Processus de traitement des litiges Wero : ce que les entreprises doivent savoir en Belgique

Deux termes suffisent à expliquer ce qui change : « garanti » et « non garanti ». Voici ce qu’ils signifient concrètement.

Qu’est-ce qu’un paiement garanti ?

Un schéma de paiement (ou scheme) est l’organisme qui fixe les règles d’un moyen de paiement. Payconiq et Bancontact en Belgique, ou iDEAL aux Pays-Bas, en sont des exemples. Avec un moyen de paiement garanti, c’est le schéma qui assume le risque de rétrofacturation, pas vous.

Lorsqu’un client paie avec Payconiq ou Bancontact, les fonds vous appartiennent dès leur réception. À moins que vous ne le remboursiez vous-même, cet argent reste sur votre compte et l’acheteur n’a pratiquement aucun moyen de le récupérer.

Qu’est-ce qu’un paiement non garanti ?

Avec un paiement non garanti, l’argent n’est pas immédiatement définitif. La transaction est effectuée et la commande est passée, mais le client conserve le droit de contester le paiement par la suite.

Wero s’appuie sur l’infrastructure de virement instantané SEPA, de compte à compte : vous obtenez une confirmation en temps réel et un règlement rapide. Ses règles permettent toutefois aux consommateurs de demander un chargeback en cas d’erreur de traitement, de fraude ou de litige commercial. C’est pourquoi ces fonds sont considérés comme non garantis.

Paiements garantis vs non garantis

Les moyens de paiement garantis et non garantis peuvent se distinguer par leur rapidité, leur coût, leur risque de chargeback et leur portée.

Plutôt que de comparer des catégories générales, voyons ce qui change concrètement entre Payconiq, iDEAL et Wero. Payconiq réglait les paiements au niveau national en un ou deux jours, et iDEAL les réglait instantanément. Aucune des deux solutions ne présentait de risque de chargeback, mais elles ne dépassaient pas leur marché national.

Wero règle les paiements en temps réel, dispose d’une procédure de litige définie et a été conçu pour fonctionner au-delà des frontières. Voilà le véritable compromis : un coût et un risque légèrement plus élevés, en échange d’une portée qu’aucun moyen de paiement garanti purement national n’aurait pu offrir.

C’est d’ailleurs le cadre de gestion des litiges de Wero qui rend cette portée transfrontalière possible. L’authentification forte du client (SCA) donne aux banques et aux schémas de paiement la protection contre la fraude dont ils ont besoin pour étendre les paiements en temps réel à d’autres pays. Les moyens de paiement nationaux garantis comme Payconiq ou iDEAL n’ont jamais été conçus pour cela.

« Nous sommes pleinement conscients que l’abandon de l’irrévocabilité instantanée d’iDEAL entraîne un véritable changement opérationnel et suscite des inquiétudes légitimes au sein des équipes financières », explique Romy ten Nijenhuis, Product Delivery Manager pour les paiements Wero chez Mollie. « Wero a délibérément conçu ce cadre pour concurrencer directement les cartes de crédit internationales et créer une véritable alternative européenne en matière de paiement. Notre priorité est d’informer les entreprises que nous accompagnons, à la fois sur les risques et sur les opportunités que cela crée. »

Wero est-il moins cher que les portefeuilles numériques que vous proposez déjà ?

Le coût est l’autre changement à prendre en compte. Avec Mollie, Wero coûte 0,90 % + 0,25 € par transaction. Les portefeuilles numériques tiers sont généralement plus chers, souvent 2,49 % plus des frais fixes.

Pour une entreprise qui traite un volume important via ces portefeuilles, l’écart finit par peser dans la balance. Ce n’est pas une raison de retirer les portefeuilles que vos clients utilisent déjà. Mais lorsque votre page de paiement laisse le choix au client, proposer Wero comme option moins coûteuse vaut la peine.