Mi az a PSD2? Az átdolgozott Fizetési Szolgáltatások Irányelve magyarázata

Mi az a PSD2? Ismerj meg mindent, amit a módosított Fizetési Szolgáltatásokról szóló Irányelvről tudni kell, és arról, hogy ez hogyan érinti a vállalkozásodat.

Mi az a PSD2? Ismerj meg mindent, amit a módosított Fizetési Szolgáltatásokról szóló Irányelvről tudni kell, és arról, hogy ez hogyan érinti a vállalkozásodat.

2022. dec. 2.

Mi a legjobb módja annak, hogy nyerjünk a Monopoly társasjáték játszása közben? Ha rákeresel a Google-ben, valószínűleg hasonló szavakat és kifejezéseket fogsz látni: „vegyél agresszívan”, „vegyél mindent”, „erő”. Egy Thrillist cikk még arról is beszél, hogy „komoly fájdalmat okozz”. 

Természetesen, ez általában elfogadható a társasjátékok kontextusában (bár nem mindig olyan szórakoztató, ahogy azt sok család is elismeri). De az üzleti életben verseny hiánya és a piacok uralásának agresszív hozzáállása nemcsak igazságtalan, de másoknak is ártalmas lehet.

Szerencsére, ahogy a technológia és a társadalom fejlődik, új törvények és szabályozások lépnek életbe annak érdekében, hogy az iparágak igazságosabb és kiegyensúlyozottabb módon működjenek. Ezek segítenek megvédeni az embereket és a vállalkozásokat a káros gyakorlatoktól.

Az egyik ilyen szabályozás Európában a felülvizsgált Fizetési Szolgáltatási Irányelv (PSD2), amely az elektronikus fizetési szolgáltatások elsődleges szabályozása.

A PSD2 céljai közé tartozik:

  • Az online fizetések biztonságosabbá tétele

  • A fogyasztók védelmének javítása

  • Egyenlőbb játékteret teremteni a modern fintech cégek számára, mint például a fizetési szolgáltatók (PSP-k)

Ez a cikk a PSD2-t és annak üzletedre gyakorolt hatását tárgyalja, beleértve az eredetét, a megfelelőségi követelményeket, valamint azt, hogy mikor és hol alkalmazandó.

Mi az a PSD2?

A PSD2 egy frissített változata az eredeti Európai Fizetési Szolgáltatási Irányelvnek (PSD).

Az Európai Bizottság az eredeti PSD-t azért vezette be, hogy egy egységesített piacot hozzon létre az Európai Unióban a fizetések számára, javítsa a hatékonyságot, és előmozdítsa az innovációt és a versenyt a fizetések és fizetési szolgáltatások terén.

A PSD2 egy frissített változata a PSD-nek. Továbbfejleszti az eredeti irányelv néhány alapvető célját, főként három területen. Ezek a területek:

  • Fogyasztói jogok: több szabály bevezetése a panaszok, a túlszámlázás és a valutaátváltás körül.

  • Fokozott biztonság: a Strong Customer Authentication (SCA) révén.

  • Jobb innováció: azáltal, hogy hatékonyabb hozzáférést biztosítanak harmadik fél számára a bankszámla-információkhoz.

Mikor vezették be a PSD2-t?

Kezdésként térjünk vissza a 2000-es évek elejére, amikor a fizetési szolgáltatások és cégek még nem voltak szigorúan szabályozva. Ez megváltozott a lisszaboni stratégia – egy Európa-szerte alkalmazott akció- és fejlesztési terv – bevezetésével 2000-ben, valamint az Egységes Euró Fizetési Térség (SEPA) későbbi bevezetésével ebben az évtizedben. Ezek segítettek egy integráltabb fizetési infrastruktúra és vízió kialakításában Európában.

Ezeket követően, 2007-ben elfogadták az eredeti Fizetési Szolgáltatási Irányelvet (PSD). Ez sokkal több szabályozást és felügyeletet hozott az EU fizetései számára. Az egyik fő változás az volt, hogy új pénzügyi entitásokat hoztak létre: elektronikus pénzintézetek (EMI) és fizetési intézmények (PI), melyek – megfelelő engedéllyel – jogosultak voltak fizetési szolgáltatásokat nyújtani a fogyasztóknak.

2013-ban az Európai Bizottság módosítást javasolt a PSD-re, ami végül a felülvizsgált Fizetési Szolgáltatási Irányelvként vált ismertté.

A PSD2 eredetileg 2019 szeptemberében lépett volna hatályba, de ezt kitolták 2020. december 31-ig. A késlekedés oka az volt, hogy kihívást jelentett annak végrehajtása az EGT-ben és más országokban.

Mit változtatott a PSD2?

Harmadik fél fizetési szolgáltatások

Az egyik legjelentősebb változás, amit a PSD2 bevezetett, a harmadik fél általi hozzáférés szabályai a bankszámla-információkhoz. Meghatározza, hogy a fogyasztóknak joguk van bármely harmadik fél szolgáltatót használni az online banki szolgáltatásaikhoz.

A PSD2 irányelvei alapján a bankoknak mostantól nyílt API-kat kell biztosítaniuk, amelyek más fintech cégek számára hozzáférést biztosítanak az ügyfeleik számláihoz és fizetési információihoz – feltéve, hogy rendelkeznek az ügyfél beleegyezésével.

Ez lehetővé teszi, hogy harmadik fél szolgáltatók indítsanak fizetéseket a fogyasztó bankszámlájáról, segítve az innováció felgyorsítását a fizetési iparban, és (általában) gyorsabb és könnyebb fizetési élményt teremtve a fogyasztók számára.

Erős ügyfél-hitelesítés

A PSD2 másik kulcsfontosságú aspektusa a továbbfejlesztett biztonsági intézkedései, leginkább az erős ügyfél-hitelesítés (SCA) követelményeinek köszönhetően az online fizetések esetében.

Az SCA javítja a biztonságot azáltal, hogy a vásárlóknak további ellenőrzési lépéseket kell teljesíteniük online fizetéskor, minimalizálva a csalás kockázatát.

Minden, Európában online fizetéseket feldolgozó vállalkozásnak meg kell felelnie a PSD2-nek és be kell vezetnie az SCA intézkedéseket.

A PSD2 és az SCA alkalmazandó, amikor mind a vállalkozás fizetési szolgáltatója, mind az ügyfél bankja vagy kártya szolgáltatója ezekben az országokban és régiókban található:

  • Egyesült Királyság

  • Európai Gazdasági Térség (EGT)

  • Monaco

Amikor ezek egyike Európán kívül működik, a fizetési szolgáltatótól elvárják, hogy „legjobb tudása” szerint tartsa be az SCA szabályozásokat.

Olvassa el átfogó SCA útmutatónkat, hogy többet megtudjon róla és mit jelent ez az Ön vállalkozása számára.

3D Secure és 3D Secure 2

Az online kártyás fizetés hitelesítésének leggyakoribb módja és az SCA irányelvek betartása a 3D Secure és a 3D Secure 2 használata, amelyeket a legtöbb európai kártya támogat.

A 3D Secure (3DS) egy további lépés az online fizetési folyamat során, amikor a fogyasztó további információkat ad meg a tranzakciója befejezéséhez. Ez jelentheti egy egyszeri kód bevitelét, amelyet az eszközére küldenek, vagy bejelentkezést az online banki felületére a fizetés megerősítéséhez.

A 3D Secure 2 a 3DS újabb verziója, amely jobb felhasználói élményt nyújt, segítve a csalás megelőzésének javítását és csökkenti a súrlódást checkout közben.

A 3DS használata extra réteg védelmet biztosít vállalkozása számára a csalások ellen – biztosítva, hogy csak jogos ügyfelektől fogadjon el kártyás fizetéseket. Fizetés hitelesítése a 3D Secure segítségével szintén azt jelenti, hogy ügyfele bankja (nem pedig az Ön vállalkozása) lesz felelős a csalással kapcsolatos visszatérítésekért.

Vonatkozik a PSD2 az Ön vállalkozására?

Ha az Ön vállalkozása bizonyos európai országokban fogad el fizetéseket, akkor meg kell felelnie a PSD2 szabályozásainak.

A PSD2 országok közé tartozik:

  • Az Európai Gazdasági Térség (EGT) összes országa

  • Monaco

  • Az Egyesült Királyság

PSD2 megfelelőségi követelmények

A PSD2 elsősorban a bankokra vonatkozik, ami azt jelenti, hogy a kibocsátó bankoknak – vagy a fogyasztó nevében online tranzakciót végrehajtó banknak – vissza kell utasítania a nem megfelelőségeket a PSD2 irányelveinek betartása érdekében.

Azért, hogy csökkentsd annak kockázatát, hogy a bankok visszautasítsák az üzleted tranzakcióit, be kell tartanod az SCA előírásokat.

Az SCA a vásárló által kezdeményezett online és érintésmentes offline fizetésekre vonatkozik, ami azt jelenti, hogy a legtöbb kártyás fizetés és banki átutalás megköveteli az SCA alkalmazását a PSD2-nek való megfeleléshez. 

Az ismétlődő csoportos beszedések, amelyek során a fogyasztó rendszeresen egy fix összeget fizet, általában kereskedő által kezdeményezett fizetésnek minősülnek és nem esnek az SCA hatálya alá.

Hogyan feleljünk meg a PSD2 követelményeinek

Sok vállalkozás együttműködik egy fizetési szolgáltatóval, hogy segítsen megfelelni a PSD2 követelményeinek és biztosítsa az SCA-t, például a 3DS2-t.

Egy PSP-nek mindig segítenie kell a vállalkozást, hogy megfeleljen az összes alkalmazandó szabályozásnak. Segíteniük kell abban, hogy megfeleljen a PSD2-nek, és egyéb biztonsági szolgáltatásokat kínáljanak, mint például PCI-előírásoknak megfelelő kártya-feldolgozó rendszerek, hostelt fizetési oldalak és biztonságos adat tárolás.

Itt a Mollie-nál egy egyszerű fizetési megoldást kínálunk, amely segít több fizetési módot elfogadni és ügyfeleinek akadálymentes fizetési élményt nyújtani, amely növeli az átváltást. Termékünk fejlett biztonsági funkciókat tartalmaz, hogy megvédje Önt és ügyfeleit. Ezek a funkciók a következőket tartalmazzák: 

  • Dinamikus 3D biztonságos fizetések

  • PCI-DSS 1. szintű minősítés

  • Csalásfigyelés

További frissítések

Maradj naprakész

Ne maradj le semmiről! Kapj termékfrissítéseket, híreket és vásárlói történeteket közvetlenül az e-mail fiókodba.

Form fields

Tartalomjegyzék

Tartalomjegyzék

MollieNövekedésMi az a PSD2? Az átdolgozott Fizetési Szolgáltatások Irányelve magyarázata
MollieNövekedésMi az a PSD2? Az átdolgozott Fizetési Szolgáltatások Irányelve magyarázata
MollieNövekedésMi az a PSD2? Az átdolgozott Fizetési Szolgáltatások Irányelve magyarázata
MollieNövekedésMi az a PSD2? Az átdolgozott Fizetési Szolgáltatások Irányelve magyarázata