Procédure de gestion des litiges Wero : ce que les entreprises doivent savoir

Deux notions résument ce qui change : paiement garanti et paiement non garanti. Voici ce qu'elles recouvrent.

Qu'est-ce qu'un paiement garanti ?

Un schéma de paiement (ou scheme) est l'organisme qui fixe les règles d'un moyen de paiement, comme iDEAL aux Pays-Bas ou Payconiq en Belgique. Avec un moyen de paiement garanti, c'est le schéma qui assume le risque de rétrofacturation, et non votre entreprise.

Avec iDEAL ou Payconiq, les fonds vous appartiennent dès leur réception. À moins que vous ne remboursiez vous-même le client, cet argent reste sur votre compte et l'acheteur n'a pratiquement aucun moyen de le récupérer. Ces deux moyens de paiement migrent aujourd'hui vers Wero : c'est là que le changement est le plus marqué.

Qu'est-ce qu'un paiement non garanti ?

Avec un paiement non garanti, le transfert de fonds n'est pas immédiatement définitif. La transaction est validée et la commande est passée, mais le client conserve le droit de contester le paiement ultérieurement. Pour les sites e-commerce français, le principe n'a rien de nouveau : la carte bancaire, qui reste le moyen de paiement dominant en France, fonctionne déjà avec des chargebacks.

Wero s'appuie sur une infrastructure de compte à compte en virement instantané SEPA : vous obtenez une confirmation en temps réel et un versement rapide. Toutefois, ses règles autorisent les consommateurs à demander un chargeback pour erreur de traitement, fraude ou litige commercial. Ces fonds sont donc classés comme non garantis.

Paiements garantis et non garantis : le comparatif

Les moyens de paiement garantis et non garantis varient en termes de rapidité, de coût, de risque de chargeback et de portée géographique.

Plutôt que de comparer des catégories générales, voyons ce qui change concrètement entre les moyens de paiement garantis historiques et Wero. iDEAL offrait un règlement instantané, tandis que Payconiq réglait à l'échelle nationale sous un ou deux jours. Aucun des deux ne comportait de risque de chargeback, mais tous deux restaient cantonnés à leur marché national.

Wero règle les transactions en temps réel, intègre une procédure de litige encadrée et est conçu pour fonctionner au-delà des frontières. C'est le véritable arbitrage : un risque et des coûts légèrement supérieurs, en échange d'une portée européenne que les moyens de paiement garantis strictement nationaux n'ont jamais pu offrir.

Le cadre de gestion des litiges de Wero est précisément ce qui rend cette portée transfrontalière possible. L'authentification forte du client (SCA) offre aux banques et aux schémas la protection contre la fraude dont ils ont besoin pour étendre les paiements en temps réel au-delà des frontières. Les moyens de paiement garantis nationaux comme iDEAL n'avaient pas été conçus pour cela.

« Nous sommes pleinement conscients que l'abandon de l'irrévocabilité instantanée d'iDEAL représente un vrai changement opérationnel et une préoccupation légitime pour les équipes financières », explique Romy ten Nijenhuis, Product Delivery Manager pour les paiements Wero chez Mollie. « Wero a consciemment conçu ce cadre pour concurrencer directement les grands réseaux de cartes internationaux et créer une véritable alternative de paiement européenne. Notre priorité est d'informer les entreprises que nous accompagnons sur les risques comme sur les opportunités que cela crée. »

Wero est-il moins cher que les portefeuilles électroniques que vous proposez déjà ?

Le coût est l'autre changement à prendre en compte. Avec Mollie, Wero coûte 0,90 % + 0,25 € par transaction. Les portefeuilles électroniques tiers coûtent généralement plus cher, souvent à partir de 2,49 % plus des frais fixes.

Pour une entreprise qui réalise un volume significatif via les portefeuilles électroniques, cet écart pèse vite sur la marge. Il ne s'agit pas de retirer les portefeuilles que vos clients utilisent déjà, mais de proposer Wero comme option plus économique lorsque votre page de paiement laisse le choix au client.