Jako sprzedawca e-commerce możesz skorzystać z otrzymywania płatności za pośrednictwem dostawcy usług płatniczych (PSP). Zaoszczędzisz czas i pieniądze, ponieważ nie musisz samodzielnie przetwarzać każdej transakcji. Ale czym dokładnie zajmują się PSP i który PSP najlepiej pasuje do Twojego sklepu internetowego? W tym artykule opowiemy Ci wszystko, co musisz wiedzieć o współpracy z PSP.
Płatności PSP dla ecommerce: Jak PSP mogą pomóc w rozwoju Twojego biznesu online?
Co to jest PSP?
Dostawcy usług płatniczych (PSP) to dostawcy usług, którzy umożliwiają sprzedawcom e-commerce łatwe zintegrowanie wielu metod płatności w swoich sklepach. PSP mają umowy z różnymi dostawcami płatności. Kiedy współpracujesz z PSP, możesz oferować swoim klientom szeroki wybór metod płatności bez konieczności podpisywania własnych umów z każdym z dostawców płatności. Twój PSP zajmuje się również całym procesem elektronicznego transferu płatności. Na przykład, upewniają się, że:
klienci płacą swoje rachunki na czas
dostawcy płatności posiadają wszystkie niezbędne certyfikaty bezpieczeństwa
wpływające płatności są uwierzytelniane po przybyciu do sprzedawcy
Możesz myśleć o PSP jako o pośredniku, który łączy Twój sklep internetowy, Twoich dostawców płatności i Twoich klientów.
Czym zajmują się PSP?
PSP (Dostawcy usług płatniczych) tworzą umowy z dostawcami metod płatności. Dzięki temu, sklepy internetowe współpracujące z PSP mogą oferować wiele metod płatności w swoim sklepie za pomocą jednej integracji. PSP zarządzają także całym transferem płatności między klientami a Twoim sklepem. PSP zajmują się zadaniami takimi jak:
Potwierdzanie zdolności kredytowej klientów (przeprowadzanie kontroli kredytowej)
Otrzymywanie płatności od klientów
Przechowywanie środków na zaufanym rachunku systemowym
Przesyłanie płatności do Twojego sklepu internetowego
Wydawanie zwrotów
Inicjowanie postępowań prawnych w przypadku braku płatności
Oferowanie wielu opcji płatności dzięki PSP
Dostawcy płatności współpracujący z PSP zazwyczaj oferują wtyczki dla najpopularniejszych metod płatności. Poniższe tabele pokazują popularne metody płatności i przykłady niektórych dostawców, którzy je oferują. Jako sprzedawca e-commerce, masz możliwość podpisania umowy bezpośrednio z dostawcą, aby móc oferować ich metodę płatności w swoim sklepie. Alternatywnie, jeśli współpracujesz z PSP, możesz zintegrować wiele opcji płatności jednocześnie.
Gdy współpracujesz z PSP, możesz wybrać dostawców płatności, którzy najlepiej pasują do Twojej grupy docelowej i branży. Następnie możesz zintegrować wszystkie ich metody płatności w swoim sklepie za pomocą jednej integracji. Po tym, PSP zajmuje się wszystkimi Twoimi transakcjami płatniczymi.
Jak działają płatności PSP?
Ogólnie rzecz biorąc, PSP wykonują swoje usługi po obu stronach:
Strona sprzedawcy: Gdy tylko Twój klient inicjuje płatność, PSP przyjmuje na siebie ryzyko (na przykład autoryzacji płatności) i zarządza transakcją. Ta część pracy PSP znana jest jako 'acquiring'.
Strona klienta: Aby autoryzować płatność, PSP kontaktuje się z bankiem właściciela karty (bank 'wydawczy'), który dostarcza informacji o właścicielu karty do PSP. To jest znane jako 'issuing'.
Ostatecznie, w każdej transakcji z udziałem PSP są zaangażowane cztery strony:
Klient, który wybiera metodę płatności, której chce użyć, i jest przekierowany do wybranego dostawcy płatności. Autoryzuje płatność, wprowadzając swoje dane, a następnie wraca do Twojego sklepu internetowego.
PSP wydawca, który kontaktuje się z bankiem klienta, na podstawie wybranej metody płatności. Weryfikuje dane klienta i obciąża potrzebną kwotę na rzecz zamówienia.
PSP acquiring, który kontaktuje się z bankiem sprzedawcy. Przesyła kwotę sprzedaży i pobiera opłatę za usługę płatności.
Sprzedawca, który otrzymuje powiadomienie od PSP, że transakcja zakończyła się sukcesem i że można przystąpić do realizacji zamówienia na wysyłkę.
PSP mają również partnerstwa z agencjami oceny zdolności kredytowej. Kiedy klient prosi o 'kup teraz, zapłać później', PSP może szybko przeprowadzić niskokosztową kontrolę kredytową, jeśli to konieczne.
Jakie są zalety PSP dla sprzedawców detalicznych?
Aby zmaksymalizować współczynnik konwersji w Checkout Twojego sklepu, warto oferować szeroki wybór metod płatności. Wielu klientów ma swoje ulubione sposoby płacenia i często rezygnują z procesu zakupu, jeśli nie widzą preferowanej opcji. To zwiększa liczbę porzuconych koszyków i obniża Twój współczynnik konwersji.
Oferując wiele przyjaznych dla użytkownika metod płatności, zwiększasz szansę, że Twój klient sfinalizuje transakcję. Pamiętaj też, że nawiązywanie relacji umownych z każdym dostawcą płatności z osobna zajmuje mnóstwo czasu i wysiłku. Wiąże się to również z koniecznością uiszczania różnych opłat, które mogą stanowić duży wydatek, zwłaszcza dla mniejszych firm. Wybór PSP to bardziej opłacalne rozwiązanie, które pozwala zaoferować wiele metod płatności dopasowanych do Twoich grup docelowych. Jako sprzedawca zyskujesz dzięki PSP wiele korzyści:
Możesz oferować wiele metod płatności w procesie Checkout dzięki jednej integracji.
Oszczędzasz czas, bo nie musisz już samodzielnie zajmować się procesem płatności. PSP dba o całe niezbędne przetwarzanie danych.
Zarządzasz wszystkimi płatnościami w jednym miejscu, mając jasny podgląd wszystkich transakcji.
Płacisz znacznie niższe prowizje transakcyjne, niż gdybyś zawierał umowy z każdym dostawcą usług płatniczych oddzielnie.
Dostawcy PSP gwarantują wysokie bezpieczeństwo płatności i minimalizują ryzyko ich braku. Usługi niektórych PSP obejmują nawet wszczynanie postępowań prawnych w przypadku opóźnień lub braku wpłat.
Korzystanie z PSP ułatwia rozwój Twojego międzynarodowego biznesu. Dostawcy PSP oferują międzynarodowe metody płatności, które obsługują transakcje w różnych walutach.
Ile PSP pobierają opłat?
Dostawcy usług płatniczych (PSP) oferują sprzedawcom internetowym modułowe Components, które pozwalają zintegrować różne metody płatności z systemem sklepu. Niektóre firmy pobierają za to jednorazową opłatę konfiguracyjną. Dodatkowo zazwyczaj będziesz płacić prowizję od każdej transakcji. Taka opłata zazwyczaj składa się ze stałej kwoty oraz procentu od wartości płatności. Jeśli transakcja zostanie anulowana — przez klienta lub przez Ciebie — zapłacisz również opłatę za anulowanie. Poniższa tabela pokazuje, jakie koszty możesz ponieść, korzystając z usług PSP w swoim sklepie internetowym.
Każdy dostawca PSP ma własny model cenowy. Niektóre firmy pobierają wysoką stałą opłatę transakcyjną, ale mniejszą prowizję zmienną dla każdej metody płatności, a inne robią odwrotnie. Zawsze warto porównać oferty różnych dostawców, zanim zdecydujesz, który z nich będzie najlepszy dla Twojego sklepu. W Mollie, na przykład, nigdy nie płacisz opłaty minimalnej. Płacisz tylko za udane transakcje. Tutaj znajdziesz pełny przegląd cen w Mollie.
Jak wybrać odpowiedniego PSP: Na co zwrócić uwagę
Aby pomóc Ci znaleźć idealnego dostawcę usług płatniczych (PSP) dla Twojego sklepu internetowego, zacznij od zadania sobie następujących pytań:
Które metody płatności są ważne dla mojego sklepu?
Czy dany PSP oferuje bezpieczne płatności?
Ile dany PSP będzie mnie teraz kosztować?
Jakie usługi oferuje dany PSP?
Poniżej omówimy, o czym warto pamiętać, odpowiadając na te pytania.
1. Które metody płatności są ważne dla mojego sklepu?
Warto najpierw dowiedzieć się, które metody płatności preferuje Twoja grupa docelowa. Dzięki temu łatwiej będzie Ci porównać ceny u różnych PSP. Pamiętaj też o preferencjach klientów zagranicznych. Jeśli planujesz sprzedaż międzynarodową, możesz potrzebować różnych opcji płatności w zależności od krajów, do których sprzedajesz. Oferowanie znanych metod płatności natychmiast buduje zaufanie klientów, co zwiększa szansę na sfinalizowanie transakcji. Oto najpopularniejsze metody płatności online stosowane w różnych krajach europejskich:
2. Czy dany PSP oferuje bezpieczne płatności?
Sprzedawcy mają obowiązek chronić dane swoich klientów, a to oznacza coś więcej niż tylko wdrożenie zabezpieczeń strony WWW. Jeśli sprzedajesz w UE, musisz również zapewnić, że wszystkie dane są przetwarzane przez strony trzecie zgodnie z RODO. Dlatego ważne jest, aby współpracować wyłącznie z renomowanym dostawcą. Oto jak możesz sprawdzić, czy masz do czynienia z godnym zaufania PSP:
Poważny PSP dba o to, by transakcje były obsługiwane w sposób przejrzysty i uporządkowany.
Podlega on nadzorowi krajowych organów kontrolujących dostawców usług finansowych.
Przestrzega wszystkich przepisów dotyczących bezpieczeństwa danych i posiada niezbędne certyfikaty gwarantujące bezpieczne płatności, takie jak PCI-DSS.
3. Ile dany PSP będzie mnie kosztować?
Warto uważać na ukryte opłaty. Zorientuj się w następujących kwestiach:
Ile wynosi jednorazowa opłata konfiguracyjna?
Czy istnieją stałe opłaty miesięczne?
Jaka jest prowizja za transakcję dla każdej metody płatności?
Czy pobierane są opłaty w przypadku anulowania transakcji?
Musisz również wziąć pod uwagę okres przetrzymywania środków stosowany przez dostawcę. Niektórzy PSP nie przekazują płatności sprzedawcy natychmiast, lecz zatrzymują ją na kilka dni, a nawet tygodni przed wypłatą.
4. Jakie usługi oferuje dany PSP?
Wybierając usługodawcę, nie patrz tylko na model cenowy, ale weź pod uwagę także oferowane usługi. Pamiętaj o następujących aspektach:
Przejrzystość i zakres usług: Czy dany PSP oferuje przejrzystą platformę ze szczegółowym zestawieniem wszystkich transakcji? Czy pozwala łatwo skonfigurować subskrypcje i przyjmować mikropłatności (innymi słowy, czy obsługuje płatności cykliczne?)
Prostota i elastyczność: Czy dany PSP ułatwia integrację metod płatności w Twoim sklepie? Czy są one kompatybilne z systemem sklepowym i innymi aplikacjami, których używasz? Czy w przyszłości łatwo będzie dodać kolejne metody płatności?
Bezpieczeństwo i wsparcie: Czy dany PSP oferuje autoryzację płatności w czasie rzeczywistym (również na potrzeby kontroli kredytowej)? Czy podejmie kroki prawne, jeśli klient nie ureguluje płatności? Czy oferuje wsparcie w rozwiązywaniu pytań lub problemów?
Zanim zdecydujesz się na konkretnego dostawcę, starannie porównaj wszystkie usługi, które oferuje każdy z nich.
Podsumowanie: Otrzymywanie płatności PSP
Korzystanie z PSP do przetwarzania płatności oferuje wiele korzyści jako sprzedawcy internetowemu. PSP są ekonomicznym sposobem na oferowanie klientom szerokiej gamy metod płatności. Dodatkowo oszczędzają czas, ponieważ nie musisz samodzielnie przetwarzać każdej transakcji. Niemniej jednak ważne jest, aby dokładnie zbadać, którego PSP użyć. Przede wszystkim pamiętaj, aby unikać ukrytych opłat i długich okresów oczekiwania. Oprócz szukania uczciwej ceny, poszukuj również PSP, który jest przyjazny dla użytkownika i oferuje rozbudowane funkcje ochrony danych.
Więcej aktualizacji
Adyen vs. Mollie: Co będzie lepsze dla Twojego biznesu e-commerce?
Porównujesz Adyen z Mollie? Analizujemy różnice w modelach cenowych, poziomach wsparcia i złożoności integracji, aby pomóc Ci wybrać najlepszy PSP do rozwoju.
Przewodnik po PSD3 dla platform i rynków
Odkryj, jak proponowane regulacje PSD3 w Europie wpłyną na platformy i rynki.
8 najważniejszych trendów w branży płatności w 2026 roku
Wspólny mianownik na 2026 rok jest jasny: płatności stają się mądrzejsze, szybsze i — co najważniejsze — coraz bardziej niewidoczne.
Trendy i wykorzystanie opcji "kup teraz, zapłać później"
Odkryj dane dotyczące użycia i statystyk opcji kup teraz, zapłać później od 10 000 konsumentów. Zdobądź porady ekspertów i poznaj najnowsze trendy BNPL.
Stay up to date
Never miss an update. Receive product updates, news and customer stories right into your inbox.