Jako sprzedawca e-commerce możesz skorzystać z otrzymywania płatności za pośrednictwem dostawcy usług płatniczych (PSP). Zaoszczędzisz czas i pieniądze, ponieważ nie musisz samodzielnie przetwarzać każdej transakcji. Ale czym dokładnie zajmują się PSP i który PSP najlepiej pasuje do Twojego sklepu internetowego? W tym artykule opowiemy Ci wszystko, co musisz wiedzieć o współpracy z PSP.
Płatności PSP dla ecommerce: Jak PSP mogą pomóc w rozwoju Twojego biznesu online?
27 sie 2021
Co to jest PSP?
Dostawcy usług płatniczych (PSP) to dostawcy usług, którzy umożliwiają sprzedawcom e-commerce łatwe zintegrowanie wielu metod płatności w swoich sklepach. PSP mają umowy z różnymi dostawcami płatności. Kiedy współpracujesz z PSP, możesz oferować swoim klientom szeroki wybór metod płatności bez konieczności podpisywania własnych umów z każdym z dostawców płatności. Twój PSP zajmuje się również całym procesem elektronicznego transferu płatności. Na przykład, upewniają się, że:
klienci płacą swoje rachunki na czas
dostawcy płatności posiadają wszystkie niezbędne certyfikaty bezpieczeństwa
wpływające płatności są uwierzytelniane po przybyciu do sprzedawcy
Możesz myśleć o PSP jako o pośredniku, który łączy Twój sklep internetowy, Twoich dostawców płatności i Twoich klientów.
Czym zajmują się PSP?
PSP (Dostawcy usług płatniczych) tworzą umowy z dostawcami metod płatności. Dzięki temu, sklepy internetowe współpracujące z PSP mogą oferować wiele metod płatności w swoim sklepie za pomocą jednej integracji. PSP zarządzają także całym transferem płatności między klientami a Twoim sklepem. PSP zajmują się zadaniami takimi jak:
Potwierdzanie zdolności kredytowej klientów (przeprowadzanie kontroli kredytowej)
Otrzymywanie płatności od klientów
Przechowywanie środków na zaufanym rachunku systemowym
Przesyłanie płatności do Twojego sklepu internetowego
Wydawanie zwrotów
Inicjowanie postępowań prawnych w przypadku braku płatności
Oferowanie wielu opcji płatności dzięki PSP
Dostawcy płatności współpracujący z PSP zazwyczaj oferują wtyczki dla najpopularniejszych metod płatności. Poniższe tabele pokazują popularne metody płatności i przykłady niektórych dostawców, którzy je oferują. Jako sprzedawca e-commerce, masz możliwość podpisania umowy bezpośrednio z dostawcą, aby móc oferować ich metodę płatności w swoim sklepie. Alternatywnie, jeśli współpracujesz z PSP, możesz zintegrować wiele opcji płatności jednocześnie.
Gdy współpracujesz z PSP, możesz wybrać dostawców płatności, którzy najlepiej pasują do Twojej grupy docelowej i branży. Następnie możesz zintegrować wszystkie ich metody płatności w swoim sklepie za pomocą jednej integracji. Po tym, PSP zajmuje się wszystkimi Twoimi transakcjami płatniczymi.
Jak działają płatności PSP?
Ogólnie rzecz biorąc, PSP wykonują swoje usługi po obu stronach:
Strona sprzedawcy: Gdy tylko Twój klient inicjuje płatność, PSP przyjmuje na siebie ryzyko (na przykład autoryzacji płatności) i zarządza transakcją. Ta część pracy PSP znana jest jako 'acquiring'.
Strona klienta: Aby autoryzować płatność, PSP kontaktuje się z bankiem właściciela karty (bank 'wydawczy'), który dostarcza informacji o właścicielu karty do PSP. To jest znane jako 'issuing'.
Ostatecznie, w każdej transakcji z udziałem PSP są zaangażowane cztery strony:
Klient, który wybiera metodę płatności, której chce użyć, i jest przekierowany do wybranego dostawcy płatności. Autoryzuje płatność, wprowadzając swoje dane, a następnie wraca do Twojego sklepu internetowego.
PSP wydawca, który kontaktuje się z bankiem klienta, na podstawie wybranej metody płatności. Weryfikuje dane klienta i obciąża potrzebną kwotę na rzecz zamówienia.
PSP acquiring, który kontaktuje się z bankiem sprzedawcy. Przesyła kwotę sprzedaży i pobiera opłatę za usługę płatności.
Sprzedawca, który otrzymuje powiadomienie od PSP, że transakcja zakończyła się sukcesem i że można przystąpić do realizacji zamówienia na wysyłkę.
PSP mają również partnerstwa z agencjami oceny zdolności kredytowej. Kiedy klient prosi o 'kup teraz, zapłać później', PSP może szybko przeprowadzić niskokosztową kontrolę kredytową, jeśli to konieczne.
Jakie są zalety PSP dla sprzedawców detalicznych?
Aby zmaksymalizować współczynnik konwersji przy kasie Twojego sklepu, ważne jest, aby oferować szeroki wybór metod płatności. Wielu klientów ma silne preferencje co do jednej lub innej metody płatności i często rezygnują z procesu zakupu, jeśli ich preferowana opcja nie jest dostępna. To zwiększy Twój wskaźnik porzuconych koszyków i obniży współczynnik konwersji.
Oferując wiele przyjaznych użytkownikom metod płatności, zwiększasz prawdopodobieństwo, że Twój klient dokończy transakcję. Pamiętaj, że nawiązanie umów z poszczególnymi dostawcami płatności wymaga dużo czasu i wysiłku. Musisz także płacić różne opłaty za każdą metodę płatności, co może się stać dużym wydatkiem, zwłaszcza dla mniejszych firm. PSP to bardziej przystępna opcja dla oferowania wielu metod płatności, które są istotne dla Twoich grup docelowych. Dla sprzedawców detalicznych istnieje wiele zalet korzystania z PSP:
Możesz oferować wiele metod płatności podczas procesu zakupowego poprzez jedną integrację.
Oszczędzasz czas, ponieważ nie musisz już samodzielnie obsługiwać procesu płatności. PSP zajmuje się wszystkimi niezbędnymi przetwarzaniami danych.
Wszystkie Twoje płatności są zarządzane w jednym miejscu, z jasnym przeglądem wszystkich transakcji.
Płacisz znacznie mniej za opłaty transakcyjne niż gdybyś zawierał umowy z każdym dostawcą płatności osobno.
PSP gwarantują wysokie bezpieczeństwo płatności i minimalizują ryzyko niewypłacalności. Usługi niektórych PSP obejmują nawet inicjowanie postępowań prawnych w przypadkach opóźnionych lub niespłaconych płatności.
Korzystanie z PSP umożliwia łatwiejszą ekspansję międzynarodową Twojego biznesu. PSP oferują międzynarodowe metody płatności, które mogą obsługiwać transakcje w różnych walutach.
Ile PSP pobierają opłat?
PSP-y dostarczają detalistom online modularne komponenty do integracji różnych metod płatności w ich systemie sklepu. Niektóre PSP-y pobierają jednorazową opłatę za ustawienie tego. Dodatkowo, zazwyczaj musisz zapłacić opłatę za każdą transakcję. Ta opłata zazwyczaj obejmuje stałą kwotę oraz procent od kwoty płatności. Jeśli transakcja zostanie anulowana, albo przez klienta, albo przez Ciebie, musisz również zapłacić opłatę za anulowanie. Poniższa tabela pokazuje, ile może Cię kosztować korzystanie z PSP dla transakcji w Twoim sklepie internetowym.
Każdy PSP ma własny model cenowy. Niektóre PSP-y pobierają wysoką stałą opłatę transakcyjną, ale niższą zmienną opłatę za każdą metodę płatności, a inne robią odwrotnie. Zawsze warto porównać PSP-y przed podjęciem decyzji, który jest najlepszy dla Twojego sklepu. Z Mollie, na przykład, nigdy nie płacisz minimalnej opłaty i nie ma ukrytych kosztów. Płacisz tylko za udane transakcje. Tutaj możesz zobaczyć pełny przegląd cen z Mollie.
Jak wybrać odpowiedniego PSP: Na co zwrócić uwagę
Aby pomóc Ci znaleźć idealny PSP dla Twojego sklepu internetowego, zacznij od zadania sobie następujących pytań:
Jakie metody płatności są ważne dla mojego sklepu internetowego?
Czy PSP oferuje bezpieczne płatności?
Ile będzie mnie kosztować PSP?
Jakie usługi oferuje PSP?
Poniżej omówimy, na co powinieneś zwrócić uwagę odpowiadając na te pytania.
1. Jakie metody płatności są ważne dla mojego sklepu internetowego?
Ważne jest, aby najpierw dowiedzieć się, jakie metody płatności preferuje Twoja grupa docelowa. Dzięki temu łatwiej porównasz ceny między PSP. Pamiętaj, aby wziąć pod uwagę, jakie metody płatności preferują Twoi międzynarodowi klienci. Jeśli planujesz sprzedawać swoje produkty za granicą, możesz potrzebować oferować różne opcje płatności, w zależności od tego, do których krajów sprzedajesz. Oferowanie znanych metod płatności od razu buduje zaufanie klientów, co sprawia, że chętniej dokonają transakcji. Oto najpopularniejsze metody płatności online używane w różnych krajach europejskich:
2. Czy PSP oferuje bezpieczne płatności?
Sprzedawcy mają obowiązek ochrony danych swoich klientów, a to oznacza coś więcej niż tylko wdrożenie bezpieczeństwa webowego. Jeśli sprzedajesz w UE, musisz również zapewnić, że wszystkie dane są przetwarzane przez strony trzecie zgodnie z RODO. Dlatego ważne jest, aby współpracować tylko z renomowanym PSP. Oto jak możesz sprawdzić, czy masz do czynienia z godnym zaufania PSP:
Poważny PSP zapewnia, że transakcje są obsługiwane transparentnie i w uporządkowany sposób.
Są monitorowani przez krajowe organy nadzoru dla dostawców usług finansowych.
Przestrzegają wszystkich przepisów dotyczących bezpieczeństwa danych i posiadają niezbędne certyfikaty do zapewnienia bezpiecznych płatności, takie jak PCI-DSS.
3. Ile będzie mnie kosztować PSP?
Ważne jest, aby uważać na ukryte opłaty. Dlatego musisz wiedzieć następujące rzeczy:
Ile wynosi jednorazowa opłata za konfigurację?
Czy są stałe opłaty miesięczne?
Jaka jest opłata za transakcję dla każdej metody płatności?
Czy są opłaty za anulowanie, kiedy transakcja jest anulowana?
Musisz również wziąć pod uwagę okres utrzymywania, który wymusza PSP. Niektóre PSP nie przekazują od razu płatności do sprzedawcy, ale zatrzymują ją na kilka dni lub nawet tygodni przed wypłatą.
4. Jakie usługi oferuje PSP?
Wybierając PSP, ważne jest, aby patrzeć poza ich model cenowy i rozważyć również usługi, które oferują. Na przykład, miej na uwadze następujące aspekty:
Przejrzystość i zakres usług: Czy PSP oferuje przejrzystą platformę z szczegółowym przeglądem wszystkich Twoich transakcji? Czy umożliwiają Ci łatwe ustawianie subskrypcji i otrzymywanie mikropłatności (innymi słowy, czy potrafią ustawić płatności cykliczne?)
Prostota i elastyczność: Czy PSP ułatwia Ci integrację metod płatności w Twoim sklepie? Czy są kompatybilni z systemem sklepu i innymi aplikacjami, z których korzystasz? Czy łatwo jest dodać więcej metod płatności w przyszłości?
Bezpieczeństwo i wsparcie: Czy PSP oferuje autoryzację płatności w czasie rzeczywistym (w tym dla weryfikacji zdolności kredytowej)? Czy podejmą postępowanie sądowe, jeśli klient nie uiści płatności? Czy oferują wsparcie w rozwiązywaniu pytań lub problemów?
Starannie porównaj wszystkie usługi, jakie oferuje każdy PSP, zanim zdecydujesz, którego wybrać.
Podsumowanie: Otrzymywanie płatności PSP
Korzystanie z PSP do przetwarzania płatności oferuje wiele korzyści jako sprzedawcy internetowemu. PSP są ekonomicznym sposobem na oferowanie klientom szerokiej gamy metod płatności. Dodatkowo oszczędzają czas, ponieważ nie musisz samodzielnie przetwarzać każdej transakcji. Niemniej jednak ważne jest, aby dokładnie zbadać, którego PSP użyć. Przede wszystkim pamiętaj, aby unikać ukrytych opłat i długich okresów oczekiwania. Oprócz szukania uczciwej ceny, poszukuj również PSP, który jest przyjazny dla użytkownika i oferuje rozbudowane funkcje ochrony danych.
Więcej aktualizacji
8 najważniejszych trendów w branży płatności w 2023 roku
Jak zmienia się branża płatności? Jakie trendy napędzają postęp? Przeczytaj opinie od Visa, American Express, Klarna i innych.
Trendy i wykorzystanie opcji "kup teraz, zapłać później"
Odkryj dane dotyczące użycia i statystyk opcji kup teraz, zapłać później od 10 000 konsumentów. Zdobądź porady ekspertów i poznaj najnowsze trendy BNPL.
Przewodnik po PSD3 dla platform i rynków
Odkryj, jak proponowane regulacje PSD3 w Europie wpłyną na platformy i rynki.
Jak interfejsy API Mollie mogą wzmocnić twój stos technologiczny
Integrując rozwiązanie Mollie do swojej technologii, odblokujesz pełną moc naszych interfejsów API, oszczędzając czas i zasoby, a także poprawiając doświadczenie klienta.
Stay up to date
Never miss an update. Receive product updates, news and customer stories right into your inbox.