Definiție

Să începem cu o scurtă definiție: un card de credit este un card magnetic emis de o instituție financiară și folosit pentru a efectua tranzacții. Există mai multe tipuri. Pentru a naviga opțiunile disponibile, să ne concentrăm asupra cardurilor de credit ca metodă de plată ȘI ca rețea, împreună cu utilizarea lor.

Categorii

În primul rând, să aruncăm o privire asupra celor două categorii principale de carduri de credit:

1. Card de Debit: Acest card permite atât retragerea de numerar, cât și plățile, fie online pe un site de comerț electronic, fie la un comerciant local.

   Este un card de plată, de obicei cu autorizare sistematică: înainte de fiecare tranzacție, soldul contului este verificat, iar dacă este suficient, tranzacția este autorizată. Există, de asemenea, carduri de debit fără autorizare sistematică, unde cererea de autorizare este aleatoare, o specificitate în Franța din cauza rețelei CB, despre care vom discuta mai târziu.

   Important: Sumele tranzacționate cu un card de debit sunt debitate zilnic, adică imediat, din contul titularului de card. Aceasta este una dintre principalele caracteristici ale acestui tip de card.

2. Card de Credit: Acest card permite de asemenea retrageri de numerar și plăți. Există două subcategorii:

   • Card de Debit Amânat: Toate operațiunile pe care titularul cardului le efectuează într-o perioadă specificată (în general o lună) sunt debitate la o dată ulterioară, nu imediat (excluzând retragerile de numerar). În general, titularul cardului nu este responsabil pentru dobânzi.

   • Card de Credit: Așa cum este cunoscut în Franța, oferind o facilitate de credit revolving și opțiunea de a plăti în rate. Există diverse tipuri, cum ar fi cardurile de marcă de magazin (emise de o marcă de retail precum Décathlon sau Amazon), care permit retrageri de numerar și plăți într-o rețea specifică, sau carduri co-branded acceptate de toți comercianții.

   
   

Notă: Pentru a le recunoaște, este simplu! Din 2016, cu aplicarea Regulamentului (UE) Nr. 2015/751, cardurile de credit poartă eticheta "DEBIT" (pentru cardurile de debit imediate). Cardurile de credit, pe de altă parte, afișează "CREDIT" pentru cardurile de debit amânate, de exemplu, cele care permit plăți în rate sau credit revolving.

Există două alte categorii de carduri:

• Card Comercial: De asemenea, numit card profesional, etichetat "COMERCIAL," cu cheltuielile debitându-se din contul unei companii.

• Card Preplătit: Rezervat pentru indivizi, etichetat "PREPAYE." Acest card permite accesul la o sumă limitată de bani, cum ar fi cardurile cadou.

Și termenul "carte bancară" în tot acest context? Ei bine, nu mai există ca atare. O "carte bleue" este de fapt un card Visa francez. Logo-ul CB nu înseamnă "carte bleue"? Nu, nu înseamnă. Logo-ul CB reprezintă de fapt "carte bancară" și apare pe toate cardurile emise de băncile franceze, referindu-se la Grupul de Carduri Bancare CB, liderul de piață în Franța cu 73,9 milioane de carduri CB în 2021 și peste 14 miliarde de tranzacții.

"Odată cu reglementarea europeană, comerciantul are opțiunea de a preselecta automat marca de plată preferată pentru fiecare tranzacție — cea care oferă cea mai favorabilă rată de conversie, cel mai înalt nivel de garanție sau cele mai mici taxe. Totuși, clientul trebuie să aibă opțiunea de a schimba această marcă dacă își dorește". - Loys Moulin, Director de Dezvoltare la CB.

Asta ne duce la principalele rețele disponibile în Franța.

Ce este o Rețea sau Scheme?

Când un client plătește pentru achiziții online cu cardul său, de obicei are de ales între CB, Visa sau Mastercard— cele trei rețele principale de plată din Franța. Grupul de Carduri Bancare CB este o specificitate franceză, în timp ce Visa și Mastercard sunt cei doi giganți internaționali ai cardurilor de credit.

Ce înseamnă acest lucru? Înseamnă că rețeaua selectată procesează tranzacția și aplică taxe de rețea, adică comisioane, pentru a verifica solvabilitatea clientului și a asigura că proprietarii magazinele online sunt remunerați. Diversele rețele intervin la momentul validării tranzacției.

Merită menționat că majoritatea covârșitoare a cardurilor de credit emise de o bancă franceză sunt co-badge: pe lângă rețeaua franceză CB, acestea suportă o rețea internațională (de obicei Visa sau Mastercard). Taxele de tranzacție pentru o achiziție plătită cu un card Visa emis de o bancă franceză vor fi aceleași cu cele pentru un card CB. Cu toate acestea, dacă vindeți internațional, fiți conștienți că aceste taxe pot fi mai mari pentru cardurile emise în străinătate. În astfel de cazuri, taxele de tranzacție pentru o achiziție efectuată cu un Visa emis în Belgia, de exemplu, vor fi facturate la tarifele Visa Europa. Iar în cazul unei achiziții efectuate cu un Visa emis în Algeria, tranzacțiile vor fi facturate la tarifele Visa Internațional.

Acum că s-au făcut introducerile și știți puțin mai multe despre diferitele tipuri de carduri de credit, să ne adâncim în detaliile prețurilor de tranzacție — un aspect esențial al comerțului electronic.