paiements de l'UE. Un changement principal a été la création de nouvelles entités financières : les institutions de monnaie électronique (EMIs) et les institutions de paiement (PIs), qui – lorsqu'elles sont dûment autorisées – ont obtenu le droit de fournir des services de paiement aux consommateurs.

En 2013, la Commission européenne a proposé un amendement à la PSD, qui a conduit à ce qu'elle soit connue sous le nom de directive sur les services de paiement révisée.

La PSD2 devait entrer en vigueur en septembre 2019, mais cela a été reporté au 31 décembre 2020. Le retard était dû aux défis de sa mise en œuvre à travers l'EEE et d'autres pays.

Qu'est-ce que la PSD2 a changé ?

Services de paiement tiers

L'un des changements les plus significatifs introduits par la PSD2 concerne les règles d'accès des tiers aux informations des comptes bancaires. Elle précise que les consommateurs ont le droit d'utiliser n'importe quel fournisseur tiers pour leurs services bancaires en ligne.

Selon les directives de la PSD2, les banques doivent désormais fournir des APIs ouvertes qui permettent à d'autres fintechs d'accéder aux comptes et informations de paiement de leurs clients – pourvu qu'ils aient le consentement du client.

Cela permet aux fournisseurs tiers d'initier des paiements à partir du compte bancaire d'un consommateur, aidant à accélérer l'innovation dans l'industrie des paiements et (généralement) à créer une expérience de paiement plus rapide et plus facile pour les consommateurs.

Authentification forte du client

Un autre aspect clé de la PSD2 est l'amélioration de ses mesures de sécurité, notamment les exigences d'Authentification forte du client (SCA) pour les paiements en ligne.

La SCA renforce la sécurité en exigeant des clients de compléter des étapes de vérification supplémentaires lorsqu'ils paient en ligne, minimisant le risque de fraude.

Toutes les entreprises traitant des paiements en ligne en Europe doivent se conformer à la PSD2 et mettre en œuvre des mesures de SCA.

La PSD2 et la SCA s'appliquent lorsque le prestataire de services de paiement de l'entreprise et la banque ou le fournisseur de carte du client sont situés dans ces pays et régions :

  • Le Royaume-Uni

  • L'Espace économique européen (EEE)

  • Monaco

Lorsque l'un de ces acteurs opère en dehors de l'Europe, le prestataire de paiement est conseillé d'utiliser ses 'meilleurs efforts' pour adhérer aux réglementations SCA.

Lisez notre guide complet sur la SCA ici pour en savoir plus et comprendre ce que cela signifie pour votre entreprise.

3D Secure et 3D Secure 2

La méthode la plus courante pour authentifier un paiement par carte en ligne et se conformer aux directives SCA est l'utilisation de 3D Secure et 3D Secure 2, que la plupart des cartes européennes prennent en charge.

Le 3D Secure (3DS) est une étape supplémentaire lors du processus de paiement en ligne où un consommateur fournit plus d'informations pour compléter sa transaction. Cela peut signifier l'entrée d'un code à usage unique envoyé à leur appareil ou la connexion à leur environnement bancaire en ligne pour confirmer le paiement.

Le 3D Secure 2 est une version plus récente du 3DS, qui offre une meilleure expérience utilisateur aidant à améliorer la prévention de la fraude et à réduire les frictions pendant le checkout.

L'utilisation du 3DS apporte à votre entreprise une couche supplémentaire de protection contre la fraude – s'assurant que vous n'acceptez que des paiements par carte de clients légitimes. Authentifier un paiement avec 3D Secure signifie également que la banque de votre client (plutôt que votre entreprise) est tenue responsable des rétrofacturations liées à la fraude.

Services de paiement tiers

L'un des changements les plus significatifs introduits par la PSD2 concerne les règles d'accès des tiers aux informations des comptes bancaires. Elle précise que les consommateurs ont le droit d'utiliser n'importe quel fournisseur tiers pour leurs services bancaires en ligne.

Selon les directives de la PSD2, les banques doivent désormais fournir des APIs ouvertes qui permettent à d'autres fintechs d'accéder aux comptes et informations de paiement de leurs clients – pourvu qu'ils aient le consentement du client.

Cela permet aux fournisseurs tiers d'initier des paiements à partir du compte bancaire d'un consommateur, aidant à accélérer l'innovation dans l'industrie des paiements et (généralement) à créer une expérience de paiement plus rapide et plus facile pour les consommateurs.

Authentification forte du client

Un autre aspect clé de la PSD2 est l'amélioration de ses mesures de sécurité, notamment les exigences d'Authentification forte du client (SCA) pour les paiements en ligne.

La SCA renforce la sécurité en exigeant des clients de compléter des étapes de vérification supplémentaires lorsqu'ils paient en ligne, minimisant le risque de fraude.

Toutes les entreprises traitant des paiements en ligne en Europe doivent se conformer à la PSD2 et mettre en œuvre des mesures de SCA.

La PSD2 et la SCA s'appliquent lorsque le prestataire de services de paiement de l'entreprise et la banque ou le fournisseur de carte du client sont situés dans ces pays et régions :

  • Le Royaume-Uni

  • L'Espace économique européen (EEE)

  • Monaco

Lorsque l'un de ces acteurs opère en dehors de l'Europe, le prestataire de paiement est conseillé d'utiliser ses 'meilleurs efforts' pour adhérer aux réglementations SCA.

Lisez notre guide complet sur la SCA ici pour en savoir plus et comprendre ce que cela signifie pour votre entreprise.

3D Secure et 3D Secure 2

La méthode la plus courante pour authentifier un paiement par carte en ligne et se conformer aux directives SCA est l'utilisation de 3D Secure et 3D Secure 2, que la plupart des cartes européennes prennent en charge.

Le 3D Secure (3DS) est une étape supplémentaire lors du processus de paiement en ligne où un consommateur fournit plus d'informations pour compléter sa transaction. Cela peut signifier l'entrée d'un code à usage unique envoyé à leur appareil ou la connexion à leur environnement bancaire en ligne pour confirmer le paiement.

Le 3D Secure 2 est une version plus récente du 3DS, qui offre une meilleure expérience utilisateur aidant à améliorer la prévention de la fraude et à réduire les frictions pendant le checkout.

L'utilisation du 3DS apporte à votre entreprise une couche supplémentaire de protection contre la fraude – s'assurant que vous n'acceptez que des paiements par carte de clients légitimes. Authentifier un paiement avec 3D Secure signifie également que la banque de votre client (plutôt que votre entreprise) est tenue responsable des rétrofacturations liées à la fraude.

Services de paiement tiers

L'un des changements les plus significatifs introduits par la PSD2 concerne les règles d'accès des tiers aux informations des comptes bancaires. Elle précise que les consommateurs ont le droit d'utiliser n'importe quel fournisseur tiers pour leurs services bancaires en ligne.

Selon les directives de la PSD2, les banques doivent désormais fournir des APIs ouvertes qui permettent à d'autres fintechs d'accéder aux comptes et informations de paiement de leurs clients – pourvu qu'ils aient le consentement du client.

Cela permet aux fournisseurs tiers d'initier des paiements à partir du compte bancaire d'un consommateur, aidant à accélérer l'innovation dans l'industrie des paiements et (généralement) à créer une expérience de paiement plus rapide et plus facile pour les consommateurs.

Authentification forte du client

Un autre aspect clé de la PSD2 est l'amélioration de ses mesures de sécurité, notamment les exigences d'Authentification forte du client (SCA) pour les paiements en ligne.

La SCA renforce la sécurité en exigeant des clients de compléter des étapes de vérification supplémentaires lorsqu'ils paient en ligne, minimisant le risque de fraude.

Toutes les entreprises traitant des paiements en ligne en Europe doivent se conformer à la PSD2 et mettre en œuvre des mesures de SCA.

La PSD2 et la SCA s'appliquent lorsque le prestataire de services de paiement de l'entreprise et la banque ou le fournisseur de carte du client sont situés dans ces pays et régions :

  • Le Royaume-Uni

  • L'Espace économique européen (EEE)

  • Monaco

Lorsque l'un de ces acteurs opère en dehors de l'Europe, le prestataire de paiement est conseillé d'utiliser ses 'meilleurs efforts' pour adhérer aux réglementations SCA.

Lisez notre guide complet sur la SCA ici pour en savoir plus et comprendre ce que cela signifie pour votre entreprise.

3D Secure et 3D Secure 2

La méthode la plus courante pour authentifier un paiement par carte en ligne et se conformer aux directives SCA est l'utilisation de 3D Secure et 3D Secure 2, que la plupart des cartes européennes prennent en charge.

Le 3D Secure (3DS) est une étape supplémentaire lors du processus de paiement en ligne où un consommateur fournit plus d'informations pour compléter sa transaction. Cela peut signifier l'entrée d'un code à usage unique envoyé à leur appareil ou la connexion à leur environnement bancaire en ligne pour confirmer le paiement.

Le 3D Secure 2 est une version plus récente du 3DS, qui offre une meilleure expérience utilisateur aidant à améliorer la prévention de la fraude et à réduire les frictions pendant le checkout.

L'utilisation du 3DS apporte à votre entreprise une couche supplémentaire de protection contre la fraude – s'assurant que vous n'acceptez que des paiements par carte de clients légitimes. Authentifier un paiement avec 3D Secure signifie également que la banque de votre client (plutôt que votre entreprise) est tenue responsable des rétrofacturations liées à la fraude.

Services de paiement tiers

L'un des changements les plus significatifs introduits par la PSD2 concerne les règles d'accès des tiers aux informations des comptes bancaires. Elle précise que les consommateurs ont le droit d'utiliser n'importe quel fournisseur tiers pour leurs services bancaires en ligne.

Selon les directives de la PSD2, les banques doivent désormais fournir des APIs ouvertes qui permettent à d'autres fintechs d'accéder aux comptes et informations de paiement de leurs clients – pourvu qu'ils aient le consentement du client.

Cela permet aux fournisseurs tiers d'initier des paiements à partir du compte bancaire d'un consommateur, aidant à accélérer l'innovation dans l'industrie des paiements et (généralement) à créer une expérience de paiement plus rapide et plus facile pour les consommateurs.

Authentification forte du client

Un autre aspect clé de la PSD2 est l'amélioration de ses mesures de sécurité, notamment les exigences d'Authentification forte du client (SCA) pour les paiements en ligne.

La SCA renforce la sécurité en exigeant des clients de compléter des étapes de vérification supplémentaires lorsqu'ils paient en ligne, minimisant le risque de fraude.

Toutes les entreprises traitant des paiements en ligne en Europe doivent se conformer à la PSD2 et mettre en œuvre des mesures de SCA.

La PSD2 et la SCA s'appliquent lorsque le prestataire de services de paiement de l'entreprise et la banque ou le fournisseur de carte du client sont situés dans ces pays et régions :

  • Le Royaume-Uni

  • L'Espace économique européen (EEE)

  • Monaco

Lorsque l'un de ces acteurs opère en dehors de l'Europe, le prestataire de paiement est conseillé d'utiliser ses 'meilleurs efforts' pour adhérer aux réglementations SCA.

Lisez notre guide complet sur la SCA ici pour en savoir plus et comprendre ce que cela signifie pour votre entreprise.

3D Secure et 3D Secure 2

La méthode la plus courante pour authentifier un paiement par carte en ligne et se conformer aux directives SCA est l'utilisation de 3D Secure et 3D Secure 2, que la plupart des cartes européennes prennent en charge.

Le 3D Secure (3DS) est une étape supplémentaire lors du processus de paiement en ligne où un consommateur fournit plus d'informations pour compléter sa transaction. Cela peut signifier l'entrée d'un code à usage unique envoyé à leur appareil ou la connexion à leur environnement bancaire en ligne pour confirmer le paiement.

Le 3D Secure 2 est une version plus récente du 3DS, qui offre une meilleure expérience utilisateur aidant à améliorer la prévention de la fraude et à réduire les frictions pendant le checkout.

L'utilisation du 3DS apporte à votre entreprise une couche supplémentaire de protection contre la fraude – s'assurant que vous n'acceptez que des paiements par carte de clients légitimes. Authentifier un paiement avec 3D Secure signifie également que la banque de votre client (plutôt que votre entreprise) est tenue responsable des rétrofacturations liées à la fraude.

Le PSD2 s'applique-t-il à votre entreprise ?

Si votre entreprise accepte des paiements dans certains pays européens, vous devez respecter les réglementations PSD2.

Les pays PSD2 incluent :

  • Toute la Zone Économique Européenne (EEA)

  • Monaco

  • Le Royaume-Uni

Si votre entreprise accepte des paiements dans certains pays européens, vous devez respecter les réglementations PSD2.

Les pays PSD2 incluent :

  • Toute la Zone Économique Européenne (EEA)

  • Monaco

  • Le Royaume-Uni

Si votre entreprise accepte des paiements dans certains pays européens, vous devez respecter les réglementations PSD2.

Les pays PSD2 incluent :

  • Toute la Zone Économique Européenne (EEA)

  • Monaco

  • Le Royaume-Uni

Si votre entreprise accepte des paiements dans certains pays européens, vous devez respecter les réglementations PSD2.

Les pays PSD2 incluent :

  • Toute la Zone Économique Européenne (EEA)

  • Monaco

  • Le Royaume-Uni

Exigences de conformité PSD2

PSD2 s'applique principalement aux banques, ce qui signifie que les banques émettrices – ou la banque agissant au nom d'un consommateur dans une transaction en ligne – doivent refuser les transactions non conformes pour se conformer aux directives PSD2.

Pour réduire le risque que les banques émettrices refusent les transactions de votre entreprise, vous devez vous conformer aux réglementations SCA.

Le SCA s'applique aux paiements en ligne initiés par le client et aux paiements sans contact hors ligne, ce qui signifie que la plupart des paiements par carte et les virements bancaires nécessitent le SCA pour être conforme à PSD2. 

Les prélèvements automatiques récurrents dans lesquels un consommateur paie périodiquement un montant fixe sont généralement considérés comme des paiements initiés par le commerçant et ne sont pas soumis au SCA.

PSD2 s'applique principalement aux banques, ce qui signifie que les banques émettrices – ou la banque agissant au nom d'un consommateur dans une transaction en ligne – doivent refuser les transactions non conformes pour se conformer aux directives PSD2.

Pour réduire le risque que les banques émettrices refusent les transactions de votre entreprise, vous devez vous conformer aux réglementations SCA.

Le SCA s'applique aux paiements en ligne initiés par le client et aux paiements sans contact hors ligne, ce qui signifie que la plupart des paiements par carte et les virements bancaires nécessitent le SCA pour être conforme à PSD2. 

Les prélèvements automatiques récurrents dans lesquels un consommateur paie périodiquement un montant fixe sont généralement considérés comme des paiements initiés par le commerçant et ne sont pas soumis au SCA.

PSD2 s'applique principalement aux banques, ce qui signifie que les banques émettrices – ou la banque agissant au nom d'un consommateur dans une transaction en ligne – doivent refuser les transactions non conformes pour se conformer aux directives PSD2.

Pour réduire le risque que les banques émettrices refusent les transactions de votre entreprise, vous devez vous conformer aux réglementations SCA.

Le SCA s'applique aux paiements en ligne initiés par le client et aux paiements sans contact hors ligne, ce qui signifie que la plupart des paiements par carte et les virements bancaires nécessitent le SCA pour être conforme à PSD2. 

Les prélèvements automatiques récurrents dans lesquels un consommateur paie périodiquement un montant fixe sont généralement considérés comme des paiements initiés par le commerçant et ne sont pas soumis au SCA.

PSD2 s'applique principalement aux banques, ce qui signifie que les banques émettrices – ou la banque agissant au nom d'un consommateur dans une transaction en ligne – doivent refuser les transactions non conformes pour se conformer aux directives PSD2.

Pour réduire le risque que les banques émettrices refusent les transactions de votre entreprise, vous devez vous conformer aux réglementations SCA.

Le SCA s'applique aux paiements en ligne initiés par le client et aux paiements sans contact hors ligne, ce qui signifie que la plupart des paiements par carte et les virements bancaires nécessitent le SCA pour être conforme à PSD2. 

Les prélèvements automatiques récurrents dans lesquels un consommateur paie périodiquement un montant fixe sont généralement considérés comme des paiements initiés par le commerçant et ne sont pas soumis au SCA.

Comment se conformer à PSD2

De nombreuses entreprises travaillent avec un fournisseur de services de paiement pour les aider à se conformer aux exigences de la PSD2 et à proposer la SCA, comme le 3DS2.

Un PSP devrait toujours aider votre entreprise à se conformer à toutes les réglementations applicables. Ils devraient vous aider à adhérer à la PSD2 et offrir d'autres services de sécurité tels que des systèmes de traitement de cartes conformes aux normes PCI, des pages de paiement hébergées et un stockage de données sécurisé.

Ici chez Mollie, nous proposons une solution de paiements sans effort qui vous aide à accepter de multiples moyens de paiement et à offrir aux clients une expérience de paiement fluide qui stimule les conversions. Notre produit est doté de fonctionnalités de sécurité avancées pour protéger vous et vos clients. Ces fonctionnalités comprennent : 

  • Paiements 3D Secure dynamiques

  • Certification PCI-DSS niveau 1

  • Suivi de la fraude

De nombreuses entreprises travaillent avec un fournisseur de services de paiement pour les aider à se conformer aux exigences de la PSD2 et à proposer la SCA, comme le 3DS2.

Un PSP devrait toujours aider votre entreprise à se conformer à toutes les réglementations applicables. Ils devraient vous aider à adhérer à la PSD2 et offrir d'autres services de sécurité tels que des systèmes de traitement de cartes conformes aux normes PCI, des pages de paiement hébergées et un stockage de données sécurisé.

Ici chez Mollie, nous proposons une solution de paiements sans effort qui vous aide à accepter de multiples moyens de paiement et à offrir aux clients une expérience de paiement fluide qui stimule les conversions. Notre produit est doté de fonctionnalités de sécurité avancées pour protéger vous et vos clients. Ces fonctionnalités comprennent : 

  • Paiements 3D Secure dynamiques

  • Certification PCI-DSS niveau 1

  • Suivi de la fraude

De nombreuses entreprises travaillent avec un fournisseur de services de paiement pour les aider à se conformer aux exigences de la PSD2 et à proposer la SCA, comme le 3DS2.

Un PSP devrait toujours aider votre entreprise à se conformer à toutes les réglementations applicables. Ils devraient vous aider à adhérer à la PSD2 et offrir d'autres services de sécurité tels que des systèmes de traitement de cartes conformes aux normes PCI, des pages de paiement hébergées et un stockage de données sécurisé.

Ici chez Mollie, nous proposons une solution de paiements sans effort qui vous aide à accepter de multiples moyens de paiement et à offrir aux clients une expérience de paiement fluide qui stimule les conversions. Notre produit est doté de fonctionnalités de sécurité avancées pour protéger vous et vos clients. Ces fonctionnalités comprennent : 

  • Paiements 3D Secure dynamiques

  • Certification PCI-DSS niveau 1

  • Suivi de la fraude

De nombreuses entreprises travaillent avec un fournisseur de services de paiement pour les aider à se conformer aux exigences de la PSD2 et à proposer la SCA, comme le 3DS2.

Un PSP devrait toujours aider votre entreprise à se conformer à toutes les réglementations applicables. Ils devraient vous aider à adhérer à la PSD2 et offrir d'autres services de sécurité tels que des systèmes de traitement de cartes conformes aux normes PCI, des pages de paiement hébergées et un stockage de données sécurisé.

Ici chez Mollie, nous proposons une solution de paiements sans effort qui vous aide à accepter de multiples moyens de paiement et à offrir aux clients une expérience de paiement fluide qui stimule les conversions. Notre produit est doté de fonctionnalités de sécurité avancées pour protéger vous et vos clients. Ces fonctionnalités comprennent : 

  • Paiements 3D Secure dynamiques

  • Certification PCI-DSS niveau 1

  • Suivi de la fraude

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