Meghatározás

Kezdjük egy rövid meghatározással: a hitelkártya egy pénzintézet által kibocsátott mágneskártya, amely tranzakciók lebonyolítására szolgál. Többféle típus létezik. Az elérhető lehetőségek közötti eligazodás érdekében koncentráljunk a hitelkártyákra mint fizetési módszerre ÉS mint hálózatra, valamint azok használatára.

Kategóriák

Először nézzük meg a hitelkártyák két fő kategóriáját:

1. Betéti Kártya: Ez a kártya készpénzfelvételt és fizetést is lehetővé tesz, akár online egy e-kereskedelmi oldalon, akár egy helyi kereskedőnél.

   Ez egy fizetési kártya, általában szisztematikus engedélyezéssel: minden tranzakció előtt ellenőrzik a számla egyenlegét, és ha elegendő, engedélyezik a tranzakciót. Vannak szisztematikus engedélyezés nélküli betéti kártyák is, ahol az engedélykérelmek véletlenszerűek, ami specifikum Franciaországban a CB hálózat miatt, amit később részletezünk.

   Fontos: A betéti kártyával végzett tranzakciók összegeit napi szinten, azaz azonnal, a kártyabirtokos számlájáról terhelik. Ez az egyik fő jellemzője ennek a kártyatípusnak.

2. Hitelkártya: Ez a kártya szintén lehetővé teszi a készpénzfelvételt és a fizetést. Két alkategória létezik:

   • Elhatárolt Betéti Kártya: Minden művelet, amit a kártyabirtokos egy meghatározott időszak alatt (általában egy hónap) végrehajt, később kerül terhelésre, nem azonnal (kivéve a készpénzfelvételeket). Általában nincs kamatfizetési kötelezettség a kártyabirtokos részéről.

   • Hitelkártya: Ahogy Franciaországban ismert, forgó hitelkeretet és részletfizetési lehetőséget kínál. Különböző típusok vannak, mint például áruház márkájú kártyák (akiket kereskedelmi márkák, mint a Décathlon vagy Amazon bocsátanak ki), amelyek egy adott hálózaton belül készpénzfelvételt és fizetést tesznek lehetővé, vagy co-branded kártyák, amelyek minden kereskedőnél elfogadottak.

   
   

Megjegyzés: Felismerésük egyszerű! 2016 óta, az (EU) 2015/751 rendelet alkalmazásával, a hitelkártyák "DEBIT" címkével rendelkeznek (az azonnali terhelési kártyák esetében). A hitelkártyák pedig "CREDIT" címkével jelölik az elhatárolt terhelési kártyákat, például azokat, amelyek részletfizetést vagy forgó hitelt engedélyeznek.

Két másik kártya kategória létezik:

• Kereskedelmi Kártya: Profi kártyának is nevezett, "COMMERCIAL" jelöléssel, a költségeket egy vállalat számlájára terhelik.

• Előre Fizetett Kártya: Magánszemélyek számára fenntartott, "PREPAYE" jelöléssel. Ez a kártya korlátozott pénzösszeghez biztosít hozzáférést, például ajándékkártyákhoz.

És mi a helyzet a "carte bancaire" kifejezéssel mindezekben? Nos, már nem létezik mint olyan. A "carte bleue" valójában egy francia Visa kártya. A CB logó nem jelenti azt, hogy "carte bleue"? Nem, nem jelenti. A CB logó valójában "carte bancaire"-t jelent, és minden francia bank által kibocsátott kártyán megjelenik, a CB Banking Card Group-ra utalva, amely 2021-ben 73,9 millió CB kártyával és több mint 14 milliárd tranzakcióval vezeti a francia piacot.

"Az európai szabályozás révén a kereskedőnek lehetősége van automatikusan kiválasztani a preferált fizetési márkáját minden tranzakcióhoz — azt, amelyik a legkedvezőbb átváltási arányt, a legmagasabb garanciaszintet vagy a legalacsonyabb díjat kínálja. Azonban az ügyfélnek lehetősége kell legyen ezt a márkát megváltoztatni, ha kívánja". - Loys Moulin, a CB Fejlesztési Igazgatója.

Ez vezet el minket a Franciaországban elérhető fő hálózatokhoz.

Mi az a Hálózat vagy Rendszer?

Amikor egy ügyfél online vásárlásért fizet a kártyájával, általában a CB, Visa vagy Mastercard választásának lehetősége van — a három fő fizetési hálózat Franciaországban. A CB Banking Card Group francia sajátosság, míg a Visa és Mastercard a hitelkártyák két nemzetközi óriása.

Mit jelent ez? Ez azt jelenti, hogy a kiválasztott hálózat feldolgozza a tranzakciót, és hálózati díjakat alkalmaz, azaz jutalékokat a kliens fizetőképességének ellenőrzésére és az online áruház tulajdonosok kompenzációjának biztosítására. A különböző hálózatok a tranzakció érvényesítésekor közbeavatkoznak.

Érdemes megjegyezni, hogy a francia bank által kibocsátott hitelkártyák túlnyomó többsége kettős jelzéssel rendelkezik: a francia CB hálózat mellett támogatnak egy nemzetközi hálózatot (általában Visa vagy Mastercard). A francia bank által kibocsátott Visa kártyával történt vásárlási tranzakciós díjak megegyeznek a CB kártya díjaival. Azonban, ha nemzetközileg értékesít, vegye figyelembe, hogy ezek a díjak magasabbak lehetnek külföldön kibocsátott kártyák esetében. Ilyen esetekben például egy belgiumi kibocsátású Visa kártyával történt vásárlásért a Visa Europe díjszabását alkalmazzák, míg egy algériai kibocsátású Visa kártyával végzett vásárlásért a Visa International díjszabása érvényesül.

Most, hogy a bemutatkozások megvoltak, és egy kicsit többet tudsz a különféle hitelkártya típusokról, nézzük meg részletesebben a tranzakciós árképzést — az e-kereskedelem egyik lényeges aspektusa.