O modelo de preços Interchange Plus Plus divide a cobrança de processamento de cartão em três taxas:
Taxa de intercâmbio
Taxa de cartão
Taxa de processamento
Vamos examiná-las em maior detalhe.
Taxa de intercâmbio
Em transações com cartão, o banco do titular do cartão cobra o adquirente pelo processamento do pagamento. Essa é a taxa de intercâmbio. O adquirente inclui então a essa taxa como parte das suas taxas de processamento de pagamento, transferindo o custo para a empresa que utiliza seus serviços.
A taxa de intercâmbio é determinada por uma variedade de fatores, tais como:
País de emissão do cartão
Localização do negócio
Tipo de cartão utilizado
Tipo de transação
Tecnologia utilizada
Processos de segurança
Isto significa que existem centenas de diferentes taxas de interchange que uma empresa pode ter que pagar. A maioria dos esquemas de cartões, que são redes centrais de pagamento, e adquirentes são obrigados a publicar essas taxas para que possam ser regulamentadas, permitindo que os clientes possam facilmente verificar as taxas de intercâmbio para certos tipos de transações. No entanto, alguns esquemas de cartões, como cartões comerciais interregionais, não são obrigados a publicar taxas.
Taxa de cartão
Os esquemas de cartões (como Visa ou Mastercard) cobram uma taxa ao banco adquirente pelo uso dos seus sistemas e redes. A isso se chama a taxa de cartão.
A taxa de cartão é determinada por uma variedade de fatores, como:
Tipo de cartão
Tipo de transação
Valor médio da transação
Localização do negócio
Protocolos de segurança
Taxas de autorização
Taxas de transação transfronteiriça
Taxas de licenciamento
Prevenção de fraude
Taxa de processamento
A taxa de processamento é o custo que o adquirente/prestador de serviços de pagamento cobra à empresa pelo uso dos seus serviços. Além de cobrir os custos reais de processamento do pagamento, também inclui um valor adicional, permitindo que o adquirente obtenha lucro em cada transação.
A taxa de processamento pode variar muito entre adquirentes e pode ser definida com base no nível de risco apresentado pela empresa. Por exemplo, negócios de alto risco, como empresas de jogos de sorte, pagarão mais por transação do que categorias de baixo risco, como retalhistas. Isso serve para compensar a maior probabilidade de falhas na transação em indústrias mais arriscadas.
Antes de nos debruçarmos sobre os preços combinados, vamos olhar para o Interchange+, uma versão mais simples do Interchange++.
