Finanziamento basato sulle entrate: come i retailer finanziano l'inventario senza congelare la liquidità

Scopri come i retailer omnichannel affermati utilizzano il finanziamento basato sulle entrate per finanziare l'inventario, proteggere il working Capital e crescere senza i vincoli del debito bancario.

Scopri come i retailer omnichannel affermati utilizzano il finanziamento basato sulle entrate per finanziare l'inventario, proteggere il working Capital e crescere senza i vincoli del debito bancario.

Konrad Plechowski

Konrad Plechowski

Senior Product Manager per Mollie Capital

Immagine del blog che mostra diverse scatole

Il finanziamento basato sulle entrate è un anticipo che rimborsi come percentuale sulle tue vendite giornaliere, anziché in rate mensili fisse. Per un rivenditore risolve un problema specifico: come acquistare la merce prima di averla venduta senza svuotare il conto che ti serve per gestire tutto il resto.

Perché questa è la situazione in cui si trova la maggior parte delle attività di vendita al dettaglio in crescita. Un fornitore potrebbe volere il 30% in anticipo per avviare la produzione e il restante 70% prima che il container lasci la fabbrica. Significa che i tuoi soldi sono andati, per intero, mesi prima di vendere anche solo una singola unità. Nel frattempo, devi comunque pagare gli stipendi, finanziare il marketing e ricevere i preventivi per gli ordini della prossima stagione.

Questo non è il segno che la tua attività è in difficoltà, ma che la tua liquidità sta facendo esattamente ciò che il commercio al dettaglio basato sulle scorte richiede: uscire presto e rientrare tardi. Il problema è che, mentre è fuori, non puoi usarla per nient'altro.

Questo articolo analizza i motivi per cui la merce assorbe liquidità in questo modo, l'aspetto effettivo di un ciclo di inventario finanziato e non finanziato messo a confronto, e come il finanziamento basato sulle entrate ne cambia le tempistiche.

Il finanziamento basato sulle entrate è un anticipo che rimborsi come percentuale sulle tue vendite giornaliere, anziché in rate mensili fisse. Per un rivenditore risolve un problema specifico: come acquistare la merce prima di averla venduta senza svuotare il conto che ti serve per gestire tutto il resto.

Perché questa è la situazione in cui si trova la maggior parte delle attività di vendita al dettaglio in crescita. Un fornitore potrebbe volere il 30% in anticipo per avviare la produzione e il restante 70% prima che il container lasci la fabbrica. Significa che i tuoi soldi sono andati, per intero, mesi prima di vendere anche solo una singola unità. Nel frattempo, devi comunque pagare gli stipendi, finanziare il marketing e ricevere i preventivi per gli ordini della prossima stagione.

Questo non è il segno che la tua attività è in difficoltà, ma che la tua liquidità sta facendo esattamente ciò che il commercio al dettaglio basato sulle scorte richiede: uscire presto e rientrare tardi. Il problema è che, mentre è fuori, non puoi usarla per nient'altro.

Questo articolo analizza i motivi per cui la merce assorbe liquidità in questo modo, l'aspetto effettivo di un ciclo di inventario finanziato e non finanziato messo a confronto, e come il finanziamento basato sulle entrate ne cambia le tempistiche.

Il finanziamento basato sulle entrate è un anticipo che rimborsi come percentuale sulle tue vendite giornaliere, anziché in rate mensili fisse. Per un rivenditore risolve un problema specifico: come acquistare la merce prima di averla venduta senza svuotare il conto che ti serve per gestire tutto il resto.

Perché questa è la situazione in cui si trova la maggior parte delle attività di vendita al dettaglio in crescita. Un fornitore potrebbe volere il 30% in anticipo per avviare la produzione e il restante 70% prima che il container lasci la fabbrica. Significa che i tuoi soldi sono andati, per intero, mesi prima di vendere anche solo una singola unità. Nel frattempo, devi comunque pagare gli stipendi, finanziare il marketing e ricevere i preventivi per gli ordini della prossima stagione.

Questo non è il segno che la tua attività è in difficoltà, ma che la tua liquidità sta facendo esattamente ciò che il commercio al dettaglio basato sulle scorte richiede: uscire presto e rientrare tardi. Il problema è che, mentre è fuori, non puoi usarla per nient'altro.

Questo articolo analizza i motivi per cui la merce assorbe liquidità in questo modo, l'aspetto effettivo di un ciclo di inventario finanziato e non finanziato messo a confronto, e come il finanziamento basato sulle entrate ne cambia le tempistiche.

Il finanziamento basato sulle entrate è un anticipo che rimborsi come percentuale sulle tue vendite giornaliere, anziché in rate mensili fisse. Per un rivenditore risolve un problema specifico: come acquistare la merce prima di averla venduta senza svuotare il conto che ti serve per gestire tutto il resto.

Perché questa è la situazione in cui si trova la maggior parte delle attività di vendita al dettaglio in crescita. Un fornitore potrebbe volere il 30% in anticipo per avviare la produzione e il restante 70% prima che il container lasci la fabbrica. Significa che i tuoi soldi sono andati, per intero, mesi prima di vendere anche solo una singola unità. Nel frattempo, devi comunque pagare gli stipendi, finanziare il marketing e ricevere i preventivi per gli ordini della prossima stagione.

Questo non è il segno che la tua attività è in difficoltà, ma che la tua liquidità sta facendo esattamente ciò che il commercio al dettaglio basato sulle scorte richiede: uscire presto e rientrare tardi. Il problema è che, mentre è fuori, non puoi usarla per nient'altro.

Questo articolo analizza i motivi per cui la merce assorbe liquidità in questo modo, l'aspetto effettivo di un ciclo di inventario finanziato e non finanziato messo a confronto, e come il finanziamento basato sulle entrate ne cambia le tempistiche.

Cos'è il finanziamento basato sulle entrate?

Il finanziamento basato sulle entrate funziona così: ricevi un anticipo e lo rimborsi con una percentuale fissa sulle tue vendite giornaliere fino al saldo dell'importo concordato. Nessun interesse composto o pagamento mensile fisso – quando vendi di più, rimborsi più velocemente; quando vendi di meno, rimborsi di meno. 

Anche i requisiti di idoneità sono diversi. Invece di valutare anni di bilanci depositati, un fornitore analizza come opera effettivamente la tua attività: volume dei pagamenti, comportamento dei clienti e vendite effettive.

Il finanziamento basato sulle entrate funziona così: ricevi un anticipo e lo rimborsi con una percentuale fissa sulle tue vendite giornaliere fino al saldo dell'importo concordato. Nessun interesse composto o pagamento mensile fisso – quando vendi di più, rimborsi più velocemente; quando vendi di meno, rimborsi di meno. 

Anche i requisiti di idoneità sono diversi. Invece di valutare anni di bilanci depositati, un fornitore analizza come opera effettivamente la tua attività: volume dei pagamenti, comportamento dei clienti e vendite effettive.

Il finanziamento basato sulle entrate funziona così: ricevi un anticipo e lo rimborsi con una percentuale fissa sulle tue vendite giornaliere fino al saldo dell'importo concordato. Nessun interesse composto o pagamento mensile fisso – quando vendi di più, rimborsi più velocemente; quando vendi di meno, rimborsi di meno. 

Anche i requisiti di idoneità sono diversi. Invece di valutare anni di bilanci depositati, un fornitore analizza come opera effettivamente la tua attività: volume dei pagamenti, comportamento dei clienti e vendite effettive.

Il finanziamento basato sulle entrate funziona così: ricevi un anticipo e lo rimborsi con una percentuale fissa sulle tue vendite giornaliere fino al saldo dell'importo concordato. Nessun interesse composto o pagamento mensile fisso – quando vendi di più, rimborsi più velocemente; quando vendi di meno, rimborsi di meno. 

Anche i requisiti di idoneità sono diversi. Invece di valutare anni di bilanci depositati, un fornitore analizza come opera effettivamente la tua attività: volume dei pagamenti, comportamento dei clienti e vendite effettive.

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La trappola della liquidità in magazzino: perché le scorte bruciano cassa più velocemente di quanto immagini

L'aspetto spinoso dell'inventario è che si tratta di un bene che si comporta come una spesa. Rimane nel tuo bilancio apparendo in ottima salute, mentre non fa assolutamente nulla per aiutarti a pagare le bollette.

E quando ordini l'inventario, succedono tre cose:

  • I soldi escono subito. Un deposito del 30% per avviare la produzione, il restante 70% prima della spedizione, poi il trasporto e i dazi. Spesso passano da tre a cinque mesi dalla tua prima vendita prima che l'ultima fattura venga saldata.

  • Tutto il resto viene sacrificato. La liquidità bloccata in un container è liquidità che non puoi usare per una campagna, un'assunzione o un secondo turno in magazzino. I costi non si fermano mentre aspetti che la merce arrivi a destinazione.

  • La crescita procede a singhiozzo. Se il tuo prossimo ordine dipende dal completamento delle vendite di quello precedente, finirai sempre per ordinare in ritardo, ed è proprio così che ti ritrovi senza scorte nella settimana in cui la domanda tocca il picco.

Sjoerd Huisman, Head of Product Management presso Mollie, ha trascorso vent'anni a creare prodotti finanziari per le imprese europee e sente costantemente storie di questo tipo.

"Le aziende con cui parlo non sono in difficoltà", afferma. "Crescono rapidamente, sono ambiziose, hanno reali opportunità davanti a sé. Il problema è sempre la tempistica. Il denaro deve uscire prima di poter rientrare, ed è in questo divario che la crescita si blocca".

Descrive il caso di un rivenditore il cui marketing funzionava fin troppo bene. Le campagne in concomitanza con eventi chiave generavano un'impennata di ordini, ma non c'era la liquidità necessaria per mantenere scorte sufficienti, così le consegne hanno subito ritardi e le recensioni sono diventate negative. La domanda era reale, ma la gestione dell'inventario non è riuscita a tenere il passo.

Un ordine da 100.000 € in 120 giorni: con o senza finanziamento basato sulle entrate

Il modo più chiaro per vedere cosa cambia è confrontare lo stesso ordine finanziato in due modi diversi. 

Ipotizziamo che tu stia effettuando un ordine di inventario da 100.000 €; hai intenzione di investire 20.000 € in marketing di acquisizione al giorno 90 per spingere le vendite, e alla fine la merce genera 400.000 € di vendite.


Finanziato con la tua liquidità

Finanziato con un finanziamento basato sulle entrate

Giorni 1–60

Conferma dell'ordine

100.000 € lasciano il tuo conto per acconti e saldi di spedizione. La tua liquidità si riduce dell'intero importo prima ancora che la merce sia sullo scaffale.

I 100.000 € provengono dall'anticipo. Il tuo saldo personale rimane intatto.

Giorno 90

Spinta di marketing

Spendi altri 20.000 €. Ora hai sborsato 120.000 € senza aver ancora registrato vendite, con pochissimo margine per eventuali imprevisti.

Spendi gli stessi 20.000 €, ma sono gli unici 20.000 € di tasca tua impegnati in questo ciclo.

Giorni 100–120

Fase di vendita

Le vendite raggiungono i 400.000 €, ma i primi 120.000 € servono a colmare il vuoto. Il tuo prossimo ordine dovrà attendere la ricostituzione dei fondi.

I rimborsi avvengono automaticamente al 12% delle vendite giornaliere (circa 48.000 € entro il giorno 120), mentre la tua liquidità operativa rimane intatta.

Giorno 120

La tua situazione

Pronto a riordinare non appena la riserva si sarà ripresa.

Pronto a riordinare subito.

Entrambe le strade permettono di vendere la stessa merce e ottenere lo stesso margine. La differenza sta interamente in ciò che avresti potuto fare durante il trimestre e nella rapidità con cui puoi ripartire.

L'aspetto spinoso dell'inventario è che si tratta di un bene che si comporta come una spesa. Rimane nel tuo bilancio apparendo in ottima salute, mentre non fa assolutamente nulla per aiutarti a pagare le bollette.

E quando ordini l'inventario, succedono tre cose:

  • I soldi escono subito. Un deposito del 30% per avviare la produzione, il restante 70% prima della spedizione, poi il trasporto e i dazi. Spesso passano da tre a cinque mesi dalla tua prima vendita prima che l'ultima fattura venga saldata.

  • Tutto il resto viene sacrificato. La liquidità bloccata in un container è liquidità che non puoi usare per una campagna, un'assunzione o un secondo turno in magazzino. I costi non si fermano mentre aspetti che la merce arrivi a destinazione.

  • La crescita procede a singhiozzo. Se il tuo prossimo ordine dipende dal completamento delle vendite di quello precedente, finirai sempre per ordinare in ritardo, ed è proprio così che ti ritrovi senza scorte nella settimana in cui la domanda tocca il picco.

Sjoerd Huisman, Head of Product Management presso Mollie, ha trascorso vent'anni a creare prodotti finanziari per le imprese europee e sente costantemente storie di questo tipo.

"Le aziende con cui parlo non sono in difficoltà", afferma. "Crescono rapidamente, sono ambiziose, hanno reali opportunità davanti a sé. Il problema è sempre la tempistica. Il denaro deve uscire prima di poter rientrare, ed è in questo divario che la crescita si blocca".

Descrive il caso di un rivenditore il cui marketing funzionava fin troppo bene. Le campagne in concomitanza con eventi chiave generavano un'impennata di ordini, ma non c'era la liquidità necessaria per mantenere scorte sufficienti, così le consegne hanno subito ritardi e le recensioni sono diventate negative. La domanda era reale, ma la gestione dell'inventario non è riuscita a tenere il passo.

Un ordine da 100.000 € in 120 giorni: con o senza finanziamento basato sulle entrate

Il modo più chiaro per vedere cosa cambia è confrontare lo stesso ordine finanziato in due modi diversi. 

Ipotizziamo che tu stia effettuando un ordine di inventario da 100.000 €; hai intenzione di investire 20.000 € in marketing di acquisizione al giorno 90 per spingere le vendite, e alla fine la merce genera 400.000 € di vendite.


Finanziato con la tua liquidità

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Giorni 1–60

Conferma dell'ordine

100.000 € lasciano il tuo conto per acconti e saldi di spedizione. La tua liquidità si riduce dell'intero importo prima ancora che la merce sia sullo scaffale.

I 100.000 € provengono dall'anticipo. Il tuo saldo personale rimane intatto.

Giorno 90

Spinta di marketing

Spendi altri 20.000 €. Ora hai sborsato 120.000 € senza aver ancora registrato vendite, con pochissimo margine per eventuali imprevisti.

Spendi gli stessi 20.000 €, ma sono gli unici 20.000 € di tasca tua impegnati in questo ciclo.

Giorni 100–120

Fase di vendita

Le vendite raggiungono i 400.000 €, ma i primi 120.000 € servono a colmare il vuoto. Il tuo prossimo ordine dovrà attendere la ricostituzione dei fondi.

I rimborsi avvengono automaticamente al 12% delle vendite giornaliere (circa 48.000 € entro il giorno 120), mentre la tua liquidità operativa rimane intatta.

Giorno 120

La tua situazione

Pronto a riordinare non appena la riserva si sarà ripresa.

Pronto a riordinare subito.

Entrambe le strade permettono di vendere la stessa merce e ottenere lo stesso margine. La differenza sta interamente in ciò che avresti potuto fare durante il trimestre e nella rapidità con cui puoi ripartire.

L'aspetto spinoso dell'inventario è che si tratta di un bene che si comporta come una spesa. Rimane nel tuo bilancio apparendo in ottima salute, mentre non fa assolutamente nulla per aiutarti a pagare le bollette.

E quando ordini l'inventario, succedono tre cose:

  • I soldi escono subito. Un deposito del 30% per avviare la produzione, il restante 70% prima della spedizione, poi il trasporto e i dazi. Spesso passano da tre a cinque mesi dalla tua prima vendita prima che l'ultima fattura venga saldata.

  • Tutto il resto viene sacrificato. La liquidità bloccata in un container è liquidità che non puoi usare per una campagna, un'assunzione o un secondo turno in magazzino. I costi non si fermano mentre aspetti che la merce arrivi a destinazione.

  • La crescita procede a singhiozzo. Se il tuo prossimo ordine dipende dal completamento delle vendite di quello precedente, finirai sempre per ordinare in ritardo, ed è proprio così che ti ritrovi senza scorte nella settimana in cui la domanda tocca il picco.

Sjoerd Huisman, Head of Product Management presso Mollie, ha trascorso vent'anni a creare prodotti finanziari per le imprese europee e sente costantemente storie di questo tipo.

"Le aziende con cui parlo non sono in difficoltà", afferma. "Crescono rapidamente, sono ambiziose, hanno reali opportunità davanti a sé. Il problema è sempre la tempistica. Il denaro deve uscire prima di poter rientrare, ed è in questo divario che la crescita si blocca".

Descrive il caso di un rivenditore il cui marketing funzionava fin troppo bene. Le campagne in concomitanza con eventi chiave generavano un'impennata di ordini, ma non c'era la liquidità necessaria per mantenere scorte sufficienti, così le consegne hanno subito ritardi e le recensioni sono diventate negative. La domanda era reale, ma la gestione dell'inventario non è riuscita a tenere il passo.

Un ordine da 100.000 € in 120 giorni: con o senza finanziamento basato sulle entrate

Il modo più chiaro per vedere cosa cambia è confrontare lo stesso ordine finanziato in due modi diversi. 

Ipotizziamo che tu stia effettuando un ordine di inventario da 100.000 €; hai intenzione di investire 20.000 € in marketing di acquisizione al giorno 90 per spingere le vendite, e alla fine la merce genera 400.000 € di vendite.


Finanziato con la tua liquidità

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Giorni 1–60

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100.000 € lasciano il tuo conto per acconti e saldi di spedizione. La tua liquidità si riduce dell'intero importo prima ancora che la merce sia sullo scaffale.

I 100.000 € provengono dall'anticipo. Il tuo saldo personale rimane intatto.

Giorno 90

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Spendi gli stessi 20.000 €, ma sono gli unici 20.000 € di tasca tua impegnati in questo ciclo.

Giorni 100–120

Fase di vendita

Le vendite raggiungono i 400.000 €, ma i primi 120.000 € servono a colmare il vuoto. Il tuo prossimo ordine dovrà attendere la ricostituzione dei fondi.

I rimborsi avvengono automaticamente al 12% delle vendite giornaliere (circa 48.000 € entro il giorno 120), mentre la tua liquidità operativa rimane intatta.

Giorno 120

La tua situazione

Pronto a riordinare non appena la riserva si sarà ripresa.

Pronto a riordinare subito.

Entrambe le strade permettono di vendere la stessa merce e ottenere lo stesso margine. La differenza sta interamente in ciò che avresti potuto fare durante il trimestre e nella rapidità con cui puoi ripartire.

L'aspetto spinoso dell'inventario è che si tratta di un bene che si comporta come una spesa. Rimane nel tuo bilancio apparendo in ottima salute, mentre non fa assolutamente nulla per aiutarti a pagare le bollette.

E quando ordini l'inventario, succedono tre cose:

  • I soldi escono subito. Un deposito del 30% per avviare la produzione, il restante 70% prima della spedizione, poi il trasporto e i dazi. Spesso passano da tre a cinque mesi dalla tua prima vendita prima che l'ultima fattura venga saldata.

  • Tutto il resto viene sacrificato. La liquidità bloccata in un container è liquidità che non puoi usare per una campagna, un'assunzione o un secondo turno in magazzino. I costi non si fermano mentre aspetti che la merce arrivi a destinazione.

  • La crescita procede a singhiozzo. Se il tuo prossimo ordine dipende dal completamento delle vendite di quello precedente, finirai sempre per ordinare in ritardo, ed è proprio così che ti ritrovi senza scorte nella settimana in cui la domanda tocca il picco.

Sjoerd Huisman, Head of Product Management presso Mollie, ha trascorso vent'anni a creare prodotti finanziari per le imprese europee e sente costantemente storie di questo tipo.

"Le aziende con cui parlo non sono in difficoltà", afferma. "Crescono rapidamente, sono ambiziose, hanno reali opportunità davanti a sé. Il problema è sempre la tempistica. Il denaro deve uscire prima di poter rientrare, ed è in questo divario che la crescita si blocca".

Descrive il caso di un rivenditore il cui marketing funzionava fin troppo bene. Le campagne in concomitanza con eventi chiave generavano un'impennata di ordini, ma non c'era la liquidità necessaria per mantenere scorte sufficienti, così le consegne hanno subito ritardi e le recensioni sono diventate negative. La domanda era reale, ma la gestione dell'inventario non è riuscita a tenere il passo.

Un ordine da 100.000 € in 120 giorni: con o senza finanziamento basato sulle entrate

Il modo più chiaro per vedere cosa cambia è confrontare lo stesso ordine finanziato in due modi diversi. 

Ipotizziamo che tu stia effettuando un ordine di inventario da 100.000 €; hai intenzione di investire 20.000 € in marketing di acquisizione al giorno 90 per spingere le vendite, e alla fine la merce genera 400.000 € di vendite.


Finanziato con la tua liquidità

Finanziato con un finanziamento basato sulle entrate

Giorni 1–60

Conferma dell'ordine

100.000 € lasciano il tuo conto per acconti e saldi di spedizione. La tua liquidità si riduce dell'intero importo prima ancora che la merce sia sullo scaffale.

I 100.000 € provengono dall'anticipo. Il tuo saldo personale rimane intatto.

Giorno 90

Spinta di marketing

Spendi altri 20.000 €. Ora hai sborsato 120.000 € senza aver ancora registrato vendite, con pochissimo margine per eventuali imprevisti.

Spendi gli stessi 20.000 €, ma sono gli unici 20.000 € di tasca tua impegnati in questo ciclo.

Giorni 100–120

Fase di vendita

Le vendite raggiungono i 400.000 €, ma i primi 120.000 € servono a colmare il vuoto. Il tuo prossimo ordine dovrà attendere la ricostituzione dei fondi.

I rimborsi avvengono automaticamente al 12% delle vendite giornaliere (circa 48.000 € entro il giorno 120), mentre la tua liquidità operativa rimane intatta.

Giorno 120

La tua situazione

Pronto a riordinare non appena la riserva si sarà ripresa.

Pronto a riordinare subito.

Entrambe le strade permettono di vendere la stessa merce e ottenere lo stesso margine. La differenza sta interamente in ciò che avresti potuto fare durante il trimestre e nella rapidità con cui puoi ripartire.

Quando un prestito bancario ha senso – e quando invece no

Nulla di tutto questo significa che i prestiti bancari siano da evitare; semplicemente, sono pensati per scopi diversi.

"Chiedi un prestito in banca per le cose fondamentali", spiega Sjoerd. "Un magazzino, i macchinari, qualcosa che si ripaga in cinque o dieci anni. Il capitale d'esercizio è un'altra questione. Riguarda la tua capacità di acquistare la merce questa settimana e venderla nei prossimi sei mesi".

C'è anche un disallineamento strutturale su cui riflettere. I modelli di credito bancario sono stati progettati per aziende che possiedono beni fisici e producono merci. Un rivenditore moderno crea valore selezionando, combinando e movimentando le scorte: un modello che non rientra in quegli schemi, a prescindere da quanto l'attività vada bene.

"Queste aziende sono davvero trascurate", afferma Sjoerd. "E non perché siano rischiose, ma perché il modello utilizzato dalle banche per valutare il rischio non tiene conto del modo in cui le imprese crescono oggi".

Poi c'è il fattore velocità, che nel commercio al dettaglio spesso fa la differenza tra il successo e il fallimento. Se ti stai contendendo uno stock di merce con altri tre acquirenti, devi decidere in pochi giorni. Una richiesta in banca richiede settimane. Sjoerd fa l'esempio di un'azienda partner di Mollie che manteneva la sua linea di credito prelevata in contanti sul proprio conto proprio perché persino un'approvazione in giornata non sarebbe stata abbastanza rapida per gli affari che stava inseguendo.

Sjoerd è molto diretto anche sul compromesso da accettare: un prestito bancario costa meno. Quello che acquisti con il finanziamento basato sulle entrate è la velocità e la certezza del costo. Una commissione fissa, concordata prima di accettare qualsiasi cosa, che non cambia. Con un tasso di interesse, invece, non puoi conoscere il totale reale finché non hai finito di pagare.

Nulla di tutto questo significa che i prestiti bancari siano da evitare; semplicemente, sono pensati per scopi diversi.

"Chiedi un prestito in banca per le cose fondamentali", spiega Sjoerd. "Un magazzino, i macchinari, qualcosa che si ripaga in cinque o dieci anni. Il capitale d'esercizio è un'altra questione. Riguarda la tua capacità di acquistare la merce questa settimana e venderla nei prossimi sei mesi".

C'è anche un disallineamento strutturale su cui riflettere. I modelli di credito bancario sono stati progettati per aziende che possiedono beni fisici e producono merci. Un rivenditore moderno crea valore selezionando, combinando e movimentando le scorte: un modello che non rientra in quegli schemi, a prescindere da quanto l'attività vada bene.

"Queste aziende sono davvero trascurate", afferma Sjoerd. "E non perché siano rischiose, ma perché il modello utilizzato dalle banche per valutare il rischio non tiene conto del modo in cui le imprese crescono oggi".

Poi c'è il fattore velocità, che nel commercio al dettaglio spesso fa la differenza tra il successo e il fallimento. Se ti stai contendendo uno stock di merce con altri tre acquirenti, devi decidere in pochi giorni. Una richiesta in banca richiede settimane. Sjoerd fa l'esempio di un'azienda partner di Mollie che manteneva la sua linea di credito prelevata in contanti sul proprio conto proprio perché persino un'approvazione in giornata non sarebbe stata abbastanza rapida per gli affari che stava inseguendo.

Sjoerd è molto diretto anche sul compromesso da accettare: un prestito bancario costa meno. Quello che acquisti con il finanziamento basato sulle entrate è la velocità e la certezza del costo. Una commissione fissa, concordata prima di accettare qualsiasi cosa, che non cambia. Con un tasso di interesse, invece, non puoi conoscere il totale reale finché non hai finito di pagare.

Nulla di tutto questo significa che i prestiti bancari siano da evitare; semplicemente, sono pensati per scopi diversi.

"Chiedi un prestito in banca per le cose fondamentali", spiega Sjoerd. "Un magazzino, i macchinari, qualcosa che si ripaga in cinque o dieci anni. Il capitale d'esercizio è un'altra questione. Riguarda la tua capacità di acquistare la merce questa settimana e venderla nei prossimi sei mesi".

C'è anche un disallineamento strutturale su cui riflettere. I modelli di credito bancario sono stati progettati per aziende che possiedono beni fisici e producono merci. Un rivenditore moderno crea valore selezionando, combinando e movimentando le scorte: un modello che non rientra in quegli schemi, a prescindere da quanto l'attività vada bene.

"Queste aziende sono davvero trascurate", afferma Sjoerd. "E non perché siano rischiose, ma perché il modello utilizzato dalle banche per valutare il rischio non tiene conto del modo in cui le imprese crescono oggi".

Poi c'è il fattore velocità, che nel commercio al dettaglio spesso fa la differenza tra il successo e il fallimento. Se ti stai contendendo uno stock di merce con altri tre acquirenti, devi decidere in pochi giorni. Una richiesta in banca richiede settimane. Sjoerd fa l'esempio di un'azienda partner di Mollie che manteneva la sua linea di credito prelevata in contanti sul proprio conto proprio perché persino un'approvazione in giornata non sarebbe stata abbastanza rapida per gli affari che stava inseguendo.

Sjoerd è molto diretto anche sul compromesso da accettare: un prestito bancario costa meno. Quello che acquisti con il finanziamento basato sulle entrate è la velocità e la certezza del costo. Una commissione fissa, concordata prima di accettare qualsiasi cosa, che non cambia. Con un tasso di interesse, invece, non puoi conoscere il totale reale finché non hai finito di pagare.

Nulla di tutto questo significa che i prestiti bancari siano da evitare; semplicemente, sono pensati per scopi diversi.

"Chiedi un prestito in banca per le cose fondamentali", spiega Sjoerd. "Un magazzino, i macchinari, qualcosa che si ripaga in cinque o dieci anni. Il capitale d'esercizio è un'altra questione. Riguarda la tua capacità di acquistare la merce questa settimana e venderla nei prossimi sei mesi".

C'è anche un disallineamento strutturale su cui riflettere. I modelli di credito bancario sono stati progettati per aziende che possiedono beni fisici e producono merci. Un rivenditore moderno crea valore selezionando, combinando e movimentando le scorte: un modello che non rientra in quegli schemi, a prescindere da quanto l'attività vada bene.

"Queste aziende sono davvero trascurate", afferma Sjoerd. "E non perché siano rischiose, ma perché il modello utilizzato dalle banche per valutare il rischio non tiene conto del modo in cui le imprese crescono oggi".

Poi c'è il fattore velocità, che nel commercio al dettaglio spesso fa la differenza tra il successo e il fallimento. Se ti stai contendendo uno stock di merce con altri tre acquirenti, devi decidere in pochi giorni. Una richiesta in banca richiede settimane. Sjoerd fa l'esempio di un'azienda partner di Mollie che manteneva la sua linea di credito prelevata in contanti sul proprio conto proprio perché persino un'approvazione in giornata non sarebbe stata abbastanza rapida per gli affari che stava inseguendo.

Sjoerd è molto diretto anche sul compromesso da accettare: un prestito bancario costa meno. Quello che acquisti con il finanziamento basato sulle entrate è la velocità e la certezza del costo. Una commissione fissa, concordata prima di accettare qualsiasi cosa, che non cambia. Con un tasso di interesse, invece, non puoi conoscere il totale reale finché non hai finito di pagare.

Come funziona il finanziamento basato sulle entrate

Una volta ottenuta l'approvazione, il finanziamento basato sulle entrate segue un processo semplice e ripetibile, indipendentemente dall'importo dell'anticipo. Ecco come funziona: 

Concordi una tariffa fissa in anticipo. Conoscerai l'importo totale del rimborso ancora prima di accettare un solo euro. Niente interessi composti, nessuna spesa di istruttoria successiva.

  • Ricevi il Capital in un'unica soluzione, calcolato in base alla cronologia delle tue transazioni, e puoi usarlo per qualsiasi esigenza del tuo ciclo aziendale: depositi, spedizioni, marketing.

  • I rimborsi vengono detratti automaticamente dalle vendite giornaliere, in genere tra il 15% e il 25% di ciò che incassi. Niente da ricordare, nessun addebito diretto che rischia di essere rifiutato.

  • L'importo si adatta alle tue vendite. Se la settimana va alla grande, il rimborso è più rapido. Se la settimana è tranquilla, ti viene trattenuto di meno.

Quest'ultimo punto comporta un dettaglio importante che è facile lasciarsi sfuggire, quindi vale la pena spiegarlo chiaramente: la percentuale si adatta, ma la durata no. Ogni anticipo ha un periodo di rimborso previsto concordato all'inizio e il saldo deve essere saldato entro la scadenza.

Una volta ottenuta l'approvazione, il finanziamento basato sulle entrate segue un processo semplice e ripetibile, indipendentemente dall'importo dell'anticipo. Ecco come funziona: 

Concordi una tariffa fissa in anticipo. Conoscerai l'importo totale del rimborso ancora prima di accettare un solo euro. Niente interessi composti, nessuna spesa di istruttoria successiva.

  • Ricevi il Capital in un'unica soluzione, calcolato in base alla cronologia delle tue transazioni, e puoi usarlo per qualsiasi esigenza del tuo ciclo aziendale: depositi, spedizioni, marketing.

  • I rimborsi vengono detratti automaticamente dalle vendite giornaliere, in genere tra il 15% e il 25% di ciò che incassi. Niente da ricordare, nessun addebito diretto che rischia di essere rifiutato.

  • L'importo si adatta alle tue vendite. Se la settimana va alla grande, il rimborso è più rapido. Se la settimana è tranquilla, ti viene trattenuto di meno.

Quest'ultimo punto comporta un dettaglio importante che è facile lasciarsi sfuggire, quindi vale la pena spiegarlo chiaramente: la percentuale si adatta, ma la durata no. Ogni anticipo ha un periodo di rimborso previsto concordato all'inizio e il saldo deve essere saldato entro la scadenza.

Una volta ottenuta l'approvazione, il finanziamento basato sulle entrate segue un processo semplice e ripetibile, indipendentemente dall'importo dell'anticipo. Ecco come funziona: 

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  • Ricevi il Capital in un'unica soluzione, calcolato in base alla cronologia delle tue transazioni, e puoi usarlo per qualsiasi esigenza del tuo ciclo aziendale: depositi, spedizioni, marketing.

  • I rimborsi vengono detratti automaticamente dalle vendite giornaliere, in genere tra il 15% e il 25% di ciò che incassi. Niente da ricordare, nessun addebito diretto che rischia di essere rifiutato.

  • L'importo si adatta alle tue vendite. Se la settimana va alla grande, il rimborso è più rapido. Se la settimana è tranquilla, ti viene trattenuto di meno.

Quest'ultimo punto comporta un dettaglio importante che è facile lasciarsi sfuggire, quindi vale la pena spiegarlo chiaramente: la percentuale si adatta, ma la durata no. Ogni anticipo ha un periodo di rimborso previsto concordato all'inizio e il saldo deve essere saldato entro la scadenza.

Una volta ottenuta l'approvazione, il finanziamento basato sulle entrate segue un processo semplice e ripetibile, indipendentemente dall'importo dell'anticipo. Ecco come funziona: 

Concordi una tariffa fissa in anticipo. Conoscerai l'importo totale del rimborso ancora prima di accettare un solo euro. Niente interessi composti, nessuna spesa di istruttoria successiva.

  • Ricevi il Capital in un'unica soluzione, calcolato in base alla cronologia delle tue transazioni, e puoi usarlo per qualsiasi esigenza del tuo ciclo aziendale: depositi, spedizioni, marketing.

  • I rimborsi vengono detratti automaticamente dalle vendite giornaliere, in genere tra il 15% e il 25% di ciò che incassi. Niente da ricordare, nessun addebito diretto che rischia di essere rifiutato.

  • L'importo si adatta alle tue vendite. Se la settimana va alla grande, il rimborso è più rapido. Se la settimana è tranquilla, ti viene trattenuto di meno.

Quest'ultimo punto comporta un dettaglio importante che è facile lasciarsi sfuggire, quindi vale la pena spiegarlo chiaramente: la percentuale si adatta, ma la durata no. Ogni anticipo ha un periodo di rimborso previsto concordato all'inizio e il saldo deve essere saldato entro la scadenza.

Cosa significa il finanziamento basato sulle entrate per il tuo bilancio

Per un fondatore o un direttore finanziario, il trattamento contabile è di solito la prima cosa che salta fuori. Ci sono quattro aspetti che vale la pena comprendere.

Il primo riguarda il modo in cui l'anticipo viene valutato, piuttosto che il fatto che compaia o meno nei conti. Compare eccome: un anticipo è una passività e figura nel tuo bilancio come qualsiasi altra. Ciò che cambia è come viene percepito da chi valuta la tua attività. Un rimborso che si adatta alle tue vendite presenta un profilo di rischio diverso rispetto a una rata fissa spalmata su cinque o dieci anni, perché ciò che devi si muove in base alla tua capacità di pagare. Investitori e finanziatori tendono a valutarlo di conseguenza, ovvero come un obbligo a breve ciclo piuttosto che come un debito strutturale esteso sul prossimo decennio dei tuoi conti.

Il secondo aspetto riguarda l'impatto che questo strumento ha sulla tua capacità futura di ottenere prestiti. Valutiamo l'idoneità in base alle tue transazioni con noi, quindi non c'è una verifica del credito approfondita per ottenere un anticipo. Non compare nulla sulla tua scheda nel modo in cui avverrebbe per una richiesta di prestito, così mantieni il margine di manovra che potresti volere in seguito per qualcosa di strutturale. Per alcuni mercati, effettueremo un controllo dei precedenti, ma è diverso da una ricerca approfondita.

Il terzo è il trattamento fiscale sul Capital stesso. Nella maggior parte dei casi, l'anticipo non viene considerato come reddito imponibile: non si tratta di ricavi, quindi non gonfia la tua dichiarazione dei redditi nell'anno in cui lo ricevi. Le specifiche variano a seconda del paese in cui ha sede la tua attività, quindi vale la pena verificare con il tuo commercialista.

Il quarto aspetto è la commissione. Di solito viene trattata come una spesa aziendale deducibile nel periodo in cui viene sostenuta, il che significa che il costo dell'anticipo riduce il tuo profitto imponibile anziché rappresentare un costo aggiuntivo senza alcun beneficio di compensazione.

Per un fondatore o un direttore finanziario, il trattamento contabile è di solito la prima cosa che salta fuori. Ci sono quattro aspetti che vale la pena comprendere.

Il primo riguarda il modo in cui l'anticipo viene valutato, piuttosto che il fatto che compaia o meno nei conti. Compare eccome: un anticipo è una passività e figura nel tuo bilancio come qualsiasi altra. Ciò che cambia è come viene percepito da chi valuta la tua attività. Un rimborso che si adatta alle tue vendite presenta un profilo di rischio diverso rispetto a una rata fissa spalmata su cinque o dieci anni, perché ciò che devi si muove in base alla tua capacità di pagare. Investitori e finanziatori tendono a valutarlo di conseguenza, ovvero come un obbligo a breve ciclo piuttosto che come un debito strutturale esteso sul prossimo decennio dei tuoi conti.

Il secondo aspetto riguarda l'impatto che questo strumento ha sulla tua capacità futura di ottenere prestiti. Valutiamo l'idoneità in base alle tue transazioni con noi, quindi non c'è una verifica del credito approfondita per ottenere un anticipo. Non compare nulla sulla tua scheda nel modo in cui avverrebbe per una richiesta di prestito, così mantieni il margine di manovra che potresti volere in seguito per qualcosa di strutturale. Per alcuni mercati, effettueremo un controllo dei precedenti, ma è diverso da una ricerca approfondita.

Il terzo è il trattamento fiscale sul Capital stesso. Nella maggior parte dei casi, l'anticipo non viene considerato come reddito imponibile: non si tratta di ricavi, quindi non gonfia la tua dichiarazione dei redditi nell'anno in cui lo ricevi. Le specifiche variano a seconda del paese in cui ha sede la tua attività, quindi vale la pena verificare con il tuo commercialista.

Il quarto aspetto è la commissione. Di solito viene trattata come una spesa aziendale deducibile nel periodo in cui viene sostenuta, il che significa che il costo dell'anticipo riduce il tuo profitto imponibile anziché rappresentare un costo aggiuntivo senza alcun beneficio di compensazione.

Per un fondatore o un direttore finanziario, il trattamento contabile è di solito la prima cosa che salta fuori. Ci sono quattro aspetti che vale la pena comprendere.

Il primo riguarda il modo in cui l'anticipo viene valutato, piuttosto che il fatto che compaia o meno nei conti. Compare eccome: un anticipo è una passività e figura nel tuo bilancio come qualsiasi altra. Ciò che cambia è come viene percepito da chi valuta la tua attività. Un rimborso che si adatta alle tue vendite presenta un profilo di rischio diverso rispetto a una rata fissa spalmata su cinque o dieci anni, perché ciò che devi si muove in base alla tua capacità di pagare. Investitori e finanziatori tendono a valutarlo di conseguenza, ovvero come un obbligo a breve ciclo piuttosto che come un debito strutturale esteso sul prossimo decennio dei tuoi conti.

Il secondo aspetto riguarda l'impatto che questo strumento ha sulla tua capacità futura di ottenere prestiti. Valutiamo l'idoneità in base alle tue transazioni con noi, quindi non c'è una verifica del credito approfondita per ottenere un anticipo. Non compare nulla sulla tua scheda nel modo in cui avverrebbe per una richiesta di prestito, così mantieni il margine di manovra che potresti volere in seguito per qualcosa di strutturale. Per alcuni mercati, effettueremo un controllo dei precedenti, ma è diverso da una ricerca approfondita.

Il terzo è il trattamento fiscale sul Capital stesso. Nella maggior parte dei casi, l'anticipo non viene considerato come reddito imponibile: non si tratta di ricavi, quindi non gonfia la tua dichiarazione dei redditi nell'anno in cui lo ricevi. Le specifiche variano a seconda del paese in cui ha sede la tua attività, quindi vale la pena verificare con il tuo commercialista.

Il quarto aspetto è la commissione. Di solito viene trattata come una spesa aziendale deducibile nel periodo in cui viene sostenuta, il che significa che il costo dell'anticipo riduce il tuo profitto imponibile anziché rappresentare un costo aggiuntivo senza alcun beneficio di compensazione.

Per un fondatore o un direttore finanziario, il trattamento contabile è di solito la prima cosa che salta fuori. Ci sono quattro aspetti che vale la pena comprendere.

Il primo riguarda il modo in cui l'anticipo viene valutato, piuttosto che il fatto che compaia o meno nei conti. Compare eccome: un anticipo è una passività e figura nel tuo bilancio come qualsiasi altra. Ciò che cambia è come viene percepito da chi valuta la tua attività. Un rimborso che si adatta alle tue vendite presenta un profilo di rischio diverso rispetto a una rata fissa spalmata su cinque o dieci anni, perché ciò che devi si muove in base alla tua capacità di pagare. Investitori e finanziatori tendono a valutarlo di conseguenza, ovvero come un obbligo a breve ciclo piuttosto che come un debito strutturale esteso sul prossimo decennio dei tuoi conti.

Il secondo aspetto riguarda l'impatto che questo strumento ha sulla tua capacità futura di ottenere prestiti. Valutiamo l'idoneità in base alle tue transazioni con noi, quindi non c'è una verifica del credito approfondita per ottenere un anticipo. Non compare nulla sulla tua scheda nel modo in cui avverrebbe per una richiesta di prestito, così mantieni il margine di manovra che potresti volere in seguito per qualcosa di strutturale. Per alcuni mercati, effettueremo un controllo dei precedenti, ma è diverso da una ricerca approfondita.

Il terzo è il trattamento fiscale sul Capital stesso. Nella maggior parte dei casi, l'anticipo non viene considerato come reddito imponibile: non si tratta di ricavi, quindi non gonfia la tua dichiarazione dei redditi nell'anno in cui lo ricevi. Le specifiche variano a seconda del paese in cui ha sede la tua attività, quindi vale la pena verificare con il tuo commercialista.

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Come Mollie Capital ti può aiutare

Mollie è una piattaforma finanziaria utilizzata da oltre 250.000 aziende in tutta Europa e Mollie Capital è il finanziamento che abbiamo creato proprio per risolvere questo problema di tempistiche. Le aziende idonee possono accedere a un importo compreso tra 500 € e 500.000 €, valutato in base alle transazioni reali registrate con noi anziché su una serie di bilanci depositati.

Dato che elaboriamo già i tuoi pagamenti, di solito non c'è nulla da inviare. Se hai i requisiti, l'offerta ti aspetta nella tua dashboard e puoi regolare il cursore per prelevare l'importo che ti serve. Accetta l'offerta e i fondi arriveranno in genere entro uno o due giorni lavorativi. Per importi più consistenti è necessaria una conversazione e qualche informazione in più, ma si parla comunque di giorni, non di settimane.

Otrium, il marketplace di moda online, ha utilizzato Mollie Capital per cambiare il modo in cui acquistava le scorte. Passare dal conto vendita all'ingrosso significava acquistare prima della domanda e i loro partner bancari non riuscivano a muoversi al ritmo richiesto dall'azienda. Il capitale ha finanziato le scorte e queste ultime hanno guidato una crescita dei ricavi superiore al 20% su base annua nella seconda metà dell'anno.

"La rapidità con cui puoi ottenere un finanziamento tramite Mollie e la velocità con cui si muove rispetto alle banche tradizionali è straordinaria", afferma Rutger van Boxtel, COO e General Counsel di Otrium. "Ciò che rende Mollie diversa è che è abbastanza vicina all'azienda da vedere effettivamente quali società stanno crescendo nella giusta direzione; non si limita a guardare se hai un EBITDA positivo. Le banche tradizionali ti cercano quando le cose vanno già bene; quando ne hai più bisogno, non ci sono".

E con la crescita dei volumi di Otrium, Mollie ha proposto tariffe migliori ancora prima che venissero richieste. 

"Ci hanno aiutato a crescere, e poi sono tornati per condividere quel vantaggio con noi", afferma Rutger. "Questo non è qualcosa che accade con i fornitori tradizionali".

Non conosci ancora Mollie? Mollie Capital è a disposizione degli utenti Mollie. Scopri come possiamo aiutarti a iniziare.

Sei già cliente Mollie? Verifica la tua idoneità e guarda la tua offerta direttamente nella tua dashboard, senza alcun obbligo di richiedere il finanziamento.

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Otrium, il marketplace di moda online, ha utilizzato Mollie Capital per cambiare il modo in cui acquistava le scorte. Passare dal conto vendita all'ingrosso significava acquistare prima della domanda e i loro partner bancari non riuscivano a muoversi al ritmo richiesto dall'azienda. Il capitale ha finanziato le scorte e queste ultime hanno guidato una crescita dei ricavi superiore al 20% su base annua nella seconda metà dell'anno.

"La rapidità con cui puoi ottenere un finanziamento tramite Mollie e la velocità con cui si muove rispetto alle banche tradizionali è straordinaria", afferma Rutger van Boxtel, COO e General Counsel di Otrium. "Ciò che rende Mollie diversa è che è abbastanza vicina all'azienda da vedere effettivamente quali società stanno crescendo nella giusta direzione; non si limita a guardare se hai un EBITDA positivo. Le banche tradizionali ti cercano quando le cose vanno già bene; quando ne hai più bisogno, non ci sono".

E con la crescita dei volumi di Otrium, Mollie ha proposto tariffe migliori ancora prima che venissero richieste. 

"Ci hanno aiutato a crescere, e poi sono tornati per condividere quel vantaggio con noi", afferma Rutger. "Questo non è qualcosa che accade con i fornitori tradizionali".

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Dato che elaboriamo già i tuoi pagamenti, di solito non c'è nulla da inviare. Se hai i requisiti, l'offerta ti aspetta nella tua dashboard e puoi regolare il cursore per prelevare l'importo che ti serve. Accetta l'offerta e i fondi arriveranno in genere entro uno o due giorni lavorativi. Per importi più consistenti è necessaria una conversazione e qualche informazione in più, ma si parla comunque di giorni, non di settimane.

Otrium, il marketplace di moda online, ha utilizzato Mollie Capital per cambiare il modo in cui acquistava le scorte. Passare dal conto vendita all'ingrosso significava acquistare prima della domanda e i loro partner bancari non riuscivano a muoversi al ritmo richiesto dall'azienda. Il capitale ha finanziato le scorte e queste ultime hanno guidato una crescita dei ricavi superiore al 20% su base annua nella seconda metà dell'anno.

"La rapidità con cui puoi ottenere un finanziamento tramite Mollie e la velocità con cui si muove rispetto alle banche tradizionali è straordinaria", afferma Rutger van Boxtel, COO e General Counsel di Otrium. "Ciò che rende Mollie diversa è che è abbastanza vicina all'azienda da vedere effettivamente quali società stanno crescendo nella giusta direzione; non si limita a guardare se hai un EBITDA positivo. Le banche tradizionali ti cercano quando le cose vanno già bene; quando ne hai più bisogno, non ci sono".

E con la crescita dei volumi di Otrium, Mollie ha proposto tariffe migliori ancora prima che venissero richieste. 

"Ci hanno aiutato a crescere, e poi sono tornati per condividere quel vantaggio con noi", afferma Rutger. "Questo non è qualcosa che accade con i fornitori tradizionali".

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FAQ: Finanziamento basato sui ricavi e Mollie Capital

Il finanziamento basato sui ricavi è migliore di un prestito bancario?

Dipende interamente da cosa stai acquistando. Se stai finanziando qualcosa di strutturale (un magazzino, macchinari, un'assunzione che si ripaga in cinque anni), un prestito bancario è lo strumento giusto e sarà più economico. Il finanziamento basato sui ricavi è pensato per il ciclo breve: acquisti la merce, la vendi, rimborsi man mano che vendi. Viene valutato in base alla tua attività commerciale piuttosto che su anni di bilanci, il denaro arriva in pochi giorni anziché settimane e non deve figurare nel tuo bilancio come debito. Ad essere onesti, paghi per la velocità e la certezza, e se ne valga la pena dipende da quanto ti costerebbe l'attesa.

Cosa succede ai rimborsi se le mie vendite rallentano?

I rimborsi vengono calcolati come percentuale sulle vendite che elabori, quindi quando le entrate giornaliere scendono, scende anche l'importo da rimborsare. Non c'è una rata fissa da pagare durante una settimana tranquilla.

È bene chiarire dove finisce questa flessibilità, perché è la parte che le aziende spesso trascurano. Ogni anticipo prevede un periodo di rimborso stimato, concordato prima dell'accettazione. In questa finestra temporale le tue vendite possono salire e scendere, e i tuoi rimborsi si muovono di conseguenza. Ciò che non cambia è la data di scadenza. L'anticipo deve comunque essere rimborsato per intero entro quel termine, quindi se l'attività rallenta al punto da rendere improbabile la scadenza, parlane con noi il prima possibile.  

In quanto tempo posso ricevere il denaro?

Se hai i requisiti, l'offerta è già nella tua Mollie dashboard. Non c'è alcuna richiesta da compilare e, per la maggior parte delle attività, nessun documento cartaceo da recuperare. Accettala e i fondi potranno essere sul tuo conto in pochi minuti. Importi più elevati richiedono qualche informazione in più e un colloquio con il nostro team, ma parliamo comunque di giorni anziché delle settimane richieste da una banca. Questa differenza di tempo è solitamente il punto cruciale: le offerte di stock tendono a scadere molto prima che un comitato di credito si riunisca.

Ci sono interessi o commissioni nascoste?

No. Concordi un'unica commissione fissa prima di accettare qualsiasi cosa, e la cifra rimarrà quella. Nessun interesse composto, nessuna commissione d'istruttoria, nessuna penale per il rimborso anticipato, nessun costo che compare al quarto mese. Il motivo per cui operiamo in questo modo è che una percentuale rende il costo reale davvero difficile da calcolare in anticipo; sai quanto ti costa un prestito solo una volta terminato. Qui lo sai prima di iniziare. Puoi consultare il nostro articolo di supporto per saperne di più. 

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