Prestataires de services de paiement et e-commerce : comment les PSP vous aident à développer votre activité

Prestataires de services de paiement et e-commerce : comment les PSP vous aident à développer votre activitéPrestataires de services de paiement et e-commerce : comment les PSP vous aident à développer votre activité
Nick Knuppe
Product Marketing Manager
Spécialiste du marketing centré sur le client et perfectionniste du Go-To-Market.

En tant qu'e-commerçant, vous pouvez recevoir des paiements grâce à un prestataire de services de paiement (PSP). Cela vous permettra d'économiser temps et argent car vous n'aurez plus à traiter vous-même les transactions. Quel est le rôle des PSP et comment choisir celui qui correspond à votre boutique en ligne ? Cet article vous apprendra tout ce qu'il faut savoir sur les PSP.

Qu'est-ce qu'un prestataire de services de paiement ?

Les PSP sont des prestataires de services qui permettent aux e-commerçants de proposer plusieurs modes de paiement sur leur boutique en ligne. Ils possèdent des contrats avec différents fournisseurs de paiement. Travailler avec un PSP vous permet de proposer un grand choix de modes de paiement sans devoir passer de contrat avec chaque fournisseur. Votre PSP peut également prendre en charge le transfert électronique des fonds. Par exemple, il s'assure que :

  • Les clients paient dans les temps ;

  • Les fournisseurs de paiement détiennent les certificats de sécurité nécessaires ;

  • Les paiements entrants sont correctement authentifiés

Considérez le PSP comme l'intermédiaire entre votre boutique en ligne, vos fournisseurs de paiement et vos clients.

Quel est le rôle des PSP ?

Quel est le rôle des PSP ?

Les PSP mettent en place des partenariats avec les fournisseurs de méthodes de paiement. Ils permettent ainsi aux e-commerçants de proposer plusieurs modes de paiement avec une seule intégration. Les PSP se chargent également de transférer les paiements entre vos clients et vous-même. Ils réalisent les prestations suivantes :

  • Vérifier la solvabilité des clients (vérifications de crédit) ;

  • Recevoir les paiements des clients ;

  • Garder les fonds sur un compte sécurisé ;

  • Transférer les paiements à votre activité de vente en ligne ;

  • Procéder aux remboursements ;

  • Engager une procédure judiciaire en cas de défaut de paiement.

Proposer plusieurs modes de paiement

Les fournisseurs de paiement qui fonctionnent avec un PSP offrent généralement des modules pour les méthodes de paiement les plus répandues. Le tableau suivant présente des méthodes de paiement populaires et certains des fournisseurs les proposant. En tant qu'e-commerçant, vous pouvez signer un contrat directement avec le fournisseur et proposer son mode de paiement sur votre boutique. Ou alors vous travaillez avec un PSP et pouvez proposer plusieurs modes de paiement avec une seule intégration.

Mode de paiement Fournisseur
Paiement par facture (acheter maintenant, payer plus tard) Klarna
Ratepay
AfterPay
BillPay
Unzer
Paysafe Pay Later
Virement bancaire en ligne PayPal
Giropay
Klarna SOFORT Banking
Apple Pay
Virement bancaire direct
Carte bancaire Mastercard
American Express
Visa

En vous associant avec un PSP, vous pouvez choisir les fournisseurs de paiement qui correspondent le mieux à votre cible et à votre secteur. De cette façon, via une seule intégration, vous pouvez proposer tous leurs modes de paiement sur votre boutique en ligne. Par la suite, le PSP s'occupe des transactions en votre nom.

Comment fonctionnent les prestataires de services de paiement ?

Généralement, les services des PSP ont deux aspects.

  • Pour l'e-commerçant : lorsqu'un client déclenche un paiement, le PSP prend le risque en charge (par exemple pour l'autorisation de paiement) et s'occupe de la transaction. Cette facette du rôle du PSP correspond à l'acquisition

  • Pour le client : pour autoriser le paiement, le PSP contacte la banque du titulaire de la carte (la banque émettrice) qui fournit les informations nécessaires au PSP. Cela correspond à l'émission

Toute transaction réalisée via un PSP implique donc quatre parties :

  1. Le client, qui choisit le mode de paiement et qui est ensuite redirigé vers le fournisseur de paiement correspondant. Le client autorise le paiement en fournissant les détails nécessaires puis est redirigé vers votre boutique en ligne.

  2. Le PSP émetteur, qui contacte la banque du client en fonction du mode choisi. Il vérifie les détails du client et prélève le montant requis pour payer la commande.

  3. Le PSP acquéreur, qui contacte la banque de l'e-commerçant. Il transfère le montant de la vente et facture le service.

  4. L'e-commerçant, qui reçoit la confirmation du PSP que la transaction a bien été complétée et peut donc expédier la commande.

Les PSP ont également des partenariats avec des agences de notation financière. Lorsqu'un client demande à « acheter maintenant, payer plus tard », le PSP peut réaliser une rapide vérification.

Comment fonctionnent les prestataires de services de paiement ?

Quels avantages les PSP offrent-ils aux e-commerçants ?

Pour optimiser le taux de conversion de votre e-commerce, il est important de proposer une grande sélection de modes de paiement. De nombreux consommateurs ont un mode de paiement privilégié et sont susceptibles d'abandonner leur panier s’il n'est pas disponible, ce qui fera indubitablement augmenter votre taux d'abandon de panier et baisser votre taux de conversion.

En proposant plusieurs modes de paiement, vous augmentez les chances que les clients réalisent la transaction. De plus, mettre en place des partenariats avec tous les fournisseurs de paiement demande beaucoup de temps et d'efforts. Vous devez vous acquitter de frais qui varient selon les modes de paiement et qui peuvent représenter une somme importante, surtout pour les petites entreprises. Un PSP est l'option économique qui permet de proposer plusieurs modes de paiement. Les e-commerçants y gagnent de nombreux avantages :

  • Proposer plusieurs modes de paiement sur la page de règlement grâce à une seule intégration ;

  • Gagner du temps puisque vous n'avez plus à gérer les paiements, le PSP s'occupant du traitement des données ;

  • Tous vos paiements sont gérés depuis un seul endroit qui vous offre une vue d'ensemble sur vos transactions ;

  • Vous payez moins de frais de transaction que si vous aviez des partenariats avec chaque fournisseur de paiement ;

  • Développer votre activité à l'international. Les PSP proposent des méthodes de paiement internationales qui permettent l'encaissement en différentes devises ; 

  • Les PSP garantissent la sécurité des paiements et réduisent le risque de défaut de paiement. Certains PSP peuvent même engager des procédures judiciaires en cas de délai/défaut de paiement.

Combien coûtent les services d'un PSP ?

Combien coûtent les services d'un PSP ?

Les PSP fournissent aux e-commerçants différents modules pour intégrer les différentes méthodes de paiement à leur plateforme e-commerce. La plupart des PSP facturent des frais de mise en place uniques. Additionnellement, vous devrez payer des frais sur chaque transaction. Il s'agit généralement d'un montant fixe et d'un pourcentage de la transaction. Si la transaction est annulée par le client ou par vous-même, vous devez vous acquitter des frais d'annulation. Le tableau suivant vous montre ce qu'un PSP peut coûter à votre boutique en ligne.

Frais de mise en place Jusqu'à 600 € (selon la plateforme e-commerce et le PSP)
Montant fixe inhérent à la méthode de paiement Généralement entre 0,20 € et 1,20 €
Frais variables Généralement entre 0,5 % et 3 % du montant total de la transaction

Chaque PSP a sa tarification propre. Certains ont un montant fixe par transaction élevé mais des frais variables moindres, et vice versa. Il est recommandé de comparer les PSP avant de décider lequel vous conviendra le mieux. Avec Mollie, vous ne payez aucuns frais minimaux ou cachés. Vous ne payez que pour les transactions réussies. Découvrez ici la tarification complète de Mollie.

Choisir le prestataire de services de paiement approprié

Afin de déterminer le PSP qui correspond à votre boutique en ligne, posez-vous les questions suivantes :

  • Quelles sont les modes de paiement importants pour mon activité ?

  • Le PSP propose-t-il des paiements sécurisés ?

  • Combien vont me coûter les services du PSP ?

  • Quels services sont proposés par le PSP ?

1. Quelles sont les modes de paiement importants pour mon activité ?

Il vous faut d'abord déterminer les modes de paiement plébiscités par votre cible. Cela vous permet de comparer les tarifs des différents PSP. Pensez également aux modes de paiement privilégiés par vos clients internationaux. Si vous vendez à l'international, vous allez devoir proposer d'autres options, selon les pays dans lesquels vous êtes présent. Proposer des modes de paiement familiers aux clients instaure un sentiment de confiance et les incite à réaliser la transaction. Voici les modes de paiement populaires de différents pays européens :

Pays Mode de paiement privilégié
Belgique Bancontact
France Cartes bancaires
Italie PostePay
Pays-Bas iDEAL
Autriche EPS
Pologne Przelewy24

2. Le PSP propose-t-il des paiements sécurisés ?

Les e-commerçants se doivent de protéger les données de leurs clients. Cela va plus loin que de simplement proposer un site sécurisé. Si vous vendez au sein de l'UE, vous devez vous assurer que le traitement des données est conforme au RGPD. Voilà pourquoi il est important de choisir un PSP fiable. Voici quelques signes permettant de le vérifier :

  • Un PSP fiable assure une gestion transparente et ordonnée des transactions ; 

  • Il est supervisé par l'autorité nationale de surveillance des prestataires de services financiers ;

  • Il est conforme aux lois de protection des données et possède les certificats nécessaires pour assurer des paiements sécurisés, comme la norme PCI DSS.

3. Combien vont me coûter les services du PSP ?

Méfiez-vous des coûts cachés. Ce qu'il est important de savoir :

  • À combien s'élèvent les frais de mise en place ?

  • Y a-t-il des frais mensuels fixes ?

  • Quels sont les frais par transaction pour chaque mode de paiement ?

  • Y a-t-il des frais d'annulation en cas d'annulation de commande ?

Vérifiez également les délais de traitement pratiqués par le prestataire de services de paiement. Certains PSP ne reversent pas immédiatement l'argent aux e-commerçants mais demandent quelques jours (ou semaines) avant de réaliser le versement. 

4. Quels services sont proposés par le PSP ?

Lorsque vous choisissez votre PSP, ne vous contentez pas de vérifier les prix, intéressez-vous également aux services proposés. 

  • Souple et transparent : le PSP vous donne-t-il accès à une plateforme transparente avec une vision d'ensemble sur vos transactions ? Vous permet-il de facilement mettre en place des abonnements et des micropaiements (en d'autres termes, des paiements récurrents) ?

  • Simple et flexible : le PSP vous permet-il de facilement intégrer des méthodes de paiement ? Sont-elles compatibles avec le système e-commerce et les applications que vous utilisez ? Est-il facile d'ajouter des méthodes de paiement par la suite ?

  • Sécurité et assistance : le PSP permet-il l'authentification de paiement en temps réel (dont les vérifications de crédit) ? Peut-il engager une procédure judiciaire en cas de défaut de paiement d'un client ? Offre-t-il l'assistance nécessaire pour répondre à vos questions et résoudre vos problèmes ? 

Comparez attentivement l'ensemble des services proposés par chaque PSP avant de faire votre choix.

Bilan : recevoir des paiements grâce à un PSP

Avoir recours à un PSP pour gérer ses transactions apportent de nombreux avantages. Un PSP est la solution économique pour proposer un large choix de modes de paiement à vos clients. De plus, vous économisez du temps puisque vous n'avez plus à vous occuper des transactions. Attention cependant à faire de sérieuses recherches avant de choisir un PSP. Par dessus tout, vérifiez qu'il n'y a pas de frais cachés ni de délais de traitement des transactions. Vérifiez la tarification du prestataire, mais choisissez-le également pour sa capacité d'assistance et son niveau de protection des données.

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