Yfirlitsmaður vörumarkaðs
Ef þú hefur heyrt um opið bankasvið og PSD2 en þú ert ekki viss um hvað þessar hugtök þýða eða hvernig þau tengjast við fyrirtæki þitt, ertu á réttri leið.
Í þessari leiðbeiningu munum við skoða hvað opið bankasvið og PSD2 eru, útskýra muninn á þeim báðum, og kanna hvernig þau vinna saman að því að bæta öryggi og notendaupplifun þegar verið er að gera greiðslur á netinu.
Opin bank þjónusta er kerfi sem leyfir reglugerðum þriðja aðila fjármálaþjónustuaðilum að fá aðgang að og stjórna bankareikningum neytenda, sem gerir það auðveldara og gegnsærra að stjórna viðskiptum.
Það var skapað til að auka samkeppni og nýsköpun á bankamarkaði. Með því að veita API tengingu við ýmsa banka, netverslun, peningaumsjón, og greiðsluferli forrit, býður opin bank þjónusta neytendum betri aðgang að fjárhagsgögnum þeirra á meðan hún býður einnig aukna virkni fyrir fyrirtæki.
Þó að þetta býði spennandi nýsköpunartækifæri fyrir bankana, fjármálatækni fyrirtæki, og netverslunarfyrirtæki, er opin uppspretta eðli kerfisins stjórnað af ströngum öryggisráðstöfunum til að vernda neytendur. Til að tryggja að opin bank þjónusta sé eins örugg og mögulegt er, hafa ný reglugerðir og fyrirmæli þurft að vera innleiðt, þar á meðal endurskoðaðar greiðsluveitningarreglur, eða PSD2.
Endurskoðunar greiðslusamþykkisins beint (PSD2) er uppfærð útgáfa af löggjöfinni í ESB sem er hönnuð til að framfylgja hærri öryggisstöðlum fyrir netviðskipti.
Eitt af markmiðum PSD2 er að hvetja til þróunar á valkostum fyrir rafrænar greiðsluaðferðir á alls konar tækjum eins og símum, tölvum og spjaldtölvum, sem gefur þriðju aðilum í fjármálaþjónustu aðgang að upplýsingum um neytenda reikninga án þess að þurfa að heimsækja vefsvæði bankans. Þetta gerir opna banka mögulegt.
PSD2 kveður á um að neytendur hafi réttinn til að nota hvaða þriðja aðila sem er fyrir netbankaservices. Bankar eru því skylda til að veita opnar API til að auðvelda aðgang að reiknings- og greiðslu upplýsingum viðskiptavina sinna – með samþykki viðskiptaferilsins.
Fyrirkomulag PSD2 er það að efla öryggisráðstafanir sem það krefst, sérstaklega kröfurnar um Sterka viðskiptavinavottun (SCA) fyrir netgreiðslur á Evrópska efnahagssvæðinu (EES). SCA bætir öryggi þar sem það krefst þess að viðskiptavinir framkvæmi aukaskref til að staðfesta sig þegar þeir gera netkaup. Þetta er sérstaklega mikilvægt þar sem opin banka og API eru til staðar, þar sem það hjálpar til við að lágmarka svikahræringar.
Það eru nokkur lykilmunur á PSD2 og opnu bankaviðskipti.
Fyrst og fremst er PSD2 skyldubundin evrópsk löggjöf sem gildir um EES, Monaco og Bretland. Opin bankaviðskipti eru aðeins skylda fyrir níu stærstu bankana í Bretlandi, þótt minni bankar og sumir utan Bretlands hafi einnig valið að samþykkja opin bankaviðskipti.
PSD2 og opin bankaviðskipti eru einnig háð mismunandi stöðlum um samhæfi. Þó PSD2 sé nokkuð takmarkalaus í notkun sinni, sem gerir greiðslufyrirtækjum kleift að velja sínar eigin aðferðir til að uppfylla skilyrði um samhæfi, eru opin bankaviðskipti takmörkuð við forsniðna API til að tryggja staðlaða nálgun.
Í raun vinnur PSD2 og staðlar opinna bankaviðskipta saman að því að gera stafræna bankastarfsemi öruggari, skilvirkari og fjölbreyttari.
Við skulum skoða nokkrar leiðir sem opið bankakerfi nýtir viðskiptavini.
Með svo mörgum mismunandi netverslunum og verslunarveitum getur verið flókið að gera innkaup á netinu. Í venjulegum forritum eru kortaupplýsingar sem slegnar eru inn á heimasíðu fyrirtækis sendar í gegnum viðtakanda, sem síðan hefur samband við kortaveituna til að taka greiðslur frá reikningi neytandans.
Að fara á milli þessara mismunandi aðila þýðir meira tímabil í að slá inn lykilorð og skrá greiðslukort, sem getur verið pirrandi. Opið bankakerfi gerir það mögulegt að staðfesta greiðsluna og taka fé beint frá reikningi neytandans án þess að fela neina þriðja aðila.
Þeir einu aðilar sem hafa heimild frá Fjármálaeftirlitinu (FSA) eru leyfðir að nota opið bankakerfi til að nálgast reikninga viðskiptavina. Þetta þýðir að allar stofnanir sem nota opið bankakerfi verða að fara í gegnum strangar prófanir og verða að uppfylla PSD2 staðla.
En eins og við höfum séð hér að ofan, gerir opið bankakerfi beinan aðgang að reikningi viðskiptavinar í stað þess að krafist sé að þeim sé hleypt inn í ýmis forrit og kerfi. Þetta skapar lægri öryggisáhættu, þar sem lykilorðaupplýsingar þeirra eru aðeins deilt með bankanum þeirra.
API veita möguleika á að vinna saman á milli mismunandi fjármálaforrita. Ef neytandi á reikninga hjá mörgum bönkum, myndi hann venjulega þurfa að skrá sig inn í hvern fyrir sig. Opið bankakerfi gerir notendum kleift að skoða ýmsa reikninga hjá mismunandi bönkum samtímis, sem gerir það auðveldara að stjórna fjármálum sínum.
Á langtímabili gæti þetta þýtt algjörlega nýja nálgun á bankamál, þar sem viðskiptavinir geta blandað saman sérstökum vörum og þjónustu yfir mismunandi banka til að búa til persónulega fjármálalausn, með öllu aðgengilegu á einum stað.
Opin bankastarfsemi býður einnig upp á marga kosti fyrir fyrirtæki.
Með því að bjóða einfaldara afgreiðsluferli, þýðir opin bankastarfsemi að viðskiptavinir geta greitt fyrir vörur sínar með aðeins örfáum smellum. Þetta er sérstaklega mikilvægt þegar kemur að því að veita áreiðanlega verslunarupplifun þar sem það dregur úr flóknum gögnaskráningum.
Örugg, skilvirk og gereglað greiðsluferli gefur viðskiptavinum þínum þá tryggingu að þeir eyði ekki tíma í að slá inn upplýsingar sínar, aðeins til að greiðslan mistakist á síðasta skrefi. Að tryggja að greiðslan gangi snurðulaust hjálpar einnig til við að draga úr yfirgefinni körfu, sem leiðir til aukinnar sölu, ánægðra viðskiptavina og meira endurtekið viðskipti.
Ein af stærstu kostum opinna bankastarfs er að það veitir örugga leið til að vinna úr greiðslum. Þetta þýðir að auk þess að vernda viðskiptavini sína, eru fyrirtæki einnig fær um að halda eigin gögnum öruggum.
Að því frátöldu að draga úr fjölda þriðja aðila sem geta séð og geymt viðkvæm gögn, stuðlar opin bankastarfsemi einnig að strangara aðgerðum gegn svikum. Með því að framfylgja SCA aðgerðum sem útskýrðar eru í PSD2, eru strangar öryggisprófanir og greiðsluheimildarferlar ómissandi hluti af opinni bankastarfsemi.
Greiðsluferlar geta verið dýrir, þar sem fyrirtæki greiða gjöld til ýmissa þriðja aðila. Opin bankastarfsemi gerir það mögulegt fyrir neytendur að greiða beint úr bankareikningum sínum, sem gerir fyrirtækjum kleift að draga úr kostnaði við ákveðnar tegundir viðskipta.
Með minni viðskiptakostnaði og rekstrarkostnaði býður opin bankastarfsemi frábært sparnað fyrir seljendur án þess að fórna öryggi, á sama tíma og hún býður upp á aukna virkni og bættan viðskiptavinaupplifun.
Að bíða eftir að fé þjappist niður getur verið óþægilegt, sérstaklega fyrir minni fyrirtæki og sprotafyrirtæki sem treysta á heilbrigða peningaflæði til að vera starfandi. Þar sem greiðslur sem teknar eru með korti og Beinn Debet geta tekið nokkra daga að skýrast, bjóða greiðslur úr opinni bankastarfsemi strax greiðslusamninga.
Þetta þýðir að fyrirtæki þitt mun alltaf hafa peninga á hendi, draga úr tíma sem eytt er í að hafa áhyggjur af því að geta nálgast fé sitt. Það gefur þér einnig þá friðsæld að greiðslur hafa verið afgreiddar og munu ekki skella aftur á síðari tíma.
Hér hjá Mollie getum við hjálpað þér að bjóða viðskiptavinum þínum óaðfinnanlega greiðslulausn sem minnkar yfirgefin körfu, eykur sölu þína og eykur tryggð við merkið. Og ef þú vilt nýta þér þá kosti sem opinn bankastarfsemi og PSD2 býður þér og viðskiptavinum þínum, skoðaðu að nota greiðslur með Mollie.
Með öruggum viðskiptum, áreynslulausum samþættingum, og möguleikanum á að taka á móti fjölmörgum greiðsluaðferðum, hefur það aldrei verið auðveldara að vaxa fyrirtæki þitt.
Fleiri uppfærslur
Missið aldrei uppfærslur. Fáið vörulausnir, fréttir og sögur viðskiptavina beint í pósthólfið ykkar.
