Cos'è Pay by Bank e come funziona?

Cos'è Pay by Bank e come funziona?

Cos'è Pay by Bank e come funziona?

Cos'è Pay by Bank e come funziona?

Scopri come funzionano i pagamenti Pay by Bank e l'Open Banking e i vantaggi che offrono sia alle aziende che ai clienti. Offri Pay by Bank oggi stesso.

Scopri come funzionano i pagamenti Pay by Bank e l'Open Banking e i vantaggi che offrono sia alle aziende che ai clienti. Offri Pay by Bank oggi stesso.

Quando i pagamenti tramite bonifico bancario diretto (pay-by-bank) sono comparsi in Europa a metà degli anni 2000, offrivano molto di più di un semplice metodo di pagamento alternativo: risolvevano un problema in forte crescita. All'epoca, i pagamenti con carta erano costosi e basati su un'infrastruttura ormai datata. I pagamenti pay-by-bank hanno cambiato le carte in tavola, sfruttando la tecnologia dell'open banking per collegarsi direttamente ai conti dei consumatori: senza intermediari, senza inutili complessità – solo fiducia, semplicità e velocità.

Nei Paesi Bassi, iDEAL ha aperto la strada a questo movimento, dimostrando come creare un prodotto affidabile e intuitivo capace di conquistare il mercato di massa. Nei paesi europei in cui dominavano la fiducia nelle banche e la preferenza per opzioni a basso costo, i metodi pay-by-bank hanno guadagnato popolarità in pochissimo tempo.

Facciamo un salto in avanti fino al 2024: oggi i pagamenti pay-by-bank sono sinonimo di trasparenza ed efficienza. E grazie all'intelligenza artificiale e agli algoritmi predittivi che potenziano l'Open Banking, stanno diventando ancora più semplici e intelligenti.

Ma che cos'è in concreto il metodo di pagamento Pay by Bank e come funziona? In questo articolo ti spiegheremo tutto nel dettaglio, esplorando anche i vantaggi che può offrire alla tua attività e ai tuoi clienti.

Quando i pagamenti tramite bonifico bancario diretto (pay-by-bank) sono comparsi in Europa a metà degli anni 2000, offrivano molto di più di un semplice metodo di pagamento alternativo: risolvevano un problema in forte crescita. All'epoca, i pagamenti con carta erano costosi e basati su un'infrastruttura ormai datata. I pagamenti pay-by-bank hanno cambiato le carte in tavola, sfruttando la tecnologia dell'open banking per collegarsi direttamente ai conti dei consumatori: senza intermediari, senza inutili complessità – solo fiducia, semplicità e velocità.

Nei Paesi Bassi, iDEAL ha aperto la strada a questo movimento, dimostrando come creare un prodotto affidabile e intuitivo capace di conquistare il mercato di massa. Nei paesi europei in cui dominavano la fiducia nelle banche e la preferenza per opzioni a basso costo, i metodi pay-by-bank hanno guadagnato popolarità in pochissimo tempo.

Facciamo un salto in avanti fino al 2024: oggi i pagamenti pay-by-bank sono sinonimo di trasparenza ed efficienza. E grazie all'intelligenza artificiale e agli algoritmi predittivi che potenziano l'Open Banking, stanno diventando ancora più semplici e intelligenti.

Ma che cos'è in concreto il metodo di pagamento Pay by Bank e come funziona? In questo articolo ti spiegheremo tutto nel dettaglio, esplorando anche i vantaggi che può offrire alla tua attività e ai tuoi clienti.

Quando i pagamenti tramite bonifico bancario diretto (pay-by-bank) sono comparsi in Europa a metà degli anni 2000, offrivano molto di più di un semplice metodo di pagamento alternativo: risolvevano un problema in forte crescita. All'epoca, i pagamenti con carta erano costosi e basati su un'infrastruttura ormai datata. I pagamenti pay-by-bank hanno cambiato le carte in tavola, sfruttando la tecnologia dell'open banking per collegarsi direttamente ai conti dei consumatori: senza intermediari, senza inutili complessità – solo fiducia, semplicità e velocità.

Nei Paesi Bassi, iDEAL ha aperto la strada a questo movimento, dimostrando come creare un prodotto affidabile e intuitivo capace di conquistare il mercato di massa. Nei paesi europei in cui dominavano la fiducia nelle banche e la preferenza per opzioni a basso costo, i metodi pay-by-bank hanno guadagnato popolarità in pochissimo tempo.

Facciamo un salto in avanti fino al 2024: oggi i pagamenti pay-by-bank sono sinonimo di trasparenza ed efficienza. E grazie all'intelligenza artificiale e agli algoritmi predittivi che potenziano l'Open Banking, stanno diventando ancora più semplici e intelligenti.

Ma che cos'è in concreto il metodo di pagamento Pay by Bank e come funziona? In questo articolo ti spiegheremo tutto nel dettaglio, esplorando anche i vantaggi che può offrire alla tua attività e ai tuoi clienti.

Quando i pagamenti tramite bonifico bancario diretto (pay-by-bank) sono comparsi in Europa a metà degli anni 2000, offrivano molto di più di un semplice metodo di pagamento alternativo: risolvevano un problema in forte crescita. All'epoca, i pagamenti con carta erano costosi e basati su un'infrastruttura ormai datata. I pagamenti pay-by-bank hanno cambiato le carte in tavola, sfruttando la tecnologia dell'open banking per collegarsi direttamente ai conti dei consumatori: senza intermediari, senza inutili complessità – solo fiducia, semplicità e velocità.

Nei Paesi Bassi, iDEAL ha aperto la strada a questo movimento, dimostrando come creare un prodotto affidabile e intuitivo capace di conquistare il mercato di massa. Nei paesi europei in cui dominavano la fiducia nelle banche e la preferenza per opzioni a basso costo, i metodi pay-by-bank hanno guadagnato popolarità in pochissimo tempo.

Facciamo un salto in avanti fino al 2024: oggi i pagamenti pay-by-bank sono sinonimo di trasparenza ed efficienza. E grazie all'intelligenza artificiale e agli algoritmi predittivi che potenziano l'Open Banking, stanno diventando ancora più semplici e intelligenti.

Ma che cos'è in concreto il metodo di pagamento Pay by Bank e come funziona? In questo articolo ti spiegheremo tutto nel dettaglio, esplorando anche i vantaggi che può offrire alla tua attività e ai tuoi clienti.

Cos'è Pay by Bank?

Pay by Bank è un metodo di pagamento che consente ai clienti di pagare beni o servizi direttamente dal proprio conto bancario. Permette di effettuare pagamenti rapidi e sicuri utilizzando l'infrastruttura sicura della banca e le API di Open Banking. Con Pay by Bank, i clienti devono semplicemente approvare la transazione con la propria banca, spesso utilizzando l'impronta digitale, il PIN o l'app bancaria. Questo rende il processo di pagamento semplice e veloce.

Pay by Bank offre anche alle aziende commissioni di transazione inferiori rispetto ai tradizionali pagamenti con carta. Inoltre, riduce al minimo il rischio di storni di addebito, poiché i pagamenti vengono verificati all'istante. È un'opzione sempre più popolare per chi cerca un modo semplice, conveniente e sicuro per gestire i pagamenti online.

Attiva Pay by Bank sulla tua Dashboard Mollie

Pay by Bank è un metodo di pagamento che consente ai clienti di pagare beni o servizi direttamente dal proprio conto bancario. Permette di effettuare pagamenti rapidi e sicuri utilizzando l'infrastruttura sicura della banca e le API di Open Banking. Con Pay by Bank, i clienti devono semplicemente approvare la transazione con la propria banca, spesso utilizzando l'impronta digitale, il PIN o l'app bancaria. Questo rende il processo di pagamento semplice e veloce.

Pay by Bank offre anche alle aziende commissioni di transazione inferiori rispetto ai tradizionali pagamenti con carta. Inoltre, riduce al minimo il rischio di storni di addebito, poiché i pagamenti vengono verificati all'istante. È un'opzione sempre più popolare per chi cerca un modo semplice, conveniente e sicuro per gestire i pagamenti online.

Attiva Pay by Bank sulla tua Dashboard Mollie

Pay by Bank è un metodo di pagamento che consente ai clienti di pagare beni o servizi direttamente dal proprio conto bancario. Permette di effettuare pagamenti rapidi e sicuri utilizzando l'infrastruttura sicura della banca e le API di Open Banking. Con Pay by Bank, i clienti devono semplicemente approvare la transazione con la propria banca, spesso utilizzando l'impronta digitale, il PIN o l'app bancaria. Questo rende il processo di pagamento semplice e veloce.

Pay by Bank offre anche alle aziende commissioni di transazione inferiori rispetto ai tradizionali pagamenti con carta. Inoltre, riduce al minimo il rischio di storni di addebito, poiché i pagamenti vengono verificati all'istante. È un'opzione sempre più popolare per chi cerca un modo semplice, conveniente e sicuro per gestire i pagamenti online.

Attiva Pay by Bank sulla tua Dashboard Mollie

Pay by Bank è un metodo di pagamento che consente ai clienti di pagare beni o servizi direttamente dal proprio conto bancario. Permette di effettuare pagamenti rapidi e sicuri utilizzando l'infrastruttura sicura della banca e le API di Open Banking. Con Pay by Bank, i clienti devono semplicemente approvare la transazione con la propria banca, spesso utilizzando l'impronta digitale, il PIN o l'app bancaria. Questo rende il processo di pagamento semplice e veloce.

Pay by Bank offre anche alle aziende commissioni di transazione inferiori rispetto ai tradizionali pagamenti con carta. Inoltre, riduce al minimo il rischio di storni di addebito, poiché i pagamenti vengono verificati all'istante. È un'opzione sempre più popolare per chi cerca un modo semplice, conveniente e sicuro per gestire i pagamenti online.

Attiva Pay by Bank sulla tua Dashboard Mollie

Come funziona Pay by Bank?

Ecco come viene elaborato, passo dopo passo, un pagamento Pay by Bank:

  1. Inizializzazione del pagamento: il cliente seleziona "Pay by Bank" al Checkout.

  2. Selezione della banca: il cliente sceglie la propria banca.

  3. Autenticazione del cliente: il cliente viene reindirizzato al portale sicuro o all'app della sua banca. Qui effettua l'accesso e potrebbe dover fornire un'ulteriore verifica, come un codice di autorizzazione o dati biometrici.

  4. Conferma del pagamento: il cliente verifica i dettagli del pagamento, inclusi l'importo e il destinatario, prima di confermare il pagamento.

  5. Trasferimento dei fondi: la banca del cliente elabora il pagamento e trasferisce i fondi dal suo conto al conto bancario dell'azienda o del fornitore di servizi di pagamento.

  6. Notifica e regolamento: il cliente e l'azienda ricevono una notifica di conferma del pagamento. La banca regola quindi la transazione aggiornando i rispettivi conti.

Ecco come viene elaborato, passo dopo passo, un pagamento Pay by Bank:

  1. Inizializzazione del pagamento: il cliente seleziona "Pay by Bank" al Checkout.

  2. Selezione della banca: il cliente sceglie la propria banca.

  3. Autenticazione del cliente: il cliente viene reindirizzato al portale sicuro o all'app della sua banca. Qui effettua l'accesso e potrebbe dover fornire un'ulteriore verifica, come un codice di autorizzazione o dati biometrici.

  4. Conferma del pagamento: il cliente verifica i dettagli del pagamento, inclusi l'importo e il destinatario, prima di confermare il pagamento.

  5. Trasferimento dei fondi: la banca del cliente elabora il pagamento e trasferisce i fondi dal suo conto al conto bancario dell'azienda o del fornitore di servizi di pagamento.

  6. Notifica e regolamento: il cliente e l'azienda ricevono una notifica di conferma del pagamento. La banca regola quindi la transazione aggiornando i rispettivi conti.

Ecco come viene elaborato, passo dopo passo, un pagamento Pay by Bank:

  1. Inizializzazione del pagamento: il cliente seleziona "Pay by Bank" al Checkout.

  2. Selezione della banca: il cliente sceglie la propria banca.

  3. Autenticazione del cliente: il cliente viene reindirizzato al portale sicuro o all'app della sua banca. Qui effettua l'accesso e potrebbe dover fornire un'ulteriore verifica, come un codice di autorizzazione o dati biometrici.

  4. Conferma del pagamento: il cliente verifica i dettagli del pagamento, inclusi l'importo e il destinatario, prima di confermare il pagamento.

  5. Trasferimento dei fondi: la banca del cliente elabora il pagamento e trasferisce i fondi dal suo conto al conto bancario dell'azienda o del fornitore di servizi di pagamento.

  6. Notifica e regolamento: il cliente e l'azienda ricevono una notifica di conferma del pagamento. La banca regola quindi la transazione aggiornando i rispettivi conti.

Ecco come viene elaborato, passo dopo passo, un pagamento Pay by Bank:

  1. Inizializzazione del pagamento: il cliente seleziona "Pay by Bank" al Checkout.

  2. Selezione della banca: il cliente sceglie la propria banca.

  3. Autenticazione del cliente: il cliente viene reindirizzato al portale sicuro o all'app della sua banca. Qui effettua l'accesso e potrebbe dover fornire un'ulteriore verifica, come un codice di autorizzazione o dati biometrici.

  4. Conferma del pagamento: il cliente verifica i dettagli del pagamento, inclusi l'importo e il destinatario, prima di confermare il pagamento.

  5. Trasferimento dei fondi: la banca del cliente elabora il pagamento e trasferisce i fondi dal suo conto al conto bancario dell'azienda o del fornitore di servizi di pagamento.

  6. Notifica e regolamento: il cliente e l'azienda ricevono una notifica di conferma del pagamento. La banca regola quindi la transazione aggiornando i rispettivi conti.

PSD2 e l'Open Banking

PSD2, una normativa europea introdotta nel 2016, impone alle banche di aprire i propri servizi di pagamento e i dati dei clienti (previo consenso) a fornitori terzi. Questo approccio ad accesso aperto ha spianato la strada a metodi di pagamento in forte crescita come Pay by Bank. Attraverso API sicure, i fornitori terzi possono accedere ai dati bancari e avviare pagamenti direttamente dai conti correnti dei clienti.

La PSD2 è diventata fondamentale per il panorama dei pagamenti in Europa. Tuttavia, con l'evoluzione del settore dei pagamenti, l'Unione Europea ha proposto una versione aggiornata: la PSD3. Questa nuova normativa mira a proteggere meglio i consumatori, semplificare le regolamentazioni e standardizzare le regole per i fornitori di servizi di pagamento. 

Vuoi saperne di più? Vai alla nostra guida sulla PSD3.

PSD2, una normativa europea introdotta nel 2016, impone alle banche di aprire i propri servizi di pagamento e i dati dei clienti (previo consenso) a fornitori terzi. Questo approccio ad accesso aperto ha spianato la strada a metodi di pagamento in forte crescita come Pay by Bank. Attraverso API sicure, i fornitori terzi possono accedere ai dati bancari e avviare pagamenti direttamente dai conti correnti dei clienti.

La PSD2 è diventata fondamentale per il panorama dei pagamenti in Europa. Tuttavia, con l'evoluzione del settore dei pagamenti, l'Unione Europea ha proposto una versione aggiornata: la PSD3. Questa nuova normativa mira a proteggere meglio i consumatori, semplificare le regolamentazioni e standardizzare le regole per i fornitori di servizi di pagamento. 

Vuoi saperne di più? Vai alla nostra guida sulla PSD3.

PSD2, una normativa europea introdotta nel 2016, impone alle banche di aprire i propri servizi di pagamento e i dati dei clienti (previo consenso) a fornitori terzi. Questo approccio ad accesso aperto ha spianato la strada a metodi di pagamento in forte crescita come Pay by Bank. Attraverso API sicure, i fornitori terzi possono accedere ai dati bancari e avviare pagamenti direttamente dai conti correnti dei clienti.

La PSD2 è diventata fondamentale per il panorama dei pagamenti in Europa. Tuttavia, con l'evoluzione del settore dei pagamenti, l'Unione Europea ha proposto una versione aggiornata: la PSD3. Questa nuova normativa mira a proteggere meglio i consumatori, semplificare le regolamentazioni e standardizzare le regole per i fornitori di servizi di pagamento. 

Vuoi saperne di più? Vai alla nostra guida sulla PSD3.

PSD2, una normativa europea introdotta nel 2016, impone alle banche di aprire i propri servizi di pagamento e i dati dei clienti (previo consenso) a fornitori terzi. Questo approccio ad accesso aperto ha spianato la strada a metodi di pagamento in forte crescita come Pay by Bank. Attraverso API sicure, i fornitori terzi possono accedere ai dati bancari e avviare pagamenti direttamente dai conti correnti dei clienti.

La PSD2 è diventata fondamentale per il panorama dei pagamenti in Europa. Tuttavia, con l'evoluzione del settore dei pagamenti, l'Unione Europea ha proposto una versione aggiornata: la PSD3. Questa nuova normativa mira a proteggere meglio i consumatori, semplificare le regolamentazioni e standardizzare le regole per i fornitori di servizi di pagamento. 

Vuoi saperne di più? Vai alla nostra guida sulla PSD3.

Paga con la tua banca e l'Open Banking

L'Open Banking è un sistema che consente alle banche di condividere in modo sicuro i dati finanziari con fornitori terzi autorizzati (TPP) tramite API sicure. Questo ha aperto la strada a nuove opzioni di pagamento innovative come Pay by Bank. Al centro dell'Open Banking ci sono due servizi principali: un Payment Initiation Service (PIS) e un Account Information Service (AIS).

Che cos'è l'Account Information Service?

L'AIS consente ai TPP di accedere a informazioni verificate dalla banca, come il nome del cliente, l'IBAN, i saldi del conto e la cronologia delle transazioni. Questo è particolarmente utile per attività come la valutazione del rischio o i controlli di idoneità, rendendo più facile per le aziende comprendere il profilo finanziario di un cliente. Ad esempio, le app di budgeting e i fornitori di prestiti utilizzano l'AIS per offrire informazioni personalizzate, monitorare le spese o prendere decisioni di prestito.

Che cos'è il Payment Initiation Service?

Il PIS consente ai fornitori terzi di avviare pagamenti direttamente dal conto bancario di un cliente. Con questo servizio, puoi autorizzare i pagamenti in modo rapido e sicuro, spesso semplicemente confermando tramite l'app della tua banca. Il PIS è ampiamente utilizzato dalle piattaforme di e-commerce e dalle società di servizi pubblici, dove le aziende vogliono offrire un modo di pagamento diretto e conveniente.

Grazie a questi servizi, l'Open Banking consente alle aziende di creare prodotti finanziari che offrono informazioni finanziarie in tempo reale, un accesso più semplice al credito e pagamenti più rapidi, il tutto offrendo ai clienti un maggiore controllo sui propri dati e sul proprio denaro.

L'Open Banking è un sistema che consente alle banche di condividere in modo sicuro i dati finanziari con fornitori terzi autorizzati (TPP) tramite API sicure. Questo ha aperto la strada a nuove opzioni di pagamento innovative come Pay by Bank. Al centro dell'Open Banking ci sono due servizi principali: un Payment Initiation Service (PIS) e un Account Information Service (AIS).

Che cos'è l'Account Information Service?

L'AIS consente ai TPP di accedere a informazioni verificate dalla banca, come il nome del cliente, l'IBAN, i saldi del conto e la cronologia delle transazioni. Questo è particolarmente utile per attività come la valutazione del rischio o i controlli di idoneità, rendendo più facile per le aziende comprendere il profilo finanziario di un cliente. Ad esempio, le app di budgeting e i fornitori di prestiti utilizzano l'AIS per offrire informazioni personalizzate, monitorare le spese o prendere decisioni di prestito.

Che cos'è il Payment Initiation Service?

Il PIS consente ai fornitori terzi di avviare pagamenti direttamente dal conto bancario di un cliente. Con questo servizio, puoi autorizzare i pagamenti in modo rapido e sicuro, spesso semplicemente confermando tramite l'app della tua banca. Il PIS è ampiamente utilizzato dalle piattaforme di e-commerce e dalle società di servizi pubblici, dove le aziende vogliono offrire un modo di pagamento diretto e conveniente.

Grazie a questi servizi, l'Open Banking consente alle aziende di creare prodotti finanziari che offrono informazioni finanziarie in tempo reale, un accesso più semplice al credito e pagamenti più rapidi, il tutto offrendo ai clienti un maggiore controllo sui propri dati e sul proprio denaro.

L'Open Banking è un sistema che consente alle banche di condividere in modo sicuro i dati finanziari con fornitori terzi autorizzati (TPP) tramite API sicure. Questo ha aperto la strada a nuove opzioni di pagamento innovative come Pay by Bank. Al centro dell'Open Banking ci sono due servizi principali: un Payment Initiation Service (PIS) e un Account Information Service (AIS).

Che cos'è l'Account Information Service?

L'AIS consente ai TPP di accedere a informazioni verificate dalla banca, come il nome del cliente, l'IBAN, i saldi del conto e la cronologia delle transazioni. Questo è particolarmente utile per attività come la valutazione del rischio o i controlli di idoneità, rendendo più facile per le aziende comprendere il profilo finanziario di un cliente. Ad esempio, le app di budgeting e i fornitori di prestiti utilizzano l'AIS per offrire informazioni personalizzate, monitorare le spese o prendere decisioni di prestito.

Che cos'è il Payment Initiation Service?

Il PIS consente ai fornitori terzi di avviare pagamenti direttamente dal conto bancario di un cliente. Con questo servizio, puoi autorizzare i pagamenti in modo rapido e sicuro, spesso semplicemente confermando tramite l'app della tua banca. Il PIS è ampiamente utilizzato dalle piattaforme di e-commerce e dalle società di servizi pubblici, dove le aziende vogliono offrire un modo di pagamento diretto e conveniente.

Grazie a questi servizi, l'Open Banking consente alle aziende di creare prodotti finanziari che offrono informazioni finanziarie in tempo reale, un accesso più semplice al credito e pagamenti più rapidi, il tutto offrendo ai clienti un maggiore controllo sui propri dati e sul proprio denaro.

L'Open Banking è un sistema che consente alle banche di condividere in modo sicuro i dati finanziari con fornitori terzi autorizzati (TPP) tramite API sicure. Questo ha aperto la strada a nuove opzioni di pagamento innovative come Pay by Bank. Al centro dell'Open Banking ci sono due servizi principali: un Payment Initiation Service (PIS) e un Account Information Service (AIS).

Che cos'è l'Account Information Service?

L'AIS consente ai TPP di accedere a informazioni verificate dalla banca, come il nome del cliente, l'IBAN, i saldi del conto e la cronologia delle transazioni. Questo è particolarmente utile per attività come la valutazione del rischio o i controlli di idoneità, rendendo più facile per le aziende comprendere il profilo finanziario di un cliente. Ad esempio, le app di budgeting e i fornitori di prestiti utilizzano l'AIS per offrire informazioni personalizzate, monitorare le spese o prendere decisioni di prestito.

Che cos'è il Payment Initiation Service?

Il PIS consente ai fornitori terzi di avviare pagamenti direttamente dal conto bancario di un cliente. Con questo servizio, puoi autorizzare i pagamenti in modo rapido e sicuro, spesso semplicemente confermando tramite l'app della tua banca. Il PIS è ampiamente utilizzato dalle piattaforme di e-commerce e dalle società di servizi pubblici, dove le aziende vogliono offrire un modo di pagamento diretto e conveniente.

Grazie a questi servizi, l'Open Banking consente alle aziende di creare prodotti finanziari che offrono informazioni finanziarie in tempo reale, un accesso più semplice al credito e pagamenti più rapidi, il tutto offrendo ai clienti un maggiore controllo sui propri dati e sul proprio denaro.

I vantaggi di Pay by Bank

Ora, diamo un'occhiata ad alcuni dei vantaggi di Pay by Bank.

Costi di transazione più bassi

Le transazioni con Pay by Bank comportano generalmente commissioni inferiori rispetto ad altre forme di pagamento, come il "compra ora, paga dopo" e i pagamenti con carta. Le aziende beneficiano di costi di elaborazione dei pagamenti ridotti, in quanto evitano le commissioni di interscambio e altri oneri. E questi risparmi possono essere trasferiti anche ai clienti, con un vantaggio per tutti.

Sicurezza avanzata

Con Pay by Bank, i clienti autenticano i pagamenti direttamente con la propria banca, riducendo il rischio di phishing e altre attività fraudolente. L'uso dell'autenticazione a più fattori (MFA) migliora inoltre la sicurezza ed è in linea con i requisiti SCA della PSD2.

Transazioni più veloci

Molte transazioni Pay by Bank vengono elaborate in tempo reale, il che significa che le aziende possono ricevere i fondi quasi istantaneamente. Questo è particolarmente vantaggioso rispetto ai tempi di regolamento più lenti associati ai pagamenti con carta di credito.

Maggiore controllo per il cliente

I clienti pagano direttamente dal proprio conto bancario, evitando i limiti della carta di credito e i potenziali interessi sui saldi insoluti. Questo metodo elimina anche la necessità di controlli sulla solvibilità, rendendolo accessibile a una gamma più ampia di clienti.

Nessun rischio di chargeback

Pay by Bank è un metodo di pagamento garantito, senza alcun rischio di chargeback.

Accessibilità più ampia

Pay by Bank può essere utilizzato a livello transfrontaliero ed è accessibile ai clienti che potrebbero non avere una carta di credito ma dispongono di un conto bancario. Questa inclusività promuove l'accessibilità finanziaria e può aiutare le aziende a raggiungere nuovi segmenti di clientela.

Ora, diamo un'occhiata ad alcuni dei vantaggi di Pay by Bank.

Costi di transazione più bassi

Le transazioni con Pay by Bank comportano generalmente commissioni inferiori rispetto ad altre forme di pagamento, come il "compra ora, paga dopo" e i pagamenti con carta. Le aziende beneficiano di costi di elaborazione dei pagamenti ridotti, in quanto evitano le commissioni di interscambio e altri oneri. E questi risparmi possono essere trasferiti anche ai clienti, con un vantaggio per tutti.

Sicurezza avanzata

Con Pay by Bank, i clienti autenticano i pagamenti direttamente con la propria banca, riducendo il rischio di phishing e altre attività fraudolente. L'uso dell'autenticazione a più fattori (MFA) migliora inoltre la sicurezza ed è in linea con i requisiti SCA della PSD2.

Transazioni più veloci

Molte transazioni Pay by Bank vengono elaborate in tempo reale, il che significa che le aziende possono ricevere i fondi quasi istantaneamente. Questo è particolarmente vantaggioso rispetto ai tempi di regolamento più lenti associati ai pagamenti con carta di credito.

Maggiore controllo per il cliente

I clienti pagano direttamente dal proprio conto bancario, evitando i limiti della carta di credito e i potenziali interessi sui saldi insoluti. Questo metodo elimina anche la necessità di controlli sulla solvibilità, rendendolo accessibile a una gamma più ampia di clienti.

Nessun rischio di chargeback

Pay by Bank è un metodo di pagamento garantito, senza alcun rischio di chargeback.

Accessibilità più ampia

Pay by Bank può essere utilizzato a livello transfrontaliero ed è accessibile ai clienti che potrebbero non avere una carta di credito ma dispongono di un conto bancario. Questa inclusività promuove l'accessibilità finanziaria e può aiutare le aziende a raggiungere nuovi segmenti di clientela.

Ora, diamo un'occhiata ad alcuni dei vantaggi di Pay by Bank.

Costi di transazione più bassi

Le transazioni con Pay by Bank comportano generalmente commissioni inferiori rispetto ad altre forme di pagamento, come il "compra ora, paga dopo" e i pagamenti con carta. Le aziende beneficiano di costi di elaborazione dei pagamenti ridotti, in quanto evitano le commissioni di interscambio e altri oneri. E questi risparmi possono essere trasferiti anche ai clienti, con un vantaggio per tutti.

Sicurezza avanzata

Con Pay by Bank, i clienti autenticano i pagamenti direttamente con la propria banca, riducendo il rischio di phishing e altre attività fraudolente. L'uso dell'autenticazione a più fattori (MFA) migliora inoltre la sicurezza ed è in linea con i requisiti SCA della PSD2.

Transazioni più veloci

Molte transazioni Pay by Bank vengono elaborate in tempo reale, il che significa che le aziende possono ricevere i fondi quasi istantaneamente. Questo è particolarmente vantaggioso rispetto ai tempi di regolamento più lenti associati ai pagamenti con carta di credito.

Maggiore controllo per il cliente

I clienti pagano direttamente dal proprio conto bancario, evitando i limiti della carta di credito e i potenziali interessi sui saldi insoluti. Questo metodo elimina anche la necessità di controlli sulla solvibilità, rendendolo accessibile a una gamma più ampia di clienti.

Nessun rischio di chargeback

Pay by Bank è un metodo di pagamento garantito, senza alcun rischio di chargeback.

Accessibilità più ampia

Pay by Bank può essere utilizzato a livello transfrontaliero ed è accessibile ai clienti che potrebbero non avere una carta di credito ma dispongono di un conto bancario. Questa inclusività promuove l'accessibilità finanziaria e può aiutare le aziende a raggiungere nuovi segmenti di clientela.

Ora, diamo un'occhiata ad alcuni dei vantaggi di Pay by Bank.

Costi di transazione più bassi

Le transazioni con Pay by Bank comportano generalmente commissioni inferiori rispetto ad altre forme di pagamento, come il "compra ora, paga dopo" e i pagamenti con carta. Le aziende beneficiano di costi di elaborazione dei pagamenti ridotti, in quanto evitano le commissioni di interscambio e altri oneri. E questi risparmi possono essere trasferiti anche ai clienti, con un vantaggio per tutti.

Sicurezza avanzata

Con Pay by Bank, i clienti autenticano i pagamenti direttamente con la propria banca, riducendo il rischio di phishing e altre attività fraudolente. L'uso dell'autenticazione a più fattori (MFA) migliora inoltre la sicurezza ed è in linea con i requisiti SCA della PSD2.

Transazioni più veloci

Molte transazioni Pay by Bank vengono elaborate in tempo reale, il che significa che le aziende possono ricevere i fondi quasi istantaneamente. Questo è particolarmente vantaggioso rispetto ai tempi di regolamento più lenti associati ai pagamenti con carta di credito.

Maggiore controllo per il cliente

I clienti pagano direttamente dal proprio conto bancario, evitando i limiti della carta di credito e i potenziali interessi sui saldi insoluti. Questo metodo elimina anche la necessità di controlli sulla solvibilità, rendendolo accessibile a una gamma più ampia di clienti.

Nessun rischio di chargeback

Pay by Bank è un metodo di pagamento garantito, senza alcun rischio di chargeback.

Accessibilità più ampia

Pay by Bank può essere utilizzato a livello transfrontaliero ed è accessibile ai clienti che potrebbero non avere una carta di credito ma dispongono di un conto bancario. Questa inclusività promuove l'accessibilità finanziaria e può aiutare le aziende a raggiungere nuovi segmenti di clientela.

Le sfide di Pay by Bank

In un mondo ideale, tutto funzionerebbe alla perfezione il 100% delle volte. Purtroppo non è sempre così. Ecco perché è importante essere consapevoli delle sfide che potresti affrontare quando offri un nuovo metodo di pagamento.

Esperienza utente

Il processo di accesso e autenticazione di Pay by Bank potrebbe sembrare meno intuitivo rispetto al semplice inserimento dei dati della carta. Per chi lo usa per la prima volta, dover passare all'app o al portale della propria banca potrebbe creare qualche attrito. Inoltre, le differenze regionali nelle infrastrutture bancarie possono influire sull'affidabilità e sulla velocità delle transazioni, specialmente in caso di interruzioni o periodi di picco.

Dipendenza dall'infrastruttura bancaria

I pagamenti con Pay by Bank si affidano a un'infrastruttura bancaria stabile che, sebbene raramente, può subire interruzioni o guasti al sistema. Questi disservizi possono ritardare le transazioni, causando frustrazione sia per le aziende che per i clienti. Per le imprese, tali ritardi possono tradursi in carrelli abbandonati in fase di Checkout o in una lenta evasione degli ordini, mentre per i clienti il processo potrebbe risultare meno fluido rispetto ai pagamenti con carta o ai portafogli digitali.

Per mitigare questi rischi, le aziende dovrebbero collaborare con un fornitore di servizi di pagamento che offra solide misure di ridondanza, come integrazioni multi-banca e sistemi di backup. Proprio come facciamo noi di Mollie.

In un mondo ideale, tutto funzionerebbe alla perfezione il 100% delle volte. Purtroppo non è sempre così. Ecco perché è importante essere consapevoli delle sfide che potresti affrontare quando offri un nuovo metodo di pagamento.

Esperienza utente

Il processo di accesso e autenticazione di Pay by Bank potrebbe sembrare meno intuitivo rispetto al semplice inserimento dei dati della carta. Per chi lo usa per la prima volta, dover passare all'app o al portale della propria banca potrebbe creare qualche attrito. Inoltre, le differenze regionali nelle infrastrutture bancarie possono influire sull'affidabilità e sulla velocità delle transazioni, specialmente in caso di interruzioni o periodi di picco.

Dipendenza dall'infrastruttura bancaria

I pagamenti con Pay by Bank si affidano a un'infrastruttura bancaria stabile che, sebbene raramente, può subire interruzioni o guasti al sistema. Questi disservizi possono ritardare le transazioni, causando frustrazione sia per le aziende che per i clienti. Per le imprese, tali ritardi possono tradursi in carrelli abbandonati in fase di Checkout o in una lenta evasione degli ordini, mentre per i clienti il processo potrebbe risultare meno fluido rispetto ai pagamenti con carta o ai portafogli digitali.

Per mitigare questi rischi, le aziende dovrebbero collaborare con un fornitore di servizi di pagamento che offra solide misure di ridondanza, come integrazioni multi-banca e sistemi di backup. Proprio come facciamo noi di Mollie.

In un mondo ideale, tutto funzionerebbe alla perfezione il 100% delle volte. Purtroppo non è sempre così. Ecco perché è importante essere consapevoli delle sfide che potresti affrontare quando offri un nuovo metodo di pagamento.

Esperienza utente

Il processo di accesso e autenticazione di Pay by Bank potrebbe sembrare meno intuitivo rispetto al semplice inserimento dei dati della carta. Per chi lo usa per la prima volta, dover passare all'app o al portale della propria banca potrebbe creare qualche attrito. Inoltre, le differenze regionali nelle infrastrutture bancarie possono influire sull'affidabilità e sulla velocità delle transazioni, specialmente in caso di interruzioni o periodi di picco.

Dipendenza dall'infrastruttura bancaria

I pagamenti con Pay by Bank si affidano a un'infrastruttura bancaria stabile che, sebbene raramente, può subire interruzioni o guasti al sistema. Questi disservizi possono ritardare le transazioni, causando frustrazione sia per le aziende che per i clienti. Per le imprese, tali ritardi possono tradursi in carrelli abbandonati in fase di Checkout o in una lenta evasione degli ordini, mentre per i clienti il processo potrebbe risultare meno fluido rispetto ai pagamenti con carta o ai portafogli digitali.

Per mitigare questi rischi, le aziende dovrebbero collaborare con un fornitore di servizi di pagamento che offra solide misure di ridondanza, come integrazioni multi-banca e sistemi di backup. Proprio come facciamo noi di Mollie.

In un mondo ideale, tutto funzionerebbe alla perfezione il 100% delle volte. Purtroppo non è sempre così. Ecco perché è importante essere consapevoli delle sfide che potresti affrontare quando offri un nuovo metodo di pagamento.

Esperienza utente

Il processo di accesso e autenticazione di Pay by Bank potrebbe sembrare meno intuitivo rispetto al semplice inserimento dei dati della carta. Per chi lo usa per la prima volta, dover passare all'app o al portale della propria banca potrebbe creare qualche attrito. Inoltre, le differenze regionali nelle infrastrutture bancarie possono influire sull'affidabilità e sulla velocità delle transazioni, specialmente in caso di interruzioni o periodi di picco.

Dipendenza dall'infrastruttura bancaria

I pagamenti con Pay by Bank si affidano a un'infrastruttura bancaria stabile che, sebbene raramente, può subire interruzioni o guasti al sistema. Questi disservizi possono ritardare le transazioni, causando frustrazione sia per le aziende che per i clienti. Per le imprese, tali ritardi possono tradursi in carrelli abbandonati in fase di Checkout o in una lenta evasione degli ordini, mentre per i clienti il processo potrebbe risultare meno fluido rispetto ai pagamenti con carta o ai portafogli digitali.

Per mitigare questi rischi, le aziende dovrebbero collaborare con un fornitore di servizi di pagamento che offra solide misure di ridondanza, come integrazioni multi-banca e sistemi di backup. Proprio come facciamo noi di Mollie.

Pay by Bank e il futuro dei pagamenti

Guardando al futuro, il domani di Pay by Bank in Europa si preannuncia radioso. Con i progressi dell'Open Banking, dell'intelligenza artificiale e degli algoritmi predittivi, i pagamenti diventeranno ancora più innovativi e integrati nella vita quotidiana. 

"L'Open Banking rappresenta una grande opportunità sia per le imprese che per i consumatori, ponendosi come una forza dirompente nel settore dei pagamenti", spiega Niall Cumming, Product Manager per i metodi di pagamento locali presso Mollie. "Pay by Bank può offrire margini migliori grazie a commissioni di transazione inferiori rispetto ai pagamenti tradizionali con carta. Tuttavia, l'adozione può variare nei diversi mercati europei, con le regioni che hanno maggiore familiarità con i metodi basati su conto bancario pronte ad accogliere Pay by Bank più rapidamente."

Quindi, cosa ci aspetta? I pagamenti in tempo reale e i rimborsi istantanei sono già lo standard in molte regioni, ma presto potremmo avere anche raccomandazioni di pagamento personalizzate, pianificazione automatica dei pagamenti e funzionalità transfrontaliere migliorate.

"C'è molto di cui essere entusiasti quando si parla di pagamenti Pay by Bank", spiega Niall. “Naturalmente, anticipare i tempi è fantastico, ma avere la possibilità di attivare o disattivare rapidamente i pagamenti Pay by Bank in base a come i tuoi clienti li percepiscono (e li usano) è altrettanto importante. Con Mollie, le aziende possono farlo in pochi clic.

Quel che è certo è che Pay by Bank svolgerà un ruolo centrale nel futuro dei pagamenti in tutta Europa, offrendo alle aziende l'opportunità di semplificare le proprie operazioni e offrendo al contempo ai clienti un'esperienza senza attriti.”

Sei pronto a offrire ai tuoi clienti un'esperienza di pagamento Pay by Bank fluida e conforme? Mollie supporta Pay by Bank in oltre 20 paesi dell'UE, compreso il Regno Unito. 

Offri Pay by Bank con Mollie.

Altri aggiornamenti

Rimani aggiornato

Non perdere mai un aggiornamento. Ricevi aggiornamenti sui prodotti, notizie e storie dei clienti direttamente nella tua casella di posta.

Loading form…

Indice

Indice

Partner in evidenza

MollieCrescitaCos'è Pay by Bank e come funziona?
MollieCrescitaCos'è Pay by Bank e come funziona?
MollieCrescitaCos'è Pay by Bank e come funziona?