Was ist Working Capital? Stärken Sie Ihr Unternehmenswachstum

Was ist der Unterschied zwischen Working Capital und Cashflow?

Der Cashflow zeigt, wie sich das Unternehmen entwickelt hat: wie Geld über einen Zeitraum in Ihr Unternehmen hinein- und wieder herausfließt. Working Capital ist eine Momentaufnahme Ihrer aktuellen Position: was Sie kurzfristig besitzen, abzüglich dessen, was Sie kurzfristig schulden.

Wie berechne ich das Netto-Working-Capital?

Ziehen Sie Ihre kurzfristigen Verbindlichkeiten von Ihrem Umlaufvermögen ab. Zum Umlaufvermögen zählt alles, was voraussichtlich innerhalb der nächsten 12 Monate zu liquiden Mitteln wird – Bankguthaben, offene Kundenrechnungen, kurzfristiger Lagerbestand und im Voraus bezahlte Ausgaben. Zu den kurzfristigen Verbindlichkeiten zählt, was im selben Zeitraum fällig wird – Lieferantenrechnungen, Umsatzsteuer, kurzfristige Kreditraten und Löhne. Was übrig bleibt, ist Ihr Netto-Working-Capital – die Zahl, die zeigt, wie viel Spielraum Sie wirklich haben.

Was ist der Unterschied zwischen permanentem und saisonalem Working Capital?

Permanentes Working Capital ist die Basis, die Sie das ganze Jahr über brauchen, um Ihr Unternehmen am Laufen zu halten (Miete, Grundgehälter, die Fixkosten, die sich nicht darum kümmern, wie das Geschäft läuft). Saisonales oder temporäres Working Capital ist der zusätzliche Bedarf für eine bestimmte Spitzenzeit: Lagerbestand für die Feiertage, eine Werbeaktion oder zusätzliches Personal für ein umsatzstarkes Quartal. Die meisten Unternehmen können Ersteres aus eigenen Reserven decken. Beim Zweiten wird es knifflig, denn das Geld geht Monate raus, bevor die Umsätze zurückkommen.

Wie unterscheidet sich eine Working-Capital-Finanzierung von einem Bankkredit?

Es sind unterschiedliche Werkzeuge für unterschiedliche Aufgaben.

Ein Bankkredit ist für langfristige Investitionen gedacht – ein neues Lager, Maschinen, eine Einstellung, die sich über mehrere Jahre auszahlt. Er ist günstiger, dauert aber länger in der Bewilligung; die Raten bleiben fest, egal ob Sie einen starken oder einen ruhigen Monat hatten, und er steht als langfristige Schuld in Ihrer Bilanz.

Working-Capital-Finanzierung ist für den kurzen Zyklus gemacht: Lagerbestand kaufen, verkaufen, aus dem Erlös zurückzahlen. Die Eignung wird anhand Ihrer Handelshistorie geprüft statt anhand jahrelanger Jahresabschlüsse, das Geld kommt innerhalb von Tagen statt Wochen an, und ein umsatzbasierter Vorschuss steht als kurzfristige Verbindlichkeit in der Bilanz, nicht als strukturelle Schuld.

Was passiert mit den Rückzahlungen, wenn meine Umsätze sinken?

Bei Mollie Capital werden die Rückzahlungen als Prozentsatz der Umsätze einbehalten, die Sie über uns abwickeln – sinkt Ihr täglicher Umsatz, sinkt also auch der Betrag, den Sie zurückzahlen. Es gibt keine feste Rate, die Sie in einer schwachen Woche aufbringen müssen. Genau das ist der Sinn des Modells: Die Rückzahlung folgt Ihrem Geschäft, statt dagegen zu arbeiten.

Jeder Vorschuss hat eine erwartete Rückzahlungsdauer, die Sie vor der Annahme vereinbaren. Innerhalb dieses Zeitraums können Ihre Umsätze steigen und fallen, und Ihre Rückzahlungen bewegen sich entsprechend mit. Was sich nicht bewegt, ist der Endtermin. Der Vorschuss muss bis dahin vollständig zurückgezahlt sein. Zeichnet sich ab, dass das durch eine Umsatzflaute unwahrscheinlich wird, sprechen Sie uns lieber früh als spät an.

Wie schnell komme ich an Working Capital?

Sind Sie berechtigt, wartet ein Angebot in Ihrem Mollie-Dashboard auf Sie – kein Antrag zum Ausfüllen und, für die meisten Unternehmen, kein Papierkram, den Sie erst zusammensuchen müssen. Nehmen Sie es an, kann das Geld innerhalb weniger Minuten auf Ihrem Konto sein. Größere Beträge erfordern etwas mehr Informationen und ein Gespräch mit unserem Team, aber auch hier sind es Tage statt der Wochen, die eine Bank üblicherweise braucht.