L’agentic commerce conquista l'Europa
Cominciamo con uno dei più grandi sviluppi nel settore dei pagamenti e dell'e-commerce in generale: l’agentic commerce, in cui gli agenti di intelligenza artificiale non solo raccomandano prodotti, ma cercano, negoziano ed eseguono attivamente gli acquisti per conto dei consumatori.
In breve, l'intelligenza artificiale sta diventando un nuovo canale di vendita.
In questo mondo, i flussi di pagamento si stanno adattando per supportare le transazioni da macchina a macchina, con l'autorizzazione che avviene in modo invisibile in background.
Tuttavia, gli acquirenti più intelligenti comportano minacce più intelligenti. I truffatori useranno l'IA per creare deepfake sofisticati e identità sintetiche, quindi le aziende dovranno implementare operazioni native di IA per contrattaccare. Si tratta di una corsa agli armamenti completamente nuova.
Perché è importante:
Nuove fonti di reddito: ottimizzare il checkout per l’agentic commerce consente di attingere al mercato in crescita della navigazione e degli acquisti automatizzati.
Protezione dei costi: la prevenzione delle frodi basata sull'intelligenza artificiale è ora l'unico scudo affidabile contro i moderni attacchi di frode automatizzati.
“Quando ottimizziamo per gli esseri umani, evitiamo il sovraccarico di informazioni. Ma questa logica non si applica al agentic commerce. Più dati ha un agente, maggiore è la probabilità che promuova il tuo prodotto. Se lasci degli spazi vuoti, l'agente si innervosisce e risponde con un ”non lo so“. Devi adattare la tua strategia per ispirare fiducia nell'algoritmo”. – Bernardo Caldas, Director of Data and AI, Mollie
Il pagamento tramite banca diventa mainstream
I pagamenti tramite banca sono sempre stati un metodo di pagamento alternativo promettente, ma nel 2026 i pagamenti da conto a conto (A2A) stanno diventando mainstream.
Spinti dall'aumento delle commissioni sulle carte e dalle spinte normative (come il regolamento dell'UE sui pagamenti istantanei), gli ostacoli che un tempo frenavano l'A2A – accessi macchinosi, interfacce lente – stanno scomparendo.
I nuovi standard e le API bancarie aperte consentono ora di effettuare bonifici bancari con un solo clic, che rivaleggiano con la velocità dei pagamenti con portafoglio elettronico. Questo li rende una leva strategica che può aiutare a proteggere i tuoi profitti senza sacrificare la conversione.
Perché è importante:
Costi di transazione inferiori: aggirando le tradizionali commissioni di interscambio e di sistema, i pagamenti A2A possono ridurre significativamente le commissioni di elaborazione, risparmiando margine su ogni transazione.
Flusso di cassa istantaneo: a differenza dei pagamenti con carta che possono richiedere giorni per essere regolati, l'A2A in tempo reale versa immediatamente i fondi sul tuo conto, migliorando il capitale circolante.
La fine della “cecità” del guest checkout
Per un decennio, il settore si è concentrato sul collegamento dei canali, assicurandosi che il checkout online e i terminali in negozio fossero collegati allo stesso backend. Questo problema è stato risolto.
Il problema ora? I tuoi clienti sono probabilmente ancora degli sconosciuti.
Grazie all'aumento dei guest checkout e dei portafogli digitali incentrati sulla privacy, un cliente fedele che acquista una giacca online può sembrare una persona completamente diversa quando acquista scarpe in negozio. Hai i loro soldi, ma non hai la loro storia.
Nel 2026, le aziende più smart risolveranno questo problema passando a transazioni legate all'identità.
Usando marcatori di pagamento avanzati come il PAR (Payment Account Reference), il tuo fornitore di servizi di pagamento può ora collegare la carta Apple Pay tokenizzata usata online con la carta fisica utilizzata in negozio. Questo crea un profilo cliente unico e dettagliato senza costringere l'utente ad accedere o a scansionare una carta fedeltà.
Perché è importante:
Vero valore del cliente nel tempo (LTV): smetti di misurare le entrate per canale e inizia a misurarle per cliente. Finalmente vedi il vero valore di un cliente che naviga su Instagram ma compra in negozio.
Fedeltà invisibile: puoi attivare il marketing in base al comportamento di pagamento, non solo agli accessi all'app. Immagina di inviare un'e-mail “Completa il look” per le scarpe che si abbinano ai pantaloni che hanno appena comprato in negozio.
“Non puoi ottimizzare ciò che non riesci a vedere. Quando perdi il collegamento tra la persona che paga avvicinando una carta in negozio e quella che clicca ‘Acquista’ online, non stai solo perdendo dati: stai perdendo l’intera storia della fedeltà del tuo cliente”. - Diane Albouy, Principal Product Manager, Mollie
L'Europa si unifica
Per decenni, i pagamenti europei hanno vissuto una doppia vita. A livello nazionale, molti paesi si affidano a campioni locali (come Satispay in Italia o Bizum in Spagna). Ma per altri - e per gran parte del commercio transfrontaliero - ci affidiamo quasi esclusivamente a infrastrutture globali (Visa, Mastercard, PayPal).
Nel 2026 però, l'alternativa europea unificata a questi circuiti sta maturando.
Le basi sono state gettate l'anno scorso con la piena attuazione del mandato SEPA Instant, che ha reso i bonifici bancari in 10 secondi lo standard in tutta l’Unione. Ora, il nuovo metodo di pagamento Wero sta usando la velocità offerta dai sistemi SEPA per sfidare lo status quo.
Dopo aver migrato con successo milioni di utenti da app legacy come Payconiq e Paylib, Wero sta ora cercando di unificare il panorama A2A frammentato dell'Europa in un unico portafoglio digitale che combina l'esperienza utente di un sistema globale con la governance di un bonifico bancario locale.
Perché è importante:
Leva commerciale: attualmente, gli schemi globali fissano il prezzo per il traffico transfrontaliero. Un'alternativa paneuropea praticabile e su larga scala offre ai commercianti un piano B, creando una concorrenza che potrebbe aiutare a tenere sotto controllo le commissioni dello schema e i costi di interscambio.
Resilienza strategica: affidarsi a un unico insieme di reti esterne per tutto il commercio transfrontaliero comporta dei rischi. Questo cambiamento spinge l'Europa verso un ecosistema diversificato in cui le aziende hanno un'opzione nativa per la crescita internazionale.
“Acquisendo campioni locali come Payconiq, Wero ha ereditato un intero ecosistema. Per un'azienda, questo significa che non è necessario attendere l'adozione: il pubblico esiste già. Ma i clienti vorranno utilizzarlo immediatamente rispetto ad altri metodi? Questo resta da vedere”. – Iryna Agieieva, Head of Payments, Mollie
La consumerizzazione dei pagamenti B2B
Per troppo tempo, i pagamenti B2B sono rimasti bloccati nell'era oscura delle fatture in PDF, dei bonifici bancari manuali e delle infinite catene di e-mail. Il 2026 è l'anno in cui il B2B raggiungerà finalmente il B2C.
La tendenza è quella dei pagamenti e degli incassi automatizzati. Stiamo passando dall'“invio di una fattura via e-mail” all'“invio di una richiesta di pagamento” che si integra direttamente nel software di approvvigionamento dell'acquirente. Questo cambiamento porta la semplicità del clic per pagare dell'e-commerce nel complesso mondo delle transazioni commerciali di alto valore. Risolve anche il più grande grattacapo del B2B: la riconciliazione.
Invece di un team finanziario che abbina manualmente i depositi bancari ai numeri di fattura, i sistemi automatizzati utilizzano IBAN virtuali e codici di riferimento per riconciliare i pagamenti istantaneamente non appena arrivano.
Perché è importante:
Riduzione del DSO (giorni di vendita in sospeso): quando si semplifica il pagamento per i clienti aziendali (tramite carta, bonifico istantaneo o BNPL), si tende a essere pagati più rapidamente, migliorando il flusso di cassa.
Risparmi operativi: l'automazione del processo di riconciliazione elimina ore di inserimento manuale dei dati ogni settimana, consentendo ai team finanziari di concentrarsi sulla strategia piuttosto che sui fogli di calcolo.
L'ascesa del checkout disaccoppiato
Per 20 anni, l'e-commerce ha costretto la maggior parte dei clienti a seguire lo stesso percorso rigido: Aggiungi al carrello > Visualizza carrello > Accedi > Paga. E mentre questo flusso lineare funziona per la navigazione, può frenare gli acquirenti più intenzionati. Quindi, il 2026 potrebbe essere proprio l'anno del checkout, o del pulsante di pagamento, che puoi aggiungere ovunque.
Perché? Perché quest'anno sempre più aziende stanno usando nuovi strumenti di pagamento basati su componenti per smantellare la tradizionale pagina di checkout e incorporare la funzione “Acquista” direttamente nel punto in cui il cliente vuole effettivamente pagare.
E ciò che sta guidando questo cambiamento è l'adozione sempre più diffusa dei portafogli one-click (Apple Pay, Click to Pay) e della tokenizzazione sicura che finalmente consente di posizionare un pulsante di pagamento completamente funzionale ovunque, senza compromettere la sicurezza.
Lo vediamo manifestarsi in alcuni modi distinti:
La “corsia veloce” della pagina del prodotto: le aziende stanno inserendo i pulsanti dei portafogli digitali direttamente nelle pagine di dettaglio dei prodotti (PDP), consentendo agli acquirenti altamente intenzionati di saltare completamente il carrello.
L'e-mail acquistabile: invece di inviare e-mail relative ai carrelli abbandonati che rimandano a una schermata di login, i marchi stanno incorporando link di pagamento sicuri e tokenizzati che portano direttamente a una pagina di pagamento precompilata.
L’assortimento infinito: i negozi fisici mettono codici QR sugli articoli esauriti che attivano un checkout digitale istantaneo per la consegna a domicilio, salvando la vendita senza spostare le scorte.
Perché è importante:
Velocità di conversione: spostando il pagamento a monte, si cattura la vendita nel momento esatto dell'intenzione, riducendo significativamente l'abbandono.
A prova di futuro: separare il checkout da un URL specifico è il primo passo verso il commercio headless. Se la logica di pagamento è una chiamata API piuttosto che una pagina, si è pronti per qualsiasi interfaccia futura, che si tratti di un assistente vocale, un agente AI o altro.
Finanza integrata nell'e-commerce
Nel 2026, la tendenza della finanza integrata consentirà alle aziende di espandersi dalla semplice offerta di beni alla fornitura di servizi finanziari.
Il primo passo in questo processo è stato dato da iniziative come le carte di credito brandizzate. Nel 2026, ci aspettiamo di vedere più aziende di e-commerce integrare assicurazioni, garanzie estese e prestiti istantanei direttamente nel flusso di acquisto con una singola chiamata API.
Invece di mandare il cliente su un sito di terze parti per garantire il suo acquisto o richiedere un prestito, tutto avviene in modo nativo all'interno del tuo sito. Questo mantiene l'esperienza utente fluida e i dati interni.
Perché è importante:
Nuovi centri di profitto: guadagnando una commissione sui servizi integrati come l'assicurazione sulla spedizione o il finanziamento, trasformi il costo dell'elaborazione dei pagamenti in un flusso di entrate netto positivo.
Valore medio degli ordini (AOV) più elevato: fornire ai clienti un accesso immediato al potere d'acquisto (come i prestiti presso il punto vendita) incoraggia l'aumento delle dimensioni del carrello e riduce l'esitazione sull'acquisto di articoli costosi.
Iper-personalizzazione su larga scala (con l'IA)
Sono finiti i giorni delle pagine di checkout statiche, dove ogni cliente vedeva lo stesso elenco di dieci metodi di pagamento. Nel 2026, l'iper-personalizzazione utilizza l'intelligenza artificiale e l'apprendimento automatico per curare l'esperienza di checkout di ogni visitatore.
Utilizzando dati in tempo reale (tipo di dispositivo, posizione, cronologia degli acquisti passati e comportamento di spesa), il tuo gateway di pagamento è ora in grado di prevedere il metodo di pagamento che un cliente è più propenso a utilizzare e di presentarlo immediatamente.
Se un cliente paga sempre con un determinato portafoglio digitale, quel portafoglio apparirà per primo. Se sta acquistando un articolo di alto valore e ha una storia di utilizzo del credito, apparirà un’offerta di finanziamento. Oltre ad essere comodo per l'utente, eliminare il carico cognitivo della scelta del metodo di pagamento gli dà anche una preoccupazione in meno.
Perché è importante:
Maggiore conversione: ridurre i tempi di pagamento mostrando per primo il metodo preferito riduce significativamente i tassi di abbandono del carrello.
Guida strategica: puoi indirizzare in modo sottile i clienti verso metodi di pagamento che ti costano meno da elaborare (come A2A) incentivandoli in modo dinamico in base al loro profilo.
