Cos'è PSD3? Tutto quello che devi sapere

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Cos'è PSD3? Tutto quello che devi sapere

Cos'è PSD3? Tutto quello che devi sapere

Leggi la nostra guida completa su PSD3 per scoprire come la nuova direttiva UE proposta influenzerà le aziende, i consumatori, le piattaforme e i fornitori di servizi di pagamento.

Leggi la nostra guida completa su PSD3 per scoprire come la nuova direttiva UE proposta influenzerà le aziende, i consumatori, le piattaforme e i fornitori di servizi di pagamento.

Guide del settore

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2 lug 2024

Ormai viviamo nell'era digitale dei servizi di pagamento. Qui, la comodità e la sicurezza regnano sovrane. E in questo panorama in rapida evoluzione, le regole sono cruciali: assicurano sicurezza, innovazione ed equità.

Se gestisci un'attività, devi rimanere aggiornato con le ultime normative e direttive sui pagamenti. Perché? Perché alcune potrebbero richiedere la tua conformità. E altre possono addirittura aiutarti a migliorare ciò che fai.

In Europa, una direttiva chiave è la Payment Services Directive (PSD). Lanciata nel 2007 e rivista nel 2013 per diventare PSD2, mira a semplificare i servizi e promuovere la competizione nei pagamenti europei.

Ora, entra in gioco la Terza Payment Services Directive (PSD3) e la nuova Payment Services Regulation (PSR). Queste sono le ultime direttive dell'Unione Europea, con l'obiettivo di rimodellare l'industria dei pagamenti per il meglio.

Questa guida esplora PSD3 e PSR. Spiega come differiscono dalle leggi, direttive e regolamenti più vecchi. E dettaglia l'impatto che mirano ad avere su aziende e consumatori.

Ormai viviamo nell'era digitale dei servizi di pagamento. Qui, la comodità e la sicurezza regnano sovrane. E in questo panorama in rapida evoluzione, le regole sono cruciali: assicurano sicurezza, innovazione ed equità.

Se gestisci un'attività, devi rimanere aggiornato con le ultime normative e direttive sui pagamenti. Perché? Perché alcune potrebbero richiedere la tua conformità. E altre possono addirittura aiutarti a migliorare ciò che fai.

In Europa, una direttiva chiave è la Payment Services Directive (PSD). Lanciata nel 2007 e rivista nel 2013 per diventare PSD2, mira a semplificare i servizi e promuovere la competizione nei pagamenti europei.

Ora, entra in gioco la Terza Payment Services Directive (PSD3) e la nuova Payment Services Regulation (PSR). Queste sono le ultime direttive dell'Unione Europea, con l'obiettivo di rimodellare l'industria dei pagamenti per il meglio.

Questa guida esplora PSD3 e PSR. Spiega come differiscono dalle leggi, direttive e regolamenti più vecchi. E dettaglia l'impatto che mirano ad avere su aziende e consumatori.

Ormai viviamo nell'era digitale dei servizi di pagamento. Qui, la comodità e la sicurezza regnano sovrane. E in questo panorama in rapida evoluzione, le regole sono cruciali: assicurano sicurezza, innovazione ed equità.

Se gestisci un'attività, devi rimanere aggiornato con le ultime normative e direttive sui pagamenti. Perché? Perché alcune potrebbero richiedere la tua conformità. E altre possono addirittura aiutarti a migliorare ciò che fai.

In Europa, una direttiva chiave è la Payment Services Directive (PSD). Lanciata nel 2007 e rivista nel 2013 per diventare PSD2, mira a semplificare i servizi e promuovere la competizione nei pagamenti europei.

Ora, entra in gioco la Terza Payment Services Directive (PSD3) e la nuova Payment Services Regulation (PSR). Queste sono le ultime direttive dell'Unione Europea, con l'obiettivo di rimodellare l'industria dei pagamenti per il meglio.

Questa guida esplora PSD3 e PSR. Spiega come differiscono dalle leggi, direttive e regolamenti più vecchi. E dettaglia l'impatto che mirano ad avere su aziende e consumatori.

Ormai viviamo nell'era digitale dei servizi di pagamento. Qui, la comodità e la sicurezza regnano sovrane. E in questo panorama in rapida evoluzione, le regole sono cruciali: assicurano sicurezza, innovazione ed equità.

Se gestisci un'attività, devi rimanere aggiornato con le ultime normative e direttive sui pagamenti. Perché? Perché alcune potrebbero richiedere la tua conformità. E altre possono addirittura aiutarti a migliorare ciò che fai.

In Europa, una direttiva chiave è la Payment Services Directive (PSD). Lanciata nel 2007 e rivista nel 2013 per diventare PSD2, mira a semplificare i servizi e promuovere la competizione nei pagamenti europei.

Ora, entra in gioco la Terza Payment Services Directive (PSD3) e la nuova Payment Services Regulation (PSR). Queste sono le ultime direttive dell'Unione Europea, con l'obiettivo di rimodellare l'industria dei pagamenti per il meglio.

Questa guida esplora PSD3 e PSR. Spiega come differiscono dalle leggi, direttive e regolamenti più vecchi. E dettaglia l'impatto che mirano ad avere su aziende e consumatori.

Che cos'è PSD3?

PSD3 è l'abbreviazione della Terza Direttiva sui Servizi di Pagamento. Segna un altro passo importante negli sforzi dell'Unione Europea (UE) per modernizzare e unificare le regole sui pagamenti tra i suoi Stati membri. 

PSD3 si basa sul fondamento posto dai suoi predecessori, PSD e PSD2. Cerca di affrontare le dinamiche in evoluzione del mercato dei servizi di pagamento. Questo è particolarmente necessario dato il rapido sviluppo dei pagamenti elettronici e delle soluzioni fintech innovative.

PSD3 ha tre obiettivi principali: migliorare la protezione dei consumatori, aumentare la concorrenza e rafforzare la sicurezza dei pagamenti nell'UE. Introdurrà anche un insieme completo di misure per promuovere l'innovazione e stimolare la crescita economica.

Esploriamo esattamente come PSD3 mira a raggiungere tutti questi obiettivi successivamente nell'articolo.

PSD3 è l'abbreviazione della Terza Direttiva sui Servizi di Pagamento. Segna un altro passo importante negli sforzi dell'Unione Europea (UE) per modernizzare e unificare le regole sui pagamenti tra i suoi Stati membri. 

PSD3 si basa sul fondamento posto dai suoi predecessori, PSD e PSD2. Cerca di affrontare le dinamiche in evoluzione del mercato dei servizi di pagamento. Questo è particolarmente necessario dato il rapido sviluppo dei pagamenti elettronici e delle soluzioni fintech innovative.

PSD3 ha tre obiettivi principali: migliorare la protezione dei consumatori, aumentare la concorrenza e rafforzare la sicurezza dei pagamenti nell'UE. Introdurrà anche un insieme completo di misure per promuovere l'innovazione e stimolare la crescita economica.

Esploriamo esattamente come PSD3 mira a raggiungere tutti questi obiettivi successivamente nell'articolo.

PSD3 è l'abbreviazione della Terza Direttiva sui Servizi di Pagamento. Segna un altro passo importante negli sforzi dell'Unione Europea (UE) per modernizzare e unificare le regole sui pagamenti tra i suoi Stati membri. 

PSD3 si basa sul fondamento posto dai suoi predecessori, PSD e PSD2. Cerca di affrontare le dinamiche in evoluzione del mercato dei servizi di pagamento. Questo è particolarmente necessario dato il rapido sviluppo dei pagamenti elettronici e delle soluzioni fintech innovative.

PSD3 ha tre obiettivi principali: migliorare la protezione dei consumatori, aumentare la concorrenza e rafforzare la sicurezza dei pagamenti nell'UE. Introdurrà anche un insieme completo di misure per promuovere l'innovazione e stimolare la crescita economica.

Esploriamo esattamente come PSD3 mira a raggiungere tutti questi obiettivi successivamente nell'articolo.

PSD3 è l'abbreviazione della Terza Direttiva sui Servizi di Pagamento. Segna un altro passo importante negli sforzi dell'Unione Europea (UE) per modernizzare e unificare le regole sui pagamenti tra i suoi Stati membri. 

PSD3 si basa sul fondamento posto dai suoi predecessori, PSD e PSD2. Cerca di affrontare le dinamiche in evoluzione del mercato dei servizi di pagamento. Questo è particolarmente necessario dato il rapido sviluppo dei pagamenti elettronici e delle soluzioni fintech innovative.

PSD3 ha tre obiettivi principali: migliorare la protezione dei consumatori, aumentare la concorrenza e rafforzare la sicurezza dei pagamenti nell'UE. Introdurrà anche un insieme completo di misure per promuovere l'innovazione e stimolare la crescita economica.

Esploriamo esattamente come PSD3 mira a raggiungere tutti questi obiettivi successivamente nell'articolo.

Che cos'è PSR?

L'Unione Europea (UE) sta introducendo il Payment Services Regulation (PSR) insieme al PSD3, che è una normativa correlata volta a supportare gli obiettivi del PSD3. L'obiettivo principale del PSR è promuovere la competizione e l'innovazione nel settore dei servizi di pagamento creando un campo di gioco equo per i giocatori esistenti e nuovi.

Per raggiungere questo obiettivo, il PSR richiede ai Payment Service Providers (PSP) di consentire ai clienti di accedere ai propri conti di pagamento tramite fornitori terzi (TPP). Questo dà ai clienti la possibilità di autorizzare i TPP ad accedere alle informazioni sui loro conti, con l'obiettivo di facilitare nuovi servizi di pagamento e aumentare la competizione nel mercato.

Un altro aspetto importante del PSR è il divieto di sovrapprezzi per i pagamenti con carta. Questo mira a proteggere i consumatori dalle tariffe nascoste che le aziende a volte applicano. E a fornire una maggiore trasparenza riguardo all'intero processo di pagamento.

Inoltre, il PSR stabilisce regole per la gestione delle controversie sui pagamenti e fornisce protezioni contro le transazioni non autorizzate e le attività fraudolente. Il suo obiettivo finale è fornire un ambiente sicuro per i servizi di pagamento promuovendo allo stesso tempo competizione e innovazione nel mercato.

L'Unione Europea (UE) sta introducendo il Payment Services Regulation (PSR) insieme al PSD3, che è una normativa correlata volta a supportare gli obiettivi del PSD3. L'obiettivo principale del PSR è promuovere la competizione e l'innovazione nel settore dei servizi di pagamento creando un campo di gioco equo per i giocatori esistenti e nuovi.

Per raggiungere questo obiettivo, il PSR richiede ai Payment Service Providers (PSP) di consentire ai clienti di accedere ai propri conti di pagamento tramite fornitori terzi (TPP). Questo dà ai clienti la possibilità di autorizzare i TPP ad accedere alle informazioni sui loro conti, con l'obiettivo di facilitare nuovi servizi di pagamento e aumentare la competizione nel mercato.

Un altro aspetto importante del PSR è il divieto di sovrapprezzi per i pagamenti con carta. Questo mira a proteggere i consumatori dalle tariffe nascoste che le aziende a volte applicano. E a fornire una maggiore trasparenza riguardo all'intero processo di pagamento.

Inoltre, il PSR stabilisce regole per la gestione delle controversie sui pagamenti e fornisce protezioni contro le transazioni non autorizzate e le attività fraudolente. Il suo obiettivo finale è fornire un ambiente sicuro per i servizi di pagamento promuovendo allo stesso tempo competizione e innovazione nel mercato.

L'Unione Europea (UE) sta introducendo il Payment Services Regulation (PSR) insieme al PSD3, che è una normativa correlata volta a supportare gli obiettivi del PSD3. L'obiettivo principale del PSR è promuovere la competizione e l'innovazione nel settore dei servizi di pagamento creando un campo di gioco equo per i giocatori esistenti e nuovi.

Per raggiungere questo obiettivo, il PSR richiede ai Payment Service Providers (PSP) di consentire ai clienti di accedere ai propri conti di pagamento tramite fornitori terzi (TPP). Questo dà ai clienti la possibilità di autorizzare i TPP ad accedere alle informazioni sui loro conti, con l'obiettivo di facilitare nuovi servizi di pagamento e aumentare la competizione nel mercato.

Un altro aspetto importante del PSR è il divieto di sovrapprezzi per i pagamenti con carta. Questo mira a proteggere i consumatori dalle tariffe nascoste che le aziende a volte applicano. E a fornire una maggiore trasparenza riguardo all'intero processo di pagamento.

Inoltre, il PSR stabilisce regole per la gestione delle controversie sui pagamenti e fornisce protezioni contro le transazioni non autorizzate e le attività fraudolente. Il suo obiettivo finale è fornire un ambiente sicuro per i servizi di pagamento promuovendo allo stesso tempo competizione e innovazione nel mercato.

L'Unione Europea (UE) sta introducendo il Payment Services Regulation (PSR) insieme al PSD3, che è una normativa correlata volta a supportare gli obiettivi del PSD3. L'obiettivo principale del PSR è promuovere la competizione e l'innovazione nel settore dei servizi di pagamento creando un campo di gioco equo per i giocatori esistenti e nuovi.

Per raggiungere questo obiettivo, il PSR richiede ai Payment Service Providers (PSP) di consentire ai clienti di accedere ai propri conti di pagamento tramite fornitori terzi (TPP). Questo dà ai clienti la possibilità di autorizzare i TPP ad accedere alle informazioni sui loro conti, con l'obiettivo di facilitare nuovi servizi di pagamento e aumentare la competizione nel mercato.

Un altro aspetto importante del PSR è il divieto di sovrapprezzi per i pagamenti con carta. Questo mira a proteggere i consumatori dalle tariffe nascoste che le aziende a volte applicano. E a fornire una maggiore trasparenza riguardo all'intero processo di pagamento.

Inoltre, il PSR stabilisce regole per la gestione delle controversie sui pagamenti e fornisce protezioni contro le transazioni non autorizzate e le attività fraudolente. Il suo obiettivo finale è fornire un ambiente sicuro per i servizi di pagamento promuovendo allo stesso tempo competizione e innovazione nel mercato.

Obiettivi di PSD3 e PSR

PSR e PSD3 sono due misure separate, ma condividono lo scopo comune di rendere i pagamenti elettronici più sicuri, trasparenti e accessibili per i consumatori.

Insieme, creano un quadro completo per il settore dei servizi di pagamento e aprono la strada a una crescita e un'innovazione continua nel settore finanziario.

PSR e PSD3 sono due misure separate, ma condividono lo scopo comune di rendere i pagamenti elettronici più sicuri, trasparenti e accessibili per i consumatori.

Insieme, creano un quadro completo per il settore dei servizi di pagamento e aprono la strada a una crescita e un'innovazione continua nel settore finanziario.

PSR e PSD3 sono due misure separate, ma condividono lo scopo comune di rendere i pagamenti elettronici più sicuri, trasparenti e accessibili per i consumatori.

Insieme, creano un quadro completo per il settore dei servizi di pagamento e aprono la strada a una crescita e un'innovazione continua nel settore finanziario.

PSR e PSD3 sono due misure separate, ma condividono lo scopo comune di rendere i pagamenti elettronici più sicuri, trasparenti e accessibili per i consumatori.

Insieme, creano un quadro completo per il settore dei servizi di pagamento e aprono la strada a una crescita e un'innovazione continua nel settore finanziario.

PSD2 vs PSD3

La PSD2 ha gettato le basi per molti dei quadri normativi e delle tutele dei consumatori che si applicano oggi. Anche la PSD3 copre alcuni degli stessi ambiti, tra cui la responsabilità, la trasparenza e l'Open Banking.

Tuttavia, la PSD3 propone di apportare alcuni grandi cambiamenti all'approccio dell'UE ai servizi di pagamento. 

A differenza della sua predecessora, la PSD3 – insieme alla PSR – si concentra sul miglioramento dei diritti dei consumatori. Mira anche a combattere nuove forme di frode e a promuovere una concorrenza equa nei pagamenti.

La PSD3 mira anche a semplificare e standardizzare le regole. Include regolamenti più robusti per l'Autenticazione Forte del Cliente (SCA) e nuove regole sull'accesso ai sistemi di pagamento e alle informazioni sui conti.

Tutto ciò è mirato a creare regole più solide e coerenti per i fornitori di servizi di pagamento e i consumatori.

La PSD2 ha gettato le basi per molti dei quadri normativi e delle tutele dei consumatori che si applicano oggi. Anche la PSD3 copre alcuni degli stessi ambiti, tra cui la responsabilità, la trasparenza e l'Open Banking.

Tuttavia, la PSD3 propone di apportare alcuni grandi cambiamenti all'approccio dell'UE ai servizi di pagamento. 

A differenza della sua predecessora, la PSD3 – insieme alla PSR – si concentra sul miglioramento dei diritti dei consumatori. Mira anche a combattere nuove forme di frode e a promuovere una concorrenza equa nei pagamenti.

La PSD3 mira anche a semplificare e standardizzare le regole. Include regolamenti più robusti per l'Autenticazione Forte del Cliente (SCA) e nuove regole sull'accesso ai sistemi di pagamento e alle informazioni sui conti.

Tutto ciò è mirato a creare regole più solide e coerenti per i fornitori di servizi di pagamento e i consumatori.

La PSD2 ha gettato le basi per molti dei quadri normativi e delle tutele dei consumatori che si applicano oggi. Anche la PSD3 copre alcuni degli stessi ambiti, tra cui la responsabilità, la trasparenza e l'Open Banking.

Tuttavia, la PSD3 propone di apportare alcuni grandi cambiamenti all'approccio dell'UE ai servizi di pagamento. 

A differenza della sua predecessora, la PSD3 – insieme alla PSR – si concentra sul miglioramento dei diritti dei consumatori. Mira anche a combattere nuove forme di frode e a promuovere una concorrenza equa nei pagamenti.

La PSD3 mira anche a semplificare e standardizzare le regole. Include regolamenti più robusti per l'Autenticazione Forte del Cliente (SCA) e nuove regole sull'accesso ai sistemi di pagamento e alle informazioni sui conti.

Tutto ciò è mirato a creare regole più solide e coerenti per i fornitori di servizi di pagamento e i consumatori.

La PSD2 ha gettato le basi per molti dei quadri normativi e delle tutele dei consumatori che si applicano oggi. Anche la PSD3 copre alcuni degli stessi ambiti, tra cui la responsabilità, la trasparenza e l'Open Banking.

Tuttavia, la PSD3 propone di apportare alcuni grandi cambiamenti all'approccio dell'UE ai servizi di pagamento. 

A differenza della sua predecessora, la PSD3 – insieme alla PSR – si concentra sul miglioramento dei diritti dei consumatori. Mira anche a combattere nuove forme di frode e a promuovere una concorrenza equa nei pagamenti.

La PSD3 mira anche a semplificare e standardizzare le regole. Include regolamenti più robusti per l'Autenticazione Forte del Cliente (SCA) e nuove regole sull'accesso ai sistemi di pagamento e alle informazioni sui conti.

Tutto ciò è mirato a creare regole più solide e coerenti per i fornitori di servizi di pagamento e i consumatori.

Cosa cambierà con PSD3 (e PSR)?

PSD3 e PSR introducono molte nuove misure. Tutte mirano ad affrontare il mondo in evoluzione dei pagamenti elettronici e ridurre i rischi finanziari, compresi frodi e violazioni dei dati.

Alcune delle principali modifiche proposte da PSD3 e PSR includono:

1. Rafforzamento dell'Autenticazione Forte del Cliente

PSD3 punta a rendere i pagamenti elettronici più sicuri rafforzando i protocolli di Autenticazione Forte del Cliente (SCA). Lo farà introducendo nuove regole sulla condivisione dei dati e la verifica degli account.

Un grande cambiamento è che le aziende dovranno condividere più dati con gli emittenti - o la banca che agisce per conto di un consumatore in una transazione online. Utilizzando questi dati, che includono abitudini di spesa, posizione dell'utente e informazioni sul dispositivo, gli emittenti dovrebbero essere in grado di aumentare i tassi di approvazione delle transazioni.

Un'altra modifica proposta riguarda la responsabilità per le transazioni. Gli schemi di carte (come Visa o Mastercard), le piattaforme di pagamento e i fornitori di servizi tecnici (come le aziende che gestiscono portafogli digitali) saranno responsabili per le frodi se non applicano SCA. 

2. Maggiore accessibilità per tutti gli utenti

PSD3 non riguarda solo il rafforzamento della sicurezza, ma anche l'apertura di nuove opportunità. La direttiva mira a fornire un migliore accesso ai sistemi di pagamento concentrandosi sui bisogni di tutti gli utenti, inclusi gli anziani e le persone con disabilità. Riconosce che il panorama dei pagamenti digitali deve essere inclusivo, garantendo che tutti possano partecipare con facilità e sicurezza.

Per ottenere questo, PSD3 introduce linee guida che incoraggiano lo sviluppo di interfacce e metodi di autenticazione facili da usare per una vasta gamma di utenti. Questo potrebbe includere il riconoscimento vocale per utenti con disabilità visive o processi di autenticazione semplificati per gli anziani che potrebbero trovare impegnativi i compiti digitali complessi.

3. Open banking semplificato

PSD3 migliorerà i servizi di open banking, semplificando e migliorando il framework che consente agli operatori terzi di offrire servizi finanziari innovativi accedendo ai dati dei clienti detenuti dalle banche. Introduce emendamenti mirati per migliorare il funzionamento dell'open banking, rendendolo più efficiente, sicuro e amichevole per i clienti.

Un cambiamento chiave è un mandato che obbliga le banche e gli altri istituti finanziari a condividere più dati. Questo aiuterà a creare un ambiente più equo e competitivo per l'innovazione.

PSD3 richiede che le banche creino un Dashboard che dia ai clienti il controllo sui permessi di accesso ai loro dati, consentendo loro di gestire e revocare facilmente l'accesso come necessario. Questo migliorerà la trasparenza e rafforzerà la fiducia del cliente nell'ecosistema di open banking.

Rendendo l'open banking più agile, PSD3 e PSR dovrebbero favorire l'innovazione e garantire che i vantaggi della finanza aperta siano accessibili a tutti, creando un mercato finanziario più aperto, integrato e orientato al cliente.

4. Un framework stabilito per l'accesso ai dati finanziari

Sulle orme del successo dell'open banking, PSD3 propone un framework che estende i principi della finanza aperta a una gamma più ampia di dati finanziari. Questa iniziativa, nota come proposta Financial Data Access (FIDA), mira a dare ai consumatori e alle aziende un maggiore controllo sui loro dati finanziari, consentendo loro di condividerli con fornitori terzi per servizi innovativi.

La proposta copre vari tipi di dati dei clienti, inclusi dati personali e non personali relativi a prestiti, risparmi, investimenti, pensioni e assicurazioni non sanitarie. Cerca di standardizzare i dati dei clienti e le interfacce di accesso, allocare i costi tra i detentori di dati e gli utilizzatori, e stabilire chiari regimi di responsabilità per facilitare la condivisione sicura ed efficiente dei dati.

Stabilendo un framework per l'accesso ai dati finanziari, PSD3 potrebbe sbloccare il potenziale della finanza aperta per promuovere l'innovazione, migliorare i servizi finanziari e responsabilizzare consumatori e aziende.

5. Regolamentazioni semplificate e applicate

Nell'intento di semplificare il panorama regolatorio e garantire la conformità, PSD3 

propone di unificare i regimi legali per le istituzioni di pagamento e moneta elettronica in una singola legislazione. Questo viene fatto per armonizzare e semplificare le diverse leggi e regolamenti in atto in tutta l'UE.

PSD3 include disposizioni di attuazione dettagliate, comprese specifiche sanzioni per le violazioni. Concede anche nuovi poteri di intervento all'Autorità Bancaria Europea. Queste misure sono progettate per rafforzare la protezione dei consumatori e garantire che il mercato dei servizi finanziari operi in modo equo, trasparente e sicuro.

Semplificando e applicando le regolamentazioni, PSD3 dovrebbe garantire che i consumatori siano protetti dai più alti e robusti standard.

PSD3 e PSR introducono molte nuove misure. Tutte mirano ad affrontare il mondo in evoluzione dei pagamenti elettronici e ridurre i rischi finanziari, compresi frodi e violazioni dei dati.

Alcune delle principali modifiche proposte da PSD3 e PSR includono:

1. Rafforzamento dell'Autenticazione Forte del Cliente

PSD3 punta a rendere i pagamenti elettronici più sicuri rafforzando i protocolli di Autenticazione Forte del Cliente (SCA). Lo farà introducendo nuove regole sulla condivisione dei dati e la verifica degli account.

Un grande cambiamento è che le aziende dovranno condividere più dati con gli emittenti - o la banca che agisce per conto di un consumatore in una transazione online. Utilizzando questi dati, che includono abitudini di spesa, posizione dell'utente e informazioni sul dispositivo, gli emittenti dovrebbero essere in grado di aumentare i tassi di approvazione delle transazioni.

Un'altra modifica proposta riguarda la responsabilità per le transazioni. Gli schemi di carte (come Visa o Mastercard), le piattaforme di pagamento e i fornitori di servizi tecnici (come le aziende che gestiscono portafogli digitali) saranno responsabili per le frodi se non applicano SCA. 

2. Maggiore accessibilità per tutti gli utenti

PSD3 non riguarda solo il rafforzamento della sicurezza, ma anche l'apertura di nuove opportunità. La direttiva mira a fornire un migliore accesso ai sistemi di pagamento concentrandosi sui bisogni di tutti gli utenti, inclusi gli anziani e le persone con disabilità. Riconosce che il panorama dei pagamenti digitali deve essere inclusivo, garantendo che tutti possano partecipare con facilità e sicurezza.

Per ottenere questo, PSD3 introduce linee guida che incoraggiano lo sviluppo di interfacce e metodi di autenticazione facili da usare per una vasta gamma di utenti. Questo potrebbe includere il riconoscimento vocale per utenti con disabilità visive o processi di autenticazione semplificati per gli anziani che potrebbero trovare impegnativi i compiti digitali complessi.

3. Open banking semplificato

PSD3 migliorerà i servizi di open banking, semplificando e migliorando il framework che consente agli operatori terzi di offrire servizi finanziari innovativi accedendo ai dati dei clienti detenuti dalle banche. Introduce emendamenti mirati per migliorare il funzionamento dell'open banking, rendendolo più efficiente, sicuro e amichevole per i clienti.

Un cambiamento chiave è un mandato che obbliga le banche e gli altri istituti finanziari a condividere più dati. Questo aiuterà a creare un ambiente più equo e competitivo per l'innovazione.

PSD3 richiede che le banche creino un Dashboard che dia ai clienti il controllo sui permessi di accesso ai loro dati, consentendo loro di gestire e revocare facilmente l'accesso come necessario. Questo migliorerà la trasparenza e rafforzerà la fiducia del cliente nell'ecosistema di open banking.

Rendendo l'open banking più agile, PSD3 e PSR dovrebbero favorire l'innovazione e garantire che i vantaggi della finanza aperta siano accessibili a tutti, creando un mercato finanziario più aperto, integrato e orientato al cliente.

4. Un framework stabilito per l'accesso ai dati finanziari

Sulle orme del successo dell'open banking, PSD3 propone un framework che estende i principi della finanza aperta a una gamma più ampia di dati finanziari. Questa iniziativa, nota come proposta Financial Data Access (FIDA), mira a dare ai consumatori e alle aziende un maggiore controllo sui loro dati finanziari, consentendo loro di condividerli con fornitori terzi per servizi innovativi.

La proposta copre vari tipi di dati dei clienti, inclusi dati personali e non personali relativi a prestiti, risparmi, investimenti, pensioni e assicurazioni non sanitarie. Cerca di standardizzare i dati dei clienti e le interfacce di accesso, allocare i costi tra i detentori di dati e gli utilizzatori, e stabilire chiari regimi di responsabilità per facilitare la condivisione sicura ed efficiente dei dati.

Stabilendo un framework per l'accesso ai dati finanziari, PSD3 potrebbe sbloccare il potenziale della finanza aperta per promuovere l'innovazione, migliorare i servizi finanziari e responsabilizzare consumatori e aziende.

5. Regolamentazioni semplificate e applicate

Nell'intento di semplificare il panorama regolatorio e garantire la conformità, PSD3 

propone di unificare i regimi legali per le istituzioni di pagamento e moneta elettronica in una singola legislazione. Questo viene fatto per armonizzare e semplificare le diverse leggi e regolamenti in atto in tutta l'UE.

PSD3 include disposizioni di attuazione dettagliate, comprese specifiche sanzioni per le violazioni. Concede anche nuovi poteri di intervento all'Autorità Bancaria Europea. Queste misure sono progettate per rafforzare la protezione dei consumatori e garantire che il mercato dei servizi finanziari operi in modo equo, trasparente e sicuro.

Semplificando e applicando le regolamentazioni, PSD3 dovrebbe garantire che i consumatori siano protetti dai più alti e robusti standard.

PSD3 e PSR introducono molte nuove misure. Tutte mirano ad affrontare il mondo in evoluzione dei pagamenti elettronici e ridurre i rischi finanziari, compresi frodi e violazioni dei dati.

Alcune delle principali modifiche proposte da PSD3 e PSR includono:

1. Rafforzamento dell'Autenticazione Forte del Cliente

PSD3 punta a rendere i pagamenti elettronici più sicuri rafforzando i protocolli di Autenticazione Forte del Cliente (SCA). Lo farà introducendo nuove regole sulla condivisione dei dati e la verifica degli account.

Un grande cambiamento è che le aziende dovranno condividere più dati con gli emittenti - o la banca che agisce per conto di un consumatore in una transazione online. Utilizzando questi dati, che includono abitudini di spesa, posizione dell'utente e informazioni sul dispositivo, gli emittenti dovrebbero essere in grado di aumentare i tassi di approvazione delle transazioni.

Un'altra modifica proposta riguarda la responsabilità per le transazioni. Gli schemi di carte (come Visa o Mastercard), le piattaforme di pagamento e i fornitori di servizi tecnici (come le aziende che gestiscono portafogli digitali) saranno responsabili per le frodi se non applicano SCA. 

2. Maggiore accessibilità per tutti gli utenti

PSD3 non riguarda solo il rafforzamento della sicurezza, ma anche l'apertura di nuove opportunità. La direttiva mira a fornire un migliore accesso ai sistemi di pagamento concentrandosi sui bisogni di tutti gli utenti, inclusi gli anziani e le persone con disabilità. Riconosce che il panorama dei pagamenti digitali deve essere inclusivo, garantendo che tutti possano partecipare con facilità e sicurezza.

Per ottenere questo, PSD3 introduce linee guida che incoraggiano lo sviluppo di interfacce e metodi di autenticazione facili da usare per una vasta gamma di utenti. Questo potrebbe includere il riconoscimento vocale per utenti con disabilità visive o processi di autenticazione semplificati per gli anziani che potrebbero trovare impegnativi i compiti digitali complessi.

3. Open banking semplificato

PSD3 migliorerà i servizi di open banking, semplificando e migliorando il framework che consente agli operatori terzi di offrire servizi finanziari innovativi accedendo ai dati dei clienti detenuti dalle banche. Introduce emendamenti mirati per migliorare il funzionamento dell'open banking, rendendolo più efficiente, sicuro e amichevole per i clienti.

Un cambiamento chiave è un mandato che obbliga le banche e gli altri istituti finanziari a condividere più dati. Questo aiuterà a creare un ambiente più equo e competitivo per l'innovazione.

PSD3 richiede che le banche creino un Dashboard che dia ai clienti il controllo sui permessi di accesso ai loro dati, consentendo loro di gestire e revocare facilmente l'accesso come necessario. Questo migliorerà la trasparenza e rafforzerà la fiducia del cliente nell'ecosistema di open banking.

Rendendo l'open banking più agile, PSD3 e PSR dovrebbero favorire l'innovazione e garantire che i vantaggi della finanza aperta siano accessibili a tutti, creando un mercato finanziario più aperto, integrato e orientato al cliente.

4. Un framework stabilito per l'accesso ai dati finanziari

Sulle orme del successo dell'open banking, PSD3 propone un framework che estende i principi della finanza aperta a una gamma più ampia di dati finanziari. Questa iniziativa, nota come proposta Financial Data Access (FIDA), mira a dare ai consumatori e alle aziende un maggiore controllo sui loro dati finanziari, consentendo loro di condividerli con fornitori terzi per servizi innovativi.

La proposta copre vari tipi di dati dei clienti, inclusi dati personali e non personali relativi a prestiti, risparmi, investimenti, pensioni e assicurazioni non sanitarie. Cerca di standardizzare i dati dei clienti e le interfacce di accesso, allocare i costi tra i detentori di dati e gli utilizzatori, e stabilire chiari regimi di responsabilità per facilitare la condivisione sicura ed efficiente dei dati.

Stabilendo un framework per l'accesso ai dati finanziari, PSD3 potrebbe sbloccare il potenziale della finanza aperta per promuovere l'innovazione, migliorare i servizi finanziari e responsabilizzare consumatori e aziende.

5. Regolamentazioni semplificate e applicate

Nell'intento di semplificare il panorama regolatorio e garantire la conformità, PSD3 

propone di unificare i regimi legali per le istituzioni di pagamento e moneta elettronica in una singola legislazione. Questo viene fatto per armonizzare e semplificare le diverse leggi e regolamenti in atto in tutta l'UE.

PSD3 include disposizioni di attuazione dettagliate, comprese specifiche sanzioni per le violazioni. Concede anche nuovi poteri di intervento all'Autorità Bancaria Europea. Queste misure sono progettate per rafforzare la protezione dei consumatori e garantire che il mercato dei servizi finanziari operi in modo equo, trasparente e sicuro.

Semplificando e applicando le regolamentazioni, PSD3 dovrebbe garantire che i consumatori siano protetti dai più alti e robusti standard.

PSD3 e PSR introducono molte nuove misure. Tutte mirano ad affrontare il mondo in evoluzione dei pagamenti elettronici e ridurre i rischi finanziari, compresi frodi e violazioni dei dati.

Alcune delle principali modifiche proposte da PSD3 e PSR includono:

1. Rafforzamento dell'Autenticazione Forte del Cliente

PSD3 punta a rendere i pagamenti elettronici più sicuri rafforzando i protocolli di Autenticazione Forte del Cliente (SCA). Lo farà introducendo nuove regole sulla condivisione dei dati e la verifica degli account.

Un grande cambiamento è che le aziende dovranno condividere più dati con gli emittenti - o la banca che agisce per conto di un consumatore in una transazione online. Utilizzando questi dati, che includono abitudini di spesa, posizione dell'utente e informazioni sul dispositivo, gli emittenti dovrebbero essere in grado di aumentare i tassi di approvazione delle transazioni.

Un'altra modifica proposta riguarda la responsabilità per le transazioni. Gli schemi di carte (come Visa o Mastercard), le piattaforme di pagamento e i fornitori di servizi tecnici (come le aziende che gestiscono portafogli digitali) saranno responsabili per le frodi se non applicano SCA. 

2. Maggiore accessibilità per tutti gli utenti

PSD3 non riguarda solo il rafforzamento della sicurezza, ma anche l'apertura di nuove opportunità. La direttiva mira a fornire un migliore accesso ai sistemi di pagamento concentrandosi sui bisogni di tutti gli utenti, inclusi gli anziani e le persone con disabilità. Riconosce che il panorama dei pagamenti digitali deve essere inclusivo, garantendo che tutti possano partecipare con facilità e sicurezza.

Per ottenere questo, PSD3 introduce linee guida che incoraggiano lo sviluppo di interfacce e metodi di autenticazione facili da usare per una vasta gamma di utenti. Questo potrebbe includere il riconoscimento vocale per utenti con disabilità visive o processi di autenticazione semplificati per gli anziani che potrebbero trovare impegnativi i compiti digitali complessi.

3. Open banking semplificato

PSD3 migliorerà i servizi di open banking, semplificando e migliorando il framework che consente agli operatori terzi di offrire servizi finanziari innovativi accedendo ai dati dei clienti detenuti dalle banche. Introduce emendamenti mirati per migliorare il funzionamento dell'open banking, rendendolo più efficiente, sicuro e amichevole per i clienti.

Un cambiamento chiave è un mandato che obbliga le banche e gli altri istituti finanziari a condividere più dati. Questo aiuterà a creare un ambiente più equo e competitivo per l'innovazione.

PSD3 richiede che le banche creino un Dashboard che dia ai clienti il controllo sui permessi di accesso ai loro dati, consentendo loro di gestire e revocare facilmente l'accesso come necessario. Questo migliorerà la trasparenza e rafforzerà la fiducia del cliente nell'ecosistema di open banking.

Rendendo l'open banking più agile, PSD3 e PSR dovrebbero favorire l'innovazione e garantire che i vantaggi della finanza aperta siano accessibili a tutti, creando un mercato finanziario più aperto, integrato e orientato al cliente.

4. Un framework stabilito per l'accesso ai dati finanziari

Sulle orme del successo dell'open banking, PSD3 propone un framework che estende i principi della finanza aperta a una gamma più ampia di dati finanziari. Questa iniziativa, nota come proposta Financial Data Access (FIDA), mira a dare ai consumatori e alle aziende un maggiore controllo sui loro dati finanziari, consentendo loro di condividerli con fornitori terzi per servizi innovativi.

La proposta copre vari tipi di dati dei clienti, inclusi dati personali e non personali relativi a prestiti, risparmi, investimenti, pensioni e assicurazioni non sanitarie. Cerca di standardizzare i dati dei clienti e le interfacce di accesso, allocare i costi tra i detentori di dati e gli utilizzatori, e stabilire chiari regimi di responsabilità per facilitare la condivisione sicura ed efficiente dei dati.

Stabilendo un framework per l'accesso ai dati finanziari, PSD3 potrebbe sbloccare il potenziale della finanza aperta per promuovere l'innovazione, migliorare i servizi finanziari e responsabilizzare consumatori e aziende.

5. Regolamentazioni semplificate e applicate

Nell'intento di semplificare il panorama regolatorio e garantire la conformità, PSD3 

propone di unificare i regimi legali per le istituzioni di pagamento e moneta elettronica in una singola legislazione. Questo viene fatto per armonizzare e semplificare le diverse leggi e regolamenti in atto in tutta l'UE.

PSD3 include disposizioni di attuazione dettagliate, comprese specifiche sanzioni per le violazioni. Concede anche nuovi poteri di intervento all'Autorità Bancaria Europea. Queste misure sono progettate per rafforzare la protezione dei consumatori e garantire che il mercato dei servizi finanziari operi in modo equo, trasparente e sicuro.

Semplificando e applicando le regolamentazioni, PSD3 dovrebbe garantire che i consumatori siano protetti dai più alti e robusti standard.

Come rispettare il PSD3?

La data esatta in cui il PSD3 e il PSR saranno implementati non è ancora conosciuta. La versione definitiva delle nuove normative dovrebbe essere pronta alla fine del 2024. L'UE concede agli stati membri un periodo di transizione di 18 mesi, il che significa che dovrebbero entrare in vigore intorno al 2026.

Un modo efficace per garantire la conformità a tutte le normative rilevanti è collaborare con un fornitore di servizi di pagamento (PSP) affidabile. Un PSP affidabile è essenziale per assicurare che la tua attività aderisca a tutte le normative pertinenti. Questo include sistemi di elaborazione delle carte conformi al PCI, pagine di checkout ospitate e archiviazione sicura dei dati.

Da Mollie, ti aiutiamo a rispettare le regole e le normative pertinenti, inclusi PSR e PSD3. Ecco come:

  • Offriamo un'API di pagamento che supporta l'autenticazione a più fattori per abilitare pagamenti conformi a SCA.

  • Ti aiutiamo a offrire metodi di pagamento garantiti, come iDEAL e Klarna, per pagamenti e autenticazioni senza attriti.

  • Elaboriamo e archiviamo in modo sicuro i dati di pagamento e personali in conformità a tutte le normative europee pertinenti.

  • Ti diamo accesso ad avanzati strumenti di protezione antifrode che ti aiutano a prevenire le frodi e ottimizzare la conversione. 

 Oltre a ciò, offriamo una soluzione completa per i pagamenti che fornisce un checkout progettato per la conversione, metodi di pagamento leader e locali, finanziamenti veloci e flessibili e strumenti avanzati di gestione del denaro.

Scopri di più su come possiamo aiutare la tua attività.

La data esatta in cui il PSD3 e il PSR saranno implementati non è ancora conosciuta. La versione definitiva delle nuove normative dovrebbe essere pronta alla fine del 2024. L'UE concede agli stati membri un periodo di transizione di 18 mesi, il che significa che dovrebbero entrare in vigore intorno al 2026.

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