A PSD3 és a PSR számos új intézkedést vezet be. Ezek mindegyike azt célozza, hogy alkalmazkodjanak az elektronikus fizetések változó világához, és csökkentsék a pénzügyi kockázatokat, beleértve a csalásokat és az adatvédelem megsértését.
Néhány kulcsfontosságú változás, amelyet a PSD3 és a PSR javasol, a következőket tartalmazza:
1. Megerősített erős ügyfélhitelesítés
A PSD3 az elektronikus fizetések biztonságának növelését célozza az erős ügyfélhitelesítési (SCA) protokollok megerősítésével. Ezt úgy fogja megvalósítani, hogy új szabályokat vezet be az adatok megosztására és a fiókok ellenőrzésére.
Egy nagy változás az, hogy a vállalkozásoknak több adatot kell megosztaniuk a kibocsátókkal – vagyis azzal a bankkal, amely a fogyasztók nevében jár el egy online tranzakció során. Ezen adatok – amelyek tartalmazhatják a vásárlási szokásokat, a felhasználói helyzetet és az eszközinformációkat – felhasználásával a kibocsátóknak növelniük kellene a tranzakciók jóváhagyási arányát.
Egy másik javasolt változás a tranzakciókért való felelősséggel kapcsolatos. A kártyarendszerek (mint például a Visa vagy a Mastercard), fizetési átjárók és a technikai szolgáltatók (mint például a digitális pénztárcákat üzemeltető vállalatok) felelőssé válnak a csalásokért, ha nem alkalmazzák az SCA-t.
2. Javított hozzáférhetőség minden felhasználó számára
A PSD3 nem csak a biztonság növeléséről szól, hanem a lehetőségek megnyitásáról is. Az irányelv célja, hogy jobb hozzáférést biztosítson a fizetési rendszerekhez, minden felhasználó, köztük az idősek és a fogyatékossággal élők igényeire összpontosítva. Felismeri, hogy a digitális fizetési térképnek inkluzívnak kell lennie, biztosítva, hogy mindenki könnyedén és magabiztosan részt vehessen.
Annak érdekében, hogy ezt elérjük, a PSD3 olyan iránymutatásokat vezet be, amelyek ösztönzik a felhasználóbarát felületek és hitelesítési módszerek kialakítását, amelyek egy széles felhasználói kör igényeit szolgálják ki. Ez magában foglalhatja a hangfelismerést a látássérült felhasználók számára, vagy egyszerűsített hitelesítési folyamatokat az idősek számára, akik számára a bonyolult digitális feladatok kihívást jelenthetnek.
3. Egyszerűsített nyílt bankolás
A PSD3 javítani fogja a nyílt banki szolgáltatásokat, egyszerűsítve és fejlesztve azt a keretet, amely lehetővé teszi a TPP-k számára, hogy hozzáférjenek az ügyféladatokhoz, amelyeket a bankok tartanak, és így úttörő pénzügyi szolgáltatásokat kínáljanak. Célzott módosításokat vezet be a nyílt bankolás működésének javítása érdekében, így hatékonyabbá, biztonságosabbá és felhasználóbarátabbá téve azt.
Egy kulcsfontosságú változás egy olyan előírás, amely arra kényszeríti a bankokat és egyéb pénzintézeteket, hogy több adatot osszanak meg. Ez segít majd egy igazságosabb és versenyképesebb innovációs környezet létrehozásában.
A PSD3 megköveteli a bankoktól, hogy hozzanak létre egy dashboard-ot, amely lehetővé teszi az ügyfelek számára, hogy ellenőrizzék adathozzáférési jogosultságaikat, így könnyedén kezelhetik és visszavonhatják a hozzáférést, amikor szükséges. Ez javítja az átláthatóságot és erősíti az ügyfélbizalom a nyílt bankolási ökoszisztémában.
A nyílt bankolás egyszerűsítésével a PSD3 és a PSR elősegíti az innovációt és biztosítja, hogy a nyílt pénzügyek előnyei mindenki számára elérhetőek legyenek, egy nyitottabb, integráltabb és ügyfélközpontúbb pénzügyi piacot teremtve.
4. A pénzügyi adatok hozzáférésének létrehozott kerete
A nyílt bankolás sikerére építve a PSD3 egy keretet javasol, amely kiterjeszti a nyílt pénzügy alapelveit egy szélesebb pénzügyi adatkörre. Ezt az kezdeményezést a Pénzügyi Adatok Hozzáférése (FIDA) javaslatnak nevezik, amelynek célja, hogy a fogyasztók és a vállalkozások nagyobb ellenőrzést gyakorolhassanak pénzügyi adataik felett, lehetővé téve számukra, hogy megosszák azokat harmadik fél szolgáltatókkal innovatív szolgáltatások érdekében.
A javaslat különféle típusú ügyféladatokat takar, beleértve a személyes és nem személyes adatokat, amelyek hitelekre, megtakarításokra, befektetésekre, nyugdíjakra és nem az egészséggel kapcsolatos biztosításokra vonatkoznak. Célja az ügyféladatok és a hozzáférési interfészek szabványosítása, a költségek felosztása az adatbirtokosok és a felhasználók között, valamint egyértelmű felelősségi rendszerek létrehozása a biztonságos és hatékony adatmegosztás megkönnyítése érdekében.
A pénzügyi adatok hozzáférésének keretének létrehozásával a PSD3 felszabadíthatja a nyílt pénzügyek lehetőségét az innováció ösztönzésére, a pénzügyi szolgáltatások fejlesztésére és a fogyasztók és a vállalkozások megerősítésére.
5. Egyszerűsített és kikényszerített szabályozások
A szektorra vonatkozó szabályozói környezet egyszerűsítése és a jogkövetés biztosítása érdekében a PSD3
javasolja a fizetési és elektronikus pénzintézmények jogi rendszereinek egyetlen jogszabályba történő egyesítését. Ez azért történik, hogy harmonizálják és egyszerűsítsék a különböző, az EU-ban létező törvényeket és szabályozásokat.
A PSD3 részletes kikényszerítési rendelkezéseket tartalmaz, beleértve a jogsértésekért kiszabható konkrét szankciókat. Ugyanakkor új beavatkozási jogköröket ad az Európai Bankhatóságnak. Ezek az intézkedések célja a fogyasztóvédelem megerősítése és a pénzügyi szolgáltatások piacának igazságos, átlátható és biztonságos működésének biztosítása.
Az egyszerűsített és kikényszerített szabályozások révén a PSD3 biztosítja, hogy a fogyasztók a legmagasabb és legszigorúbb szabványok által biztosított védelemben részesüljenek.
