Kredittkortet er et kjent element i Frankrike, en integrert del av hverdagen vår. Enten det gjelder den nyeste Prix Goncourt, Stromae sitt nye album eller en trendy skjorte som setter preg på en fest, nøler ikke franskmenn med å trekke fram debetkortene eller kredittkortene sine når de skal betale. Det er fortsatt den mest brukte betalingsmetoden ved netthandel, med fordelene hastighet og sikkerhet gir. For å øke salget har nettbutikker som vil selge i Frankrike god grunn til å tilby pålitelige betalingsmetoder. Men vær oppmerksom på transaksjonsgebyrer og den ofte inkonsekvent brukte terminologien. Her er all den nyttige informasjonen du trenger!
Betalingskort: Typer debet- og kredittkort og hvordan de påvirker SMB-er
En kort oversikt over kredittkort
Definisjon
La oss starte med en kort definisjon: et kredittkort er et magnetkort utstedt av en finansinstitusjon og brukt til å gjennomføre transaksjoner. Det finnes flere typer. For å navigere blant de tilgjengelige alternativene, skal vi fokusere på kredittkort som betalingsmetode OG som nettverk, sammen med bruken av dem.
Kategorier
Først, la oss se på de to hovedkategoriene av kredittkort:
Debetkort: Dette kortet gir både kontantuttak og betalinger, enten på nett i en nettbutikk eller hos en lokal forhandler.
Det er et betalingskort, vanligvis med systematisk autorisasjon: før hver transaksjon sjekkes kontosaldoen, og hvis den er tilstrekkelig, blir transaksjonen autorisert. Det finnes også debetkort uten systematisk autorisasjon, der autorisasjonsforespørselen er tilfeldig, en særegenhet i Frankrike på grunn av CB-nettverket, som vi skal se nærmere på senere.
Viktig: Transaksjonsbeløp med debetkort belastes daglig, altså umiddelbart, fra kortholderens konto. Dette er en av hovedegenskapene ved denne typen kort.
Kredittkort: Dette kortet gir også tilgang til kontantuttak og betalinger. Det finnes to underkategorier:
Kort med utsatt belastning: Alle transaksjoner kortholderen gjennomfører i en bestemt periode (vanligvis en måned) belastes på et senere tidspunkt, ikke umiddelbart (unntatt kontantuttak). Som regel er ikke kortholderen ansvarlig for renter.
Kredittkort: Som det er kjent i Frankrike, med en rullerende kredittfasilitet og muligheten til å betale i avdrag. Det finnes ulike typer, som butikkmerkede kort (utstedt av et detaljhandelsmerke som Décathlon eller Amazon), som gir tilgang til kontantuttak og betalinger innenfor et bestemt nettverk, eller sammerkede kort som aksepteres av alle forhandlere.
Merk: For å kjenne dem igjen er det enkelt! Siden 2016, med anvendelsen av forordning (EU) nr. 2015/751, har kort med umiddelbar belastning merket "DEBIT". Kredittkort viser derimot "CREDIT" for kort med utsatt belastning, for eksempel de som gir mulighet for avdragsbetaling eller rullerende kreditt.
Det finnes to andre kortkategorier:
Firmakort: Også kalt et profesjonelt kort, merket "COMMERCIAL", med utgifter belastet selskapets konto.
Forhåndsbetalt kort: Forbeholdt privatpersoner, merket "PREPAYE." Dette kortet gir tilgang til et begrenset beløp penger, som gavekort.
Og begrepet "carte bancaire" i alt dette? Vel, det finnes ikke lenger som sådan. En "carte bleue" er faktisk et fransk Visa-kort. Betyr ikke CB-logoen "carte bleue"? Nei, det gjør den ikke. CB-logoen står faktisk for "carte bancaire" og vises på alle kort utstedt av franske banker, og viser til CB Banking Card Group, markedslederen i Frankrike med 73,9 millioner CB-kort i 2021 og over 14 milliarder transaksjoner.
"Med den europeiske reguleringen kan forhandleren automatisk forhåndsvelge sitt foretrukne betalingsmerke for hver transaksjon — det som gir den mest gunstige konverteringsraten, det høyeste garantinivået eller de laveste gebyrene. Kunden må likevel ha mulighet til å bytte dette merket hvis de ønsker det". - Loys Moulin, utviklingsdirektør i CB.
Dette bringer oss til de viktigste nettverkene som er tilgjengelige i Frankrike.
Hva er et nettverk eller en ordning?
Når en kunde betaler for nettkjøp med kortet sitt, har de vanligvis valget mellom CB, Visa eller Mastercard — de tre viktigste betalingsnettverkene i Frankrike. CB Banking Card Group er en fransk særegenhet, mens Visa og Mastercard er de to internasjonale gigantene innen kredittkort.
Hva betyr dette? Det betyr at det valgte nettverket behandler transaksjonen og legger på nettverksgebyrer, altså provisjoner, for å verifisere kundens betalingsevne og sikre at nettbutikkeiere blir godtgjort. De ulike nettverkene kommer inn på tidspunktet for transaksjonsvalidering.
Det er verdt å merke seg at det store flertallet av kort utstedt av en fransk bank er sammerkede: i tillegg til det franske CB-nettverket støtter de et internasjonalt nettverk (vanligvis Visa eller Mastercard). Transaksjonsgebyrene for et kjøp betalt med et Visa-kort utstedt av en fransk bank vil være de samme som for et CB-kort. Men hvis du selger internasjonalt, bør du være oppmerksom på at disse gebyrene kan være høyere for kort utstedt i utlandet. I slike tilfeller vil transaksjonsgebyrene for et kjøp gjort med et Visa utstedt i Belgia, for eksempel, bli belastet etter Visa Europe-satser. Og ved et kjøp gjort med et Visa utstedt i Algerie, vil transaksjonene bli fakturert etter Visa International-satser.
Nå som introduksjonen er på plass, og du vet litt mer om de ulike typene kredittkort, la oss gå videre til detaljene om transaksjonsprising — en helt sentral del av e-handel.
Nettbetalinger: fordeler og ulemper
Netthandelsbetalinger innebærer gebyrer, som ofte varierer avhengig av hvilken type kort eller nettverk som brukes. Hvert salg med kredittkort har en kostnad for nettbutikker, og eierne av nettbutikken er ansvarlige for disse gebyrene. Det finnes tre typer gebyrer:
Interchange Fee (også kjent som Interbank Payment Commission eller IPC): Dette er gebyrer knyttet til pengeoverføringer mellom banken til personen som gjennomfører kjøpet og banken til nettbutikken. Innenfor Det europeiske økonomiske samarbeidsområdet (EØS) er disse gebyrene taksert.
Nettverks- eller Scheme-gebyrer: Som nevnt tidligere varierer disse gebyrene avhengig av korttype (CB, Visa eller Mastercard/privat, bedrifts-, debet- eller kredittkort), betalingsplattformen som brukes, eller betalingstypen (på nett eller fysisk fra en POS-terminal). Disse gebyrene fastsettes fritt av kortnettverkene.
Innløser- eller PSP-gebyrer: Dette er gebyrene som bankene eller betalingsløsningene tar. De fastsettes fritt og dekker som regel interchange-gebyret og nettverksgebyrene. For hver betaling med kredittkort (privat), for eksempel, tar Mollie en prosentandel på 1,2 % av transaksjonsbeløpet, noe som gjør dem til en av de mest konkurransedyktige betalingsplattformene på markedet.
Merk: Nettverksgebyrer for kommersielle kort og bedriftskort kan være opptil fire ganger høyere enn for privatkort.
Fordeler
Kredittkort er enkelt å bruke og nesten universelt akseptert, enten i butikk eller på nett, og er derfor franskmennenes foretrukne betalingsmetode. For e-handelsaktører sikrer det at de får betalt raskt. Når transaksjonen er godkjent, kan du være trygg på at salgsbeløpet blir innbetalt og at du får tilgang til pengene så snart som mulig. Derfor er det viktig å tilby denne betalingsmetoden på nettbutikken din.
Vær likevel oppmerksom på chargebacks, som under visse vilkår gjør det mulig å få refundert en betaling gjort med kredittkort opptil seks måneder etter transaksjonen. Hvis en kunde ikke har mottatt bestillingen sin, eller hvis kjøpet ble gjort med et stjålet kredittkort, kan forbrukere starte en chargeback-prosess for å få pengene tilbake. For å unngå chargebacks, se artikkelen vår om Hvordan unngå chargebacks?
For å tilby denne betalingsmetoden kan du bruke en betalingsleverandør, som lar deg tilpasse betalingssiden din. En betalingsløsning gir også sikre betalinger, avanserte funksjoner for å kontrollere kontantstrømmen din, og generelt tilgang til teknisk support som hjelper deg med å løse eventuelle problemer.
Ulemper
Som vi så tidligere, innebærer det å tilby kredittkortbetalinger på nettbutikken din transaksjonsgebyrer, som raskt kan bli høye hvis de ikke følges opp. Hvis du selger internasjonalt, må du passe på at du ikke blir tatt på sengen av høyere transaksjonsgebyrer for kort utstedt i utlandet.
Betalingsgrenser for kort er som regel lave, noe som kan være problematisk hvis du selger dyre produkter, spesielt i B2B-sektoren. Ikke glem å tilby andre betalingsmetoder, som PayPal eller andre systemer som Bancontact (Belgia) eller iDEAL (Nederland), slik at du kan utvide virksomheten din over landegrensene. Les guiden vår Betalinger: De beste alternativene for bedriften din for å navigere i valgene dine.
Vær årvåken når det gjelder kredittkortsvindel: hvis betalingen gjøres med et stjålet kredittkort, kan kortholderen sende inn en chargeback-forespørsel. Resultatet for e-handelsaktører: tapet av både produktet og pengene! Til tross for noen ulemper, hvis du vil lykkes som e-handelsaktør i Frankrike, er det viktig å tilby kredittkortbetalinger. Hvis enkelte sider ved dette avskrekker deg, er det beste alternativet å stole på en betalingsleverandør.
"For franske forbrukere er CB et pålitelig merke, den praktiske og sikre daglige betalingsmetoden for transaksjoner i Frankrike." - Loys Moulin, utviklingsdirektør i CB.
Forresten, hvordan velger du PSP-en din?
Hvilke aspekter bør du vurdere for nettbetalingsløsningen din?
Det finnes mange nøkkelferdige løsninger, og det er ikke alltid enkelt å velge riktig leverandør. Gå gjennom tilbudene som finnes, og sammenlign dem med behovene dine. Analyser særlig:
Betalingsmetoder: debet- og kredittkort, CB-kort (Frankrike), Apple Pay, PayPal, Visa, Mastercard, SEPA-overføringer eller direkte debiteringer, osv.
Kompatibilitet med store e-handelsplattformer: PrestaShop, WooCommerce, Adobe, Wix, Ecwid, osv. Integrasjon med nettbutikk er avgjørende. Sjekk om det finnes utvidelser eller plugins, eller om det er mulig å integrere betalinger slik du ønsker via et API.
Sikkerhet: PSP-en din må støtte standardene PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) og 3D Secure (Verified by Visa/MasterCard SecureCode).
Gebyrer: Sjekk om det finnes minimumsgebyrer eller skjulte gebyrer, om det kreves et abonnement for å bruke tjenesten, samt transaksjonsgebyrer, som varierer fra plattform til plattform.
Brukervennlighet: Du vil kanskje ikke bruke timer på å prøve å forstå hvordan systemet fungerer.
Tilpasningsmuligheter: Kan du for eksempel legge til logoen din på betalingssiden?
Teknisk support: Sørg for at hjelpesenteret er omfattende, og at du kan kontakte PSP-en din hvis det oppstår problemer, enten via telefon, e-post eller meldinger i sosiale medier.
Osv.
Konklusjon
Å betale for kjøp på en nettbutikk med et debet- eller kredittkort, eller et Visa Debit- eller Mastercard Standard, har ulike kostnadsimplikasjoner for nettbutikkselgere. Transaksjonsgebyrer kan variere betydelig avhengig av mange kriterier.
Å velge en betalingsplattform som Mollie kan gi deg mer trygghet, kontroll og åpenhet. Du vet nøyaktig hva du betaler for hver transaksjon.
Velg en løsning som er enkel å bruke og som dekker behovene dine! Ta gjerne kontakt med oss for mer informasjon.
More updates
Alt du trenger å vite om testing av betalingsløsninger
Ikke la en teknisk feil koste deg et salg. Lær hvordan du bruker en testbetalingsløsning, følg sjekklisten vår og sørg for en smidig Checkout for kundene dine.
Agentic commerce: vi svarer på dine spørsmål
Betalingsinfrastrukturen vår er klar for fremtidens AI-salg. Les ekspertguiden vår nå for å forberede deg på den agentstyrte handelsalderen.
Utover iDEAL: Slik bidrar kort til vekst for nederlandske virksomheter
Maestro er borte, og iDEAL er i endring. Er nettbutikken din klar for det som kommer? Finn ut hvorfor kort kan bli din nye vekstmotor.
PayPal-alternativer: Topp 15 sikre betalingsløsninger
PayPal er en av de mest kjente betalingsløsningene på nettet. Vi viser deg fordelene og ulempene med betalingsmetoden, samt 15 PayPal-alternativer du som forhandler bør kjenne til.
Hold deg oppdatert
Gå aldri glipp av en oppdatering. Få produktoppdateringer, nyheter og kundehistorier rett i innboksen din.