Individuelle Finanzinstitute (FI) kontrollieren interne Überweisungen. Wenn Sie Geld von einem Konto auf ein anderes innerhalb desselben Finanzinstituts bewegen, bestimmt das FI die Gebühren und die Bearbeitungszeit. Das FI entscheidet auch, ob Überweisungen auf Konten, die Sie bei anderen Instituten halten, als interne oder externe Überweisungen klassifiziert werden.

Externe Banküberweisungen können in die folgenden Gruppen unterteilt werden:

• National

• Regional

• International

Nationale Banküberweisungen

In den meisten Ländern gibt es eine Art von inländischem Zahlungsverarbeitungssystem. 

In den USA nennt man es ACH. Im Vereinigten Königreich ist es BACS. Kanada, Neuseeland und Australien haben jeweils eigene Bezeichnungen für ihre Verarbeitungssysteme. Angenommen, ein Barclays-Kunde hat Online-Zahlungen für eine Hypothek eingerichtet. Wenn es Zeit ist, die Rechnung zu bezahlen, belastet Barclays das Konto des Kunden und generiert eine Gutschrift auf einem NatWest-Konto, auf dem die Hypothek gehalten wird. Die Gutschrift kann an eines von drei Verarbeitungssystemen gesendet werden:

• BACS. Dieses Zahlungssystem wird für hochvolumige, aber regelmäßige Zahlungen im UK verwendet. Allerdings kann die Bearbeitung einer Transaktion bis zu drei Tage dauern.

• CHAPS. Zahlungen werden am gleichen Datum verarbeitet, wenn sie vor der Cut-off-Zeit eingehen. Benutzer zahlen etwa 47 EUR pro Transaktion, und die Transaktion kann nicht widerrufen werden.

• Schnellere Zahlungen. Das System bietet Echtzeit-Überweisung von in Pfund Sterling getätigten Geldmitteln zwischen teilnehmenden Finanzinstituten. Für Verbraucher fallen in der Regel keine Gebühren an; jedoch sind die Zahlungswerte begrenzt und unwiderruflich. 

Unternehmen sind nicht von den Bearbeitungsgebühren befreit, die von ihren Finanzinstituten festgelegt werden, und nicht alle FIs nehmen an allen drei Systemen teil. Ohne ein nationales System müssten FIs ein internationales oder regionales Zahlungssystem nutzen.

Regionale Banküberweisungen

Ein gutes Beispiel für regionale Zahlungsabwicklung ist das EU-SEPA-System, das entwickelt wurde, um grenzüberschreitende Zahlungen in Euro zu erleichtern. Das System bietet C2C-, B2C- und B2B-Zahlungsprodukte an.

SEPA bietet Bewohnern der teilnehmenden Länder zwei Methoden für die Transaktionsverarbeitung.

• SEPA-Kreditüberweisung. Ermöglicht es Verbrauchern und Unternehmen, Überweisungen in der Regel am selben Tag durchzuführen.

• SEPA-Lastschrift. Ermöglicht es Verbrauchern und Unternehmen, Lastschriftzahlungen innerhalb von zwei Tagen durchzuführen.

Das Lastschriftprodukt hat zwei Optionen. Die Core-Lastschriftlösung richtet sich an private und Einzelhandelskunden, während die B2B-Lastschrift Komponente Unternehmen-zu-Unternehmen-Transaktionen ermöglicht. Nicht alle Finanzinstitute unterstützen die B2B-Lösung, da es nicht verpflichtend ist, an SEPA teilzunehmen.

Regionale Zahlungssysteme wie SEPA ermöglichen die Übertragung von Geldmitteln über Grenzen hinweg, ohne dass interne Transaktionsgebühren anfallen. Die Kosten für eine regionale Banküberweisung sollten die gleichen sein wie für eine inländische Überweisung; jedoch bestimmt das Finanzinstitut die Gebühr pro Transaktion. 

Internationale Banküberweisungen (oder Drahtüberweisungen)

Die übliche Zeit für internationale Banküberweisungen, oft Drahtüberweisungen genannt, liegt zwischen einem und vier Werktagen.

Seit 1973 werden Drahtüberweisungen ausschließlich von SWIFT bearbeitet. Einzelpersonen können Geld ohne Verwendung einer Bank über Dienste wie Western Union, Revolut oder Wise überweisen. Finanzinstitute, die SWIFT-Überweisungen anbieten, können für eingehende und ausgehende Drähte Gebühren verlangen. Wenn eine Währungsumrechnung erforderlich ist, können sie einen Prozentsatz des Transaktionsbetrags verlangen. Wenn man die Deutsche Bank als Beispiel nimmt, liegen die Drahtgebühren bei etwa 1,5% des Gesamtbetrags plus 25 Euro, wenn eine Zwischenbank beteiligt ist. Die Person, die überweist und die Person, die empfängt, können die Gebühren teilen oder die überweisende Person kann sie alle bezahlen. 

Zusätzlich zu den Gebühren erfordern Drähte den Namen des Empfängers, die internationale Banknummer, ein Bankkennzeichen, einen SWIFT-Code, Währung, Adresse des Empfängers, Bank und Kontoinformationen. Die für eine Überweisung erforderliche Zeit, um auf dem Konto des Empfängers anzukommen, kann je nach den beteiligten beiden Ländern und Währungen sowie der beteiligten Zwischenbank stark variieren.