Wero-Gebühren und Streitfälle: Was Unternehmen wissen müssen

Zwei Begriffe erklären, was sich ändert: garantiert und nicht garantiert. Hier erfahren Sie, was beide bedeuten.

Was ist eine garantierte Zahlung?

Ein Zahlungssystem (Scheme) ist die Organisation, die die Regeln für eine Zahlart festlegt. Bei einer garantierten Zahlart trägt das Scheme das Risiko einer Rückbuchung, nicht Sie.

In Deutschland war giropay das bekannteste Beispiel: Sobald die Zahlung eingegangen war, gehörte das Geld Ihnen. Solange Sie dem Kunden nichts selbst erstatteten, blieb es auf Ihrem Konto, und der Käufer hatte kaum eine Möglichkeit, es zurückzufordern. Nach demselben Prinzip arbeiteten iDEAL in den Niederlanden und Payconiq in Belgien, deren Nutzer nun schrittweise zu Wero wechseln.

Was ist eine nicht garantierte Zahlung?

Bei einer nicht garantierten Zahlung ist das Geld nicht sofort endgültig. Die Transaktion wird ausgeführt und die Bestellung abgeschlossen, der Kunde behält jedoch das Recht, die Zahlung anschließend anzufechten.

Das kennen Sie vor allem von der SEPA-Lastschrift: Kunden können eine autorisierte Lastschrift innerhalb von acht Wochen ohne Angabe von Gründen zurückgeben lassen, eine nicht autorisierte sogar innerhalb von 13 Monaten. Auch bei Kartenzahlungen und bei PayPal können Käufer Zahlungen nachträglich anfechten.

Wero basiert auf SEPA-Echtzeitüberweisungen. Sie erhalten daher eine Bestätigung in Echtzeit, und das Geld ist schnell auf Ihrem Konto. Da die Regeln von Wero Verbrauchern bei Verarbeitungsfehlern, Betrug oder kommerziellen Streitfällen ein Chargeback ermöglichen, gelten diese Zahlungen trotzdem als nicht garantiert.

Mit Wero bezahlen: garantierte vs. nicht garantierte Zahlungen

Garantierte und nicht garantierte Zahlarten unterscheiden sich bei Geschwindigkeit, Kosten, Chargeback-Risiko und Reichweite. Für Händler in Deutschland sind zwei Vergleiche besonders aufschlussreich.

Im Vergleich zu giropay: giropay war garantiert, aber auf Deutschland beschränkt. Wero wird in Echtzeit abgewickelt, hat einen definierten Streitfallprozess und ist für den grenzüberschreitenden Einsatz konzipiert. Der Kompromiss besteht in etwas mehr Risiko als bei einer rein nationalen garantierten Zahlart. Dafür bietet Wero eine Reichweite, die giropay nie erreichen konnte.

Im Vergleich zur SEPA-Lastschrift: Bei der Lastschrift tragen Sie neben dem Rückgaberecht auch das Risiko, dass eine Lastschrift mangels Deckung zurückkommt. Eine Wero-Zahlung wird dagegen nur ausgeführt, wenn das Geld tatsächlich auf dem Konto des Kunden ist. Rückbuchungen sind an konkrete Gründe und einen festen Prozess gebunden.

Der Streitfallrahmen von Wero macht die grenzüberschreitende Reichweite überhaupt erst möglich. Die starke Kundenauthentifizierung (SCA) gibt Banken und Schemes den nötigen Schutz vor Betrug, um Echtzeitzahlungen über Ländergrenzen hinweg anzubieten. Dafür waren nationale garantierte Zahlarten wie giropay oder iDEAL nie ausgelegt. Am größten ist die Umstellung in den Niederlanden, wo iDEAL bisher gar keine Rückbuchungen kannte.

„Uns ist völlig bewusst, dass der Abschied von der sofortigen Endgültigkeit bei iDEAL eine echte operative Umstellung bedeutet und bei Finanzteams berechtigte Bedenken auslöst“, erklärt Romy ten Nijenhuis, Product Delivery Manager für Wero-Zahlungen bei Mollie. „Wero wurde bewusst so konzipiert, dass es direkt mit den globalen Kreditkartenanbietern konkurrieren und eine vollwertige europäische Zahlungsalternative schaffen kann. Unsere Priorität ist es, die Unternehmen, die wir betreuen, sowohl über die Risiken als auch über die Chancen dieser Veränderung zu informieren.“