El "agentic commerce" conquista Europa
Empecemos con uno de los mayores avances en pagos y comercio electrónico en general: el agentic commerce (comercio de agentes), donde los agentes de IA no solo recomiendan productos, sino que buscan, negocian y realizan compras activamente en nombre del consumidor.
En pocas palabras, la IA se está convirtiendo en un nuevo canal de ventas.
En este nuevo escenario, los flujos de pago se están adaptando para admitir transacciones entre máquinas, con una autorización que se realiza de forma invisible en segundo plano.
Sin embargo, la llegada de compradores más inteligentes también trae consigo amenazas más sofisticadas. Los estafadores utilizarán la IA para crear deepfakes y de identidades sintéticas avanzadas, por lo que las empresas tendrán que desplegar operaciones nativas de IA para defenderse. Es una carrera armamentística totalmente nueva.
Por qué es importante:
Nuevas vías de ingresos: optimizar tu checkout para el agentic commerce te permite acceder al creciente mercado de la búsqueda y compra automatizadas.
Protección de costes: la prevención del fraude impulsada por IA es ahora el único escudo fiable contra los ataques de fraude automatizados modernos.
“Cuando optimizamos para humanos, evitamos la sobrecarga de información. Pero esa lógica no se aplica al agentic commerce. Cuantos más datos tenga un agente, mayor será la probabilidad de que elija tu producto. Si dejas espacios en blanco, el agente se pone nervioso y recurre al 'no lo sé'. Debes adaptar tu estrategia para inspirar confianza en el algoritmo”. – Bernardo Caldas, Director de Datos e IA de Mollie
Pay by Bank se consolida
Los pagos con Pay by Bank siempre han sido un método alternativo prometedor, pero en 2026, los pagos de cuenta a cuenta (A2A) se están convirtiendo en la norma general.
Impulsados por el aumento de las comisiones de las tarjetas y los incentivos regulatorios (como el Reglamento de Pagos Instantáneos de la UE), las fricciones que antes frenaban a los pagos A2A (inicios de sesión engorrosos, interfaces lentas) están desapareciendo.
Los nuevos estándares y las API de banca abierta permiten ahora transferencias bancarias en un solo clic que compiten con la velocidad del pago con monedero digital. Esto lo convierte en una palanca estratégica que puede ayudarte a proteger tus beneficios sin sacrificar la conversión.
Por qué es importante:
Menores costes de transacción: al evitar las comisiones de intercambio y de marca tradicionales, los pagos A2A pueden reducir significativamente las tarifas de procesamiento, protegiendo el margen de cada transacción.
Flujo de caja instantáneo: a diferencia de los pagos con tarjeta, que pueden tardar días en liquidarse, los pagos A2A en tiempo real ingresan los fondos en tu cuenta al instante, mejorando el capital circulante.
El fin de la ceguera de las compras como invitado
Durante una década, el sector se obsesionó con conectar canales, asegurándose de que tu checkout online y tus terminales en tienda física alimentaran la misma base de datos. Ese problema ya está resuelto.
¿El problema ahora? Es muy probable que tus clientes sigan siendo unos desconocidos para ti.
Debido al auge de los pagos como invitado y de los monederos digitales centrados en la privacidad, un cliente fiel que compra una chaqueta online puede parecer una persona completamente distinta cuando compra unos zapatos en la tienda física. Tienes su dinero, pero no tienes su historial.
En 2026, las empresas inteligentes están solucionando esto pasando a las transacciones vinculadas a la identidad.
Utilizando marcadores de pago avanzados como PAR (Payment Account Reference), tu proveedor de pagos ahora puede vincular la tarjeta tokenizada de Apple Pay utilizada online con la tarjeta física que se pasa por el datáfono de la tienda. Esto crea un perfil de cliente único y de alta definición sin obligar al usuario a iniciar sesión ni a escanear una tarjeta de fidelidad.
Por qué es importante:
Valor de vida del cliente (LTV) real: dejas de medir los ingresos por canal y empiezas a medirlos por persona. Por fin verás el valor real de un cliente que busca en Instagram pero compra en la tienda física.
Fidelización invisible: puedes activar campañas de marketing basadas en el comportamiento de pago, no solo en los inicios de sesión de la app. Imagina enviar un correo electrónico de "Completa el look" para unos zapatos que combinan con los pantalones que acaban de comprar en la tienda física.
“No puedes optimizar lo que no puedes ver. Cuando no puedes conectar a la persona que pasa una tarjeta en la tienda física con la que hace clic en 'comprar' online, no solo estás perdiendo datos. Te estás perdiendo toda la historia de la fidelidad de tu cliente”. – Diane Albouy, Principal Product Manager de Mollie
Europa unifica sus sistemas de pago
Durante décadas, los pagos europeos han vivido una doble vida. A nivel nacional, muchos países dependen de soluciones locales (como iDEAL en los Países Bajos o Bizum en España). Pero para otros, y para gran parte del comercio transfronterizo, dependemos casi por completo de infraestructuras globales (Visa, Mastercard, PayPal).
Pero en 2026, la alternativa europea unificada a estos sistemas está madurando.
La base se consolidó el año pasado con la plena aplicación del Mandato SEPA Instant, que convirtió las transferencias bancarias de 10 segundos en el estándar en todo el bloque. Ahora, el nuevo método de pago Wero está aprovechando la velocidad que ofrecen los sistemas SEPA para desafiar el statu quo.
Tras migrar con éxito a millones de usuarios desde aplicaciones heredadas como Payconiq y Paylib, Wero intenta ahora unificar el fragmentado panorama A2A europeo en un único monedero digital que combina la experiencia de usuario de un sistema global con la gestión de una transferencia bancaria local.
Por qué es importante:
Fuerza comercial: actualmente, los sistemas globales fijan el precio del tráfico transfronterizo. Una alternativa paneuropea viable y a gran escala ofrece a los comercios un plan B, generando una competencia que podría ayudar a mantener bajo control las tasas de intercambio y de sistema.
Resiliencia estratégica: depender de un único canal externo para todo el comercio transfronterizo conlleva riesgos. Este cambio mueve a Europa hacia un ecosistema diversificado en el que las empresas disponen de una opción nativa para el crecimiento internacional.
"Al adquirir soluciones locales como Payconiq, Wero ha heredado todo un ecosistema. Para una empresa, esto significa que no tienes que esperar a que se adopte, el público ya existe. Pero la duda de si los clientes querrán utilizarlo inmediatamente en lugar de otros métodos sigue en el aire". – Iryna Agieieva, Head of Payments de Mollie
La consumerización de los pagos B2B
Durante demasiado tiempo, los pagos B2B se quedaron estancados en la edad de piedra de las facturas en PDF, las transferencias bancarias manuales y las interminables cadenas de correos electrónicos. 2026 es el año en que el B2B se pone por fin al nivel del B2C.
La tendencia se inclina hacia cobros y pagos automatizados. Nos estamos alejando de "enviar una factura por correo" para "enviar una solicitud de pago" que se integra directamente en el software de compras del comprador. Este cambio traslada la sencillez del clic para pagar del comercio electrónico al complejo mundo de las transacciones empresariales de gran valor. También soluciona el mayor dolor de cabeza del B2B: la conciliación.
En lugar de que un equipo financiero empareje manualmente los depósitos bancarios con los números de factura, los sistemas automatizados utilizan IBAN virtuales y códigos de referencia para conciliar los pagos al instante a medida que llegan.
Por qué es importante:
Menor plazo de cobro (DSO - días de ventas pendientes): cuando facilitas el pago a tus clientes comerciales (mediante tarjeta, transferencia instantánea o BNPL), sueles cobrar más rápido, lo que mejora el flujo de caja.
Ahorro operativo: automatizar el proceso de conciliación elimina horas de introducción manual de datos cada semana, lo que permite a los equipos financieros centrarse en la estrategia en lugar de en las hojas de cálculo.
El auge del checkout desacoplado
Durante 20 años, el comercio electrónico ha obligado a la mayoría de los clientes a seguir el mismo camino rígido: Añadir al carrito > Ver carrito > Iniciar sesión > Pagar. Y aunque este flujo lineal funciona para quienes están curioseando, puede suponer un freno para los compradores con una clara intención de compra. Por eso, 2026 podría ser el año del botón de pago (o Checkout) que puedes añadir en cualquier parte.
¿Por qué? Porque este año cada vez más empresas utilizan nuevas herramientas de pago basadas en Components para desmantelar la página de pago tradicional e integrar la función "Comprar" directamente en el lugar donde el cliente realmente quiere pagar.
Y lo que impulsa esto es la adopción cada vez más generalizada de los monederos en un clic (Apple Pay, Click to Pay) y la tokenización segura, que por fin te permite colocar un botón de pago totalmente funcional en cualquier sitio, sin comprometer la seguridad.
Estamos viendo que esto se manifiesta de varias formas claras:
La "vía rápida" de la página de producto: las empresas están colocando botones de monedero digital directamente en las páginas de detalles del producto (PDP), lo que permite a los compradores decididos saltarse el carrito por completo.
El correo electrónico de compra directa: en lugar de enviar correos electrónicos de carritos abandonados que enlazan de nuevo a una pantalla de inicio de sesión, las marcas están integrando enlaces de pago tokenizados y seguros que llevan directamente a una página de pago precargada.
El pasillo infinito: las tiendas físicas están colocando códigos QR en los artículos sin existencias actuales que activan un pago digital instantáneo para su entrega a domicilio, salvando la venta sin necesidad de mover el stock físico.
Por qué es importante:
Velocidad de conversión: al trasladar el pago al punto de decisión inicial, capturas la venta en el momento exacto del interés del cliente, disminuyendo notablemente los abandonos.
Preparación para el futuro: desacoplar tu checkout de una URL específica es el primer paso hacia el comercio headless. Si tu lógica de pago es una llamada a la API en lugar de una página, estarás listo para cualquier interfaz que venga después, ya sea un asistente de voz, un agente de IA o cualquier otra cosa.
Finanzas embebidas en el comercio electrónico
En 2026, la tendencia de las finanzas embebidas significa que las empresas pueden dar el salto de ofrecer simplemente productos a convertirse en proveedores de servicios financieros.
El primer paso en este proceso fueron iniciativas como las tarjetas de crédito de marca compartida. En 2026, prevemos que más empresas de comercio electrónico integren seguros, extensiones de garantía y préstamos instantáneos directamente en el flujo de compra con una sola llamada a la API.
En lugar de enviar a tu cliente a un sitio de terceros para asegurar su compra o solicitar un préstamo, todo ocurre de forma nativa dentro de tu entorno. Esto mantiene la experiencia de usuario fluida y los datos se quedan en casa.
Por qué es importante:
Nuevas fuentes de beneficios: al ganar una comisión por servicios embebidos como el seguro de envío o la financiación, conviertes el coste del procesamiento de pagos en una vía de ingresos neta positiva.
Mayor valor medio del pedido (AOV): ofrecer a los clientes acceso instantáneo a facilidades de compra (como préstamos en el punto de venta) fomenta cestas de mayor tamaño y reduce las dudas en los artículos de precio elevado.
Hiperpersonalización a escala (con IA)
Atrás quedaron los días de una página de pago estática, donde cada cliente ve la misma lista de diez métodos de pago. En 2026, la hiperpersonalización utiliza la IA y el aprendizaje automático para adaptar la experiencia del checkout para cada visitante.
Utilizando datos en tiempo real (tipo de dispositivo, ubicación, historial de compras anteriores y comportamiento de gasto), tu pasarela de pago ahora puede predecir el método de pago que el cliente tiene más probabilidades de usar y presentárselo de inmediato.
Si un cliente siempre paga con un monedero digital concreto, este aparecerá primero. Si está comprando un artículo de gran valor y cuenta con un historial de uso de crédito, se le mostrará una oferta de financiación. Aunque resulta cómodo para el usuario, eliminar el estrés mental de elegir cómo pagar también le quita una preocupación de encima.
Por qué es importante:
Mayor conversión: reducir el tiempo de pago mostrando primero el método preferido disminuye sustancialmente las tasas de abandono del carrito.
Orientación estratégica: puedes dirigir sutilmente a los clientes hacia los métodos de pago que a ti te cuesta menos procesar (como A2A) incentivándoles de forma dinámica en función de su perfil.
