Enquanto vendedor de e-commerce, ser benéfico para si receber pagamentos através de um prestador de serviços de pagamento (PSP). Vai poupar tempo e dinheiro, pois já não terá de processar cada transação por sua conta. Mas o que fazem exatamente os PSP, e qual é o melhor PSP para a sua loja online? Neste artigo, vamos contar-lhe tudo o que precisa saber sobre trabalhar com PSP.
Pagamentos com PSP para ecommerce: Como podem os PSP ajudar o seu negócio online a crescer?
O que é um PSP?
PSP são prestadores de serviços que permitem aos retalhistas de e-commerce integrar facilmente vários métodos de pagamento nas suas lojas. Os PSP têm relações contratuais com vários fornecedores de pagamento. Ao associar-se a um PSP, pode oferecer aos seus clientes uma ampla seleção de métodos de pagamento sem precisar de assinar o seu próprio contrato com cada fornecedor de pagamento. O seu PSP também trata de todo o processo de transferência de pagamentos eletrónicos. Por exemplo, o PSP garante que:
os clientes pagam as suas faturas a tempo
os fornecedores de pagamento possuem todos os certificados de segurança necessários
os pagamentos recebidos são autenticados ao chegarem ao vendedor
Pode pensar num PSP como o intermediário que conecta a sua loja online, os seus fornecedores de pagamento e os seus clientes.
O que fazem os PSP?
Os prestadores de serviços de pagamento (PSP) formam parcerias contratuais com fornecedores de métodos de pagamento. Consequentemente, os comerciantes online que trabalham com PSP podem oferecer vários métodos de pagamento na sua loja com uma só integração. Os PSP também tratam de toda a transferência de pagamentos entre os seus clientes e a sua loja. Os PSP lidam com tarefas como:
Confirmar a solvência dos seus clientes (realização de verificações de crédito)
Receber pagamentos dos clientes
Guardar fundos em confiança num sistema de conta segura
Transferir pagamentos para a sua loja online
Emitir reembolsos
Iniciar processos legais em caso de incumprimento de pagamento
Oferecer várias opções de pagamento com o seu PSP
Os fornecedores de pagamento que trabalham com um PSP geralmente oferecem plugins para os métodos de pagamento mais comuns. As tabelas seguintes mostram métodos de pagamento populares e exemplos de alguns dos fornecedores que os oferecem. Enquanto vendedor de e-commerce, tem a opção de assinar um contrato diretamente com o fornecedor para que possa oferecer o seu método de pagamento na sua loja. Alternativamente, se se associar a um PSP, pode integrar múltiplas opções de pagamento de uma só vez.
Ao associar-se a um PSP, pode selecionar os fornecedores de pagamento que melhor se encaixam no seu público-alvo e indústria. Assim, pode incorporar todos os seus métodos de pagamento na sua loja com apenas uma integração. Depois, o PSP trata de todas as suas transações de pagamento por si.
Como funcionam os pagamentos com PSP?
Em geral, os PSP realizam os seus serviços em duas frentes:
Comerciantes: Assim que o seu cliente inicia um pagamento, o PSP assume o risco (por exemplo, para autorização de pagamento) e gere a transação. Esta parte do trabalho do PSP é conhecida como 'aquisição'.
Clientes: Para autorizar o pagamento, o PSP contacta o banco do titular do cartão (o banco ‘emissor’), que fornece as informações do titular do cartão ao PSP. Isto é conhecido como 'emissão'.
Portanto, no total, há quatro partes envolvidas em qualquer transação com um PSP:
O cliente, que escolhe o método de pagamento que deseja usar e é então transferido para o fornecedor de pagamento em questão. O pagamento é autorizado com os seus dados e o cliente é então redirecionado para a sua loja online.
O emissor do PSP, que contacta o banco do cliente, consoante o método de pagamento escolhido. Este verifica os detalhes do cliente e debita o valor necessário para pagar a encomenda.
O adquirente do PSP, que contacta o banco do comerciante. Este transfere o montante da venda e cobra pelo serviço de pagamento.
O comerciante, que recebe uma notificação do PSP de que a transação foi bem-sucedida e de que a encomenda pode agora ser processado para envio.
Os PSP também têm parcerias com agências de classificação de crédito. Quando um cliente escolhe um método Compre Agora, Pague Depois, o PSP pode rapidamente realizar uma verificação de crédito de baixo custo, se necessário.
Quais são as vantagens dos PSP para os comerciantes?
Para maximizar a taxa de conversão do checkout da sua loja, é importante oferecer uma vasta seleção de métodos de pagamento. Muitos clientes têm uma forte preferência por um método de pagamento ou outro e, muitas vezes, abandonam o processo de checkout se a opção preferida não estiver disponível. Isso aumentará a sua taxa de abandono do carrinho e diminuirá a sua taxa de conversão.
Ao disponibilizar vários métodos de pagamento fáceis de usar, aumenta a probabilidade de o seu cliente concluir a transação. E lembre-se de que é preciso muito tempo e esforço para estabelecer relações contratuais com todos os fornecedores de pagamento individuais. Também tem de pagar taxas diferentes por cada método de pagamento, o que pode somar uma despesa considerável, especialmente para negócios mais pequenos. Um PSP é uma opção mais acessível para oferecer vários métodos de pagamento relevantes para os seus grupos-alvo. Para os retalhistas, há muitas vantagens em usar um PSP:
Pode oferecer vários métodos de pagamento durante o seu processo de checkout com uma única integração.
Poupa tempo porque já não tem de tratar do processo de pagamento por si próprio. O PSP trata de todo o processamento de dados necessário.
Todos os seus pagamentos são geridos num só local, com uma visão geral clara de todas as suas transações.
Pagará muito menos em taxas de transação do que pagaria se tivesse celebrado relações contratuais com cada fornecedor de pagamento separadamente.
Os PSPs garantem uma elevada segurança nos pagamentos e minimizam o risco de incumprimento do pagamento. Alguns serviços de PSP chegam mesmo a abranger a instauração de processos legais em casos de pagamentos em atraso ou em incumprimento.
Usar um PSP permite-lhe expandir mais facilmente o seu negócio internacional. Os PSPs oferecem métodos de pagamento internacionais que conseguem processar transações em várias moedas.
Quanto cobram os PSP?
Os PSPs dão aos retalhistas online componentes modulares para integrarem vários métodos de pagamento no sistema da sua loja. Alguns PSPs cobram uma taxa única de configuração por isso. Além disso, normalmente tens de pagar uma taxa por cada transação. Essa taxa inclui, em geral, um valor fixo e uma percentagem do montante do pagamento. Se a transação for cancelada, seja pelo cliente ou por ti, também tens de pagar uma taxa de cancelamento. A tabela abaixo mostra quanto te pode custar usar um PSP para transações na tua loja online.
Cada PSP tem o seu próprio modelo de preços. Alguns PSPs cobram uma taxa fixa de transação elevada, mas uma taxa variável mais baixa por cada método de pagamento, e outros fazem o contrário. É sempre inteligente comparar PSPs antes de decidires qual é a melhor opção para a tua loja. Com a Mollie, por exemplo, nunca pagas uma taxa mínima. Só pagas por transações bem-sucedidas. Aqui podes ver uma visão geral completa dos preços com a Mollie.
Escolher o PSP certo: o que procurar
Para o ajudar a encontrar o PSP ideal para a sua loja online, comece por se perguntar o seguinte:
Que métodos de pagamento são importantes para a minha loja online?
O PSP oferece pagamentos seguros?
Quanto me vai cobrar o PSP?
Que serviços oferece o PSP?
Em baixo, vamos analisar o que deve ter em conta ao responder a estas perguntas.
1. Que métodos de pagamento são importantes para a minha loja online?
É importante perceber primeiro que método(s) de pagamento o seu público-alvo prefere. Isto facilita a comparação de preços entre PSPs. Não se esqueça de considerar os métodos de pagamento preferidos pelos seus clientes internacionais. Se planeia vender os seus produtos internacionalmente, poderá ter de oferecer diferentes opções de pagamento, dependendo dos países para onde vende. Oferecer métodos de pagamento familiares cria confiança imediatamente nos seus clientes, o que aumenta a probabilidade de concluírem a transação. Aqui estão os métodos de pagamento online mais populares usados em vários países europeus:
2. O PSP oferece pagamentos seguros?
Os comerciantes têm a obrigação de proteger os dados dos seus clientes, e isso significa mais do que apenas implementar segurança web. Se vende na UE, também tem de garantir que todos os dados são processados por terceiros de acordo com o RGPD. Por isso, é importante fazer negócio apenas com um PSP de confiança. Veja como pode perceber se está perante um PSP credível:
Um PSP sério garante que as transações são tratadas de forma transparente e organizada.
São supervisionados pelas autoridades nacionais de supervisão dos prestadores de serviços financeiros.
Cumprem toda a legislação de segurança de dados e têm as certificações necessárias para garantir pagamentos seguros, como a PCI-DSS.
3. Quanto me vai cobrar o PSP?
É importante estar atento a taxas ocultas. Por isso, precisa de saber o seguinte:
Qual é a taxa única de configuração?
Há taxas mensais fixas?
Qual é a taxa por transação para cada método de pagamento?
Há taxas de cancelamento quando uma transação é cancelada?
Também precisa de considerar o período de retenção que o PSP aplica. Alguns PSPs não transferem o pagamento imediatamente para o comerciante, mas retêm-no durante vários dias ou até semanas antes de o pagar.
4. Que serviços oferece o PSP?
Ao escolher um PSP, é importante olhar para além do modelo de preços e considerar também os serviços que oferece. Por exemplo, tenha em conta os seguintes aspetos:
Transparência e âmbito do serviço: O PSP oferece uma plataforma transparente com uma visão detalhada de todas as suas transações? Permitem-lhe configurar facilmente subscrições e receber micropagamentos (por outras palavras, conseguem configurar pagamentos recorrentes?)
Simplicidade e flexibilidade: O PSP facilita a integração de métodos de pagamento na sua loja? É compatível com o sistema da loja e outras aplicações que utiliza? É fácil adicionar mais métodos de pagamento no futuro?
Segurança e apoio: O PSP oferece autenticação de pagamentos em tempo real (incluindo para verificações de crédito)? Iniciarão processos legais se um cliente falhar o pagamento? Oferecem apoio para resolver dúvidas ou problemas?
Compare cuidadosamente todos os serviços oferecidos por cada PSP antes de decidir qual usar.
Resumo: Receber pagamentos com PSP
Usar um PSP para processar os seus pagamentos traz-lhe muitas vantagens enquanto comerciante online. Os PSP são uma forma económica de oferecer aos seus clientes uma ampla variedade de métodos de pagamento. Além disso, poupam-lhe tempo porque já não tem de processar cada transação por sua conta. No entanto, é importante fazer alguma pesquisa antes decidir que PSP usar. Acima de tudo, fique atento às taxas ocultas e aos longos períodos de retenção. Além dos preços justos, procure também um PSP que seja fácil de usar e ofereça recursos extensivos de proteção de dados.
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