PSD3 e PSR introducono molte nuove misure. Tutte mirano ad affrontare il mondo in evoluzione dei pagamenti elettronici e ridurre i rischi finanziari, compresi frodi e violazioni dei dati.
Alcune delle principali modifiche proposte da PSD3 e PSR includono:
1. Rafforzamento dell'Autenticazione Forte del Cliente
PSD3 punta a rendere i pagamenti elettronici più sicuri rafforzando i protocolli di Autenticazione Forte del Cliente (SCA). Lo farà introducendo nuove regole sulla condivisione dei dati e la verifica degli account.
Un grande cambiamento è che le aziende dovranno condividere più dati con gli emittenti - o la banca che agisce per conto di un consumatore in una transazione online. Utilizzando questi dati, che includono abitudini di spesa, posizione dell'utente e informazioni sul dispositivo, gli emittenti dovrebbero essere in grado di aumentare i tassi di approvazione delle transazioni.
Un'altra modifica proposta riguarda la responsabilità per le transazioni. Gli schemi di carte (come Visa o Mastercard), le piattaforme di pagamento e i fornitori di servizi tecnici (come le aziende che gestiscono portafogli digitali) saranno responsabili per le frodi se non applicano SCA.
2. Maggiore accessibilità per tutti gli utenti
PSD3 non riguarda solo il rafforzamento della sicurezza, ma anche l'apertura di nuove opportunità. La direttiva mira a fornire un migliore accesso ai sistemi di pagamento concentrandosi sui bisogni di tutti gli utenti, inclusi gli anziani e le persone con disabilità. Riconosce che il panorama dei pagamenti digitali deve essere inclusivo, garantendo che tutti possano partecipare con facilità e sicurezza.
Per ottenere questo, PSD3 introduce linee guida che incoraggiano lo sviluppo di interfacce e metodi di autenticazione facili da usare per una vasta gamma di utenti. Questo potrebbe includere il riconoscimento vocale per utenti con disabilità visive o processi di autenticazione semplificati per gli anziani che potrebbero trovare impegnativi i compiti digitali complessi.
3. Open banking semplificato
PSD3 migliorerà i servizi di open banking, semplificando e migliorando il framework che consente agli operatori terzi di offrire servizi finanziari innovativi accedendo ai dati dei clienti detenuti dalle banche. Introduce emendamenti mirati per migliorare il funzionamento dell'open banking, rendendolo più efficiente, sicuro e amichevole per i clienti.
Un cambiamento chiave è un mandato che obbliga le banche e gli altri istituti finanziari a condividere più dati. Questo aiuterà a creare un ambiente più equo e competitivo per l'innovazione.
PSD3 richiede che le banche creino un Dashboard che dia ai clienti il controllo sui permessi di accesso ai loro dati, consentendo loro di gestire e revocare facilmente l'accesso come necessario. Questo migliorerà la trasparenza e rafforzerà la fiducia del cliente nell'ecosistema di open banking.
Rendendo l'open banking più agile, PSD3 e PSR dovrebbero favorire l'innovazione e garantire che i vantaggi della finanza aperta siano accessibili a tutti, creando un mercato finanziario più aperto, integrato e orientato al cliente.
4. Un framework stabilito per l'accesso ai dati finanziari
Sulle orme del successo dell'open banking, PSD3 propone un framework che estende i principi della finanza aperta a una gamma più ampia di dati finanziari. Questa iniziativa, nota come proposta Financial Data Access (FIDA), mira a dare ai consumatori e alle aziende un maggiore controllo sui loro dati finanziari, consentendo loro di condividerli con fornitori terzi per servizi innovativi.
La proposta copre vari tipi di dati dei clienti, inclusi dati personali e non personali relativi a prestiti, risparmi, investimenti, pensioni e assicurazioni non sanitarie. Cerca di standardizzare i dati dei clienti e le interfacce di accesso, allocare i costi tra i detentori di dati e gli utilizzatori, e stabilire chiari regimi di responsabilità per facilitare la condivisione sicura ed efficiente dei dati.
Stabilendo un framework per l'accesso ai dati finanziari, PSD3 potrebbe sbloccare il potenziale della finanza aperta per promuovere l'innovazione, migliorare i servizi finanziari e responsabilizzare consumatori e aziende.
5. Regolamentazioni semplificate e applicate
Nell'intento di semplificare il panorama regolatorio e garantire la conformità, PSD3
propone di unificare i regimi legali per le istituzioni di pagamento e moneta elettronica in una singola legislazione. Questo viene fatto per armonizzare e semplificare le diverse leggi e regolamenti in atto in tutta l'UE.
PSD3 include disposizioni di attuazione dettagliate, comprese specifiche sanzioni per le violazioni. Concede anche nuovi poteri di intervento all'Autorità Bancaria Europea. Queste misure sono progettate per rafforzare la protezione dei consumatori e garantire che il mercato dei servizi finanziari operi in modo equo, trasparente e sicuro.
Semplificando e applicando le regolamentazioni, PSD3 dovrebbe garantire che i consumatori siano protetti dai più alti e robusti standard.
